上午10点，楼下的花猫悠闲的散步，在一簇又一簇植物间穿梭，贪婪的晒着太阳。啊，猫咪不用考虑养老。
多少年来，人们总是说着【养儿防老】这句话。随着社会工作压力和个人追求的不断提高，年复一年，好似非但不指望孩子养老，能生活在自己身边，已是很满足的事情了。且不说啃老一族了。
养老，成为每个人面临的课题。
拿什么来养老。首先想到的是存钱吧。不是经常有人说：等挣够多少多少，我就退休。
接下来想到的是社保养老金。每月交给社保的钱，计入两个账户：个人账户和社会统筹。个人账户的部分最终是归自己的；而社会统筹的部分，退休时，要看当时在社会工作的年轻人缴纳多少了。而中国越来越严重的老龄化社会，恐怕到时是僧多粥少了。
所以，靠社保，即便不计算通货膨胀，退休后继续维持现有的生活水平，是不够的，肯定。
所以，要挣钱，也要买商业养老。
为什么。
第一，存银行，利息低，且没有考虑到通货膨胀的因素。不知道30年后，10块钱，是否还能买1个馒头。（玩笑）
第二，钱存到一定数目，有可能买房，给孩子结婚等，用于他用。或被亲戚朋友借用。做不到专款专用。
而，养老保险的必备条件是：稳定，固定。
商业的养老保险，可以完全避免以上两个储蓄养老的弊端。就像年轻时为自己开采了一个菜园，经过20的浇灌，退休时可以想吃什么吃什么，年复一年，每年都有菜收获。
目前在天津，养老险有两个可选。
一，长期寿险（包括万能），保障的同时，所缴保费逐年增值，如果没出意外，年老时可以取出用作养老金。
二，专业的养老保险：丰盛人生补充养老，只限天津销售。
延伸阅读
社会保险制度是社会保障的主要组成部分，然而许多人都存在认识上的误区。
马先生是今年刚毕业到上海来工作的，由于条件限制没有取得上海市户口，在单位的帮助下他办好了上海市居住证。但马先生老家在山东，作为一个土生土长的北方人，在上海这样的大城市打拼磨砺之后回到家乡创业是他的宿愿。然而是办理城镇职工社会保险享受一个“准上海人”的待遇还是免费享受单位提供的外来人员“综合保险”成为了他的困扰。
从马先生的谈话中了解到他的迷惘归根到底于他对社保存在以下误区：
误区一：社会保险被误解为“三险一金”
社会保险一般被认为是“三险一金”，即住房公积金、养老保险、医疗保险和失业保险。其实这是理解中的一个盲点，法律规定“社会保险是通过依法设立基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”所以，“生育险”和“工伤险”也应在其列，住房公积金不属于社会保险。
误区二：社保资金不能转移或提现
马先生认为今后的归去难以预测，万一由于各地社会保险的地方规定差异大而导致保险金不能转移，那以后几年内所交的保险金岂不是“替他人做嫁衣”？
其实，由于各地经济发展水平的差异客观存在，地方法规对于社保的规定必然要“量体裁衣”，那就提醒我们在办理社会保险的时候多留个心眼。我们以上海的规定为标准给马先生做个小分析：据上海市劳动和社会保障局介绍，各险种缴纳比例分配如下：
而如果马先生要从上海迁往户口所在地A处，其社保资金归属最终由“迁出地”和“迁入地”双向的政策决定。首先，上海的城镇社会保险相关条例规定允许在上海具有社保账户的非上海户籍人员办理养老保险金的迁出，但条件是必须在其户口所在地具有社保账户。其次，就要看A地的劳动和社会保障相关规定是否允许养老保险金的迁入了。目前大部分城市是对迁入没有什么实质性的限制，所以他的相关担忧是可以避免的。
再来看医疗保险，记者从上海市医疗保险服务中心了解到：上海市规定外来人员在离沪时可以将医疗保险中的个人部分结现，但是必须在养老保险账户已经终止之后。所以马先生以前个人缴纳的那部分是可以取现的，并且可以获得相应的利息。而单位部分处于地方统筹，是不能带走的。
误区三：综合保险不用自己掏腰包比社保划算
养老保险作为社保中的重要组成部分，由单位和个人各支付22％和8％，最后均可随着个人的户口而转移，马先生是能够完全享受以保晚年的。然而综合保险虽然由单位全额支付，但却只能享受“老年补贴”，这种补贴具有一次性和基数较小的特点，对于将来可能迁出上海的马先生来说根本没有什么实质意义。
再说医保，平日门诊、医药和住院都可以利用医保账户进行消费，具体规定是：门诊和医药1542元起付，超出部分个人承担15％；住院费用61680元起付，超出部分个人承担20％。
对比综合保险就只有“住院医疗待遇”一项，据专业人士介绍具有起付标准较高、使用范围窄和难以预测的特点。根据《上海市外来从业人员综合保险暂行办法》的规定，只有在住院时发生的费用才能予以报销。同时第15条规定：“住院医疗费用的起付标准为上年度全市职工年平均工资的10％。”按现行的标准是2900元为起付线，这是明显高于社保1542元的标准的。所以对于没有长期呆在上海意愿的马先生来说是很有意义的。
至于失业、工伤和生育保险，社保部分个人只用支出1％，几乎可以忽略不计；综合保险不用个人支付，所以二者基本持平。但很明显的是城镇社会保险在这些方面的保障功能要比综合保险大。
所以，对于自身情况和社保政策的全面了解是甄别两种保险的前提，应积极了解相关规定才能更好地开源节流，润泽一生。
上有老下有小，是中国家庭典型的一大现象，年轻人面临的问题很多，生存压力空前巨大。中国人口发展研究中心指出，中国近九成家庭有不同程度的照料需求，近四成家庭有双重照料需求，面临“上有老，下有小”的照料现实，而中国家庭普遍面临着照料资源匮乏的困境。
在这过程中还伴随着风险，疾病和意外时我们始料未及的两大风险，一旦发生，不但收入减少，我们积累的财富也会不断流失。这就需要在社保的基础上，购买一些适当的商业保险。购买保险是居安思危、有备无患的表现。它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。关于一家老小如何购买保险：家庭最需要投保的人是它的经济支柱。
一、首先要为家庭支柱买保险
大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入。家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。其次是重疾和医疗险，购买重疾时要把保额做足。基于投保人的利益，我们建议：购买重疾保险的保障额度最好是家庭年收入的2-5倍。这样即使重大疾病来临，也可以在保障治疗的同时，家庭生活不受太大的影响。
二、其次是家庭女性
女性作为家庭的一份子，也需要购买合适的保险。在选择方面，应从意外、医疗、重疾方面考虑。家庭主妇还可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等挑选合适的保险。在购买重疾险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。还可适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质。
三、孩子成长过程中需要保障
对于少儿来说，由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的。孩子的健康保障也不可忽视，可挑选份适合的少儿医疗和重疾险。
四、为老年人买保险
虽然父母基本都投保了新农合医疗保险，部分可以得到报销，但是自费部分也是一笔不小的支出。而随着父母年龄增长，能投保的险种也相对减少。所以，为父母购买保险要趁早，否则很有可能因为年龄或健康问题被拒保。为老年人买保险，应先投保意外险再考虑健康险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。其次，建议加强老人医疗保障，购买重疾险和住院医疗险等医疗险种，保证父母的生活质量。
保险，可以为家庭建立起坚固的风险屏障，避免因意外和疾病的到来使家庭陷入贫困。提前做好保障，是对自己和家人负责的表现。
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