科学发展 促进健康发展

2020-04-06
保险发展规划

为自己投保,是男人爱心和责任的体现!

保险监管最近召开工作会议,会议结合当前宏观经济形势,进一步分析保险市场出现的新情况、新问题,研究安排下半年监管工作。

中国保监会主席吴定富指出,今年以来,面对复杂的国际国内经济金融形势,在党中央国务院的正确领导下,全行业深入落实科学发展观,坚持以科学发展为主题,以加快转变发展方式为主线,开拓创新,真抓实干,在整顿规范市场秩序中加强风险防范,在促进业务平稳增长中推进全面转型,保险市场运行的协调性、稳定性和安全性不断增强。1-6月,全国实现保费收入8056.6亿元,同比增长13%。截至6月末,保险公司总资产5.75万亿元,较年初增长7.1%。保险业风险防范取得明显成效,业务结构出现积极变化,经营效益持续向好发展,资金运用总体安全稳健。

吴定富指出,今年以来,保险监管机构按照“转方式、促规范、防风险、稳增长”的要求,围绕防范化解风险和保护保险消费者利益,坚持科学监管、依法监管和有效监管。继续加大检查力度,促进保险市场规范有序运行。现场检查各项工作进展比较顺利,针对性进一步加强,重点比较突出,查处力度比较大。完善非现场监管,提高风险防范的及时性和有效性。在做好现场检查的同时,继续完善分类监管制度,加强改善偿付能力监管,加强市场研究和监测,深入推进信息化建设,不断丰富非现场监管手段,对市场上的风险苗头做到早发现、早防范。加强法人机构监管,切实强化法人的管控责任。监管机构把法人机构监管作为抓手,切实加大对总公司的监管力度。深入推进公司治理监管,全面强化保险集团监管,强化法人机构责任,加强保险公司透明度监管。发挥监管的引导和约束作用,促进行业转变发展方式。着眼于行业的可持续发展,通过推动改革创新不断增强保险市场内生增长动力,激发市场活力,为科学发展提供机制和制度保障。集中全行业智慧研究编制保险业“十二五”规划,继续深化保险改革,不断强化有利于推动行业科学发展的制度约束。切实保护保险消费者利益,不断提高行业服务水平。按照以人为本的要求,始终把保护保险消费者利益作为保险监管的重要职责和衡量监管成效的根本标准,努力维护好、实现好保险消费者利益。加强制度建设,注重把实践中一些行之有效的具体监管措施上升为制度,从源头上遏制损害保险消费者利益的行为。做好信访投诉处理工作。认真解决社会反映集中的突出问题。推进产品服务创新,切实提高行业服务水平。加强监管自身建设,不断提升保险监管的能力和水平。深入开展创先争优活动,开展形式多样的庆祝建党90周年活动。加强监管班子队伍建设,扎实推进党风廉政建设。进一步加强监管组织体系建设,成立保险消费者权益保护局,在28个保监局设立稽查处,派出机构延伸扩大试点工作积极推进。

吴定富强调,从当前保险市场运行情况看,值得关注以下几个问题:一是宏观经济形势和政策调整使保险业面临的不确定性增加。寿险业务增长面临压力,偿付能力充足率波动加剧,资产负债匹配难度加大。二是业务模式转型的压力增大。劳动力结构变化和富余劳动力减少给现有个人营销体制带来挑战。银保渠道面临进一步规范与转型。产险市场高度依赖车险的业务结构面临调整压力。三是市场不规范问题仍然比较突出。一些违规行为屡查屡犯,新型渠道暴露出管理漏洞和操作风险,案件风险治理形势严峻。四是产品结构不合理的问题值得关注。长期期缴、保障功能强、能够满足消费者真实保障需求的产品发展不足,分红险占比过高。五是中小保险公司持续发展能力亟需增强。目前,中小保险公司亏损的问题比较突出,部分中小保险公司始终没有形成有效的盈利模式,业务结构单一,盈利能力不强,缺乏内生资本补充来源。总的来看,当前保险监管面临的形势较为复杂,必须始终保持清醒头脑,居安思危,趋利避害,不断加强和改进保险监管,切实提高监管的科学性、针对性、有效性,努力促进保险业又好又快发展。

吴定富指出,下半年保险监管机构要继续深入落实科学发展观,坚持“转方式、调结构、促规范、防风险”,切实推进科学监管、依法监管、有效监管,引导和促进保险业平稳健康发展。

一是强化转变行业发展方式的监管约束。要以加强制度建设和提高制度执行力为着力点,不断丰富和完善监管的政策措施,使各项政策措施更加适应宏观形势的发展变化,更加符合保险市场的发展要求,更好地发挥促进行业转变发展方式的积极作用。加强和改进偿付能力监管,发挥资本约束对转变行业发展方式的促进作用。完善分类监管的制度机制,营造优胜劣汰的发展环境。继续加强政策引导,推动行业坚持和深化结构调整。

二是切实防范化解保险风险。要继续把防范风险作为保险监管的重中之重,不断巩固和健全风险防范的制度机制,切实维护保险市场的安全稳健运行。防范公司治理不到位和内控不严的风险、保险资金运用风险以及退保风险。

三是继续加强保险市场秩序的规范工作。要坚持“抓重点、防反弹”,把检查和处罚作为重要手段,继续推进市场秩序规范工作。继续做好现场检查,依法处罚违法违规行为。违法违规问题的处理处罚,是现场检查的延续,但处罚并不是惟一目的,关键是要建立长效机制,确保处罚能够产生有效的威慑作用,从根源上遏制违法违规势头。健全规范市场的长效机制,要加强对总公司的质询及通报,继续清理整顿保险代理市场,完善保险代理管理制度,强化中介手续费跟单支付、集中支付、零现金支付等制度,提高手续费支出真实性。

