保险公司不同类型的投资账户众多，跟踪这些账户进行投资显然意义不大，但由于资金量巨大，保险资金的态度显然能够影响到市场的“心情”。《第一财经日报》在对多家保险资产管理公司采访时发现，相对于社保基金近期的高调入市表现，保险资金保持了一贯的谨慎风格，尽管有所加仓，但步伐显然细碎。
“从那些公布了今年一季报的上市公司中，其实是比较能够看出保险资金的加仓动作的，但是因为账户不同，所以也比较难看出具体的规律。”一家大型保险资产管理公司负责人对本报记者表示，因为资金性质不同，所以很难说，基金减仓和险资加仓到底谁对谁错，“毕竟大家追求的东西不一样。”M.bX010.coM
该人士称，上市公司一季度业绩整体增幅低于之前的预期，“我们依然会担忧在通胀环境下，企业经营成本上升、毛利降低从而影响企业盈利的问题，同时央行的报告似乎也暗示了将继续保持紧缩政策。考虑到通胀中枢近期将会维持一个相对高位，因此短期企业盈利可能受到影响，但市场总体估值水平较低，大幅下调风险有限，所以我们的一些账户在结构上基本保持均衡，小幅调整仓位。”
这家公司的负责人称，总体上来看，对市场还将保持谨慎，“如果市场出现急速下跌，将择机适度增加权益仓位；在结构上，我们将密切关注以食品、零售为代表的大消费板块。”
另外一家寿险公司也表达了类似的观点。据了解，市场估值方面，截至4月底，该公司股票库2010年P/E为17倍，2011年P/E为14倍；并预计2011年业绩增长22.4%，2011年P/B在2.4倍的水平；以沪深300为代表的股市收益率达8.27%，比7年国债收益率高4.6个百分点，超出历史平均水平1.2个标准差。
“由此不难看出，当前股市估值水平合理偏低。”该人士称，从资金供给方面来看，当前场内供求还是偏弱，虽然开户数和保证金水平出现一定反弹，但基金和信托发行情况相对低迷显示投资者入市意愿均较差。“从我们的操作来看，我们公司的一些进取型账户的仓位仍然会保持较高的水平，倾向于减持前期涨幅较大、估值相对偏贵的个股，从而降低在震荡市中的下行风险。”
而对“投基”的操作，该人士称，鉴于目前基金仓位已经较高，新增资金有限，同时CPI高企的压力未见明显缓解，权益市场上行可能面临较大压力，“但是偏低的估值水平不支持指数大幅下挫，我们在权益市场的操作是顺应市场节奏，若市场大幅下跌则进行加仓操作，加仓的重点偏向于投资标的为稳定成长和消费类行业的基金产品。”
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保来自保监会最新数据显示，在预期利率上升与资金面紧张的双重作用下，1月以来，保险资金开始做“保守化”腾挪股票、债券仓位稳中略有调整，银行存款配置则逐渐增加。
分析认为，此次保险资金放缓股权和债券投资，大幅提高银行存款比例，主要受资本市场走势不明朗，以及央行提高银行利率影响，据了解，保险资金协议存款的年利率已达到5.5%的高位。
保监会数据显示，今年前2月产寿险保费收入均是增长缓慢。今年前2月保险业实现原保险保费收入3082.68亿元，同比仅增3.17%。其中，寿险保费2211.84亿元，财产险保费712.2亿元，健康险保费111.78亿元，人身意外伤害险保费46.87亿元。1-2月保险赔付支出为607.9亿元，其中，财产险赔付257.2亿元，人身险赔付350.66亿元。
更为引人关注的是，2月产寿险保费收入都是环比大幅负增长。保险业2月单月保费收入为1365.12亿元，环比1月的1716.88亿元出现大幅回落。其中，人身险2月保费为1130.01亿元，1月为1239.99亿元；财产险2月单月为235亿元，1月为476.89亿元。有业内人士表示，今年保险业开门不利的一个主要原因是，银保新政的实施。据介绍，近年来，银行渠道已成为寿险公司的主要销售渠道，银保保费收入在寿险公司保费收入中占比近50%。然而，银保渠道近期误导客户等违规行为不断曝光，去年年底，银监会联合保监会发文禁止保险公司人员驻点销售，改由银行专人负责销售保险产品，且每个银行营业网点代理不超过3家保险公司的产品。
数据显示，寿险公司中，中国人寿前2月实现原保险保费收入845.84亿元，占据市场主导地位。平安寿险原保险保费收入321.13亿元，太保寿险保费收入218.98亿元。在外资寿险中，友邦保险前两月实现保费11.63亿元，居首位。财险方面，人保财险保费收入272.39亿元，平安财险130.95亿元，太保财险为98.81亿元。美亚保险以2亿元的保费居外资财险公司之首。
