说到养老，很多年轻人会觉得很遥远。如今我国已步入老龄化时期，数据显示，在未来35年间，这一比例将上升到22%，世界上25%的老人将生活在中国。养老金缺口日益严重，你还在等着微不足道的养老金养老吗？
老有所保需趁早
在保险发达的国家，人们的养老金都是以保险形式实现的，这也是未来发展趋势。选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足今后的消费水平。
第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。一般而言，购买商业养老保险所获得的补充养老金，占未来所有养老费用的25%至40%为宜。
业内人士建议，由于养老保险保障期限长，在漫长的几十年中，可能遇到通胀和利率调整，因此，在买商业养老保险产品时可考虑分红型养老险。保险公司对分红险资金运用收益中的一大部分付给投保人，保险公司运用资金时会根据市场利率水平及通胀进行调整。
这样可化解利率波动风险。另外，投保人购买时也可以看养老金的领取方式。有的养老保险产品，当投保人在开始领取养老金后，养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增。这种领取方式同样具有抵御通胀的功能。
提前搭建健康防线
随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。商业医疗保险比社保医保的保障力度更大、报销范围更广泛，尤其是重大疾病保险，更能承保普通医疗保险所不能保障的部分。
普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费[3]。
特种疾病保险
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
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在大众意识中，绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保，给自己的晚年生活提供更为全面的保障。
据了解，保险都是由投保期限制的，当达到一定年龄后，很多险种都不能再购买。一般老年人商业险投保年龄最高限定为60岁或65岁，而且几乎都附有较为严格的投保条件。所以，应该尽早规划自己的老年保险，就不会存在年龄限定问题，而且能够节省一定的保费。
保险公司工作人员建议，选购商业养老保险时，应该首选健康险和意外伤害险。因为医疗费用成为老年人的重要支出，所以健康险成为老年人投保的重要险种之一。此外，最好选择意外伤害。意外伤害险属于消费型保险，具有保费低、保障高的特点，且保障也较为全面。
业内人士提醒，购买养老商业保险，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款。最好借助理财专家，这样可以根据自己实际情况选择适合自己的保险产品。
社会养老保险是解决人们老年时的温饱问题，而商业养老保险则是社保有力的补充，是提高未来养老生活品质与生活水准的重要保证。社保与商业保险相比，商业养老保险有着以下五大优势。
和其他投资理财工具相比，保险位于金字塔的基础位置，没有股市、基金与做生意来的快，但它没有风险，总体还是比较稳定可靠的。
而其他的理财工具，理论上讲有可能获得的收益与回报比较高，但存在一定的风险性，实际收益有可能没有预定理想。比如说“股市有风险，投资需谨慎。”
只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险金额和缴费的时间，到了约定的时间就可以开始按月领钱了。
商业养老保险恰恰是有一个强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，如此以来，远期的养老安排就有了计划。另外，由于退保会有损失，因此人们会慎重考虑退保的问题，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。
现在有许多年青人是“月光簇”，月月挣钱月月花光。如果不要求自己为将来的养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活没有了保障。
通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，能有效地实现“养老目标”。一方面，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。可以转化为养老金，增加领取的保险金额；另一方面，终身型的养老险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。
作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。
虽然现在很多市民对商业保险都有所认识，也纷纷选择了适合自己的商业保险品种。但是就商业养老保险而言，很多是到了快退休的时候才买。事实上，如果投保人年龄达到60岁，想要选择商业养老保险几乎不太可能。保险公司的工作人员说，无论是年轻人还是中老年人，应尽早规划老年保险。
父母需要商业养老保险吗？
18位受访者中有17人为“父母养老”担心
不管是有社保的，还是没社保的，一些年轻人现在就在担心父母的养老问题了。到底有多少年轻人会担心父母的养老问题呢？记者随机采访了18位刚刚参加工作的应届毕业生。调查的问题主要是：你的父母有社保吗？你认为父母需要补充商业养老保险吗？