四是继续强化保险案件的综合治理。严肃查处保险领域重点案件,有效遏制保险犯罪案件频发态势。继续推进稽查制度建设和落实,强化案件风险治理,完善稽查工作机制。保监会已在28个保监局设立稽查处,要以设立保监局稽查处为契机,进一步充实稽查力量,加强对保险违法违规行为的调查,尤其是要重点加大重大案件的查处力度,严查重处侵害保险消费者利益的违法违规行为。

网在此给您推荐:

产品名称:太平精英综合意外保险 推荐指数: 1、商旅人士、销售人员;

2、意外身故或残疾 30万元 ;

3、公交航空意外身故或残疾 100万元  350 元

相关知识

促进财富管理行业发展的七大举措


财富管理行业的发展对规范中国市场来说意义深远,在“2015中国(杭州)财富管理论坛”上,证监会主席助理张育军表示证监会将不断加快监管转型,并且为财富管理行业的发展创造良好的氛围。

论坛由中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国证券金融股份有限公司及杭州市人民政府主办,余杭区人民政府承办,阿里巴巴集团协办。出席论坛的有浙江省省长李强,浙江省省委常委、杭州市委书记龚正,浙江省副省长朱从玖,中国社会科学院副院长李扬,中国证券业协会会长陈共炎,中国证券投资基金业协会党委书记、副会长洪磊等。

张育军表示,我国发展财富管理行业,应当立足国情,充分借鉴吸收各国发展财富管理行业的有益经验,从实体经济与居民多元化投融资需求的现实情况出发,探索具有中国特色的财富管理发展道路。首先,要坚持服务实体经济的根本方向。其次,要着眼于推动大众创业、万众创新。第三,要构建面向实体经济的财富管理体系。使财富管理行业真正成为服务实体经济和创新创业的重要基础平台。

张育军介绍,证监会将进一步加快监管转型,完善法规制度,强化政策引导,努力为行业发展创造良好环境。当前重点要做好七个方面工作:一是充分发挥证券期货经营机构的财富管理功能。切实按照简政放权要求,降低证券期货经营机构准入门槛,放宽机构牌照,鼓励各类符合条件的市场主体参与设立证券期货经营机构,发展资产管理业务。

加快推进证券期货经营机构按照统一的业务规范开展账户管理业务,鼓励证券投资咨询机构向财富管理机构转型,为广大投资者提供“以客户为中心”的全方位理财规划与资产配置服务。

二是大力发展公募基金。鼓励证券公司保险资管、私募基金等各类资产管理机构积极申请公募业务资格。加快推进私募基金管理人设立公募基金机构。积极推动专业人士和其他各类民营主体参与基金公司混合所有制改革,完善基金公司治理结构。优化公募基金产品注册机制,进一步扩大公募基金产品简易程序范围,凡规则明确、审核标准清晰的成熟产品,均适用简易程序,20个工作日完成产品注册,激发公募产品创新活力。

三是推动财富管理行业制定和落实互联网战略。抓住移动互联时代的战略性机遇,鼓励各类财富管理机构通过互联网和移动互联网技术改造行业价值链,从战略定位、运营管理、产品研发等方面植入互联网基因。推动财富管理业构建基于互联网的技术架构、组织结构、商业模式、投资流程、营运体系与合规风控机制,探索互联网财富管理业务新模式。

四是丰富资产证券化、房地产信托等现代财富管理投资工具。支持资产管理机构及其专业子公司开展基于证券资产、信贷资产、债权资产、股权资产等各类基础资产支持的证券化业务,积极研发有稳定现金流收益的投资品种,盘活存量资产。大力发展房地产信托基金、并购重组基金等有海外成熟经验的投资品种。拓展公募基金在境内外的投资标的,支持公募基金探索投资票据市场、新三板、期权、商品期货以及场外市场。

五是发展第三方独立机构,打造良性发展的行业生态链。积极发展提供产品销售、估值、支付、评价、信息技术等行业服务的第三方独立机构,强化第三方独立机构的专业外包服务功能。鼓励符合条件的独立第三方机构从事理财顾问、账户管理业务,支持基金销售机构发展资产配置业务,建设功能完备、服务高效的财富管理产业链。

六是加强投资者教育,培育健康的理财文化。积极推广理性健康的现代理财观念,使广大投资者深入理解各类理财方式、理财产品的特性,充分揭示不同产品的投资风险。要通过持之以恒的大量基础性投资者教育工作,让投资人认识到,想获得多大收益,就必须承担多大风险,不能期待管理人承诺绝对收益并且“刚性兑付”,真正树立“买者自负、风险自担”的理财观念。

七是加大人才培养力度。财富管理行业是以智力资本为核心的行业。发展财富管理,建设一流人才队伍是关键。要制定符合自身发展战略的人才规划,加强人才挖掘与培养,建立符合财富管理行业规律的的人才考核评价认证体系。加大人才引进力度,通过完善股权激励在内的各种激励与约束机制,把具有奉献精神和进取意识,专业能力卓越的人才留在财富管理行业。同时也要严格按照市场法则,建立健全人才退出机制,在优胜劣汰中不断提升行业人才队伍的素质和能力。

提示:财政管理行业的发展有助于规范合理的市场秩序,避免出现欺诈消费者现象的出现,在一定程度上消减非公平交易。财政管理行业可以更好的维护消费者的利益,可谓意义深远。

广州市下发通知 促进社会医疗保险发展


近期,广州市引发《关于广州市职工社会医疗保险统筹基金支付门诊指定慢性病专科药费范围及标准的通知》(以下简称《通知》),这项通知决定扩大慢性病医保范围。据悉,该政策将于2016年1月1日起正式实施。

