投保重疾险应根据年龄选择
近年来,重大疾病保险(即重疾险)已成为不少市民投保时首选险种之一,但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。保险专家认为,投保重疾险应根据年龄“对号入座”。
保险专家说,重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。
此外,定期重疾险与终身重疾险在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别,除发病率最高的6种疾病必保之外,保障疾病种类最多可达到40种。
但是,保险专家说,重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。因此,年轻人最好选择定期重疾险,而为老年人投保,选择终身重疾险更划算。
婴幼儿时期,由于抵抗能力差,孩子容易得一些流行性疾病,因此,为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这个时候,以死亡为给付条件的险种赔偿率不高,一般只有在年满4周岁后身故,才能100%拿到身故赔付。
到了小学时期,由于孩子好动,一些意外隐患很大,应适当增加意外险的投入。特别要注意的是,孩子在年纪比较小的时候费率相对较高,而随着年龄的增长,费率逐步有所降低。这主要是由于孩子的发病率所导致的,小孩通常患病的几率会比较高。
此外,一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友,大到25岁的在校研究生都可以投保,只要缴费即可参保。目前,一些“学平险”的投保范围已大大扩大,不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比,学平险的保费便宜得多。
不同年龄的孩子所需要购买的保险也各不相同,为了更好的保障我们孩子的健康,我们应该根据孩子的需要选择适合孩子的保险。
提示:为孩子选择合适的少儿保险,除了需要根据年龄段来选择少儿保险产品以外,正规投保平台的选择也很重要,为您推荐网,它是全国最大的保险电子商务平台,是您选择少儿保险的最佳投保渠道。
保险专家提醒,由于女性保险种类众多,投保人应根据不同年龄段选择合适的产品。
未婚女性首选保障险种
目前,国内市场上的女性保险基本以寿险和健康险为主。其中,寿险类产品基本都有定期现金返还功能,而健康险产品则是一种纯保障产品,更倾向于身亡和疾病保障,一般没有现金返还功能。
“对于未婚女性来说,培养一个良好的储蓄习惯和拥有一份基本保障是购买保险的两个基本点。”信诚人寿的理财师认为,未婚年轻女性收入有限,抗风险能力非常弱,一旦发生严重的意外和患上重大疾病,会出现高额的医疗支出,并对后续的收入产生极大影响。因此,购买保险产品时可以选择保障型险种,尤其需要购买一份费率低、保障高的意外险(含意外医疗费用报销功能)。随着经济能力的提高,则可考虑储蓄兼保障的分红型两全险,如兼具储蓄、保障、投资功能的医疗保险。
“母婴险”要在怀孕前购买
对于准备怀孕或正在育儿的女性来说,单一的意外险或重疾险并不足以起到保障作用。为此,很多保险公司推出了专门针对育龄女性和新生儿的特色保险。记者了解到,目前市面上的女性保险有针对女性生育时期保障费用的赔付,包括孕妇及新生儿的疾病、死亡的赔付。此外,还有针对孕期过程当中可能出现的特定疾病,以及对新生儿特殊保障的“母婴险”。
有保险专家特别提醒,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司会对准妈妈们进行严格的体检,了解其健康情况后才准予投保。而此类保险一般需要90至180天以后才能生效,女性最好在妊娠以前投保,妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
女性不能忽视“重疾险”
“现在女性疾病越来越年轻化,尤其在中年时期疾病发病率要高于男性。”信诚人寿的理财师建议,女性在购买保险时,也要重点考虑重大疾病保障和住院医疗保障。据了解,女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等重大疾病纳入保险范围。
与普通重疾险不同的是,女性重大疾病保险中的每种疾病,都有不同的有效保额。如有的重疾险种,患系统性红斑狼疮性肾炎,能获得保险金额的10%,并无息得到返还所交保险费,而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症,则将只能获得基本保额的5%即5000元的医疗保险金。因此,在购买这类保险时,投保人不能一味关注保险涵盖的疾病种类,而要注意仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
随着居民消费水平的不断提高,很多消费者会为家人购买一定的保险,孩子的保险无疑是父母最关心的事情。那么,您知道不同阶段的孩子如何购买保险吗?
