客户资料:丁先生,33岁,公司职员,月均收入20元
年缴保费:6000元
客户需求:丁先生主要注重身价保障,重大疾病保障,希望不管何时都能保护家人,为家庭负责,给家人更好的生活
需求分析
丁先生所在的公司不仅为他交了社保,还为员工投保了团体意外保险,他的保障还是ok的。但是由于丁先生是家庭的经济支柱,他保障对家庭来说是非常重要的,而且重大疾病的保障也是非常重要的。不仅如此,丁先生还希望给小孩买份大病保障跟教育金,为妻子买份养老金。从这里可以看出客户的责任感是非常强的,因此我给丁先生推荐了一款低保费高保障的险种
保险计划
金泰福终身寿险(万能型)+重大疾病+9种轻症重疾+意外伤害
每年缴费6000,交20年,丁先生拥有以下保障
1、一般身故保障20万(终身)
2、意外身故保障50万(自动续保之65周岁)
3、轻症重疾保障4万(这是阳光人寿特有的)
3.重大疾病保障20万(终身)
如果客户在保险期间不发生理赔,万能账户里的资金可以用来养老,并且阳光的万能账户是以日复利月结算的形式给客户最大的利益。
从跟这个客户接触下来,他给我的感觉是非常专业的,而且那份责任感也是非常强的。从他身上我感觉到了对家人无限的关爱,这份感情是任何东西都换不来的,真心希望这家人可以健康快乐。希望保险能够佑护到每家每户
购买保险是每个人都要做的事情,保险已经进入到了我们的生活,而且大量的数据表明,买对了保险就是为人生减少了非常多的经济压力。那么,保险应该如何买?买保险是怎样的顺序?
第一张保单:为意外买单
与修墙一样,底部必须足够稳固,基础要打牢。对家庭而言,最大的风险是意外,尤其是家庭顶梁柱的意外。身为子女,是父母的最大保障;身为父母,是年幼子女的最大保障。顶梁柱一旦发生风险,上有老、下有小的状况下,父母和孩子谁来保障?
所以,作为家庭的第一张保单,必须是意外险,特别是家庭中20岁至40岁的年轻人。
第二张保单:为健康买单
仅有意外险就够了吗?那是远远不够的,只有基础的墙太矮,只有意外险的保险计划太单薄。对于有家庭的人来说,有了意外险,还需要第二章保单,那就是重大疾病险。
生老病死,这个顺序倒过来就是购买保险的顺序。作为人生第二大风险,疾病给家庭造成的影响也不可小看。在治一个感冒也能花掉上千元的今天,我们对于疾病越来越没有信心和底气。
所以,家庭需要第二张保单,为可能发生的疾病建一面保险墙。晓保建议,购买重疾险要趁早,因为年龄越大,风险越高,保费也就越高,家庭最好尽早购买重疾险。
第三张保单:人生增值保单
这里说的人生增值保单是个笼统的概念,包含很多具体的保险种类,他们的共同点是,都是有了上述两张保单的家庭应该继续了解的保险产品。
比如养老保险。在能赚钱的年龄考虑养老,在资金允许的情况下,买一份养老保险。
比如子女教育保险。孩子出生时正是父母的壮年时期,收入高、经济来源稳定,有能力给孩子提供良好的教育基金。所以,孩子出生以后,家庭可以考虑为孩子买一份教育保险。
比如投连险和万能险,如果家庭已经有了上述保险,又有一定闲钱,就可以考虑这类保险。这类保险具有一定投资风险,适合对风险有一定承受能力的家庭购买。
“六一”儿童节临近,儿童保险又开始出现热销。儿童现已成为天津寿险公司最大的“客户群体”,对此保险业内人士表示担忧。
胎儿腹中已被“盯上”
据记者了解,目前市内六区儿童保险拥有率已经达到100%(含“社区儿童险”与“学生幼儿平安保险”)。
即便如此,由于天津市父母有“爱孩子、没商量”的特点,因而各保险公司对儿童寿险市场的“深耕”依旧坚持不懈。
有些保险业务员为了能第一时间与儿童父母接触,就在妇产科医院蹲守,“新科”父亲有时还未见到自己的孩子,便被保险推销员缠上了。
与此同时,寿险公司还定期与本市幼儿园、学校等教育机构举办保险知识座谈,借此向学生家长推销儿童寿险。
家长更应注重保险
部分资深保险销售人员对此表示担忧。
恒安标准人寿理财顾问刘芷圻告诉记者:“现在许多家长忘了自己就是孩子最大的保险。实际上,如果家长双方在未来一切正常,那么孩子的生活等各方面都是有保证的。”
中国人寿天津分公司邵健表示,在他接触的客户中,大多数家庭每年保费支出,孩子、家长各占一半。“其实这是不太科学的!”通常意义上,假如将家庭每年保险金额分为10份,则父亲、母亲、孩子应按4/4/2的比例进行分配。如果父亲是这个家庭的主要经济来源,他个人在家庭年保险金额中所占比例甚至应该达到60%。
恒安标准人寿理财经理郝蕾认为,儿童成为保险公司“大客户”表面上看,是家长“一切为了孩子”的心理在发挥作用。但根本上讲,对于购买商业保险缺乏系统和综合规划能力,才是导致本市很多家庭第一张保单,甚至唯一一张保单就是“儿童保险”的最主要原因。
实际上,在保险知识比较普及的国家和地区,人们更看重保险的保障功能,家庭的第一份保单往往是家长为自己购买的高额寿险或意外险。
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