取消乙肝增加脑血管病后遗症等

《通知》共明确了20个病种,与如今实行的17种指定慢性病对比,取消了慢性活动性肝炎,但增加了脑血管病后遗症、强直性脊柱炎、膝关节骨性关节炎、炎症性肠病(溃疡性结肠炎、克罗恩病)、支气管哮喘等5种,其中,在如今实施的17个病种当中,把精神分裂症、情感性精神病分开列,而《通知》则把精神分裂症归到重性精神疾病当中,并把分裂情感性障碍、偏执性精神病、双相情感障碍等一并纳入,细化了病种,也扩大了范围。但与征求意见相比,正式《通知》里却将征求意见稿里的恶性肿瘤(非放、化疗)排除在外。

最多选3病种一年内不得变更

《通知》提出,参保病人在本市定点医疗机构门诊就医,或按规定在选定异地医疗机构门诊就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费,由职工社会医疗保险统筹基金按基层医疗机构85%、其他医疗机构65%的标准支付。职工医保对参保病人门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费的最高支付限额为每病种每人每月200元。每月最高支付限额标准当月有效,不滚存、不累计。

根据《通知》,患有多种门诊指定慢性病的参保病人,最多选择其中3个病种享受相应的门诊指定慢性病医疗保险待遇。病种一经选定,在1年内原则上不予变更。

根据要求,参保病人就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费,属于社会医疗保险统筹基金支付的部分,由社会保险定点医疗机构先予记账,每月汇总后向医疗保险经办机构申报结算。参保病人按规定在指定异地医疗机构就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费,由医疗保险经办机构按规定给予零星报销。

提示:广州市引发的《通知》,扩大慢性病医保范围,由如今的17个病种扩大到20个病种,并提高报销标准。这在一定程度上能够促进社会医疗保险制度的发展,促进医疗卫生事业的前进,同时能够真正做到为人民着想。

健康险与风险管理协调发展


女性健康专项保险,呵护更贴心!

商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险,包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险;医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险;收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险;长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。

随着我国经济社会的发展和人口老龄化的加剧,健康管理问题越来越受到全社会的广泛关注。健康保险与健康管理相结合,成为健康保险的发展趋势。

商业健康保险和健康管理的关系

健康保险行业中的健康管理,是指保险管理与经营机构在为被保险人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中,利用医疗服务资源或与医疗、保健服务提供者的合作,所进行的健康指导和诊疗干预管理活动。其主要目的是提供健康服务和控制诊疗风险,即健康指导和诊疗干预。

健康管理从被保险人的角度出发,通过降低被保险人的疾病发生率、就医利用率等来控制赔款,从源头上控制医疗费用,既有经济效益,又有社会效益。

保险行业和健康管理行业的紧密合作在国外得到了检验,在国内也是不可忽视的发展趋势。

对中国保险业来说,开展健康管理或借助健康风险管理机构等第三方力量,协调社会各种健康服务资源,以促进“人”的健康为宗旨,为保户提供一系列的健康管理优质服务,能进一步丰富保险企业的服务特色和服务内容;同时,健康保险将获得更好的风险分析与干预能力,医疗服务提供商则获得更好的疾病诊疗效率。风险承保机构、医疗服务提供商和健康风险管理服务之间的协调一致,最终会让公众受益。

我国商业健康保险的发展

纵观健康保险在各国社会保障体系中的表现,无论是作为各国医改公共政策的重要组成部分,还是作为保障体系中的市场化部分,健康保险都发挥着重要作用。同样,商业健康保险也是我国医疗保障体系的重要组成部分。近年来,我国商业健康保险取得了长足进步,覆盖面不断扩大,业务领域不断拓宽,地位与作用不断提升。

(一)健康保险业务稳步发展

2002年以来,健康保险的年均增长速度达到25%。2010年,全国近百家保险公司经营健康险业务,提供包括疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险在内的健康保险产品2000多种,健康险保费收入677.5亿元。此外,商业保险还发挥行业优势,积极参与各类医疗保障经办管理,2010年,保险业参与新农合、新农合补充等医疗保障项目,覆盖1.8亿人,新增委托管理资金89.7亿元,保费收入70.6亿元,赔付与补偿2186.8万人次,赔付与补偿108.9亿元。行业涌现出了“江阴模式”、“洛阳模式”、“湛江模式”等经办服务的典型。

(二)健康服务领域不断拓展

保险业在开展健康保险业务的同时,积极探索健康管理服务,把健康保险与健康管理相结合,逐步由简单的费用报销和经济补偿,向疾病前、疾病中、疾病后的综合性健康保障方向发展,充分实现服务与风险控制的有机结合,拓展健康保险服务领域。平安健康与中华预防医学会合作,指导客户建立健康的生活方式,预防疾病发生发展,降低医疗费用,同时还逐步搭建包括医网、药网和信息网在内的“三网”健康保险服务平台,为客户提供全方位的健康保障服务。人保健康也在探索向客户提供以诊疗绿色通道、慢性病管理、家庭医生、异地转诊为核心的健康管理服务。昆仑健康保险公司着眼于提高被保险人健康状况,开展“治未病”健康管理工程,把健康保险与中医“治未病”结合起来。

(三)监管框架基本形成

保监会重视专业化监管制度建设,下发了《关于加快健康保险发展的指导意见》、《健康保险管理办法》和健康保障委托管理业务、统计制度等方面的规范性文件,基本形成健康保险专业化监管框架。针对《医改意见》对保险业的要求,2009年6月,保监会及时下发了《关于保险业深入贯彻医改意见 积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》,明确了保险业参与多层次医疗保险体系建设的途径和具体任务,为健康保险发展和保险业参与国家医疗保障体系建设提供了制度保障。

健康保险面临的挑战

总体来看,我国的健康保险起步较晚,规模尚小,与国民经济和社会发展的要求还不适应。随着经济发展和人民生活的改善,随着我国人口老龄化、家庭小型化趋势的不断加重,人民群众对健康保障的需求将更加迫切,健康保险有广阔的发展空间。同时,健康保险的发展也面临严峻挑战:

