给自己买多少重疾险好 怎么购买
关于重疾险的购买问题，我要说的是，该险种是可以搭配或者组合其他险种，只是具体怎么组合与搭配合适，则是需要根据每个人的实际情况来 做选择的了。
首先，购买重疾保险，最简单的方法，就是多找几家保险公司，根据自己的经济情况和预算，各买一点，建议简单了解一下您比较关注重疾险产 品的一些介绍。
重疾保额，建议最好能在30万元左右，一般重疾治疗整体费用大致在30万左右。
再提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等也是决定保费大小的因素。
另外，购买重疾险的时候，请一定也给自己购买相对较高保额的意外伤害和意外医疗险——这部分不会花费太多的钱。
之所以一定要购买意外险，并不是因为很多做保险的人说“先买意外再买重疾”，而是因为我们谁都不知道是意外先到还是疾病先到。所以，这 两种保障最好都要有，而且尽可能多一点。综上所述，关于搭配：
1）多几家保险公司，比较合适额度的重疾保险产品，根据自己的需要，某些侧重长期保障，有些侧重定期返还。
2）最好，购买重疾险的同时把意外险也一起搭配了。BX010.Com
给自己买多少重疾险好 购买重疾险需避免五大误区
近年来，随着重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温，但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。近日，笔者身边的不少朋 友都在考虑为自己添置一份重疾保险，但在选择相关重疾险产品时，究竟针对哪些“大病”保障，是否所保病种越多越好，应购买多大保额等问题， 让他们十分困扰。
一位业内保险专家在接受笔者采访时表示，从他与客户的接触来看，近年来咨询和购买重疾险的客户比例非常大，“给我的总体感觉是，不少消 费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性，但是对重疾险的认识仍存在误区，而这些误区往往是普遍性的”。
该人士指出，消费者购买需求强烈，但对重疾险了解粗浅，盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障，这也是不少理赔纠纷产生的重要原因 。那么，这些常见的误区有哪些呢？
误区一重大疾病险保所有大病
“事实上，这也是最常见的一个对重疾险的误区”，业内保险人士表示，每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾 病”是有明确的界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范 》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
据了解，这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的 药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见，重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。
误区二重疾险产品所保病种越多越好
近日有朋友咨询，如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。那么是不是保 障的疾病种类越多越好，性价比也越高呢？
对此，中德安联保险专家皮嘉佳表示，中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大 疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。
在此基础之上，有些重疾险增加一些疾病种类，扩大了保障范围，相应的保费也自然会增加。对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾 种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，皮嘉佳建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如 有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。
误区三“不差钱”时保费一次全交完
当选好一款重疾险产品后，由于价格并不算贵，于是就有不少消费者考虑，是否保费可一次性交完。“这也的确是很多‘不差钱’的客户在买长 期重疾险时的第一反应。虽然这类产品是允许一次性趸交的，但我通常不建议他们这么做。”一位资深保险代理人士表示。
相比较而言，交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如 10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”该人士介绍，更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素 ，期缴形式更经济。
同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可 以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
“所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险 ，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。”该代理人称。
误区四纠结于该买多大保额
