央行从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率0.27个百分点，银行1年定期存款利率由1.98%提高到2.25%。而目前一位小于35岁的投保人在购买一份保险期长达数十年的返还型养老保险时，保单预定年收益率一般不超过2.5%，这样的话就和把钱存在银行里区别不大了，而且相比之下把钱存在银行资金还更容易取现。
另外，鉴于中国经济的发展形势，从长期来看银行利息还会继续升高。
如果按照现行的保险利率购买养老保险，10年后银行1年定期存款利率也许会超过5%，这样在保单满期时返还的金额可能远低于在银行存入同等金额同等时间的定期存款的账户余额。
因此，目前想买养老保险的人士不如先等一段时间，等养老保险的利率提高时再买比较划算。因为保险利率的制定一般都是以银行存款利率为参照系的，会高于银行存款利率。
随着银行存款利率的不断攀升，预计保险利率也会作出相应的调整。如果一定要现在买的话，建议不要大量购买返还型养老保险。在保险低利率时代，购买保险的目的还是应该以保障为主，如意外险和医疗险等。
延伸阅读
小康之家·如意安康（返还型重大疾病两全保险）
世面上唯一一款被保险人患病活着可以拿2次钱的返还型大病险。
为目前市场唯一一款经非开胸支架、激光手术治疗冠状动脉手术可获赔的大病险。
保险责任:
1、保单生效或复效满90天后患有合同约定30类重大疾病给付赔偿金，合同责任继续；
2、保险期满领取全部应缴保费的105%（即保证返还全部保费并支付利息），合同责任终止；
3、保险期间身故或高残给付全部已缴保费，合同责任终止；
4、缴费期间发生合同约定30类大病，豁免未交保费，其他责任继续有效（即继续享有2，3项）；
5、享有保单质押贷款权益。
所保三十种大病:(其中25种疾病为07年8月1日保监会和中国医师协会共同制定的全国统一的病种)
一、恶性肿瘤（癌症）；二、急性心肌梗塞；三、急性或亚急性重症肝炎；四、深度昏迷术；五、严重Ⅲ度烧伤；六、脑中风后遗症；七、重大器官/造血干细胞移植手术；八、冠状动脉搭桥术；九、终末期肾病；十、良性脑肿瘤；十一、慢性肝功能衰竭失代偿期；十二、脑炎(脑膜炎)后遗症；十三、双耳失聪；十四、瘫痪；十五、心脏瓣膜手术；十六、严重原发性肺动脉高压；十七、严重运动神经元病；十八、语言能力丧失；十九、重型再生障碍性贫血；二十、主动脉手术；二十一、多发性硬化症；二十二、系统性红斑狼疮；二十三、★冠状动脉血管成形术；二十四、★冠状动脉激光治疗；二十五、原发性心肌病；二十六、★冠状动脉粥样斑块切除术；二十七、脊髓灰质炎(小儿麻痹症)；二十八、系统性硬化病(硬皮病)；二十九、大脑去皮层综合症(植物人)；三十、严重脑损伤。
重疾险，因其重要性及特殊的收入损失补偿功能，是人们买保险的基本保障之一。
重疾险，从保费是否返还，分为消费型及返还型两种。消费型的是定期，返还型则有定期和终身两种。
消费型就是纯保障，在保障期内，如果不幸罹患重疾，就赔付保额，如果没有发生赔付，所缴保费就消费了，不予返还。消费型重疾险的特点是低保费，高保障。适用手里经济比较紧但又想要提高保障额度的人，另外，一些高端人士，就是要保险的纯保障功能，也选择消费型重疾。
返还型重疾则分为三种：
其一，返保费，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还所缴保费或者保费的110%等，相当于用保费的利息来买保险。其特点类似于纯消费型，也是适用不想花太多钱，但是保障必须足额的人群。
其二，返保额，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还保额，因为一般保额都会高于保费，相当于返还保费再加上固定利息，其特点是有保障同时也有投资功能，且其投资回报是固定的。比较适用于注重保障又想兼带储蓄投资的人群。
其三，返保额加红利，和第二种类似，只是保费的利息分为固定部分(保额与保费之和的差额部分）和浮动部分，但是浮动部分是不确定的。也是比较适合保障和投资储蓄兼顾的人群，只是投资分为固定和浮动两个部分。
消费型重疾和返还型重疾，因有不同的特点及针对性，适用于不同的人群或者人生的不同阶段。对于只注重保险的保障功能，或者经济较紧的情况，以及人生的重大责任期，可以购买消费型或者返还保费型。对于既注重保障也注重兼带储蓄投资，则考虑购买返还保额或者返还保额加红利型。
二者可以单独购买，也可以组合购买。
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