在央行多次上调存款准备金率和存贷款基准利率后，资金面趋紧，去年12月货币市场利率大幅上行，同时债市也出现了一路上行的势头，债券价格下跌，债券到期收益上升。
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日前，仲量联行发布的统计报告显示，截至目前，中国的海外房地产投资同比激增50%，达到156亿美元，其中内资保险公司不断上涨的投资热情成为重要推动因素。
近期，中国人寿和中国平安这两大保险公司联手铁狮门（Tishman Speyer），斥资5亿美元收购了名为“Pier 4”的波士顿4号码头地产项目。中国人寿还与卡塔尔控股公司联合出资收购了英国伦敦金丝雀码头的“10 Upper Bank Street”大楼。根据仲量联行预测，从长期而言，按照现在的发展趋势与节奏，中国险资在境外的房地产直接投资有望达到2400亿美元。
仲量联行预计，2015年全年中国的海外房地产直接投资额将达到约200亿美元，2014年的该数字为165亿美元。今年前三季度，美国、英国、澳大利亚仍然是中国资本的首选目的地。
提示：中国的保险资金在投资海外房地产行业发挥重要作用，我国积极推进保险资金的改革方案实施。保险资金运用改革首先是稳步拓展了保险资金投资渠道，陆续放开了股权、不动产投资等范围。投资者应该多关注一些获利的产品，多做投资组合。
渤海银行网上银行3月2日正式对外开通。借助互联网，这家目前只在天津有营业网点的全国性股份制商业银行，能提供服务的地域范围将大大拓宽。
至此，渤海银行的资产托管业务品种已包括证券投资基金托管、基金专户理财托管、券商集合及定向理财托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管以及保险资产托管等。
渤海银行有关人士介绍，根据2010年8月和9月保监会制定颁布的《保险资金运用管理暂行办法》以及保险资金投资股权和不动产的政策规定，相继放开保险资金在股票市场、境外投资、基础设施、股权和不动产方面的投资渠道。保险投资渠道逐步拓宽，也为作为托管人的商业银行提供了更广泛的市场。渤海银行希望通过此项业务资格的获取，为中间业务的发展和对负债业务的拉动提供新的机遇。
保险资产托管是指商业银行按照《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》、《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》等法律、法规的规定，根据保险公司的需求，与保险公司签署保险资产托管合同，担任受托保险投资资产的托管人，提供托管服务。
渤海银行也是混业试验的先行者。据了解，渤海银行开办衍生产品交易业务的申请在2006年年底已获得中国银监会批准。在银行界人士看来，业务架构越全面，越能获得更大空间，争取进入这些领域，也是银行发展的内在需要。
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4、对意外、疾病有需求的健康人士均可购买。
社会在进步，农村社会养老保险也在不断改革以适应时代的发展要求，新农保新政策已经出台，农村社会养老保险的改革主要体现在筹资途径上。
根据我国最新出台的《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》中相关规定。最新农村社会养老保险主要通过以下途径进行筹集：
第一、个人缴费
参加新农村社会养老保险的农村居民应当按照相关规定来缴纳养老保险费。缴纳的标准目前设定的是每年100、200、300、400、500，总共五个档次，地方也可以根据实际情况进行调整，增设另外的缴费档次。参加保险的居民可以根据上述档次自行自由选择，多缴则多得。国家也会依据农村居民的人均收入增长的情况进行适当调整缴费的档次。
第二、集体补助
有条件的村集体可以对参保人进行缴费补助。补助的相关标准由村民委员会召开的村民会议民主确定。积极鼓励其他的经济组织或者个人为参保人缴费提供资助。
第三、政府补贴