那么选择保额多大的保险，才能提供足够保障呢？“这是不少年轻人面对重疾险的纠结心态：有保险意识，但是收入有限，不知重疾保额该怎么 买。”皮嘉佳说。
其实，重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己 的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴 随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
对于每月收入在5000元左右的单身人士而言，想拥有一份高额的重疾保障，其实就可以选择分阶段购买：在35岁以前，以消费型重疾为主，每年 保费不足2000元即可拥有30万的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，建议可选择返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85 岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老。
误区五给孩子先买重疾险
对于不少家长考虑是否先给孩子买一份重疾险时，保险专家指出，这其实并不仅是购买重疾险的误区，也是很多消费者购买保险产品时的一大误 区。家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与 愿违。“道理很简单，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障 也无从谈起。”
提示：给自己买多少重疾险好？上述内容已经进行了讲解，还介绍了投保重疾险时会陷入的误区，您要仔细了解了，相信这些内容会在您购买重疾险时为您提供帮助。
相关阅读
给自己买多少人寿险好 买人寿险好吗
买人寿保险好吗？当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。
从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。
人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保 险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
给自己买多少人寿险好 如何投保
“其实，买保险产品，并不见得一定非要买一款‘最划算’，因为很多时候，价格、保障内容等方面的差异都是比较微小的，就算是行家里手，也很难比出个优劣高低来，毕竟现在产品同质化现象还是比较严重的。”着名保险专家，中央财经大学保险学院院长、博导郝演苏教授曾提醒消费者说。
“反而是保险产品本身之外的很多东西，我们也要事先了解了解，保险讲的就是风险的转移，不同的承保规则，公司的偿付能力、代理人素质高低等等，都是客户考量保险价值的因素。”
的确，我们买一份保险产品，从经济角度看是为了给家人一道抵御潜在财务风险的屏障，从心理角度看就是为了满足自己和家人的安全感、幸福感，降低焦虑感，符合马斯洛五层次需求理论中的所述。所以，保险产品的价值除了体现在保障功能上，也体现在更多的精神层面上。
可以说，买保险应该只买合适的，不选贵的。但换个角度看，则也应该是，只买对的，而不必唯“便宜”论。
给自己买多少人寿险好 买人寿保险哪家好
现在保险公司在市场中非常多，自己确实应该考虑实际的情况，因为就现在人们对人寿保险的评价和认识来看，在整个市场中销售的还是很不错。关于买人寿保险哪家好建议是可以按照以下的方式进行选择，这样肯定是能够买到自己满意的保险，建议是可以选择平安保险公司的人寿保险，因为在这里不仅险种比较多，在实际的保障范围上也是很全面，确实是可以详细的了解，这样对自己也是会有很大的帮助。
首先，可以根据市场的口碑进行选择，想要知道买人寿保险哪家好？最好还是能够详细的；了解实际的情况；毕竟在市场中保险公司的竞争是很多激烈，不过，就具体的口碑而言；确实是能够选择到自己满意的保险，这样是会更好，整个保障工作也是能够做的很全面，因为保险在市场中销售的都是很好人寿保险也是得到很多人的关注。
其次，在实际选择买人寿保险哪家好的时候，可以对比分析，就是自己可以找平安保险公司，或者是其他保险公司，可以从整个发展的规模，保险的险种；具体的保障范围，在市场中的评价和实际的赔偿情况进行分析，这样就是能够更好的选择；相信也是能够选择到自己满意的保险，自然就是能够选择到好的保险公司，并且为生活和工作提供可靠的保障。
最后，也可以根据自己对保险公司的了解进行选择，关于买人寿保险哪家好最主要的还是看自己的需求和喜好，所以，在这些方面自己还是应该关注，只有了解了实际的情况相信自己才能够更加详细的说明实际的优势，在这些方面自己都是应该更好的选择。
总之，在了解买人寿保险哪家好的时候，最好对保险公司能够有基本的了解，这样在实际选择的时候就是会更加的容易，最主要的是能够很详细的保障实际的优势，所以，在这些方面自己最好是能够了解具体的情况，保险公司是比较多，选择也比较容易。
提示：给自己买多少人寿险好？还是那句话，买保险应该只买合适的，不选贵的，也不买多的。以上内容也介绍了该如何买人寿险以及对于保险公司的选择，您不妨仔细了解一下。
给孩子买多少意外险好 越多越好吗
咨询内容：我今年35岁，爱人40岁;在企业打工。月收入我2000元左右，爱人2400元左右;国债6万，活期2万，有住房，无负债，无需赡养老人。每月支出2500元左右。两人都有社保，都无其他商业保险。 孩子8个月，经人介绍买了"平安鸿利两全保险(分红型，2004)30000，附加鸿利重疾20年30000，附加一年短险(附加意外20000\意外医疗20000)，年缴费在3323元。 经上网查看后才知给孩子买的这个保险不是很好，我是今年6月份给孩子买的保险，若现在退保的话合适吗?若不宜退保，还需添加哪些险种较好?(本人偏向于意外\重疾方面的保险)。