0—6岁:意外险+少儿医疗保险+健康险
一般来说,宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。而0—6岁的孩子,处于学龄前阶段,最容易生病以及发生小意外,因此,给孩子准备一份医疗保险和意外险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类,可单独或附加主险购买。
3岁以后:意外险不可或缺
3岁以后,孩子更加顽皮好动,但又缺乏自我保护能力,意外类保险就必须增加。一般来说,孩子进入幼儿园后,幼儿园都会统一投保意外险。目前市场上的意外险都是消费型的,第一类是保险期为“一年”的意外险,保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾,比如一年交200元保10万;第二类是极短期意外险,比如交通意外险、旅游意外险、航意险等,仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外,比如3天、5天、10天或一次旅游期间等,价格便宜而且保额高。
7—12岁:教育金保险+医疗保险
孩子在7—12岁的小学阶段,投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后:学平险+居民医保+重疾险
12岁以上的中学生投保,首先办一份居民医保,无法办居民医保的,可以购买学校统一投保的学平险。投保一份学平险,保费很低保障还不错。若是以上两种保险都不能进行投保的话,可以单独购买一份孩子平安贝贝卡,保费只需220元,住院医疗保障每年最高10万元,意外、身故保障10万元,还有重疾和意外的门诊,性价比比较高。如果条件许可,还可以给孩子投保终身重疾险,选择分红险保单,合理抵御通货膨胀。
采这种“曲线救国”的方式,首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为,如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力,那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障,孩子的风险才可能降到最低。
很多人不知道该如何表达,还有的人表达了却没有找到最好的方式,甚至适得其反。其实,相比母亲,父亲更需要关爱,做子女的更应该勇于表达。至于表达的方式,则应该抛弃形式,注重从父亲的需求出发,更有针对性,更贴心。笔者认为,给父亲买一份保险就是一种贴心又实用的爱的表达。
那么该如何给父亲买保险呢?买的保险是否又是适合父亲的呢?专家针对40、50、60岁的爸爸们给出了三份不同的保险方案。
40岁的爸爸意外险
此年龄段的父亲们,很多都处在事业发展的高峰,是家庭经济的绝对顶梁柱。这个阶段的男人为事业打拼,经常出差,长时间驾车,这些都使他们的身心更加疲惫,建议首选意外险。像直销推出的意外险产品包括了航空意外年度保险、出行无忧保险、人身意外保险等,能够为父亲们的工作、生活、出行、航空意外提供全方位的保障。
50岁的爸爸家庭险
此年龄段的爸爸们已进入身心的修养期,更多的精力用在关注家庭。同时,他们工作稳定,且收入状况良好。这个时期的保险需求还有对财产的保障。的家庭险,就能为投保者提供集家庭财产、人身意外和责任于一体的风险保障,是送给50岁爸爸们最贴心的礼物。
60岁以上的爸爸旅游险
此年龄段的父亲们很多已经退休在家,享受晚年时光。笔者了解发现,现如今,这个年纪的人也非常时尚,喜欢四处旅行。但与此同时,他们已经进入疾病高发的年龄段,遇到突发情况也缺乏解决问题的能力。人保财险官网直销负责人建议,给这部分喜欢出行的老父亲们可以投保一份旅游险,购买的旅游险被保险人还可享受境内24小时紧急支援服务。
当然,以保险的形式表达对父亲的爱只是许多好方式中的一种。对于父亲而言,适合的就是最好的。希望天下所有的父亲在为儿女、为家庭奋斗的时候多一丝温馨,少一些隐忧。希望天下所有的儿女在享受父爱、母爱的同时,多为父母考虑,大胆表达对他们的爱。
当然,以保险的形式表达对父亲的爱只是许多好方式中的一种。对于父亲而言,适合的就是最好的。希望天下所有的父亲在为儿女、为家庭奋斗的时候多一丝温馨,少一些隐忧。希望天下所有的儿女在享受父爱、母爱的同时,多为父母考虑,大胆表达对他们的爱。
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