(一)从经济趋势的分析来看,公共财政支出压力大增将成为未来几年全球宏观经济的一个鲜明特征。老龄化的沉重压力往往使政府要负担更高比重的财政支出,欧洲委员会老龄化报告指出,2015年之前,欧盟国家用于养老、健康、长期医疗支出等方面的财政支出每年以GDP0.5%的规模增加,2015年以后支出还会加速增长。我国也已步入老龄化社会,而我国未富先老和人口高龄化的特征将使我国财政面临巨大压力。

(二)慢性非传染性疾病及其风险因子流行是目前影响人类健康的重大问题。无论是对于商业健康险还是社会基本医疗保险的管理者来说,正面临这样一个事实:慢病发病率的增加势必造成医疗费用大幅度持续上升,小部分人不合比例的用去了大部分的医疗费用资源。如何预防和控制慢性非传染性疾病已经成为一个全球性的课题,寻找新的解决方法无疑是非常迫切的。

(三)健康保险行业能力建设有待加强。目前,我国健康保险行业的专业化程度较低,供给能力有限,成为健康险发展的瓶颈之一。主要表现在:一是基础数据缺乏。目前行业还没有统一的疾病发生率表,产品设计、准备金提取等工作缺乏科学有效性;二是专业人才缺乏。健康保险专业技术性强,管理难度大,需要风险管理、医疗服务、条款设计、费率厘定、医疗统计分析等方面的专业人才,目前行业的专业人才较为短缺;三是风险管控能力较弱。目前不规范医疗行为大量存在,医疗费用居高不下。由于信息不对称,保险公司难以介入医疗服务过程,监控不合理医疗行为,有效控制医疗费用,导致健康保险经营风险较高。

商业健康保险与健康管理

协同发展的几点思考

健康保险要应对挑战谋求发展,必须坚定不移地走专业化发展道路。国际经验和我国保险业发展的实践也证明,健康保险如果继续走普通寿险的发展模式,就会走入死胡同。而发挥健康管理的作用,将健康保障和健康管理有机结合是健康险专业化经营的必然要求。下一步,监管部门将从以下几方面推动工作的开展。

(一)将健康保障和健康管理进一步相结合,提高被保险人健康水平,控制保险公司赔付风险。健康保险和健康管理结合,不仅可以在疾病发生后进行经济补偿,保障有效治疗,尽快恢复健康水平,还可以对健康状况进行全面监测、分析、评估,提供健康咨询和指导,开展慢性病管理、预防保健等健康管理服务,对健康危险因素进行干预,维护和改善健康状况,降低老年病、慢性病等医疗费用支出,缓解老龄化和慢性病带来的日益增长的医疗费用负担,降低保险公司赔付风险。

(二)将健康保障和健康管理进一步相结合,强化保险数据基础,增强保险机构能力建设,有效控制经营成本。基础数据是保险业经营管理的核心技术领域,与普通寿险相比,健康险的基础数据更为复杂,包括疾病发生率数据、医疗费用数据、客户健康信息等,信息量更大,对数据质量的要求也更高。通过健康保险和健康管理,搜集更加全面的数据,可以提高费率厘定的科学性,提高保险机构经营成本管控水平。

(三)将健康保障和健康管理进一步相结合,拓展保险机构的服务领域,延伸产业链条。坚持健康保障和健康管理相结合的理念,转变传统报销制经营方式,探索管理式医疗,提高医疗服务效率和质量,提升服务对象的满意度。保险机构还要探索通过投资设立、兼并收购、战略合作等多种方式涉足医疗机构,加强医疗风险管控,促进保险业与医疗卫生服务业优势互补和共赢发展,在提高国民健康素质的同时,体现健康保险行业的专业价值和社会价值。

提示:女性更容易受到重疾的侵害,投保健康,保障幸福, 投保消费型重大疾病保险,价格低,保障高,投保方便,简单快捷,给您365天最全面的守护! 华泰女性特定癌症保险 保障内容: *女性特定癌症保险5万 *癌症住院医疗津贴保险100元/天 *为女性量身设计,16-55周岁女性均可投保。 最低每月花费:14元 安联安康欣晴防癌保险计划 保障内容: *最高可选20万的癌症保障 *最高原位癌保险金2万元的保险金 *满期返还本金的110% 最低每月花费:120元

银保应理性发展


今年6月29日,建信人寿正式获得保监会的批文并成立,建设银行获得了建信人寿51%的控股权,这标志着第4家银行系保险公司正式诞生。此前,交通银行、中国银行、北京银行纷纷控股了保险公司,加上已经签署协议但尚未获得保监会批文的工商银行、农业银行和招商银行,一股银行系保险公司的筹建热潮正在涌动。

作为银行保险业务的一种发展形式,银行系保险公司借鉴国外银行保险业务的发展模式,希望以金融服务集团的形式为客户提供一站式服务,满足客户多方面的金融需求,在20世纪90年代,这一模式在欧美等发达国家获得了迅猛发展,出现了一系列的银行保险合并案例。其中影响最为深远的就是花旗银行1995年收购旅行者集团,今天看来,在当时仍然奉行分业经营的美国,花旗的这一举动具有明显的里程碑意义。

但是,这股银行保险综合经营的浪潮自21世纪以来出现了明显的逆转,越来越多的金融机构开始放弃银行保险综合经营的模式,特别是以银行为主的金融集团,开始逐渐剥离原有的保险业务,本文简称其为“逆集团化”。这一趋势开始出现并逐渐成为当前世界银行保险业务发展模式的主流,这对于尚处在发展初期的中国银行系保险公司来说,具有积极的警示和借鉴意义。

这股“逆集团化”的浪潮起源于欧洲,曾经奉行综合经营、通过收购建立综合金融集团的金融机构,纷纷剥离了旗下的保险资产,如瑞银集团、瑞士信贷集团、苏格兰皇家银行、荷兰国际集团等大型金融机构纷纷宣布出售保险业务;而花旗银行将旅行者人寿和年金公司出售给大都会人寿保险公司,未能度过合并的“七年之痒”,花旗银行的悲剧为金融集团综合经营泼了一盆冷水,是这股“逆集团化”趋势的高潮。

