商业保险退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常商业保险退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
商业保险退保的特点指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
非本地户参保员工商业保险退保一、办理条件
1、员工按规定已在该市参加社会保险，社会保险个人帐户基金有积累。2、员工已与工作单位解除劳务关系，并拟离开该地，不继续工作。3、必须由员工本人办理。
二、需提供的资料
1、提供填写完整的《xx市企业员工退(转)社会保险金申请表》或①原工作单位出具的离职证明(《申请表》或单位证明均须加盖单位公章或人事专用章)。2、出示②个人身份证原件并提交③复印件2份(如是第二代公民身份证，还须复印身份证背面)。 3、提交④《xx市职工社会保险证》或《xx市劳动保障卡》。
三、办理程序
1、员工凭身份证和《申请表》取号排队。2、填写银行“借记卡”申请表，复印相关资料，静候叫号。3、听到叫号后到指定窗口打印退保单据。4、员工本人核对无误后在三联单上签名并按指模。5、到银行窗口等候领取银行借记卡。
商业保险退保要注意以下几点：1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请商业保险退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值;缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件：(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书;(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;(3)投保人的身份证明;(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续：(1)已发生伤残医疗赔付的保单;(2)已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益)。
专家说，另一个要提醒客户注意的问题是人情保单，也就是代理人是投保人亲朋好友，投保人碍于人情就签单了。等发现该保单不适合自己时，再去进行商业保险退保，才发现自己的损失很大。在各家保险公司中，这种人情保单的退保率是很高的。
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转眼暑假已经临近尾声，新学期也到了，孩子们有即将升班的，也有新生入学的。孩子们步入了新的环境，家长们自然要做足后勤保障。其中，校园安全保障无疑是父母最为关心的。今天，就为大家介绍一些有关孩子校园险的保险常识。
儿童校园险之学平险
对于学龄期儿童而言，最常见的校园险就是学平险了，同时它也是普及率较高的一种保险，我们不妨先从以下几个方面全面了解一下。
一、为什么要买学平险？很简单，学平险的存在，就是为了保障学生在校期间（指的是在学校就读的整体时间，包括校内和校外）的平安健康，减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担。
二、学平险的概念。学平险指中小学生平安保险，是学生幼儿意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险的简称，是目前少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。
三、学平险保障范围：学平险的保障范围相信是很多家长都关心的，它主要包括三个方面：
1、意外伤害保险：包括意外事故和意外伤残，其保险责任为学生因意外伤害或疾病死亡时，给付意外身故保险金；因遭受意外伤害导致身体残疾时，给付残疾保险金（如若被保险人因遭受意外伤害保险事故，并自遭受意外伤害之日起一百八十日内导致残疾，保险公司按合同的规定比例乘以约定保险金额给付保险金）。
2、附加意外伤害医疗保险：包括门急诊费用的补贴，此项保障范围较大，一般体育课摔伤、碰伤、交通意外、煤气中毒、动物咬伤、烫伤等意外事件皆在保障之列。
3、附加住院医疗补贴：孩子因病住院，只要不属于有限的责任免除之列，也可以理赔。
四、学平险投保相关：了解了概念和保障范围，接下来我们看看如何投保学平险吧！首先，投保时家长可选择实力强大、口碑佳、咨询和理赔服务较好的保险公司。其次，选择具体产品时，最好选择住院医疗额度高、保障范围较多的产品。比如幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障；此外也要注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。
五、学平险投保渠道：学平险的投保渠道还是非常多的，比如：
1、联系孩子所在学校的保险代办员购买；
2、在各大保险公司各营业网点柜台购买；
3、向保险代理人购买；
4、拨打各保险公司的客户服务热线，由保险公司提供上门服务；
5、登录保险公司网站或者相关专业的网络保险平台进行在线投保。
总之，家长投保学平险，本着自愿的原则，可以决定是否投保，并且可自愿决定向哪一家人身保险公司投保。
六、儿童校园险之校责险:除了儿童在校期间的学平险，还有一种校园险家长也可以关注，它就是校园责任险。只不过，与学平险不同，校园责任险的投保人和赔偿对象一般为学校。我们不妨从以下几个方面了解一下：
1、首先，校方责任险是属于责任保险的一部分，主要是指在学校教育教学活动中或学校组织的校外活动中(包括体育课、实验课、课间操、春游、夏令营等)，因学校过失而导致在校学生人身伤害事故依法由学校承担的经济赔偿责任，由保险公司在赔偿限额内负责赔偿。
2、其次，保险责任范围：1.须是在保单列明地点因经营业务发生意外事故而致的赔偿责任。2. 第三者的人身伤亡或财产损失。3.经认可的诉偿费及其他费用。
3、最后，要提醒大家的是：无论是学平险还是校方责任险，都有其责任免除范围。责任免除是指保单不保的范围，一般有三类：故意行为、在购买前已存在的保险问题、保单列明的高风险活动项目，这些都是不赔的。
结语
校园险虽然可以对意外事故进行赔偿，减轻学校和家长的经济负担，但保护好孩子安全、提前多多传授安全知识才是最重要的。最后，祝愿所有小朋友在新学期健康快乐地成长！
与我国保险市场巨大的潜力形成强烈反差的是，在我国城市市场，仅有20%左右的居民购买了商业保险；未来三年内，有50%的预计消费者只考虑购买社会保险，未考虑购买商业保险.居民对保险认识上的误区使得保险潜在需求转化难度大.商业保险掺透里有限,已经成为我国保险业加快发展面临的突出问题.