政府对那些符合领取条件的参保人进行全额支付新农保基础养老保险金，当中中央财政要对西部地区按中央所确定的基础养老金标准给予全额补助，东部地区则是50%的补助。同时，地方政府应对参保人给予一定补贴，补贴的标准也有了新变化，标准不能低于每人每年30元，对哪些选择了较高档次标准缴费的，也可以给予适当的鼓励，具体的方法标准由当地人民政府确定。对那些农村重要残疾人缴费困难群体，当地政府要为其代缴部分或者是全部最低标准的养老保险费。
专家：加息对保险产品影响不一
新华社重庆电在当前加息周期，保险专家提醒，加息对保险产品影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。消费者可选择购买与银行利率挂钩的保险产品，即“息涨随涨”型保险产品。
保险专家说，在所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算万能险。因为万能险的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率也会水涨船高。
在加息预期下，万能险的结算利率可能重新回到4%以上，加上其还有2.5%的最低保证利率，万能险产品的吸引力有望增强。此外，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，消费者可放心持有。
保险专家说，现在股指相对处于低位，投资者可不急于退保投连险。如果投资者担心投资收益会受到加息影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。
资本市场起伏不定，但诱人的回报率仍旧吸引了不少投资者的关注，大笔资金流入股市。
不久前，在网站工作的小白向金融机构借贷30万元杀入股市，小白说：“高达7%的贷款利益，抵挡不住二级市场给自己带来的刺激与诱惑。”
笔者采访了解到，不仅有人贷款炒股，还有不少消费者将定期存款、银行理财品等自己转移到股市，更有甚者为了抓住牛市投资的机遇提前退保。
保监会近期发布的保险业一季度运营情况显示，2015年一季度保险业实现原保费收入8425.4亿元，同比增长20.4%，但退保率上升，退保率达到3.73%，与去年同期1.29%的退保率相比，同比激增189%。中国人寿就在其一季报中表示，退保金大幅上升是“受资本市场和理财产品等多种因素影响”，退保增加最多的为银保渠道部分。
太平洋保险相关保险专家提醒，如果投保人急需用钱，可通过保险公司的保单贷款业务盘活保费，而无须直接退保。
据悉，保单贷款，是在保险合同有效期内，由投保人向保险公司提出贷款申请，可以贷出金额相当于当时保单现金价值的80%贷款形式。相比其他贷款方式，保单贷款手续非常简便。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
笔者了解到，人身保险分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，这类保单即可以作为质押物。
据悉，当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间，保单贷款在人身险公司比较常见，包括新华保险、太平人寿、阳光保险等多家保险公司均有相关服务。
提示：保单贷款手续简便，而且还能解决投保人的燃眉之急，给其缓冲时间，这对于投保人而言是一种不错的选择。
由财务状况分析中国人总说三十而立，从家庭生命周期的角度看，很有道理。通常，年龄在30岁左右的夫妻，正面临着家庭从形成期到成长期的过渡，标志就是子女的出生。
从结婚开始，建立了二人世界，家庭就进入了形成期（筑巢期），组建家庭的过程，家计支出会增加，夫妻双方相互有了责任，保险需求增加。随着孩子的出生，家庭将步入成长期（满巢期），家计支出将逐步固定下来、教育负担会开始增加、增加了孩子的保障需求，家庭的保险需求到达高峰。
本案中家庭的家计支出已经基本固定下来，等待迎接宝宝的降临，未来在支出方面，孩子的养育和教育支出会逐步增加，随着收入的增加应该增加储蓄率，应对购车等计划。人在三十岁的时候要确立自己的人生目标和发展方向。在财务方面应做长远规划，为实现自己的人生目标服务。