“金融就该分业,此次金融危机使很多国际上的综合性金融集团认识到了这一点。花旗集团就是个例子,如果当年花旗集团不是果断地把旅行者保险给卖掉,在这次金融危机中,花旗遭遇到的压力可能更大。”国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松并不赞成银行一定要收购一家保险公司的行为。

对银行来说,通过收购保险公司的方式来发展银行保险业务,在享受着综合经营益处的同时,也面临着一些现实的束缚,尤其是资本金的压力。根据现行的监管规定,商业银行投资保险公司的资本投资,应从商业银行资本金中全额扣除,从而为银行的资本金管理增加难度,尤其是次贷危机后,监管机构对于银行资本金的要求日益提高,国内外的银行都面临着资本金不足的难题。2010年,国内银行从资本市场融资4000亿元,2011年又提出了逾4100亿元的再融资计划,这种资本金方面的缺口对于银行系保险公司的发展来说是一次严峻的考验。

银行系保险公司能否体现综合经营的优势,从而化解由此带给银行的资本金压力,是未来银行系保险公司能否顺利发展的关键;如果这种优势没有得到充分展现,那么银行能否继续扶持保险业务则是个未知数,甚至会出现欧美那样的剥离趋势。因此,银行系保险公司的审批需要适度控制,先试点摸索,促进其稳步发展,避免未来商业银行的大规模退出对保险行业造成过大的冲击。

从银行业监管部门的态度来看,主流观点是谨慎对待。银监会主席刘明康早在2006年就明确表示,不看好商业银行设立保险公司的前景:因为两者之间的“文化整合”很难成功,会面临银行与保险两种不同的经营模式、两种不同的企业文化的冲突,很难设计出让商业银行的高层和保险公司的高层都认可的激励制度;此外,会影响银保合作的前景,银行与自己的保险公司合作将成为自身银保业务的基础,这一方面会让新成立的银行系保险公司缺乏开拓市场的动力,竞争意识不足,另一方面会影响到银行与其他保险公司的合作。

在告诫银行业综合经营可能出现“综合而不能整合”的情形外,2009年银监部门出台《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,从市场准入、公司治理、关联交易、并表管理、业务合作等方面强调风险管理,特别是通过强调“公允交易原则、禁止使用股东银行名称与标识、客户信息资料保密”等,这无疑为银行系保险公司合规经营扎上一个“紧箍咒”。

作为另一家监管部门,保监会的态度似乎更看重银行作为优质股东的好处,既能够保证持续的出资能力,而且有助于实现银行客户资源与保险公司的共享。虽然鼓励银行介入保险业务,但是并没有因此降低准入标准,2010年出台的《保险公司股权管理办法》规定,保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则,对单一股东持股比例进行了核定,同时对银行系保险公司审批节奏的把握,体现了监管层稳健审慎的思路:

目前已经宣布收购保险公司的银行共有7家,但是只有4家获得了保监会这最后一道批文,另外3家并没有获得“准生证”,其中,招商银行2008年提出的收购招商信诺人寿保险有限公司50%股权的计划,直到今天也没有得到保监会的批准。并且,保监会对银行系保险公司的规定也很细致:如银行入股保险公司的最高持股比例不能超过51%;银行系保险公司不是成立后马上就可以在全国开展业务,只有在当地设立省级保险公司分支机构后,入股银行才能与该保险公司合作。

保监会发布的2011年上半年保险业经营数据显示,银行系保险公司并未显示出“超人一等”的发展态势,2010年保费收入狂飙的交银康联在今年上半年的增速仅有4.4%,在业内的排名反而有所下降;中荷人寿等公司的排名也基本处于与去年持平的状态,想象中的大幅提升并没有出现。

综上所述,银行系保险公司作为我国银行保险业务发展的一种模式,可以进行适当的探索和创新,但是要避免“一窝蜂”式的扩展。国外银行保险发展的经验教训提醒我们:综合化经营并不是一劳永逸的便捷之路,尚处在发展初期的中国银行保险业务,需要结合国情和所处的发展阶段,确定合适的发展模式和方向,从而推动银行保险业务的可持续发展。

网在此为您推荐:

产品名称:人保健康“康健无忧”防癌综合保障计划 推荐指数: 1、集防癌、护理、身故、健康维护于一体。

2、涵盖百余种癌病,保额递增,健康增值。

3、健康维护金,期满时可返还所交保费

健康管理 健康生活。

个险竞争发展探索


给孩子全面的关爱,在线投保少儿保险!

我国保险业面临发展的瓶颈,亟待改变现状,促进发展。

“中国保险业从最初的粗放爆发期已经转向集约增长期过渡,保险营销也同时面临客户转型和激烈的市场竞争。专业的顾问式营销是发展的必然趋势。” 一位中资寿险公司个险部负责人表示。不少寿险公司和团队正在试图打造“一站式”金融服务平台,以期在激烈的市场竞争中开辟一片蓝海。据了解,一些保险公司的营销员已经能够为客户提供多种金融产品,逐渐发展成为具有综合理财服务功能的理财规划师。

无论是求生存还是为发展,聪明的保险营销员已悄悄地向理财规划师转型。“保险营销员做全能金融产品销售者,已成为一种趋势。市场有‘一站式’金融服务的需求,就有其存在的合理性。只提供传统单一保险产品的销售人员还能走多远?为了求生存,必然会转化成金融领域全面发展的理财规划师。”业内专家表示,保险等领域的专业人才对综合理财技能的需求越来越强烈,混业经营的发展趋势对目前的金融从业人员来说既是机会,更是挑战。

据了解,理财规划师是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士,其工作主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。通过理财规划师的学习和培训,一名普通的保险营销员可以实现从单纯保险营销转向顾问式营销综合理财服务,从而实现风险管理意识和综合理财服务业绩的提升。

