如今的社会已经充满着80后的身影，这个备注关注的群体慢慢的成为消费市场的主力军，不少月光族的80后们在面对生活和工作压力的同时，也开始思考一些责任的问题，如何让家庭幸福，如何合理的规避风险，如何给自己和家人一份保障，保险专家从不同的角度，给予“80后”一些购买保险的建议。
一家几口：
先给“顶梁柱”上保险
在结婚一周年之际，27岁的刘先生为自己投保了一份寿险产品，被保险人是他本人，受益人是26岁的刘太太。原来就在几个月前，他们买下了一套二手房，在肩负房贷压力的同时，刘先生觉得应该给太太更好的保障。
“我每月的收入有1万多元，而我太太只有4000元，可以说，我是家里的主要经济来源。”刘先生说，在朋友的提醒下，他认为有必要加强自身的防护，也对太太多一份保护。现在，有了50万元的定期寿险保障，他心里踏实许多。
其实，对于很多年轻家庭来说，都有着保险的需求。比如夫妻双方共同偿还房贷的，有计划或已经生育子女的，收入中等、失去任何一方都会对家庭经济产生重大影响的等等。这些情况下，保障自身也就是对伴侣的一种保护。
较早出生的“80后”目前已经组建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企的时代，小夫妻又即将面临同时赡养4位老人和抚养1个孩子的重担，“压力山大”成为这一人群的共同感受。保险专家表示，已经步入三口之家的“80后”，更需要精心规划自己的未来。
保险专家建议，“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。
单身人士：
优先考虑意外险
如今，很多“80后”已迈进30岁门槛，部分甚至已成为社会的中坚，但相比稍微年长的人群，这些人群的工作尚未完全进入正规，尤其是有些单身的“80后”，不仅工作更换频繁，甚至目前还没有稳定工作。
而由于没有正确的理财观，还有一些单身的“80后”成为了“月光族”。对于这些人群，保险专家建议，“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险会有生存金/满期金给付，这类产品的优点在于为自己构保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身“80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。
丁克家庭：
养老规划最重要
眼下，有越来越多的“80后”夫妇选择了“丁克”。但保险专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；此外，也可用商业保险来规划养老金，尤其是“弹性延迟退休”的说法出现后，提前为自己规划一份商业养老保障计划至关重要。
在低利率时代购买养老(年金)险这样一种长期储蓄险种，保险理财专家建议，可以选择有分红功能的年金产品。
需要强调的是，购买保险的一大原则是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。
买保险无需一步到位考虑到年轻家庭的收入情况，我们一般建议大家考虑定期寿险、意外险、重大疾病险等比较基本的险种。这样既起到了对身故、疾病的防范作用，又不必缴纳太高昂的保费，不会产生流动资金紧张的情况。
在投保时还要注意一些小细节。例如在投保寿险时，应当将家庭经济主要来源方作为被保险人，另一半作为受益人，如果两人收入相当，也可相互保障，而不要在自身没有保障的情况下，先为子女投保。
有些年轻人在投保时会选择了法定受益人，这样做意味着享有第一受益权的包括配偶、子女和父母，几者间受益权不分先后，一般平均分配。
保险金额安排上，则可以根据需要上下调整，在收入刚刚起步、家庭结构不太稳定时，可先买基础型产品，无需一步到位，待家庭情况变化时进一步增加也不迟。有房贷的家庭，可将保障金额覆盖房贷余额，而无房贷的家庭，可以将未来5至10年的开支设为保险金额。
在投保重疾险时，需要仔细比较产品保障的范围，以及赔付的方式、理赔的要求等，以避免出险后受条款限制而难以获得赔付。
选合适的投资型产品最近，也有年轻人询问是否可以投保投资型的保险产品，收益率是否不错等等。其实，购买投资型的保险产品，对产品充分的了解和自身良好的心态是很重要的。一般建议具有一定经济实力的人投保。
分红险是时下比较受捧的险种，不过分红险的红利数额并不确定。在很多保险的宣传资料上，都会有高中低三档的红利预测，不过这仅仅是预测。由于红利来自“死差益”、“费差益”、“利差益”等，因此与保险公司经营状况、市场变化等息息相关，并无保底一说。
投连险可算是保险中投资能力最强的险种了，与证券市场的关联度最高，不过高收益可能往往伴随着高风险，而且投连险账户盈亏都是100%由投资人承担，因此购买之前务必先衡量下自己的实际风险承受能力。
万能险设有保底收益，不过标准不太高。这是一种比较灵活的险种，投保人可以根据人生的不同阶段选择不同的保障的合度，同时可以选择何时多缴、何时少缴保费。通常这类险种比较适合筹划养老金、教育金的投保人，对刚刚结婚的“80后”族群而言，大部分情况下不是很合适的险种选择。
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随着我国私家车的增多，汽车保险逐渐为人们所熟悉。但对于车险的理赔程序，还是有很多人理不清思路。保险小课堂为大家介绍了车险的购买意义以及汽车出险后正确的理赔程序，让大家对车险更加了解。
为什么要为车辆购买交强险？
机动车在行驶过程中极易发生各种各样的意外事故，从而导致车辆损坏、财产损失或人员伤亡。尽管安全驾驶的警示随处可见，但车祸的发生仍不能完全避免，给肇事者和受害者带来了人身伤害和财产损失。
为保障车祸中受害方的利益，国务院于2006年颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，要求在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。不投保该险种，车辆就无法上牌和年审。而对于车辆的拥有者和使用者而言，如果为您的爱车投保了车辆保险，在出险后则可获得保险责任范围内的赔偿，避免车祸或其他事件带来的经济损失。
投保车辆保险前后应注意什么问题？
1、投保人应将车险现状及所属权益如实告知保险公司；2、投保人切记勿对车辆重复投保和超额投保；3、在办理完保险手续拿到保单正本后，应立即核对保险单上列明项目，如车牌号、发动机号以及要求保险公司承保的各类车险项目等是否有错漏，如有错漏应立即提出并更正；4、保险卡应随车携带，方便车辆出险后驾驶人可以根据保险卡上登载的相关信息立即通知保险公司并向交通管理部门报案；5、记住保险的截止日期，提前办理续保可以使被保险人得到连续的保障。