个案资料我今年30岁，在一家民营企业做销售，收入相对比较稳定。每年大概在税后14万元，我太太目前不上班，宝宝年底降生，预计宝宝上幼儿园之前不会去上班。
每月支出是：房贷3900元，基金定投500元，生活支出2000元。每年两人的商业保险10000元。
目前无定期存款，活期存款5万元。
理财目标：
1.因为房贷属于7折优惠，所以不打算提前还。请问理财师，我的结余是否该投资，如果投的话，做什么类型的投资？
2.感觉每年存不下什么钱，有什么方法能增加存款？
3.马上要有宝宝，是否应该买辆车？变成三口之家怎么规划家庭收入？
提示每月积累5500元以购车马上要有宝宝了，将来有辆私家车，在出行方面会方便一些。如果读者认为宝宝出生后买车比较刚性，那么需要提早筹划安排。假设一年后购车总价12万，目前初始资金5万，贴现率以5%计算，那么每月应积累5493元用于购车投资。
省去选择性支出“节流”
如何增加存款，开源节流？除了伴随收入增加的开源外，节流方面要好好梳理一下现金流。
在家庭理财上，最应优先满足的现金流有三项：首先“日常生活基本开销”。保证正常的生活生计，连生活费都无法支应的人，生活缺乏根本保障。每月2000元的生活支出是要最先保证的。其次“已有负债的偿还”。一旦有了负债，应有的本利摊还应列为优先支出的项目。贷款违约可能导致房屋遭拍卖或个人信用问题，每月3900元的房贷还款要予以保证。最后“已有保险的续期保费”。停缴保费可能导致保单失效，是要尽量避免的，所以已有的保费负担也是优先要考虑的项目。
以上三种支出合计为义务性支出。收入高于义务性支出的部分就是选择性支出。在选择性支出方面，通常哪些支出给个人带来的效用较高就会偏向消费该项目，比如有人喜欢旅游，那么他就会多花一些钱出去度假；有人喜欢读书，他就愿意在买书方面多花费。对于大多数人来说，可供选择性支出的钱通常无法同时满足所有欲望，需要梳理好现金流，判断目前阶段对于家庭和个人来说哪些支出效用最高，做出抉择。
本案中读者感觉每年存不下什么钱，希望增加存款。应当认真分析一下家庭的支出结构，区分义务性支出和选择性支出，那些对家庭和自己效用不高的支出，可以适当省去。
选弹性收益基金做定投开源节流下来的钱应当用于投资，目前家庭储蓄不多，需要开始点滴积累。
基金定投是很好的投资方式。定期定额是指在固定的时间（如每月6日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的“零存整取”方式。定期定投大家耳熟能详，这种普遍、科学、简单的投资方式在具体操作上应注意以下几个方面：
选对基金：
定期定额的主要目的是达成中长期的理财目标。因此，能够维持中长期稳健回报的股票型基金或指数型基金最适合定期定额投资，能够帮助投资者实现购车、子女教育基金等理财目标。投资的基金需要有一定的弹性，固定收益率基金就不太适宜做定投。
选好基金：
在选择定期定额投资的基金时，该基金的业绩稳定性（即持续表现）比短期业绩是否突出更为重要，要选择具有长期增长能力的优秀基金。利用定期定额投资基金，并不是随意挑选一只基金就可以高枕无忧。有没有选好基金会对未来的收益率产生很长远的影响。因此应该从基金公司长期历史业绩、综合管理能力等多方面进行判断，选择可以安心、值得长期信赖的基金。
及早开始：
一般投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多，因此应尽早开始定期定额计划。
长期投资：
定期定额采用平均成本的概念分散投资风险，但相应地也需要长期投资，才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。一般而言，宏观经济景气周期约3至5年一循环，因此定期定额通常需要3年才能看出成效。
配合保险准备子女养育金宝宝年底出生，需要开始为宝宝筹划未来，对于孩子未来的生活，无论是衣食住行，还是教育娱乐，都会增加家庭支出。其中教育支出是最重要的一部分。由于子女教育金没有时间弹性和费用弹性，因此需要提早规划。子女教育支出也可以分为必要性支出和选择性支出。