“保险公司中高层管理人员来电咨询有关企业内训信息的情况屡见不鲜。”国家高级理财规划师培训机构——北京东方华尔金融咨询有限责任公司一位负责人说,“保险公司对于提高从业队伍的整体素质越来越重视,并且对理财规划师认证高度认可,希望从业人员通过接受理财教育,成为高素质全金融人才。也有相当一部分的保险销售人员为提高业务能力已经自发考取了理财规划师国家职业资格认证。”

今年以来,各大保险公司均加大对个险营销员的培训和支持力度,以期提升其单位产能和收入,从而稳定队伍。据悉,各大保险公司为其一线营销员提供专业的理财技能提升、营销技能提升、理财实务等课程,也为培训金融经理人,将为客户提供全面和差异化的金融服务。通过这些努力,从而促进保险业的持久健康发展。

网在此给您推荐:

产品名称:安联安顺齐乐定期寿险保障计划 推荐指数: 1、享保障,享受意外身故、疾病身故保障;

2、特殊附加节假日保障,更适合节假日出行;

3、满足资金流动性要求,使年轻人享有更低保费;

4、可申请续保55周岁,还可申请变更保额,更符合客户人生规划。

中国保险的快速发展


美国《财富》杂志发布了2011年世界500强企业排行榜,这个堪称世界经济和企业管理风向标的评估结果一公布,立即引起了全世界的关注。这个排行榜对各国经济实力的指数作用是客观存在的。

此次统计结果显示,这次中国大陆共有61家公司入榜,比上一年增加15家。如果计入台湾地区的上榜企业,中国的上榜公司数量达到69家,超过日本,仅次于美国的133家,创造了历史纪录。

仔细分析可以发现,不少中国企业在本次世界500强的排位有大幅度上升,其中尤以金融业最为瞩目。比如,中国农行上升14个名次,中国平安跃升56个名次,中国人寿上升5个名次;而最值得注意的,是中国人保(全称为中国人民保险集团股份有限公司)突飞猛进跃升了82个名次,以年营业收入325.79亿美元排名第289位。

从总体而言,中国企业的排名跃升似乎很普遍,比如宝钢集团、神华集团的大幅度提升,但相对于制造业来说,笔者更关注中国金融业,尤其是保险企业的巨大进步。

众所周知,在中国,制造业和资源类企业很多一直处于资源和市场双垄断的保护机制之下,他们的资产规模和营业收入快速增长,是一种必然的结果。但作为服务业经济的一个有机组成部分,保险业不仅没有享受到垄断利益,甚至还要面对来自国际国内各行业巨头的竞争压力,这类企业的快速发展和成功,应当成为中国经济和企业发展认真借鉴的典范。

以中国人保为例,这是一家创立于1949年的老牌国有企业,面对快速转型的发展环境,中国人保和其他国企一样,也曾经历了很大的困难,但自“十一五”以来,该公司调整战略,拓新思路,赢得了保费收入、资产规模、发展效益等综合指标全面向好的态势。据公开披露的数据,2010年,中国人保总收入2647亿元,同比增长37%,总资产超过4400亿元,是5年前的5倍。今年上半年,中国人保总收入接近1600亿元,总资产突破5000亿元,同比增加1810亿元,增长47.7%;管理总资产1.2万亿元,同比增长41.9%,上半年的盈利额超过了去年全年水平。由此看来,该公司在创新性、成长性等方面已经具备明显优势。

从多年前困难重重的国有企业,到今天在世界500强榜单中突飞猛进的金融大鳄,中国人保的世界500强之路,对中国企业,尤其是央企的改革发展,无疑也具有启迪和借鉴。

首先,国有企业,特别是央企并非天生就是温室里的花朵,需要全体纳税人永恒的浇灌。我国保险业是从独家垄断走向完全市场竞争最彻底、最迅速的一个行业。中国人保曾经也拥有资源和市场双垄断的“美好”时光,但市场化改革让它历经沉浮、饱受诟病,在“十一五”期间再度崛起,靠的是奋起搏击的斗志和勇气。“重塑人保形象,再创人保辉煌”,是这家公司品牌宣传中最常见的词汇。笔者认为,正是这种奋发向上、不甘落后的企业精神,使之成为了驾驭市场的强者。

其次,国有企业,特别是央企要发挥“共和国长子”的独特优势,善于在履行社会责任中实现自身的发展。很多国有企业,乃至央企把市场化与履行社会责任对立起来,更多的是希望政策支持。笔者注意到,近年来,中国人保特别强调把履行社会责任和拓展公司发展空间结合起来,开辟了影响广泛的医保“湛江模式”,积极拓展广大农村市场。据这家公司最新披露的数据,“湛江模式”推广到了24个省、107个地市、服务人群超过4340万人,也使得该公司在团体健康险市场的份额稳居第一。今年上半年,中国人保在农业保险市场获取了52.1亿元的保费收入,市场份额达到52%,农险业务覆盖了全国亿万农户。正是这种结合,不仅开辟了公司业务发展的新蓝海,也提升了公司品牌形象,促进了公司整体业务的快速增长。

第三,还注意到,中国人保的快速成长,人身险板块功不可没。而谈起人保寿险这匹黑马的横空出世,则是中国人保不同于一般国有企业的创新发展思维的一种体现。国有企业,特别是大型央企是官商文化,做事循规蹈矩。当中国人保面对拓展人身险业务的资源瓶颈与后发劣势时,表现出来的是勇于创新、大胆突破,通过盘活原有网点资源,借力资本市场,短短5年打造了年保费收入突破800亿元、行业排名跻身前6的寿险公司,开业6年实现了累计盈利。