我国居民主要的保险误区
(一)对社保的低水平认识不足
调查发现,我国居民对社保的具体保障并不清晰,不少人认为自己有了社保,就不用在考虑商业保险了.却不知,社保所满足的只是人们最基本的保障需求,还存在许多的不足,需要商业保险来补充;
(二)对汽车保险认识存在严重偏差
第一,很多把汽车全保理解为保险公司全包.实际上,汽车保险包含很多内容:交强险,基本险,附加险.其中,附加险又包括很多种,所谓的全保只是说购买了交强险.基本险和一个以上的附加险,保险责任不一定全面,当发生保险范围以外的损失的时候,保险公司并不予理赔.第二,有些车主认为汽车保险已经包括了司乘险,自己就如同购买了人身保险的保障.事实上,司乘险与商业人身保险有很大区别,人身保障是非常有限的.
(三)在投保的顺序上存在误区
在确定家庭投保顺序上,我国居民普遍存在的误区,认为家里的老人和小孩作为弱者最需要保护,因此需要优先考虑买保险,而家庭经济支柱正当年富力强之时,可排在后面.在保险险种的选择顺序上,居民同样存在误区,往往对保险的保障作用认识不足,潜意识把保险投入当成投资,偏爱投资分红产品而厌恶消费型的纯保障保险.而且对于投资型产品也存在很多认识上的误区.殊不知正确的选择应该遵循高额损失原则进行投保:首先考虑为家庭经济支柱购买保险.在此基础上再考虑为老人和孩子投保.选择险种应该先考虑生命和健康的保障,接着是教育和养老,其次才是投资和分红.这样的金字塔型结构才能使家庭得到稳定.全面的保障.
(四)对商业保险了解片面
部分居民虽然认识到商业保险的作用,但却认识那是有钱人才考虑的事情.事实上,普通家庭面临的风险并不会比富人少,相反,由于经济基础薄弱,一次很小的意外就有可能将它摧毁,因此,普通家庭可能更需要保险的保障.
国人上述保险误区,究其原因,与我国几千年文化传统有关,但更多的是当前保险宣传.教育的缺失,是政府对保险重视不足.学校缺乏保险教育.保险公司宣传不到位所致.