必要性支出包括：小学、中学、大学阶段的学杂费：九年义务教育采取一费制，免学费，只缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平均教育支出约在1000元左右，初中每年平均教育支出约在1500元左右，对一般家庭而言负担不大。高中开始收学费，每学期约2000元，每年学杂费、书本费、制服费等合计在3000元到5000元。大学本科学费6000元左右、住宿费1500元左右。每年至少还会比上大学前多出3000元到5000元的生活费与书本费，再加上外地学生寒暑假返乡旅费，估计比起高中每年要多负担12000元到25000元左右的费用。高等教育期间的开销属于阶段性高支出，若不事先准备，届时的收入将难以负担。
选择性支出包括：学前教育支出、才艺兴趣班支出、家教支出、择校费支出等。
提示：选合适的保险配合基金，才能开源节流，让保险和基金为稳定的家庭提供更高效的服务。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文接受记者采访时表示，养老金投资运营方案出台突破了观念和体制的双重“禁锢”，数万亿的养老基金终于可以运转起来保值增值。“方案应该会比较快公布，但真正到执行还需要很长的一段时间。”郑秉文说。
另有接近官方的消息人士在接受记者采访时推测，如果一切程序正常，这个方案最快可能会在本周发布。记者就此向官方求证，但未获明确答复。人社部官网6月26日发布通知称，将于6月30日(本周二)召开“中国社会保险发展年度报告(2014)”新闻发布会，届时可能会有进一步的消息。
养老金是社保基金的重要组成部分，大约占整个社保基金的90%。根据统计公报，2014年末城镇职工基本养老保险基金累计结存3.18万亿元。若加上城乡居民养老保险基金累计结存3845亿元，全国基本养老保险滚存超过3.5万亿元。这3.5万亿元资金沉睡在全国各地的财政专户中，只收取2%的利息，贬值严重。
若养老金投资运营方案出台，这3.5万亿元均可以进入资金盘子进行多元化投资。按照30%的比例，那么养老基金可以进入股市的金额约为1.05万亿元。但这只是个理论上的数据，实际上最终能够进入股市的资金量可能会远远少于1万亿。
郑秉文认为，万亿是一个乐观的推算。“按照方案，应该是地方上解到中央的养老金中的30%可以投入股市，如果全国滚存是3，那可能上解中央的可能只有1，进入股市的只是1的30%。”按照郑秉文的这种测算，最终能够进入股市的可能只有3000亿元左右。
但郑秉文认为，养老金投资运营方案出台的意义并不在于入股市的资金量，而在于它突破了观念和体制的双重“禁锢”。他说，长期以来，由于受到“养老金不能入股市”这一观念束缚，养老金投资运行方案几度夭折，这次能够出台是一大进步。中国养老保险基金散落在上千个统筹单位中，很多是在县一级，集中起来难度非常大，养老金投资方案一旦出台，对统筹层次低这一国情来说是一大突破。
提示：以上就是一些关于养老金入市的最新消息。养老金入市关系着很多人，也被很多人关注。养老金是一笔庞大的资金，养老金的入市关系民生，所以在没有好的方案之前是不会轻易入市的。而此次确定入市，并有方案的出现则是一大突破。
春日花开，准备出国留学的同学们纷纷收到来自异国的录取通知书，随着新一批留学生即将踏上海外求学路，越来越多的家长和准备出国留学的人开始关注银行的出国留学金融服务。对于每个准备送子女出国的家庭来说，精打细算、巧用留学资金进行理财，不仅能够让手头的资金保值增值，还能让出国求学之路变得更加便捷。如果没有足够的保证金，可以申请留学贷款。只要出国，就难免要遇到兑换外汇、汇款的问题。究竟是一下子把钱都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去，需要权衡。此外，对于留学海外的人来说，更需要警惕各种不期而至的风险，通过保险来降低有关损失是个不错的选择。
资产|重新进行合理分配
王女士，女儿准备去新加坡读书，启动资金16万元，学费10万元，有30万元存款，30万元股票，5万元基金，怎么分配这些资金，做什么投资、保险或投资房子？
针对王女士的情况，邮储银行金融理财师张伟给出的建议是：
1.增加部分资金流动性—设立家庭紧急预备金。
建议留下日常应急准备金，以及3个月以上的家庭支出。这部分资金可以存放在活期账户或是货币市场基金当中，保持较高的流动性。
2.重新分配资产—适当改变投资方式。