从中国人保的发展之路看开去,我们见到的是中国保险业在市场开放后的扎实努力。不仅是中国人保,其他诸如中国人寿、中国平安、中国太保等上榜企业,其实都有殊途同归之感。

不管是积极拓展寿险、做足“人”的文章,还是保险服务“以人为本”、更加人性化的发展趋势,其实都说明一个问题:当一家企业做到相当的规模和程度时,所谓营销策略、产品设计、市场拓展等已经沦为次要的课题,他们更需要从哲学层面思考“人”的话题。在市场发展和企业责任两者相互促进的道路上,作了很多有益的尝试并取得了良好的效果。当中国还有那么多具有资产优势、资源优势、市场优势或其他优势的各类大大小小的企业,也能向中国的保险业界学习,真正尊重人、重视人,或许会给“财富500强”榜单带来更多惊喜。

网在此给您推荐:

产品名称:海康都来保两全保险 推荐指数: 1、保障倍增 放心如意;

2、海陆空公共交通意外保障加倍 ;

3、增值给福 两全其美;

4、对意外、疾病有需求的健康人士均可购买。

保险业发展之路


目前我国保险行业一方面在加强理论基础的同时也在不断的增强实践能力,为了我国保险业发展也起到了一定的积极推动作用。理论是基础,所以要在理论的基础上做到突破,结合实践才是保险的真正发展之路。

创新保险功能理论

国际经验表明,保险作为一种市场化的风险转移机制和社会互助机制,是通过经济杠杆管理和化解社会矛盾的有效途径。政府通过发挥商业保险的作用,有利于降低社会管理成本,提高社会管理效率,促进社会稳定。早在2004年初,保监会主席吴定富首次明确提出,现代保险不仅具有经济补偿功能和资金融通功能,还具有社会风险管理功能,为保险业全方位、多层次、宽领域挖掘发展潜力,拓宽发展空间提供了理论指导。

2006年,国务院23号文件指出,保险具有经济补偿、资金融通和社会风险管理功能,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。这不仅是对保险三大功能理论的肯定,更奠定了保险业发挥社会管理功能的政策基础。

2010年9月,保监会在《保险业进一步参与加强社会建设创新社会管理的意见》中强调,全行业必须进一步充分认识加强社会建设、创新社会管理是维护社会和谐稳定的源头性、根本性、基础性工作。应当下更大的决心,采取更加有效的措施,在做好保险行业自身和谐稳定工作的同时,充分发挥保险业在加强社会建设、创新社会管理中的职能作用。

与此同时,吴定富也多次强调,保险业要把参与加强社会建设、创新社会管理的工作放在突出位置,要求各单位切实加大人财物的投入,确保有人干事、有钱办事,确保工作任务落实到位。

责任保险作用明显

近年来,保监会与公安部、卫生部、建设部、交通部、教育部、国家安监总局、国家旅游局和环保部等部门先后联合发文,大力推动责任保险的发展。保险业通过积极开发各种责任保险产品,辅助政府进行相关领域的社会风险管理,化解火灾、安全生产、医疗、交通、环境污染、旅游、产品质量、校方责任等领域的矛盾与纠纷,降低了政府社会管理成本,提高了对突发事件的处置效率,促进了政府社会管理机制逐步完善。

2006年3月,保监会与公安部联合下发了《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》,强调积极发展火灾公众责任保险是完善消防安全监管和建设社会保障体系的重要举措。在政府部门的强力推动下,广东、上海、江西、新疆、河南、四川等地保险业积极参与火灾公众责任保险的试点工作,为提高社会火灾风险防范能力和管理水平发挥了较好的作用与此同时,保险业在全国范围内积极开展环境污染责任保险,化解了不少因污染事故引发的补偿性纠纷。2008年9月28日,湖南省株洲市某公司发生氯化氢气体泄漏事件,导致周边村民的农田受到污染。接到报案后,承保公司立即派出勘察人员赶赴现场,确定了保险公司应当承担的相应保险责任,并与村民们达成赔偿协议,在不到10天的时间内就将赔款交到村民手中,使这起牵涉到120多户村民投诉的环境污染事故得以快速、妥善解决。

为了发挥交强险制度促进道路交通安全、保障受害人利益、维护社会和谐稳定的积极作用,近年来,保监会不断改进交强险承保理赔服务,2009年先后建立了“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”,与2008年推出的“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”和“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”等,共同形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔体系;实施了“交强险理赔单证标准化”,简化被保险人和道路交通事故受害人的理赔手续;制定了交强险短期日费率,简化了营业货车停驶退保手续,建立了投保交强险即时生效制度,方便投保人购买交强险。同时,贯彻国务院节油节电的要求,与相关部门联合改革挂车交强险制度,支持新型甩挂运输。

在2007年7月实行交强险费率与道路交通事故挂钩浮动的基础上,2010年3月起,保监会与公安部联合建立了酒后驾驶与机动车交强险费率挂钩浮动制度,对于饮酒、醉酒驾驶行为给予一定幅度的费率上浮。通过交强险费率浮动机制,提高了驾驶员的交通安全意识,进一步预防和减少道路交通事故的发生。

与此同时,浙江、北京、上海等地保险业广泛参与平安交通建设,通过与公安交警等部门建立车险信息平台,将车险费率与交通事故、交通违法挂钩,促使驾驶人安全行车。此外,各地保险业还纷纷开展小额事故快查快处,推动了事故快速解决和道路交通通畅。江西、四川、安徽等地引入保险机制保障道路交通安全,加快了保险理赔“一站式”服务中心建设。

深入推进参与社会管理

在政策指导和推动下,近年来,保险业结合行业自身实际,积极参与经济社会风险管理,成为国家灾害救助体系和社会管理机制的重要组成部分。2002年以来,保险业累计赔款与给付约1.7万亿元,通过及时提供经济补偿,帮助企业和人民群众迅速恢复正常生产生活,对保障经济稳定运行发挥了积极作用。与此同时,通过与气象等相关部门合作,运用风险管理技术,为人民群众提供灾害预防、损失控制及应急救援等服务与支持,推进灾害预防与应急处置机制建设,提高全社会应对抵御灾害能力。