咨询网友：萧馨妍 (合肥)
专家解答：
北京 中意人寿 余荣
先保大人，再保孩子，选择以保障为主，如意外、意外医疗、重大疾病！
遂宁 平安人寿 刘珍玉
其实鸿利是一款非常好的险种！明年3月份就要停了，以后是再也办不到这样的险种了，请你慎重考虑清楚！
只是根据你们家庭的情况，交费高了一些！
合肥 首创安泰 刘凡
年缴3000多，不算高啦。意外医疗保费高了，第2年可以调到1000-2000就可以了。
大人在买一些消费型的意外+重疾险+医疗补贴，每人每年也就几百块钱，以后收入如果增高，再适当的买一些补充养老年金险或把大人的医疗险变成存蓄型，老了可以拿出来补充做养老，就完美了。
不知道平安的险种可不可以加豁免，有的话就加一个，更好！
北京 泰康人寿 王天月
你才投保，退了不合适，根据你的收入情况，两个大人应该考虑保障问题，可以先从大病和意外入手，因为你们有社保，又因为你们的经济现状，先不要考虑补充养老。
给孩子买多少意外险好 少儿保险买多少合适
不少家长在选取少儿险时，往往侧重教育型产品，其实这是一种错误的选择，业内人士提倡应该先为孩子购买意外险。“为孩子购买保险的选择顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险。在上述保障都齐全的基础上，再考虑为孩子购买教育保险金等。”业内人士表示。
那么，少儿保险买多少合适呢？保险专家表示，年保费是年收入的10%-15%左右是合理的，但是其也劝诫家长注意四大误区，首先并不是少儿保险越多越好，“最好不要重复投保”。其次，其称不少家长希望借少儿险来起到投资作用，但这种做法是不对的，更多的应该是保险保障问题。少儿教育金保险一般都有保费豁免条款，即在交费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去交纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
“另外，千万不要给孩子购买终身寿险！”上述业内人士向笔者表示，“终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就给孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。”
“不给孩子投保重疾险也是一个很大的误区，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。”
【保险知识】婴幼儿买什么保险好？
家长在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，建议为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
提示：给孩子买多少意外险好？这要看您的经济能力了，如果您可以承受的话，那不妨多买两份，在不同的保险公司进行购买。
给家人买多少保险好 给父母买什么保险好
当我们终于从熊孩子蜕变成（熊）大人的时候，当我们终于能自食其力甚至有余力的时候，报答“生我、养我、忍我”的父母就成了很多人的心愿。
保险，相比烂大街的烟、酒，应该算是性价比更高也更有意义的礼物了。那么给父母的保险究竟怎么买，让小妞来简单扯一扯。
先打个预防针，老年人的保险一般比较贵，你要总是月月光，还是先学着存钱吧。
意外险：重中之重
对身体素质下降的父母来说，保费低保额高的意外险是绝对不能少的单品。
传统的意外险大都只能保至65岁，因为老年人意外风险高，对保险公司而言显然是块烫手山芋。但近几年，情况有了一些变化。
一是许多保险公司开发了专门的老年人意外险产品，保障年龄突破65，可以保至75、80岁甚至无上限，价格也不会太高。虽然保额不高，但对于一般的骨折、燃气意外，还是够用的。
二是政府机关也在不断地推进老年人的意外保障，比如广东省去年开启的“银龄安康行动”，由政府出资给80+的老人买意外险，子女也可以自费去相应保险公司为60岁以上的父母投保。
总而言之，老爸老妈的意外险，最该买，也最易买。
重疾险：贵、实在是贵
当你有给父母买保险的意识和能力的时候，你的父母至少也有50岁了，而年龄越高，保费与保额的杠杆率越低，再往上甚至会出现保费倒挂（交的比拿的多）的情况。
终身重疾险就更别提了，就连年轻人投保都贵的离谱，老年人即便能买，也非常不划算。
所以，小妞并不建议你花较高的费用为年迈的父母购买重疾险。在预算有限的情况下，把老年人的疾病风险自留，重点保障家庭的经济支柱，也许更有意义。
医疗险：有社保、没必要
如果你的父母没有社保，那么一份住院医疗保险对他们来说还是有必要的，但年龄同样是个门槛。
通常来说，60+的人想要购买医疗险就比较困难了，而且医疗险通常是逐年购买，就算有保证续保条款，最多也就保到70岁。70岁以上的老人，医疗风险除了医保就只能自留了。
所以，虽然保障略显鸡肋，但关键时期，医保还是很有用的。
至于养老类或者储蓄、理财类的险种，通常都贵得不可思议，除非腰缠万贯，不然还是先别纳入考虑范围的好。
看到这里，你应该明白了，对于年迈的父母，保险能做的其实不多，毕竟保险一定是越早买越好的。
如果要给父母买保险，意外险肯定要有，至于疾病险和医疗险，在预算有限的情况下，还是量力而行比较明智，你说对吗？
给家人买多少保险好 给宝宝买什么保险好
李女士谈及自己第一次给宝宝买保险时，这样说，“可惜我买的时候，由于为了解清楚，在宝宝3岁前就没有意外方面的保障。”实际上，当时李女士也只是给孩子买一份教育险。由此可见，事先了解清楚相关知识是很必要的。那么，给我们的宝宝买什么保险好呢?