(1)教育金准备—考虑到孩子马上要出国留学，需要资金26万元，建议减少股票投资。建议该客户从股票中赎回2/3的资金，然后从存款中取出10万元，共计30万元用于孩子的学费支出。之所以多出4万元，是给孩子初到异国必要的生活费用。
（2）将投资组合适当进行改变—以基金和稳定型理财产品为主。
在准备好孩子的教育资金以后，该客户目前应该还有20万元存款，10万股票，5万基金，以及2007年的净收入4.5万元，除去日常一些流动性支出等需要1.5万元左右，还能留下3万元可供再分配。合计可主动支配资产38万元，张伟建议如下：a.是可以继续保持股票的投资。但建议该客户以慢慢退出为主。此部分资金大约为10万元左右。
b.是适当加强一些基金投资比例。考虑到目前消费拉动经济增长等因素，因此建议配置一些内需动力型基金。金额分配10万元。
c.是继续减少存款的比例，加大理财产品的投资。目前一些打新股的理财产品在市面上比较受欢迎。
d.是进行基金定投。即设定年限，每月投资某个基金，数年后再考虑进行赎回的一种投资方式。建议该客户每月用500-1000元的资金选择1-2只基金进行定投，积小钱变大钱，坚持长期投资的思路。
e.是保持稳定投资。对剩余的大约7万元资金可以选择一些稳定收益的银行产品，如定期或者货币基金等。
3.暂缓投资房子等固定资产。
国家|根据财务状况合理选择
在为孩子选择留学哪个国家时，大部分家长往往希望自己的孩子去加拿大、英国、澳大利亚、新西兰等国家和地区。欧美的教育水平确实较高，但所需费用也较高，家庭为之承担的经济负担过重。一些留学中介对此或许会介绍:国外读书压力小，依靠打工赚取学费和生活费没问题，但事实上不少国家和地区对留学生的打工都有很多限制，如法国第一年不许打工、加拿大打工只能在校内等等，如果贸然去这些国家和地区留学，可能会遇到无工可打的局面，原本希望在海外求学，最终只能漂流在海外了。
其实，随着亚洲经济的繁荣与飞速发展，教育质量日益提高，继欧美、澳洲留学热之后，亚洲留学市场逐渐被看好，且费用低，距离近，易于融入，越来越多的中国留学生选择到日本、新加坡和韩国留学，目前亚洲留学已在整个留学市场上占据了非常重要的地位。对于准备出国留学的家庭来说，首先就应该衡量自己的经济实力以及留学目标，选择合理的出国留学地点。
换汇|一下子把钱都带出去不明智
笔者在银行的理财专柜看到，为留学筹钱、带钱、存钱的每一个步骤，银行都提供了丰富的金融产品供大家选择。本币、外币、定期、活期、凭证式国债等都可以用做担保证明。前来咨询留学金融产品业务的人也是络绎不绝。
只要出国，就难免要遇到兑换外汇的问题。虽然按照新的个人购汇管理办法，购买出国留学的费用应该不成问题，但对于留学非美元货币国家，究竟是一下子把钱都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去，是一个值得关注的问题。
从目前美元汇率的走势来看，一下子把钱都带出去显然不是很明智，汇率互换时损失的金额还是很可观的。通过目前国内丰富的外汇理财品种，可以使个人手中的外汇达到保值增值的目的。在人民币汇率更富弹性的背景下，留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。如果考虑到人民币不断升值的趋势，留学生家长不妨先买人民币理财产品，等需要的时候再换成外汇。
在为海外子女汇款时，可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢且风险较大；“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构。建议留学生家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。
“无论兑换哪个国家的货币，客户首先要注意当地外管局对于一次性换汇的上限规定。”银行理财专家在接受笔者采访时这样表示，他同时特别提醒出国留学换汇须牢记三个关键词—5万美元、5000美元、换汇材料。
首先，办理出国留学换汇，等值5万美元的外汇数额是一个标准。若购汇金额在年度总额内，凭本人身份证明向银行申报用途后，即可办理。若购汇超过年度总额，银行按外汇管理规定审核本人真实需求凭证后，可办理购汇。若留学生购汇额度高于5万美元，就要到当地外管局审批，审批获准后，留学人员持外管局开立的购汇证明才可到银行购汇。同时，对于即将赴海外求学的学生来说，5000美元这个额度也必须注意，因为这是留学人员携带外汇现钞的上限。
