当今社会,很多的家庭都已经开始进行理财规划。如果家庭理财规划方案尽可能的详尽,将会使家庭资金更加充裕,提高生活的质量。家庭理财规划整体方案应该包括四个方面,制定完美的理财计划。
第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。
第二步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第三步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。
第四步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。
提示:理财规划是每个家庭都会经历的阶段,因此家庭成员需要重视的该问题。家庭理财规划整体方案应该从四个方面着手,要看重家庭资金的流动情况;还要为儿女准备好教育金储备;最重要的是为以后的养老准备好资金,最好长远规划。
刘女士:我家里每月收入8000元,每个月还要还贷款800元。家庭成员包括我和老公,以及两岁大的儿子,希望年保费控制在8000左右,请问买什么保险好呢?
保险理财师刘品:首先,大人是孩子的保护伞,所以关键做好刘女士夫妇的保障。首选价格便宜的意外险,然后考虑健康险。健康险可以是有返还和分红的健康险,虽然价格偏高,但保障时间长,有分红;也可以考虑消费型的定期健康险,费率低,保障期限一般交费到什么时候就保到什么时候,没有返还。其次,小孩子0~4岁间磕磕碰碰和头疼脑热是家常便饭,所以为孩子买份意外险也是必要的,包含手术住院的综合意外险等可以很好解决孩子的小病医疗。
王先生:我是一名司机,外地户口,目前除了商业车险里的一些保险,没有购买其他保险,请问我该买份什么险呢?
保险理财师赵青:一些商业车险里有对司机的保障内容,不过这些保障还是不够的。如果王先生没有社保等基本保险,建议他考虑健康险和意外险,同时附加住院医疗,这些保险的保费不是很高。王先生还可以再根据自身实际情况投保其它险种,不过保费应该控制在收入的10%-20%之内,不要影响到正常生活。
邓小姐:前几天我和几个同事被公司辞退,当时老板给了我们一些辞退费。不过听说还可以领取失业保险金的,请问我们可以向公司要求领取失业保险金么?
保险理财师赵青:辞退费是单位给予辞退者的补贴,而失业保险金是社保发放的。如果公司给你们购买了失业保险,那辞退后可以向社保部门申请领取失业保险金。
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