首重保障。宝宝在6岁之前，身体抵抗力比较弱，这个阶段的意外和疾病医疗保险一定要有。
2重教育。教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能，选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目跟风购买。
3意外险。儿童都是好动的，喜欢新鲜事物，意外险一定要买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免，意外医疗保险就显得尤其重要。
4疾病医疗险。孩子在0-6岁期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。
5重疾险。在购买宝宝的重大疾病保险时，一要看能保疾病，二看豁免功能，三看理赔流程。还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。另外，保障期限、售后服务，分红比率都应在考虑范围之内。
越早买,越划算。在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜。
为了防止在保险期间，家长无力继续缴付保费，在购买主险时可以购买豁免保费附加险。
选择宝宝的保险的重要原则，是保障第一，收益第二。保障应尽可能的全面，在有余力的条件下，再为孩子考虑购买有投资功能的保险。
提示：给家人买多少保险好？还是那一句话，买保险更重要的是适合，从家人的自身需求出发，他们需要什么保险就够买什么保险。
700元为孩子买少儿重疾险案例
孙先生是一家私企的部门主管，月薪为6000元。其妻子是一家服装店的老板，月收入约为8000元左右。夫妻两人目前在按揭买房和车子，月供支出大约每个月在6000元左右。夫妻两人的儿子瑞超今年10岁，目前已经在学校加入了学平险。孙先生夫妇打算为儿子买重疾险，那么，针对瑞超的这种情况，应该如何构建属于自己的重疾保障规划呢？
700元可以给孩子买什么重疾险
由于瑞超基础性的医疗保障已经有了。而对于孙先生这样的家庭而言，少儿的重疾才是一大主要的风险。为了帮助孙先生夫妇规避这种风险，及时为瑞超投保少儿重疾险是必要的。根据当下的重疾医疗水平，建议孙先生在为儿子投保时，重疾保障额度不能低于10万元。另外，针对少儿比较高发的重疾，如：白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等，由于治疗费用相对于其他重疾而言更高，所以建议孙先生在为儿子选购此类保险时，需要格外注意这方面的保障，最好能够适当提高这一块的保额。安心宝贝少儿重大疾病保障计划是针对30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的少儿重疾险产品，其保障范围涵盖了25种重大疾病和2种特定疾病，对于10岁的瑞超而言，投保是合适的。另外，该保险还带有满期生存金返还功能，如果孙先生投保的话，一旦保险期满而瑞超没有发生任何保险事故的话，那么该保险会按照保险合同规定返还保险费，也就是相当于用利息换来了瑞超25周岁的重疾保障，投保不仅保障全面，而且资金也比较安全。根据孙先生当下的情况，建议孙先生选购该保险时基本保额选择10万元，缴费类型选择年交，缴费年限至瑞超17周岁为佳。一年660元的价格完全是在孙先生的经济承受能力范围内，同时又完善了瑞超的重疾保障，投保十分划算。
提示：700元可以给孩子买什么重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求以及当下家庭经济收入水平来合理选择。网是提供专业少儿重疾险的投保渠道，欢迎广大家长前来对比选购。
给孩子买多少医疗保险好 专家建议有条件的家庭应提早为孩子购买重疾险
转眼开学已经两周，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就上海地区而言，据笔者了解，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿住院互助基金以及学生平安保险。
上海的家长还可以在社区为孩子投保少儿医保。这三种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障，大部分家长都会购买。不过很多家长买后却并不清楚这些保险怎么用，还有不少家长一直抱有疑问：买了这些保险，给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？中德安联人寿保险专家李梦向笔者讲述了这样一个案例。
案例：
上海张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了４万多元钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了５０００元左右，也就是说总共花了４５０００元左右，其中张女士自掏腰包的钱有３万多元。
1、看病钱保险怎么报？