投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？
投保人又称为要保人，是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有交付保险费义务的人。被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人，是指在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下，实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
什么是如实告知义务？违反告知义务有怎样的后果？
所谓如实告知义务，指在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的重要情况，如实向保险公司陈述、申报或声明的义务。法律之所以规定投保人的如实告知义务，是因为只有投保人或被保险人了解保险标的的真实情况，而保险公司一般只是依据投保人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。
我国《保险法》规定:1、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；2、投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；3、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
保险价值和保险金额是指什么？二者是什么关系？
所谓保险价值，是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。确定保险价值的方式一般有两种:一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定，即由双方当事人在订立保险合同时，在合同中约定。二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。依照第一种方式订立的保险合同称为定值保险:依照第二种方式订立的保险合同称为不定值保险。
所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。
主持人：我们都知道孩子是家庭很重要的成员，尤其刚出生时，爸爸妈妈都想着要让孩子健健康康，给他很好的保障。短信平台上有年轻的妈妈提问，我的宝宝刚出生，我想了解宝宝成长过程中都有哪些保险？
杨丽玲：好的，刚才也提到了一些，现在给大家做简单的梳理。我们知道保险就是抵御风险的，父母亲要考虑孩子最容易发生哪些风险？首先就是住院，儿童医院门口每天都很拥堵，有很多父母亲带小朋友去看病，主要原因就是孩子小、免疫力低下，容易生病，因此首要推荐住院医疗保险；针对医疗费用高涨，为了减轻家庭负担，给孩子购买一份重大疾病保险就很有必要，保障：白血病、再障、肾衰竭等疾病；如果家庭经济富裕，可以考虑为孩子准备一份教育金保险。
主持人：之前做客节目的一些理财师建议，保险越早买越划算，对儿童保险来说也是这样吗？
杨丽玲：其实从保险的精算角度出发，没有哪一个年龄段更划算，应该说越早买能更早享受到保障，但是也需要考虑家庭实际情况，我在这一块的建议是不要在孩子身上投入过多。中国家庭观念比较重，孩子是掌中宝，很多家庭都为孩子购买很多保险，其实从保险保障的角度出发，一个家庭的经济支柱是最需要保障的，这也是我们给老百姓最重要的一个建议。
很多老百姓说我要给孩子买多少多少保险，但有没有考虑为自己买保险？要知道自己才是孩子最大的保障，作为家庭经济支柱如果出了问题，那么孩子的健康、医疗以及教育都会受到影响。所以也是特别建议首先要给大人做好保障。
主持人：也是，想一想如果孩子生病，大人是有能力找照顾的，即使砸锅卖铁也会想尽办法渡过难关；但万一爸爸妈妈生了病，孩子是没有办法的，所以大人的保障是第一位的。
杨丽玲：我们通常给家庭经济支柱的保额设定是有要求的，是家庭开支的5-10倍，确保家庭经济支柱遭遇恶性事故时，这个家庭能够平稳的生活5-10年。
主持人：那么对没有商业保险的家长来说，首先要补充什么产品呢？
杨丽玲：这就要回归到保障本身，就是身故和重大疾病的保障。对年轻的父母来讲，购买一份高额的定期寿险是很有意义的，如果有房贷车贷压力，这一点就更加重要，你想房子都是抵押给银行的，如果没有保险，突遭意外的话家庭难以承受；另外当下人们工作压力大，身体疲劳，很有必要提早建立一份重疾保障。
主持人：那有没有必要购买一些理财保险？
杨丽玲：其实保险是一步步来的，不可能一下子就健全。首先我们做好家庭成员的健康、医疗保障；再考虑子女教育金保险和其他投资理财保险。
主持人：有些朋友在考虑有没有万能险，健康、医疗、养老等都能兼顾到？
杨丽玲：保险公司有售的万能险，但并非能大包大揽、面面俱到，还是要根据自己家庭的变化来调整保障结构。
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用
近几年，随着人们风险意识逐步加强，购买保险的市民越来越多。这里和大家分享几个投保的小窍门。
●保险保障首先考虑“一家之长”。
目前大城市的家庭大多是三口之家的温馨组合，先给谁买保险，是每个家庭重要考量点之一。不少家庭出于对孩子的爱，优先给孩子买保险。但从专业抗风险的角度看，未成年的孩子尚不是家庭的经济来源，而保险购买的根本目的是防范风险，因此应首先考虑家庭的主要经济支柱。而当家庭资金较充裕时，可根据风险的覆盖，为每一位家庭成员选择一份保险。
●确定保险的保障金额、保障期限很关键。
买保险究竟要买多少、买多久？一般来讲，保障金额根据家庭经济情况而定，考虑的内容主要有覆盖债务、配偶生活费、子女教育金及部分养老费用。通常保险金额的确定有两种方法：第一种是成本法，即结合自身的收入，每年拿自己收入的固定比例来购买保险产品，投保金额确定其保障金额；另一种是支出法，视家庭支出情况来购买保险，如三口之家一年的花费为10万元，假如丧失收入来源，为保证家庭未来10年的生活在相同的质量下平稳度过，为找到新的收入来源提供足够的时间缓冲，就可考虑购买一份保险金额为10年10万=100万元的保险。保障期限则视不同需要来定，若是用来养老，则可覆盖到退休之时；若是为财富传承考虑，则可购买终身型保险产品。