我们得到的调查结果如下：18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到由于父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。记者了解到，这16人中的3个年轻人曾经与父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
仅20年吃饭的费用要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
实际上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元(不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用)。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的百分之十五左右，所以，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
“孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。”太平人寿宁波分公司个人业务部的负责人陈大荣说。所以，假使作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
最近，有朋友问小编：养老保险和医疗保险哪个重要啊？哪个更有用？在回答用户的这个问题之前，我们先要知道，上班职工缴纳的是社保，社保包括：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险；个人缴纳社保承担的是养老保险和医疗保险，除了交社保之外的人群中，城镇户口缴纳的是城镇居民基本养老保险和城镇居民医疗保险；农村户口缴纳的是新型农村社会养老保险（新农保）和新型农村合作医疗（新农合）。
其实，不管缴纳的是哪种类型的保险，其中占据数额最大的便是养老保险和医疗保险，同时对我们生活产生较大影响的也是这二险。在实际缴纳中，有一部分人只缴纳了养老保险或医疗保险的一种，于是也会给予其他人造成一定的疑惑：到底是养老保险重要？还是医疗保险更为重要一些？如果只买一个，应该先买哪一个？
下面小编就给大家说一下关于养老保险和医疗保险的作用。
养老保险：是我们退休后基本生活的一种保障。按照目前的养老保险政策，只要缴纳满足15年，就能在退休后或达到法定退休年龄领取养老金用于生活。
社保养老保险的退休年龄，未来随着渐进式退休政策的实施，退休年龄可达65岁；城镇居民养老保险和新农保的法定领取年龄在60周岁。
所以养老保险的参保和缴纳，在退休之前都只是一味的投入，只有在退休后才能得到相应的回报，这就让很多参保人在缴纳时产生担心、
其实，关于这点咱们也不需要担心，此类社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度，所以不会出现被骗之类的事情。其目的就是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源，这也让很多人，不管是否面临退休，对退休年老后的生活有了预期，也不会产生退休焦虑症，能够高高兴兴的退休，开开心心的生活。
养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
医疗保险：是补偿报销我们生活中因疾病而产生的损失。按照目前的医疗保险政策，它不单单是老年生活，而是一种终身保障。
社保医疗保险是需要在退休前，持续缴纳的，缴纳便可享受医疗保险待遇，不缴纳则不能享受，想要在退休后还享受医疗保险待遇，则需要医疗保险男性缴纳满25年，女性缴纳满20年，才可，否而不能享受。
城镇居民医疗保险和新农合都属一年一交，保障1年，不交则不能保障。
医疗保险的作用是我们在参保后看病、住院等治疗都是可以得到报销的，以此减轻医疗费给我们带来的经济压力和负担，让所有人都能够看得起病住得起院。所以此类保险在生活中比较实用，投入出去，使用也比较常见。
但是，医疗报销唯一的缺陷是报销不仅具有上限和下限，还有一定的比例。
看图：
不同的地区，报销比例和范围不同；不同的社会保险，报销比例和范围也不同。
以北京社保医保为例，简单说，社保医保的门诊报销比例中，有一定的起付线和报销比例，最高限额为2万；而在社保医保的住院报销比例中，同样有一定的起付线和报销比例，最高限额为10万，一旦超过10万，便属于大病报销的范围，最高为30万，可以看出在这方面确实存在很大的限制，但是整体的报销额度还是很好的，会大大减轻大家看病上的经济压力。
在明白了养老保险和医疗保险各自的作用后，其实，你会发现，养老保险和医疗保险分工不同，一个是退休后提供生活上的经济来源，另一个是报销日常看病住院的医疗费用，拿来相比哪个更有用或更更重要，没啥什么实际的意义。
这里需要提醒一点：社保中的养老保险和医疗保险是一起交的，不能只交一个，城镇居民养老保险和城镇医疗保险以及新农合和新农保则是分开交的，可选择只交其中一个。
小编·小结：
养老保险能够保障我们退休后的基本生活，医疗保险能够报销我们日常的看病住院的医疗费用，这都是我们生活最基本的保障，所以小编能交建议最好把两者都交上！
孩子的教育成本眼看越来越高，如何合理筹措教育金这一“刚性需求”，已经越来越越让家长为之头疼。随着开学季的到来，家长们是否也做好了充分的准备呢？
子女教育金保险，作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都是提供专业的子女教育保险产品的。子女教育保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
其中，非终身型子女教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。