通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。据笔者了解，福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如上述案例中张女士通过少儿医保报销了７０００多元，少儿住院互助基金报了３０００多元，学平险报销了１０００元左右。
“此外，张女士自掏腰包的还有３万多元，其中很大一部分是自费的费用，这主要是因为她给孩子选择了不少进口用药和器材。”李梦解释道，“还有５０００元左右是自负费用，这是由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及３０元／天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”
在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。对此，李梦有三个建议给家长：第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度；第二，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行；第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。
大都会人寿首席寿险规划师王璠坦言，学平险最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在全民医保的基础上，再有报销和补充。每年只需要几十元保费，能够为孩子补充近万元的意外门急诊、３万－５万元的住院医疗保障。“当然，学平险的限制也非常明显，即在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。”另外，需要注意的是，因为保单对于疾病住院有９０天的观察期，首次投保学平险的孩子只有在保单生效满９０天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。”王璠说。
2、补充医疗险减多少负？
好动是孩子的天性。安联理赔数据显示，在０－１８岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过７０％。友邦保险２０１２年理赔数据也显示，在意外医药补偿理赔案件中，年龄小于１０岁的理赔件数占总体理赔的１２％，住院费用赔付部分，年龄小于１０岁的理赔件数占总体理赔的１３％。
由于学平险是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。“如果上述案例中张女士补充了商业意外医疗险，那么５０００余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。”李梦称。
据笔者了解，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。以市场上某款意外伤害医疗保险为例，家长每年支付２０９．８元保费，可以让她１０岁的儿子拥有５００００元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于５０００元，全年累计不超过１５０００元的保险保障。也就是说，张女士５０００元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
3、防范重疾规避高风险
与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅得小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。因此，李梦建议有一定条件的家庭，一定要考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。“这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费／自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。”李梦介绍道。
“同时，商业保险没有医院等级或地域性的要求，可以出省，甚至出国寻找最佳的治疗方式。儿童重疾保险，在设计中往往都会在常见的六种重疾种类之上，特别增加一些儿童常见的重疾种类，例如川崎病伴心脏损伤、急性脊髓灰质炎等青少年高发的重大疾病种类。”王璠指出。
有关数据显示，我国大约有３亿１４岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年５％的速度上升。而恶性肿瘤的治疗费用动则数十万元，医学发展至今，更多时候已经不是看不好而是看不起。“如果经济条件允许，我更推荐家长们给孩子准备一份带有重疾险、意外医疗和住院补贴的全面健康保险计划，最大程度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。”李梦建议。