目前，除了固定的学费外，留学人员在国内换汇时，可以将其中生活费的一部分换成外币现钞，随身携带不超过等值5000美元的外币现钞出境。另外，理财专家提醒留学人员，去银行换汇，材料一定要带齐全。第一学年要带齐护照、有效签证、写明姓名的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。第二学年需要带的材料包括：本年度收费通知、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件、本人或代办人身份证或户口簿。在为子女准备留学资金时，家长通常会犯相同的错误：
误区一：临时抱佛脚
留学国家一般都规定有保证金存款的时间，至少为半年。而一些家长在打算送孩子留学的时候并未进行必要的资金准备，导致存款期限太短，不符合要求。
正确做法：提前1年了解相关情况，留学资金要准备到位，至少提前半年就要存资金，省得到时候还要开出国留学保函。
误区二：仍然找“黄牛”
不清楚最新的购汇政策，仍然习惯性找“黄牛”，买了现钞再往外汇。由于现钞折成现汇有买卖差价，还需提供汇款用途的资料，因此花费更高、更麻烦。
正确做法：及时咨询专业人士，了解最新购汇政策。直接在银行购汇后汇出，手续更简单、费用更低。
误区三：汇款要素填不全
一些客户在给子女汇款时，对收款银行的名称、账号、代码等信息了解不清楚，要素没有填写完整，导致汇款不能安全快速到达。
正确做法：向子女问清楚相关要素，填写完整。
误区四：存款“冻”得太久
一些客户开存款证明，事先没有了解清楚，结果把存款“冻”时间太长，影响使用。
正确做法：保证金存款的时间，不同国家有不同规定，是3个月、半年还是1年、1年半，最好事先咨询清楚，再办理相应期限的存款证明。
误区五：支付工具单一
听说国际信用卡好用，就只让子女带张卡出国了。万一发生丢卡、磁条失效等情况，就给子女带来不小的麻烦。
正确做法：电汇、旅行支票、国际信用卡等支付工具搭配使用，各自发挥用途。
国际信用卡指导孩子合理消费
现在又到出国留学的旺季了，孩子在国外，家长最担心的是他们花钱大手大脚，没有节制，怎么办呢？我们请中国银行的出国留学理财专家给您支支招。如何才能了解孩子在国外的消费情况，指导他们合理消费，专家建议，可以给孩子办张国际信用卡。
在孩子离境之前，我们都建议家长提前给孩子准备一张在境外能使用的信用卡。因为孩子没有办法独立去申请，所以是家长替孩子去申请一张附属卡，那么这样就形成了孩子持附属卡在境外消费，家长持主卡在境内还款的一种方式。
在国外消费，通常以刷卡为主，很少使用现金，办理这样一张信用卡，首先能够避免孩子在出境的时候携带大量的现金，同时，能够培养孩子适应国外刷卡的消费习惯，而最重要的是，由于办理的是张主副卡，家长持有主卡，这样每个月都会收到孩子在国外消费的对账单，能够让家长随时掌握孩子的花销情况，指导孩子合理消费。目前，多家银行都针对留学生推出了单币种和双币种两种国际信用卡，而作为传统的外汇外贸银行，中国银行推出的国际信用卡的币种是最丰富的。
双币卡里面，人民币/美元的和人民币/日元的这两种产品大家可能很早的时候就已经知道了，同时还为留学生准备有五种货币的单币卡，比如说英镑卡、美元卡、港币卡、欧元卡、澳元卡……这样留学生的适应面就宽一些，他们不管去哪个国家，都能选择到适合他们的产品。
一般来说，留学生使用留学目的地国家货币的信用卡为最好，因为这样不需要收取任何手续费，而如果你在英国使用以美元结算的国际信用卡，就可能会被收取一定的兑换手续费。此外，中国银行还专门推出了一款为留学生量身定制的环球通信用卡。
这种环球通信用卡相对于其它信用卡，它有一个非常明显的特色，它是全球单一人民币结算，就是说您不管去哪个国家，首先第一点都能用，另外一点你还款的时候直接用人民币就可以了，而且没有手续费。
最后，专家建议，家长在申请信用卡的时候要注意合适的额度。具体的信用额度，可以根据当地国家的消费水平来设置，一般信用额度能满足一个月的花费就可以了，因为每月还款后信用额度就可以恢复了，这样可以控制孩子的花费，也能让孩子养成良好的消费习惯，如果出现紧急情况需要另外用钱，家长可以向银行申请临时调整信用额度。
