在这么一个长周期的保险规划中,很容易步入一些常见误区。
误区之一:寿险只能增加不能减少
有人认为,既然是阶梯式消费,就应该是爬坡式向上。保险产品只能越选越多,保额也应该逐渐累加,其实不然。随着人生阶段的不断向前,总体而言保险是越买越多,但具体到每一个险种上并非完全如此。
寿险规划的改变,并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化,每一时期需要的保障重点会有所不同。比如,寿险额度在单身期较少,到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高,但到了老年会再次降低,因为老人已经不是已成年子女最主要经济来源。医疗类产品的变化也不是直线上升的,因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要意外医疗保险,35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。到底是增是减,关键还是看具体需要。
误区之二:年轻人暂不需要买保险
单身期,也就是保险的初级消费阶段,年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。但意外是突如其来的客观事故,它不是以个人的意志为转移。正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性,年轻时才更应购买意外伤害保险。
保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,它具有“一人为众、众为一人”的互助特性。尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难,但如果投保了一定保额的意外险,这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助,精神上给予一定程度的安慰。
也有人认为,年轻时买保险不如做投资挣钱。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险,但高保障型的产品必须有备无患。只要每年缴纳的保费在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划不会有什么影响,相反它还能为风险投资保驾护航。
误区之三:不愿给自己买保险
家庭成长期,财富的积累起步不久,且有家庭和孩子的负担。新买住房要还月供,大宗家居用品尚需添置,到处都是需要用钱的地方。此时此刻,夫妻双方可能在保险上有些气短,不愿意增加保险支出。
对于有家庭负担的人而言,保险不是奢侈品,更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障,就根本不可能保护好自己的家庭。因此,处在家庭成长期,预算比较拮据的家庭可以根据实际需要投保。
误区之四:家庭成熟期后,易步入两个极端
首先,有些人觉得有钱可以替代保险。到了家庭成熟期,家庭财富已经积累到最高点附近。有些人会认为,自己已有能力应付生活中可能发生的一切财务困难,尤其对于从未有理赔经历的富裕人群而言,可能会产生“保险无用论”的想法。举个例子,如果一次重病需要10万元,虽然你的财力负担没有问题,但如果买了保险,很可能只要1万元就解决问题。对于富裕人群而言,保险更有意义的作用还在于保全已拥有的财产。
其次,特别看重家庭的人,在家庭成熟期可能特别喜欢买保险,认为“保险买得越多越好”。但不要忘记,购买越多的保险,同时意味着将要缴纳越来越多的保费。理性的行为应当是,根据自己的年龄、职业、收入等实际情况,力所能及地适当购买保险。投保费用最好是自己收入的10%至15%左右为宜。
随着经济的发展,汽车越来越多的进入到人们的生活,为了给爱车提供一份保障,大部分车主都会选择购买车险,那么,车险买什么好呢?小编认为,最应该买的就是交强险,为什么这么说呢?看了接下来的故事您就了解了。故事中,司机王某虽在这起交通事故中不负主要过错,但因他未为车购买交强险,只能独自买单。
今年2月份,小学生范某和李某在塔山中路路边一加油站的入口处嬉闹,此时王某恰好驾车快速驶进该加油站准备加油,没想到,范某被李某推到王某轿车的右后轮处,导致范某腿部骨折。范某及其家长为此将王某和李某告上法庭,要求赔偿其医疗费等共计9万余元。
王某辩称,根据交警部门对这起事故不属于道路交通事故的认定,他认为,这起事故不属于机动车交通事故,而属于一般侵权案件,应根据当事人的责任大小来各自承担。事故的发生是因李某将范某推倒在他的车右后轮处造成的,他进入加油站加油,不存在任何过错,对事故的发生也不可能预见,因此不应承担责任。李某是这起事故的侵权人,责任应由李某和范某共同承担。
范某和李某认为,事故发生地属于正常人行道路,也是必经的唯一道路。该案应属机动车交通事故。
环翠区人民法院审理认为,在该事故中,范某和李某存在主要过错,王某存在次要过错。虽然出事地点是否为道路难以判断,但却是因机动车运行造成人员伤亡的事故,应定性为机动车交通事故,应参照交强险相关条例规定进行处理。由于王某并未为该车投保交强险,因此王某需自行买单。
经过调解,王某赔偿范某医疗费、护理费、残疾赔偿金等共计6.5万元,李某赔偿范某医疗费5000元。由此可见购买交强险是十分有必要的。
小贴士:什么是交强险
机动车交通事故责任强制保险,简称“交强险”,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
根据国家有关部门的消息,至2010年3月止,我国机动车保有量约1.92亿辆,我国机动车驾驶人约2.05亿人。我国汽车市场的快速发展也带动了车险市场的高速增长。对于广大车主来说,车险不知选哪家好,今天就来跟大家讲讲投保车险哪家好?
目前,汽车保险 主要分为强制险和商业险。强制险即常说的交强险,是所有上路的汽车都必须购买的保险。而商业险的购买为自愿的,分为主险和附加险,主险包括三者险、车损险、盗抢险、车上人员责任险,附加险包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险等。
对于多数车主来说,在缴纳交强险的前提下,选择车损险、三者险、盗抢险和不计免赔的车险套餐最为实惠。这个套餐性价比高,而且所包含的四个保险险种都非常必要。三个主险是降低汽车遇到事故后人和车的损失,盗抢险能保证车辆一旦被盗或被抢可以获得赔偿,而不计免赔的作用在于无论车主在事故中承担多大的责任,都可以保证实现全额赔付。
新车建议购买全险,不管哪个公司的都可以,有一点提示,新车如果你不自行改装,而所有的维修保养都在4S店,可以选择不购买自燃险。现在有部分省市有GPS全球定位系统安装在汽车上,价格在1300元左右,这个东东有三年的质保,质保期间如果车辆流失且不能寻回,是按车辆全额赔付的。也就是说,如果安装了定位系统,可以不购买盗抢险。
划痕险和玻璃单独破碎可以选择性购买。如果车辆为家用轿车,不是非常高档的话,划痕和玻璃维修费用低廉,可以不购买。
5年以上的车辆,建议购买自燃险。说明,玻璃单独破碎只是保障前风挡玻璃,周围和后风挡破碎不在理赔范围内。
目前,汽车保险主要分为强制险和商业险。强制险即常说的交强险,是所有上路的汽车都必须购买的保险。而商业险的购买时自愿的。对于多数车主来说,在缴纳交强险的前提下,选择车损险、三者险、强盗险和不计免赔的车险套餐最为实惠。这个套餐性价比高,而且所包含的四个保险险种都非常必要。
如果车主刚刚购买了一辆全新的汽车,那“汽车投保什么车险好”就不是以上四种保险能解决的问题了。外表光鲜的新车当然能引来车主的特别关注了,那最好就补充一些险种,比如车身划痕险。
外表光鲜的新车当然能引来车主的特别关注了,那最好就补充一些险种,比如车身划痕险 。一般来说车主对新车车身出现划痕都会比较介意,因此购买此险种也很有必要。但是现在很多的保险公司都已经取消了该险种,因为赔付率太高,这里给大家推荐平安网上车险,另外,新司机存在驾驶操作不娴熟的现象,所以建议新司机为经常乘坐自己车的亲戚朋友买上一份车上人员责任险。
综合上述两点来说,要回答“汽车投保什么车险好”这个问题,考虑个人需要这个因素很重要,也就是说吧不同的车险对于车主来说实用性有多大。车主投保车险的时候一定要把握搭配险种要和个人需求相匹配,而不是以盲目从众的心理对待车险。
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