王璠提醒家长，购买儿童重疾险最好附加“豁免投保人保费”功能的险种，即如果父母作为投保人不幸发生身故、全残或罹患规定范围内的重疾，可豁免孩子保单的所有保费，所有的保险利益继续有效。
以某保险公司配套产品为例，若一个父亲为２岁的儿子投保，选择长期重大疾病保险、意外伤害医疗保险、住院补贴医疗保险及投保人豁免保险费失能收入损失保险，那么首年缴纳保费３５２８元，缴费２０年，就可让儿子从现在起至３０岁期间，享有重大疾病３０万元的赔付（对于恶性肿瘤（不含白血病）以及白血病将额外分别给付２０％和５０％的重大疾病保额），身故保障，普通病房每天１００元、重症病房每天２００元的住院补贴，由于意外受伤的门诊和住院医疗费用最高可获得３０００元的赔付，在儿子满３０岁的时候还能获得７８，９７８元的满期生存金（按中档分红利益演示计算）。
相关链接：
1、财力充足可考虑高等教育金
“在意外、重疾保障充足和全面的基础上，如果还有财力，可以根据自己对孩子的教育期望，综合规划少儿的高等教育金。”王璠表示，教育金由于其支付的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，让父母较为省心，因而受到青睐。此外，年金类产品由于其具有返还的特点也适合用作规划教育金。
不过，据笔者了解，要想在孩子高中或大学领取到比较满意数额的教育金，所需要的保险费是相当高昂的，往往万元以上。所以，王璠建议各位家长，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。“比如如果家庭年储蓄额超过２０万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄，是比较合适的。”另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的（特别是投连险），并且领取灵活，会有挪作他用的可能性；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂很多，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
同时，王璠提醒各位家长，不要被各种各样的红利累积所迷惑。
“所谓的预期收益都是基于一些假设，并不代表历史或现在的红利情况，更不可能预测未来；在当前的低利率时代，对红利不要抱有太高的期望，才是比较理智的做法。”另外，留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
2、先大人后小孩先保障后理财
理财专家告诉笔者，“先保小孩而不保大人”是中国保险消费者的特色，原则上来说，应该先大人后小孩。而至于花多少钱购买保险需要看出发点是什么，明确购买的目的至关重要。从财产配置的角度来看，家长给小孩配置高额保险，保障将来能受到良好教育并无不可。
3、少儿重疾险覆盖20种重大疾病
少儿重疾附加险将少儿罹患概率赔付到极低的重大疾病排除在外，保障范围覆盖了少儿常见的２０种重大疾病，当被保险人年满１８周岁，保障范围将自动升级为３２种重大疾病，无须加费或其他手续，最大限度发挥保障功能，更有针对性，计费也更加经济实惠。此外，由于该款计划含有投保人豁免保费功能，若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障都将继续有效。
给孩子买多少医疗保险好 给孩子买儿童医疗保险哪种好
咨询内容：我的女儿3岁，想给孩子买一份少儿医疗保险，最好是带门诊的，请教保险专家我应该如何办理？
咨询网友：平儿 (南京)
专家解答：
深圳 中意人寿 郭邦治
关于疾病住院的门诊略有少少值得沟通之处。
如果是一般的疾病门诊，之后又没有住院，则基本上没哪家公司报销，但是如果门诊后住院了，那这样的疾病门诊还是可以报部分的，中意住院前的门诊最高可以报到1200元。
要想给您宝宝提建议，先要了解下您宝宝是否有当地的少儿医保？可以了解一下少儿医保卡办理时间及详情：
广州 嘉信代理 江春玲
找平安的业务员买份平安成长快乐。
孩子三岁了，150元就可以保10万住院医疗了。
武汉 新华人寿 张迎锋
有些保险公司的附加住院医疗险，可以报销住院前后30天内的门诊费用，不过报销的额度不是太高。
南京 信诚人寿 王锦
信诚的少儿医疗健康保险；可报销住院前14天和出院后30天复诊的门急诊的医药费200元，包括意外和普通生病。
另外意外伤害医疗费：80元以上100% 报销（包括门诊和住院）最高5000元/次，按次计算，同样问题一年可报销4次，90天间隔；不同问题没有限制。
另建议到居委会或社保中心去办理100元的儿童居民医保。可报销门诊最高300元。
深圳 信诚人寿 杜坤
信诚人寿的[宝康]门诊报销每年每份最高200元。
南京 中国人寿 陶蓉蓉
商业保险个人投保的险种都不含门诊医疗,而一般商业保险公司会有些团体保险涵盖门诊医疗.三周岁上幼儿园了，可以在学校参保学生平安保险，这款保险包含意外伤害，意外医疗及住院医疗保障，其中住院医疗保障为60000年每年！其次，你可以为孩子准备些重大疾病保障，有伴随宝宝到终身，有伴随宝宝到七十岁的。
南京 英大人寿 徐玉超
大人是孩子最好的保险。