保险车辆出险后，保户应如何报案？
1、出险后，保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，并及时向保险公司报案。如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺，应及时向当地公安部门和投保公司报案，并登报声明；
2、报案的方式有：直接拨打投保公司24小时服务电话，或到保险公司报案；
3、报案需告知的内容：保险单证号码、被保险人名称、车牌号码，事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况。
第一步报赔：发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。
第二步核定：1.保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。
对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。
第三步赔付规定：全部损失。1.保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。2.保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。
第四步部分损失：1.保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿；保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。
保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限
保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任立即终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。
保险车辆发生事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。
第五步赔付时间：在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。
如与保险公司发生争议不能达成协议，可向经济合同仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
汽车保险的重要性不言而喻，而在不幸发生事故、需要保险公司进行理赔的时候，也要记得遵照理赔程序，按规定程序办事，避免出现不必要的麻烦，影响了理赔流程。
较早出生的“80”后，很多人都已经组建了家庭。上有老，下有小。担负的责任越来越重。为了能有一个更好的未来，很多80后提早开始规划，不少人选择保险来规避风险，合理理财。
三口之家需保障充足
在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后，保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。
“丁克”家庭考虑两类险种
追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
如何选择重疾险划算消费型和返还型重大疾病险对比
消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。 对于某个年龄段(如表中42周岁)以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。
所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。例如，27岁的男性消费型报价为290元，返还型为3700元，两者差价将近13倍；30岁的女性报价分别为520元和3740元，差7倍。
我们假设一个18岁的男性客户购买消费型大病险，持续续保到64岁时，那么总共付出的保费是134720元，而18岁的女性客户总共付出95870元，其保障年龄是18到64岁，65岁之后不予续保，65岁之后保费不返还。而一个35岁的男性客户购买返还型大病险，需要缴纳的费用是91400元(4570*20年)，远远少于消费型保险所缴纳的保费。
此外，在35岁至45岁阶段，相对于返还型重大疾病险，消费型重大疾病险在保费方面已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
因此，不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。
选择保险理财的衡量原则重点80后选择保险作为理财方式时可通过以下因素衡量：1.损失最大原则，以防资金链断裂，并为未来的家庭做好提前准备；2.风险最大原则，成长阶段风险偏大，着重为其购买充足保险；3.保障最大原则，保险理财时要兼顾保障方面；4.养老最大原则，强制储蓄，减轻未来的养老压力。
保险没有年龄限制，很多人认为自己年轻用不到保险，其实这样的想法是不对的，意外时时刻刻都会发生，我们能为自己做的就是购买一份保障。
案例：小王今年刚毕业不到一年，由于工作关系，经常需要在外面奔波，而且他非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险，但是他感觉自己年轻力壮，意外离自己很遥远，所以就婉言拒绝了。没想到在一次等待红灯时，一辆失控的小车冲上了人行道，虽然小王眼疾手快躲开了冲撞，但还是摔到地上受了伤，在医院躺了半个月。他面对的不仅是长长的医疗账单，全勤奖也没了，而肇事司机又迟迟不肯赔偿，他只有自认倒霉。
刚进入社会，经济上渐渐独立了，那么也要考虑为将来收入能力做出安排，而不是失去收入能力后再依赖父母。最主要，现在竞争激烈，工作压力较大，自己的健康是怎样保证呢？也就是是时候该考虑为自己适当安排些保障。从而转移风险，减轻对父母的经济压力。也就意味着开始对家庭、对自己的责任。用自己辛苦赚来的钱，为自己考虑安排保障。