终身型子女教育保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。
从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
子女教育保险投保标准第一，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
第三，教育金保险保费可以豁免。
对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现。
据了解，目前市场上教育金保险的种类也比较多，但万变不离其宗。理财专家提醒消费者，在选购教育金保险之前，要先确认三点：首先，选购的保险是否提供分红，因为有分红才能抵御教育费用的上涨；其次，是否提供投保人豁免，预防在大人有意外的情况下，孩子的保障权益受到影响；最后，是否能满足孩子的教育资金需求，包括领取的年龄和金额等。
最近，有朋友问小编：社保中的养老保险和医疗保险哪个比较重要呢？哪个对我们的生活更有用？
其实，不管是在生活中还是工作中，对我们关系和影响最大的2个险种便是养老保险和医疗保险，也是我们缴纳数额最大的2个险种。
所以，小编先带着大家来看一下养老保险和医疗保险各自的作用！
养老保险：是对我们退休生活的一种保障。按照目前的养老保险政策，只要缴满满足15年，就可以在退休年龄或达到法定退休年龄申请退休并按月领取养老金，用于自己的老年生活。
目前我国的退休年龄是男性满60周岁，女干部满55周岁，女工人满50周岁；未来由于渐进式退休政策的实施，退休年龄可达65岁；城镇居民养老保险和新农保的法定领取年龄在60周岁。
所以，在未达到退休年龄前，缴纳的人都只是一味的付出，并不能得到回报，只能到退休后才能得到回报！
医疗保险：是补偿报销我们因疾病而产生的损失。按照目前的医疗保险政策来说，没有达到退休前，需要每个月都要缴纳费用的，如果断缴，便不能享受医疗保险。
如果想要在退休后也享受医疗保险政策，就需要缴纳时间累计男性满25年，女性满20年，如果未到达是不能享受在退休后享受的；如果在退休前已经达到了这个年限，但还没到退休年龄，如果中断缴纳，也是不能享受医疗保险待遇的，需要到退休年龄后在恢复享受待遇。
所以，医疗保险在日常生活比较常用，因为只要生病，就会用到。我们去医院和药店刷医保卡就是如此了！
看完上面的解释，其实你也能明白，养老保险和医疗保险的作用点是不同的，所以没啥可比性。
但是，唯一的联系是：养老保险和医疗保险是捆绑一起缴纳的，不能只缴纳其中一项。
如果你是在职员工，小编想说：不要乱想了，社保是必须缴纳的，而且是强制的！只要你在正规公司就要缴纳。
但如果你是灵活就业人员，那么你就可以在缴满15年养老保险之后中断缴纳，之后把医疗保险进行转入城乡居民医疗保险，进行一年一交，缴纳费用会降低，但是待遇相比于社保医疗保险也会降低，这点大家要知悉。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
随着老龄化程度的加深，如何准备养老金已经成为社会关注的焦点。理财专家提醒，养老金必须是持续稳定的现金流，是不可被替代和挪用的专项资金，所以还需趁早准备。
据第六次人口普查结果显示，我国内地总人口数已达13.39亿，其中60岁及以上人口占全国总人口的13.26%，65岁以上人口占总人口比例的8.87%。老年人寿命不断延长，不仅代表着经济发展和医疗水平的进步，同时也给社会养老和医疗服务带来挑战。
在现代社会中，“421”家庭模式已经成为主流，“养儿防老”的观念受到极大冲击。伴随社会保障制度的完善及个人理财意识的提高，基金、保险等产品理财也逐渐成为人们储备养老金的一种重要方式。
针对备受关注的养老问题，各保险公司纷纷推出养老理财产品。据了解，中意人寿近期为企业白领和私营企业主打造了“双福临门”养老保障计划。投保人可以根据自身经济状况选择5年、10年、20年的缴费期限。投保人在65岁之前可以选择每年领取红利、每两年领取一次生存金或者在65岁时一次性领取此前未领取的累积生息生存金和累积红利作为退休养老金，65岁以后至终身，投保人仍然可以每两年领取一次稳定丰厚的生日祝贺金，65岁以后累积的保单红利可根据投保人的需要随时提取作为投保人的旅游健康基金。该养老计划涵盖了领得多、领得久、留得下、兼保障等优势。理财专家还建议，养老金的准备金额要根据个人年老时生活所需的资金与已备养老金的差额计算出养老金缺口，再以这一缺口为依据来制定详细的养老金规划。
选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。购买商业养老保险是长期投资的过程，结合自己的实际资金情况，擦亮自己的双眼，选出最好的品种
有保险专家提示消费者，要注意以下几方面：
一，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。
随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。
二，选择缴费期限。
一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
三，选购适合自己的养老保险品种
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。
四，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险
这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。
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