留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，选择固定收益类外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。如果考虑到人民币不断升值的趋势，留学生家长不妨先买人民币理财产品，等需要的时候再换成外币。
保险通过保险来降低有关损失
天有不测风云，人有旦夕祸福，特别是对于留学海外的人来说，更需要警惕各种不期而至的风险，可以通过保险来降低有关损失。
从境内保险公司提供的保险品种来看，留学生家长可为自己的孩子选择每年缴费1000元的综合人身意外伤害保险，保险利益为意外身故、烧伤及残疾给付，保险金额为50万元。另外支付一定的保费可附加双倍意外伤害保险、意外医药补偿、手术费、住院费用等医疗保险和各种收入保障保险。可以按照每个学年来购买这种保险，当孩子学习途中回国时可暂停。也可以考虑到国外后再购买，一方面是国外保险产品比较多；另一方面理赔、契约变更也比较方便，但要了解清楚保险条款，选择最适合自己的险种。
在众多的保险中，医疗保险无疑最需要值得重视。在美国，做个小小的切除阑尾手术就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。因此，如果在这些国家购买医疗保险，能以较小的投资解除万一患病而带来的经济之忧。
提示：对于留学资金的投资理财，家长也要做好规划，且不要钱都放在一个篮子里，要知道投资是有风险的，所以，对于留学资金的理财问题，家长们可以考虑，但要根据自身的情况。
投保账户现金充足最为重要
年关将至，保险问题层出不穷。为了2012年少操心，已有保险合同保障的投保人要格外关注三件事：账号要有足够现金供扣费、2011年是否收到利息要进行确认以及检查2011年的相关收据和保险信件。
账号要有足够现金供扣费
《投资快报》记者了解到，近期有部分保险合同涉及保险中止的情况，并因此引发不少纠纷，投保人与保险公司对薄公堂。事实上，保险扣费都是通过银行卡或存折账户，不少投保人并未关注存折是否有足够的现金，这可能导致下一年的扣款失败，为后续缴费带来大问题。《保险法》明确规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”“被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”
除了投保人疏忽外，部分保险公司因为内部管理问题，也不会对账号状况进行追踪，因此有少数投保人直到保险失效才清楚。
一旦投保人发现保险中止，要积极与保险公司进行沟通。合同效力中止两年内保险公司没有合同解除权；只有合同中止超过两年后，保险公司才可以行使合同解除权。而作为长期缴款的保险，中途退保会为投保人带来极大的现金损失。
事实上，《保险法》中还就保险合同的复效和解除作出明确规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”“保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”
及时确认返现、分红
对于部分分红险、养老保险和投连险的持有人来说，第二件事尤为重要，要紧密关注保险公司的返现、分红返还情况的追踪，并保持跟代理人的联系。
《投资快报》记者接触的多件保险纠纷案件显示，保险分红入账的时间会时有拖延。倘使保险账户有更改，则有可能会返还至原本的账户里。有保险行业人士建议投保人要每年去银行打流水账单，了解当年的保险返红或投资亏损状况。
抽空检查相关收据和保险信件
最后一件投保人必须关注的问题就是，2011年保险公司会寄各种信件给投保人，无论是否有空，投保人都要一一拆开并及时阅读。
《投资快报》记者获悉，有一名谭女士每年都收到保险公司的邮件，但从未拆开过，两年多她收到保险公司的电话，被告知保险合同失效，至今仍跟保险公司打官司。而另一名周女士则从小有一份保险产品，她一直未加以关注，缴费超过16年，才知道保险要终身缴费。
有保险业人士表示，除了要接收并查阅保险公司信件外，还要积极跟保险公司联络，要求其提供相关的缴款收据和发票。
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