2002年至2010年,出口信用保险充分发挥鼓励出口和投资、支持产业结构调整、推动贸易增长方式转变等方面的积极作用,累计支持对外贸易与投资超过4000亿美元,便利出口企业贸易融资超过6000亿元人民币。特别是在应对2008年国际金融危机过程中,出口信用保险在稳定我国对外贸易增长方面发挥了积极作用。

与此同时,保险业不断扩大农村治安保险的覆盖面,有力地推动了农村社会治安形势的好转。河北省魏县、磁县开展“一分钱创安工程”后,2009年,磁县农村地区发生治安案件同比下降26%,刑事案件同比下降17.5%;魏县初步建立了的县、乡、村三级防范网络,“防、打、保”一体的防范格局初步形成,2008年、2009年连续两年刑事治安案件明显下降。

流动人口服务管理是当前社会治安综合治理工作的一项重点工作,为此,保险业紧密结合实际,将流动人口保险保障体系建设作为保险业进一步发挥社会管理功能的一项重要任务。在监管部门的引导下,一方面,保险公司注意开办适合农民工特点的保险业务;另一方面,通过扩大农村小额人身保险覆盖面、开展关爱农村留守儿童活动、做好流动人口计划生育保险工作等,努力解除农民工的后顾之忧。同时,运用专业化风险管理手段,强化保险的风险预警控制、应急救援等职能,为企业安全生产和流动人口健康提供保障。

积极参与社会“大调解”

近年来,各地保监局加强与当地综治部门的协调沟通,指导保险行业协会成立具有行业特色、专业性强的保险纠纷调解机构,完善制度机制,并及时加入当地“大调解”工作体系,努力在第一时间、第一地点化解保险矛盾纠纷。同时,加强与司法机关合作,推选业内专家参与涉及保险案件的司法调解。

北京保监局推动保险行业协会建立了与司法联动的保险合同纠纷调处机制,切实解决了很多困扰保险消费者的合同纠纷问题,得到了消费者和有关部门的充分肯定。云南保监局与昆明市中级人民法院合作,建立了法院审判与保监局调解处理互动的保险纠纷解决模式。

2007年5月,苏州保险行业协会成立了人民调解委员会,全面启动了保险业社会大调解工作,2008年、2009年和2010年,同期调解成功率分别为99.8%、100%和99.46%。与此同时,苏州保监分局通过完善保险纠纷大调解机制,指导苏州市保险行业协会积极与法院、司法局、交巡警支队合作,建立了道路交通事故赔偿四方诉前调处机制,大大提高了理赔服务效率,降低了事故当事人的诉讼成本。截至2010年10月底,通过诉前调解机制共受理案件700余件,其中调解成功345件,最终调解结案金额4000多万元。

深化保险业自身平安建设

近年来,保监会健全了保险公司投资、产品、信息披露等方面的管理规定,强调保险公司诚信规范经营和加强服务,避免了造成新的矛盾纠纷。加强了保险公司现金流动态监测,密切关注国内外保险行业动态,防范国际金融风险跨境传递。

与此同时,保监会与有关部门联合执法,加强协调,积极营造打击保险犯罪的执法环境。组织开展了打击假保险机构、假保单、假赔案专项治理工作,查办了一批重大案件。严厉查处了保险公司数据不真实、不严格执行报批报备条款费率、利用中介机构虚开发票套取资金等违法违规行为,深化了保险业自身的平安建设。

网提示:生活中风险无处不在,做好保障很重要!

产品名称:生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数: 普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族

1、飞机意外身故残疾保险金50万;

2、火车、轮船(轨道交通)意外身故残疾保险金30万;

3、意外医疗1万元(100元免赔,100元以上80%赔付)。 1年 135元

爱情险发展潜力大


爱情也能买保险?是的,爱情险就是为婚姻保驾护航而存在的。武汉的一对新婚夫妻就投保了爱情险,只要他们婚姻满五年便可获得一大笔的保险费。同时也有网友提议,爱情险保到金婚银婚才能体现其价值。

年前,29岁的龚先生和相恋多年的女友领证结婚。今年2月份,一家责任保险公司推出“爱情保险”。爱情还能保险?再一问内容,夫妻俩更感兴趣了:该“爱情保险”实为个人重大疾病保险与附加婚姻津贴保险的产品组合,被保险人除了每年获得定额的重大疾病保障外,更主要的内容是如果婚姻维持到第五年,还将获得婚姻津贴保障,未婚情侣和已婚夫妻都可投保。

以最便宜的“缘定今生”为例,保费99元,可获每年100元的重大疾病保额和一份到期给付的120元婚姻津贴;最贵的“挚爱永恒”,保费为99.9999万元,可获得每年100万元的重大疾病保额和一份到期给付的131.4178万元婚姻津贴,算下来收益超过30%。到了第5年,凭着与指定对象的结婚证就可领钱,这不摆明了是只赚不赔的事情吗?龚先生选择了一款“海誓山盟”保险,第1年交3万元,第2到4年每年交1万元,第5年再缴纳39999元,总共缴纳99999元,到期凭着双方身份证和结婚证等资料即可获得131417元。

“由于是鼓励婚姻爱情长久持续,到时若没能与当初指定对象结婚,或者离婚了,已缴纳的保费不退还。”保险公司客服说。“龚先生那笔单子算是武汉市最大一单了,这份保险2月份刚推出时很受欢迎,2月份全国保费500万元,湖北就有100多万元,200多人投保。”

“5年的时间还是太短,婚姻险还是要鼓励长期维系。”一家合资保险公司的保险专家王烨介绍,国外的婚姻保险多设定长达二三十年的期限,越往后,保险公司给付的祝贺金越多,鼓励婚姻的长久维系。

文章来源:http://m.bx010.com/b/2888.html

上一篇:50岁女性保险应该如何购买

下一篇:怀孕15周的女性该如何提高自己孕期的健康保障

相关推荐 更多 +

最新更新 更多 +