●挑选好的附加险很合算。
很多保险公司的附加险种相当于超值商品，费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜1/3到1/2。有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种，一些险种反而通过附加险的形式销售。所以，如果能把附加险与主险搭配得好的话，就能起到“一个顶俩”的功效。
●分阶段不断调整保障内容。
每个人在年轻时、成长期、成熟期和养老期均有不同的保险需求，且保险购置是有一定次序的。一般人会工作后，为自己买份意外险；结婚时夫妻双方各买一份寿险，受益人互相写对方的名字；有了孩子、添了房子后，买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相当的房贷险或定期寿险；人到中年，再购买大病保险和养老金……
买保险应该量力而行，最好能随着经济能力的增长、风险的变化，进行不断的调整。(投资有风险选择需谨慎)
犹豫期：10天
有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期：60天
有人为自己购买了重大疾病险，每年须交费数千元。可三年后，此投保人家庭收入发生变化，或因资金临时出现周转困难，一时间交不出保费钱。这时，投保人该怎么办？保险公司人士称，对于这种情况，保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理，过了60天交费宽限期再发生保险事故的，保险公司将不会承担责任。
观望期：3个月或半年
投保重大疾病险者，按规定，保险购买后要过3个月（有的保险公司规定半年），保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病，都有一个渐变的过程，反映到医疗保险上，投保人可能在买保险时，并不知道自己已患某种疾病，事实上已经是名“病人”了（也有投保人故意隐瞒的情况）。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用，由保险公司承担责任，保险公司认为并不公平。所以，观望期是保险公司为防不知觉的隐藏和故意隐瞒的情况设定的。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
保险金额全数赔付：1年为界
假设某投保人去年初为自己购买了两份重大疾病险，去年底，投保人因急症发作，不幸身故。按照保险合同，保险公司应该向投保人的家属赔付20万元。但投保人家属真正拿到手的只有2万元赔偿和交给保险公司的保费。这是为什么？
原来按照保险合同双方约定，如果投保人购买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10%的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。
最佳退保期：2年之后
有人因家庭经济情况变化，要求退保，但常会发出“保险公司退的钱怎么这么少？”的疑问对此，保险公司人士称，由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的前2年内，因此投保寿险的保户如要退保，最好在交足保费2年之后进行。如2年内退保，投保人经济损失较大，约达所交保费的三成。如果投保人所交保费已经超过2年，退保后则可领回保险单中的现金价值。还须提醒的是，在保险合同中止2年内，投保人还可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交保费及利息。
伴随市场的激烈竞争，部分企业开始制定企业年金计划来吸引和留住优秀人才。企业年金作为特殊的福利恰恰是员工退休生活的重要保障之一。但企业年金如何筹集、管理、领取、能领取多少，这一系列问题却并不为人所熟知。
记者近日了解到，企业年金是企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
据介绍，企业年金由企业和员工共同筹资进入特设的个人账户，账户资金将由金融机构进行投资管理。
就缴费而言，企业缴款部分每年不超过企业上年度员工工资总额的1/12，员工部分可以由企业代扣，双方缴费合计一般不超过上年度工资总额的1/6。
“企业与员工缴费并非简单的搭配，通常情况下都会有各种参考系数。”一位企业负责人介绍，企业年金缴费有配款法、效益工资法、综合系数法等。
在配款法中，企业与员工按一定比例配款，如2∶1、1∶1等，这一比例由企业视效益、与员工协商确定，该方法便于操作；在效益工资法中，缴费的依据是企业效益基数和员工司龄，企业供款额=根据企业效益确定的基数+进入公司时间系数（可浮动）×员工司龄，公司效益好，员工入职时间越长，缴费数额越高；与前两种缴费方法相比，综合系数法更加细化了各种指标，缴费额＝缴费基数×（职级系数+年龄系数+服务年限系数等）×承担比例系数，这样的方法相对精确，但繁琐复杂。
依据相关税务规定，企业年金的个人缴费部分免税进入个人账户，而企业缴费部分当期应缴纳个人所得税，如员工缴费是个人薪酬总额的4%，公司配款比例是1∶1，员工贾先生税后薪酬为8000元，个人缴费进入专设账户金额为320元，公司缴费部分则为8000×4%×（1-5%）=304元，因此，每月进入个人账户的资金总额为320+304=624元。
账户资金以复利计算获得投资收益。与社保养老金不同的是，企业年金收入仅与员工收益状况、入职时间长短以及账户收益率等挂钩，且目前领取年金还没有征税的相关规定。
某金融理财师举例介绍：小王今年22岁，月薪3000元，未来薪水年增长率5%，公司于今年为小王办理企业年金计划，个人缴费为月薪的4%，公司配款为小王月薪的6%，两项合计为10%，年末向托管银行一次性供款（当年不计息），年均收益率为3%。依据特殊公式计算，38年后小王退休一次性领取企业年金39.6万元。
商报点评：作为企业给予的特殊福利，员工从企业年金计划开始将拥有一份特殊的养老保障。但其中不排除员工在加入该计划后，出现出国定居、未到退休年龄生病去世等一系列问题，出现上述问题时，企业年金合同将自动终止，已生成的年金一次性发给本人或继承人。
