健康保险需要专业化的管理服务

消费者在为自身重大风险投保足额的保险后，如何应对日益攀升的医疗和养老费用？保险业为此准备了答案，那就是专业化管理。

相对死亡、重大疾病等重大人身风险，医疗健康保险和养老保险具有赔（给）付频率高、费用不断攀升等特征。分析这些费用不断攀升的原因，除了人力成本和物价通胀因素外，医疗服务中的用药额度和养老规模是一个重要原因，因此，通过保险机构专业化管理服务可以有效地解决因上述不合理因素造成的费用上涨问题。

专业化管理服务是保险业成功做好医疗健康保险的前提，其运作模式是：消费者向保险机构购买健康保险，消费者在门诊或者住院时，向保险机构索赔，保险机构为了管控成本，引入专业的医疗管理服务队伍对医疗机构的诊疗行为进行监督，从而打破消费者与医疗机构之间严重的信息不对称。这种机制通过各个主体的自我逐利，巧妙地形成互相监督和制约的机制，有效地解决过度诊疗行为等问题。

通过专业化管理服务，能给消费者带来两大利好：一是降低平均诊疗费用，有助于减轻消费者的医疗负担；二是减少不合理用药，有助于增进消费者身体健康。