先给自己准备最基本和最有用的保险，孩子的未来才有最好的保障。建议您为自己准备重大疾病保险，再为孩子准备健康方面的保障，可以边准备教育金了。
南京 中国人寿 时和蓉
提示：给孩子买多少医疗保险好？一般情况下，医疗保险在孩子刚出生不久就可以参保了，如果您想再为孩子购买一份，那不妨买商业医疗保险，作为医疗保险的补充。
给父母买多少医疗保险好 给50岁父母买什么保险好
文女士问：我盘算着给父母买份健康险当礼物。可市场上的健康商业险种类繁多，到底该选什么样的呢？
信诚人寿专家答：五六十岁的老人自己有退休金和社保，最缺的是医保。现在医疗报销有起付线、上限和报销比例。这意味着，如果不幸患上重大疾病，个人也要负担很大一部分。另外，随着年龄增长，老人遇到意外损伤的几率加大，很多要花一两千元的小伤，会因达不到起付线而不能报销。所以，给父母买份健康险是需要的。
不过，50岁后买保险很可能出现保费倒挂现象，即保费很高，受益与支付的保费相抵，或保费高于受益的保额。以某公司的产品为例，25岁男性，投保某套餐型重大疾病保险，保额10万元，20年缴清，每年缴费3190元。而50岁男性投保同一种保险，也是20年缴清，每年需缴费6920元。年轻人20年缴清后，总额63800元，如果一直很健康，满期（88岁）将返还10万元；老人20年共缴将近14万元，满期返也还是10万元，交的钱比领的还多，完全没有体现储蓄的作用。
鉴于这种情况，首先，买医疗健康险是首选。可购买重大疾病险，附加住院费用补偿险，可以解决大多数看病住院的费用。买健康险的准则是保额要足、病种要多。一般保额要达到20万~50万，但以不超过家庭收入的10%~20%为宜。如果父母一生不患大病，保险金最终会归属受益人的子女。其次，给父母买意外险，也就是卡式保单。老人一旦遭遇意外伤害，每年只需交一两百块钱，就可以获得八九万元的保障。最后，购买养老险意义不大，但如果父母身体比较健康、子女经济比较宽裕，可以给父母适度购买带有分红性质的养老险，可选择5年短期交或一次性趸交。另外，经济情况不太好的年轻人可买份受益人为父母的终身寿险附加意外伤害，每年交费4000~5000元，把未来20年的保额设定为50万左右。在父母颐养天年时，万一儿女发生意外，保额直接作为现金付给父母。
给父母买多少医疗保险好 给父母买什么保险最合算
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。
在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。例如友邦公司在上海推出了“安心保”就是专为５０－８０岁人士设计的终身寿险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。泰康人寿推出的“康寿保”则是专门针对老年人开发的意外伤害保险。
那对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
值得一提的是，在超过６０岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。但是目前上海市场上超过６０岁的老年人能够购买的险种是屈指可数。保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。
我国商业保险公司发展历史短，经验及数据收集上还有所欠缺，体现在精算上就是不得不更加谨慎，这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因。相信这种局面会逐步得到改善。
提示：给父母买多少医疗保险好？总体来说，父母所拥有的医保不足以给他们带来全面的保障，所以，最好再为他们购买一份商业医疗保险作为补充之用。
重疾离孩子并不遥远，数据显示少儿患有重疾的概率非常高，仅白血病，每年就有1万个新发病例，作为父母，能不忧心忡忡吗？因此布局保险作为预防是明智之选。那么，小孩买保险哪种好？守护健康重疾险必不可少，下面看看详细的介绍。
小孩买保险哪种好
重疾险
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
少儿重疾险购买技巧
一、保额大小
考虑到重疾险的保障意义，买重疾险的第一要素就是：保额要足。如果你的预算只够买20万保额、保终身的产品，和50万保额、保20年的产品，果断选择后者。
从原则上说，孩子的重疾险，保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入，因为要辞职照顾孩子。
以少儿常见重疾白血病为例，其治疗费用一般30-100万，治疗周期一般2~3年；假如父母中年收入较低者是10万左右，那么孩子的重疾险保额至少40-50万，如果预算允许，可以买到50-100万。
二、保障范围
合成人的一样，少儿重疾险也都包含保监会规定的这6种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病，此外保险公司还会增加一些常见的重疾种类，通常达到40种以上就够用了。
小孩买保险重疾险产品推荐
大黄蜂少儿重疾险2018