那么，第一次购买商业保险如何入手呢？第一，要自己进行简单的了解，了解目前市场上卖的保险产品的功能。不然买完也会觉得不划算，不适合。大体有定期寿险、终身寿险、生死两全保险、意外险、养老险。比如，因意外导致的身故，可以买意外险获得理赔。发生重大疾病可以通过定期或终生寿险。具体的保险责任还要详细阅读条款。如果发生小病住院医疗，只有选择购买住院医疗、住院津贴、等。补充社保的不足。是医疗费用减少到最低。
目前市面上经常会听到分红保险，这类产品除具有传统产品的保险责任，还可以分红，终身寿险、两全保险、养老险的都是这种模式。至于万能险和投资连结保险更侧重了长期的投资理财。常见多为终身寿险，也有两全保险。
多了解对保险的投保、理赔，做到心中有数，不至于盲目的选择。
第二，优先考虑保障型产品入手。建议：意外和重疾早规划
年轻人往往以为自己精力旺盛，身体健硕，但在现实生活中，年轻人面临的风险无处不在。有关专家表示，年轻人是意外发生率最高的人群，在购买保险时，年轻人应将意外险等保障型险种放在首选位置，意外险往往保费较低，大部分人都能承受，但保障又相对较高，可帮助年轻人更好地面对风险。
在险种选择上，建议先意外、健康险，后寿险、养老、投资保险的顺序，先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”。
保险有关专家建议，近年来重疾险年轻化趋势明显，年轻人应及早在身体健康时做足保障，而且，重疾险的保费随着年龄增长而有所增加，年纪越轻，越早购买重疾险，缴纳的保费也相对较低，等到年老时，不仅条件限制严格，且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品，在缴纳相应年费保费后，就可终身享受保障。
选择长期付费方式
年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若期限较短，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式较为适宜。
第三，储蓄型保险可以暂不考虑。简单的讲，不是所有的产品都适合。保障的规划要结合工作性质、经济状况。
作为年轻人，主要风险是健康风险。对于理财、养老，可以等收入稳定，有一定的经济基础时，结合家庭情况，选择适合自己的产品。分清主次，抵御风险能力更强。而对于长期储蓄型的、投资型的产品，可以先暂时放一放。先通过每月记帐和储蓄的习惯，实现现阶段理财的目的。
最后，保险越早规划越经济。对于20-30岁的人，健康风险是伴随人的一生，这类产品又是根据人的生命周期表拟定的费率，随着年龄的增加，保费也着年增加。身体健康可以免去体检。保险公司会很快承保。
总之，作为社会的传承人，考虑保障是非常有必要的。这也是为今后事业、家庭奠定基础。实现人生理想的必要安排。希望更多的年轻人做一位有爱心、责任心的人。
当今社会80后渐成社会主角，80后的大家处于事业上升期，面对的压力和危险相对较大，据统计，在这个年龄段的人多为独生子女，须考虑父母日渐年长，一旦遇到不测，最好能照顾好自己。调查显示，中国约有3亿30岁以下的年轻人，在过去3年中，20至29岁的人群（即“80后”）收入增长了34％，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。
记者：80后已经成为现在社会上比较流行的代名词，80后是一个比较特殊的群体，对于80后来说，生活和工作可能还没有稳定。像他们这样的群体有必要购买保险吗？或者说，是不是可以等工作和生活稳定之后再做打算？
蔡：80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险 未雨绸缪
记者：据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。您觉得这样考虑有没有道理？
蔡：80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险
记者：根据80后这一群体的特点，您认为哪些保险比较适合他们购买？有哪些建议和意见与他们分享？
蔡：总体上说，80后刚参加工作积蓄不多，因此在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。
其次，选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销；住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。
80后正处于家庭和事业的起步阶段，相对还不稳定，对于这一群体，有没有必要购买保险？如何选择购买？
保险专家表示80后不妨每月拿出10％的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来做好保障。在险种选择上，应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许，可选择储蓄型和投资型保险。
●医疗险
对80后来说，由于刚参加工作，积蓄不多，医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。
前者主要包括住院费用型和住院补贴型，住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销，住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍-3倍，万一生病可获2年-3年收入的补偿。
大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身；意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般也建议年收入2倍-3倍的保额。
●养老保险
基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。
养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80％-90％，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40％左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
●分红养老保险
为抵御未来可能发生通胀，80后不妨选择分红养老保险。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
80后是一个比较特殊的群体，对于他们而言，无论是单身、工作还是组建家庭亦或是身为父母的，他们都面临着较大的生活压力，很多80后早早就考虑到为自己以及家人购买保险，这是明智的选择。
80后保险规划越早越好80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险未雨绸缪据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险三口之家需保障充足较早出生的80后，很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后，保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。
单身人士优先考虑意外险目前，很多80后已迈入30岁门槛，部分人甚至已成为社会中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，近半数至少换过两次工作，36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观，主动或被动成为“月光族”的80后，实际生活远不如想象中那样轻松，工作不稳定及薪资水平相对较低，决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女，80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任，因此更需要借助保险来分散风险。
保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，由于意外风险无处不在，80后在投保综合意外险之后，若是经常驾车出行，一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人，还应投保一份交通工具综合意外险，能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前，一年期10万元保额的意外险只需100元左右，能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。
同时，两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说，两全重疾险会有生存金/满期金给付，80后与其让钱花得不明不白，不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且，保险是越早买越早受益，且保费相对较低，负担也轻一些。需要提醒的是，一般说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，从而用更低的费率享受同等的保障。
此外，基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%—90%，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
为抵御通胀，80后不妨选择分红养老保险，但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
“丁克”家庭考虑两类险种追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，如友邦保险全佑一生“六合一”保险计划、国泰人寿“康顺长期护理保险”等；二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
现在的年轻人生活压力大，很多“80后”进入到了结婚、生子的阶段、兼具着家庭和社会的双重压力，肩上的担子越来越重，很多人开始筹备自己的未来，做着详细的规划，购买一份保险保障必不可少。如何科学正确的选择也成为了众多“80后”所关心的问题。
险种：年轻人先买基本寿险很多年轻人很少主动去了解寿险，想着自己年轻力壮，不会有这方面的需求。其实这是一个理解误区，据介绍，基本寿险覆盖的风险最多，可以涵盖意外和部分大病保险，而它的保费是最少的，而理赔金额是最高的，29岁以下购买，保费递增的幅度很小，而一但发生疾病和意外可获30万左右的保障额度。对于收入不高的年轻人来说，基本寿险是最合理的选择，到了一定年龄后，寿险的保费会逐年增加，越晚购买付出的保费越多。
年龄：过了29岁保费明显增长如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以某款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对基于实际需求的保险规划，越早越好。
三口之家 先给 “顶梁柱”上保险较早出生的 “80后”很多已经组建了小家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企的时代，小夫妻又要面对同时赡养4位老人和抚养1个孩子的重担， “压力山大”成为这一人群的共同感受。保险专家表示，已经步入三口之家的 “80后”，更需要精心规划自己的未来。
保险专家建议， “80后”父母作为家庭的 “顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中，这部分人群应首要考虑高保障产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。
单身人士 优先考虑意外险如今，很多 “80后”已迈进30岁门槛，有的甚至已成为社会的中坚力量，但相比稍微年长的人群，这部分人群的工作尚未完全进入正轨，尤其是一些单身的 “80后”喜欢频繁更换工作，有的甚至目前还没有稳定工作。
同时，由于没有正确的理财观念，还有一些单身的 “80后”成为了 “月光族”。对于这部分人群，保险专家建议， “80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险这类产品的优势在于为自己构建保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身 “80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。
“丁克”家庭 养老规划最重要眼下，越来越多的 “80后”夫妇不愿意受孩子的拖累，自愿选择做 “丁克”一族。保险专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；此外，也可用商业保险来规划养老金，尤其是 “弹性延迟退休时间”的说法出现后，提前为自己制订一份商业养老保障计划至关重要。
以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。
其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险补充比较适宜。
除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。
作为80后一代，生活、工作压力很大，难免会出现身体透支现象。及早为自己投保，除了规避意外风险外，也是您工作、生活的最佳保障。
他们刚出学校大门，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80年后出生的“新新人类”生活方式。只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的新新人类们该如何建立家庭经济基础呢？
主角（收入有余，理财不足）
“月光族”小李，刚大学毕业不久，月入4000元，从无记账习惯，查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处。
“逍遥派”小欧，工作3年，月入5000元，却同样与小李一样没有收入支出记录，没有意识到保险对自己及家人的重要性，刚刚涉足股市，但缺少任何技巧，对炒股风险意识不够。
“保守派”叶飞，工作2年，月入5000元，懂得存钱却不懂如何生钱，喜欢摄影却不入收藏之门，想要投资却没有投资之道，虽然相对上面两种类型有一点点“财”的意识，但是也只停留在点上，没有扩大到“理财”层面上。
支招“月光族”（先做好现金收支计划）
“月光族”小李刚刚毕业不是很久，处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。所以小李首先要做好现金规划，对每月的薪水去向做到心中有数，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，建立收支记录，并编排必要预算，其次可以安排自己近期的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划。
招数一：节省日常生活开支：
在每个月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。
招数二：制订储蓄投资计划：
建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，如选择民生银行“钱生钱A”理财计划，可以每月1/4的工资自动转入定期存款中，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。另外，我国今年基金走势普遍看好，建议小李将每月20%资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验，建议用10%的资金进行小额投资。
招数三：安排保险计划
单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
支招“逍遥派”和“保守派”（储蓄为主，购置房产）
“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞都处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，购置一些固定资产为主。
招数一：准备必须的应急金：二人已有几年的工龄，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。两人均有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。
招数二：40%的工资按揭购房：两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。
招数三：投资基金和技能培训：单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以做一些投资。
另外，二人刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。
招数四：收入10%买保险：理财之余，勿忘保障。小欧和叶飞即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。
不少80后青年如今也加入了“奶爸”行列。在“80后”身上我们看到这样一些特质：首先，普遍具有高等学历和比较开阔的视野；其次，由于近几年房价和物价飞涨，普遍背负着较重的经济负担。而随着孩子的诞生，如何合理安排理财规划，为家庭建立坚实的财务保障是“80后奶爸”亟需面对的现实问题，那么“80后奶爸”该如何通过买保险为小家庭支起保护伞呢？
“80奶爸”是小家庭最主要的经济支柱，所以首先应该考虑给自己买份保险为家庭提供保障，其次是自身的重疾和住院医疗，然后是退休准备。理财专家分析：刚有了小孩后，自己的家庭责任比单身时更重，这个时候自己也正处于财富积累期，还未完全准备好小孩成长/小孩教育/家庭生活/父母养老等多项储备，所以首要防止的就是较大的风险（如身故/重疾/伤残等）发生时给整个家庭带来的经济上的困顿，其次可以根据自己的医疗金情况为自己准备住院报销等住院医疗保险产品，最后如果还有预算，可以开始为退休做准备，毕竟退休费用需要提前分阶段准备。
除了自身的保障，也要及早为孩子做好教育金储备和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过保险为孩子准备高中和大学的教育费用。此外，考虑到0-3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子购买健康险产品，特别是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来冲击和影响。
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