现实生活中很多朋友都会说：""有单给你签就可以了,你问那么多干嘛呢？""说实在的亲爱的兄弟姐妹们以及我来自五湖四海的朋友们，保险是解决未来的人生规划问题本身都是一个长远的打算；了解您的近期实际状况，那也是方便为您量身定做一套合适的保险保障规划给您；希望能够给您和你的家人带去最合适的最完善的保险保障到你或是你的家人，在此也很感谢您的配合！谢谢！
我们的家是这个家庭成员结构是理财规划第一重要条件，鸡蛋多的情况下不能放到一个篮子里！
再就是您的收入或是家庭主要收入者也就是一家之主就是家庭的经济备用胎，是家庭的重点保障对象状况和保险费用的分配方式的确定；
您或是您家庭成员的身体状况，家庭组要成员直系亲属身体状况都会是保险保障的需求不一样的；再说
了，我相信大家都知道很多的疾病都是有着一定的遗传性的，需要到一定的时间下才会发生。
我们的职业状况保险行业通常叫做职业类别分析表，不同的职业面临着不同的风险的同时还有一个职业持续性和收入持续性的问题本身都是存在的。关系到几年后这份保险规划的存在的合理性。
还有我们的生活习惯不良的生活习惯，如酗酒，吸烟，熬夜等等。不断的侵蚀着人们的身体健康。如果喔亲爱的朋友和我亲爱的兄弟姐妹们您有这些不良嗜好的话。这个问题也是那要计入到我们的的健康风险中的。
我们的消费习惯，无论你是月光族和储蓄族或是其他的理性消费者还是感性消费者，在保险理财规划中用的产品类型都是不一样的。
再就是投资习惯，保险理财呢是什么？不外乎就是开源与节流而已。要是我亲爱的兄弟姐妹们以及来自五湖四海的朋友们自己可以完成开源，就没有必要我们的必要了。如果不是或是做不到的话，我们是完全可以帮您尽能力来帮你你实现您计划，完成您的目标的。
我们天天都在为各种各样的事情在忙碌着，出门在外的交通工具{您是开汽车呢，还是骑摩托车或是坐公交车还是自行车或是步行}工具的不同所面临的风险也会不同；意外保险产品的费率也会死不一样的。
偶尔小赌那是娱乐，无伤大雅。如果一个嗜赌辱命的人会对家庭财务造成不可预期的改变。将会直接影响保险规划的持续性和稳定性也是很关键的哦。
还有就是近期支出状况是否有预计的大幅支出！？比如说结婚啦，生孩子啦，购房买车等等等等，这些信息的提供都会会在保险规划中加以考虑中的呢。
如果您已有保险状况的朋友，比如说社保或是商保，还有医疗报销都是主要关键问题。
我们家庭生活支出状况对于我们家庭正常生活中每月都有一些主要支出费用，大概是多少？都会关系到保费的和保额的设计的呢。
我们的详实的身份资料或是家庭中需要规划的投被保险人的出生年月日，所在居住地都是需要的
最后声明我说这么多更多的是为了给您或是您的家人规划出一套合理而又合适您的的保险理财方案给您，我是一个激情自信有责任感的女人，很喜欢结交朋友，很感谢您的到来！贤芬的分享暂时到此结束。谢谢！
购买保险时，很重要的一点是读懂保险合同，真正了解您到底买的是什么，有哪些权益，又有哪些责任。不过，保险合同中用的某些术语在日常生活中很少用，很多人不一定了解其意义。
保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。
保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。
保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。
保险责任：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。
除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
主险与附加险：主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。
趸缴：是一种缴保费方式，指所有保费一次性缴清。
年交：也是一种缴保费方式，指每年交一次。
现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分""负债""返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。
保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年。
缴费期：又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴旨（趸缴），年缴等不同方式。
等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。
核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。
保险费自动垫交：分期交付保险费的保单，在超过宽限期仍未交付保险费的，如本保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息，借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，保险公司将自动垫交该项欠交保险费，使保险合同继续有效，这就被称为""保险费自动垫交""。
减额交清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
保单借款：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息，借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过6个月。
可转换权益：在保单有效期内，投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险，两全保险或养老保险而无需核保，但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额，且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效，并将按原保单核保等级，转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。
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