承保年龄：出生满28天-17周岁
保障期限：20年、25年、30年
缴费类型：趸交、3年、5年、10年
产品特色
1、保障全面：产品保障60种少儿高发重疾+30种轻症保障，涵盖了常见的重疾病种，让孩子健康成长有保障；
2、保额高：该款产品保额高，重疾保额最高可选80万，满足了绝大多数家庭的需求；
3、双重豁免：轻症、重疾免交后续保费，保障仍然有效，因此彰显人性关怀；
4、可选重疾医疗：附加长期重疾医疗产品涵盖45种少儿高发重疾，0免赔额，多次赔，直到保额用完为止。
为4岁男宝宝买少儿重疾险案例
杨先生是一家私企的财务总监，月薪为8000元，其太太是一家网络公司的广告策划人员，月薪为6000元。夫妻两人的儿子的杨贤今年刚好4岁，目前在念幼儿园，有学平险和少儿医保。除此以外，杨先生还额外为儿子购置了少儿意外险。前不久，杨先生听闻同事家一个孩子患上重疾的消息，于是立马打算给杨贤也购置一份少儿重疾险。
4岁男宝宝买什么重疾险好
目前市场上提供的少儿重疾险主要有两种，一种是组合型的，除了提供少儿重疾保障以外还额外提供少儿意外保障等。还有一种是单纯提供重疾保障的少儿重疾险产品。由于杨贤已经有了少儿意外险、少儿医保和学平险等，所以建议杨先生为儿子选择单纯重疾保障的少儿重疾险产品。投保时以带有常见高发重疾的产品为佳。守护天使少儿疾病保险计划是针对出生满28天至15周岁的少年儿童而设计的一款单纯重疾保障的少儿疾病险产品，所涵盖的重疾高达12种，另外，还针对少儿特殊疾病——白血病提供特别的保障。非常适合杨先生用来完善儿子的重疾保障。根据杨先生的家庭财力状况，基本保额建议选择20万元。一年仅需3748元对于杨先生当下的家庭经济实力而言，投保是完全不会存有经济压力的。
提示：4岁男宝宝买什么重疾险好？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求以及家庭经济实力来合理选择。如果是有少儿意外险和学平险的孩子，建议投保单纯重疾保障的少儿重疾险产品。网上提供有多款这样的少儿重疾险产品，欢迎广大家长前来选购。
众所周知，娃娃从出生到成年，期间面临诸多风险，如人身意外、疾病等，因此与成年人相比，更需要保险保障，这样在遭遇疾病时便可以及时获得治疗。那么该怎么给娃娃买保险？记住以下内容吧！
首先，给娃娃投保不应忽视重大疾病保险和意外险的保障功能。由于娃娃对危险的辨别意识弱，且自身免疫力低，加之环境污染、食品安全等社会问题，使得成长发育阶段的孩子罹患重大疾病的概率迅速攀升。一般的如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等疾病动辄就住院，此外，恶性肿瘤、白血病等重大疾病的花费自然也不是小数目，也威胁娃娃健康。同时，娃娃活泼好动也增加了遭受意外的风险。
其次，购买时不能盲从。现今市场上在售的重大疾病保险保障范围已从几种增加到几十种，但由于某些疾病在儿童时期的发生率几乎为零，并非保险覆盖的疾病种类越多越好，父母要有针对性地选择儿童重大疾病保险。
第三，为娃娃教育储备资金。少儿保险中的教育储蓄功能就可以在一定程度上减轻投保人在这一方面的负担。业内人士建议，教育金储备应当从孩子出生就开始，特别是对于同等额度，越早准备越轻松。教育金储备的投资方式也可以分为不同的阶段，在孩子年幼的第一阶段，可稍微激进，等到孩子长大，距离需要使用教育金的时间逐渐缩短，则应采取稳健保守的投资策略。
25岁女性买返还型重疾险案例介绍
刘女士今年刚满25周岁，未婚。目前是某金融企业的证券分析师，月薪约为8000元。公司有为她购置五险一金，此外，刘女士还给自己购置了意外险。考虑到自己重疾方面的抗风险能力尚且不够，刘女士打算趁早为自己购置一份商业重疾险，最好是长期的带有返还性质的。
25岁女性买返还型重疾险哪种好
重疾险产品本身没有好坏之分，对于刘女士而言，只有适合她重疾保障需求的并且缴费起来不会存有太大经济压力的就是最好的。根据刘女士的实际情况，她是有意外险和社会医保的人士，基础性的医疗保障和意外保障具备，尚缺乏重疾保障。所以在选择重疾险时可以重点关注重疾保障。另外，重疾保额的选择以10万至30万元之间为宜，因为低于10万元所提供的重疾保障功能较弱，一旦真的发生重疾保障，几万元的保障金无疑是杯水车薪。而超过30万元保额的重疾险保费较高，而且对于普通大众而言也完全不必要。太平安益B重大疾病保障计划是针对18周岁- 50 周岁的人群而设计的一款返还型重疾险产品，满足了刘女士选择重疾险的需求。该保险提供的重疾保障高达25种，并且在基本保额方面可以进行灵活选择。而且保险期满生存的话，该保险会返还所有的保费。根据刘女士的实际情况，建议基本保额选择20万元，刘女士需要每年缴纳3900元，并持续缴费15年就可以获得保障至65周岁的持续性重疾保障，而且保险期满仍生存即可获得所缴纳的保费。
提示：25岁女性买返还型重疾险哪种好？建议消费者根据投保对象具体的重疾保障需求和财力状况来选择，适合的就是最好的。网上提供有多款返还型重疾险产品，欢迎广大女性消费者前来选购。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +