现如今,大城市的“剩男剩女”越来越多,谈及结婚,买房是不容回避的大问题。但面对日益攀高的房价,很多年轻人都是“望房兴叹”。本期“Q助问答”栏目,针对一位单身网友提出的理财问题,邀请半岛理财研究院研究员为他支招。
网友:飘摇
你好,我今年26岁,刚参加工作两年,月收入7000元,年底有5000元的福利,银行有11万元存款。目前住在父母家中,月支出约2000元,计划在30岁前结婚,请问采取怎样的理财方式才能攒足“老婆本”?
Q助专家:半岛理财研究院研究员、恒安标准人寿青岛分公司高级理财规划师堵继辉
“该网友今年26岁,若要30岁前结婚,还有三四年的准备时间。”堵继辉分析称,该网友每年可以攒下65000元,三年下来可积攒195000元。再加上原有的11万元存款,拿出20万元作为买房首付应该不吃力,但未来每月的还款额会给婚后的生活带来沉重的压力,再加上房屋装修费用和新婚费用等,资金有些吃紧了。
鉴于此,建议采用大胆的投资方式,将一部分资金用来做股票或基金投资,以获取高收益加快资本的积累。比如从11万元的存款中拿出50%做股票投资,但要把握好时机并设定好止损线和盈利线,假设盈利30%就退出,绝不贪婪,每年做一次即可,损失10%也不要恋战,止损要紧。这样以每年20%的收益计算,三年后这笔钱是95000元。剩余的50%可买三年期国债,收益高于三年定期存款。
另外,从每月结余中拿出50%做基金定投,即每月2500元,按每年10%的收益计算,三年后可积攒105000元。其余资金可做债券基金投资,相对风险很低,收益却比银行理财产品高。三年下来估算可比银行存款多收益5万余元。该网友因四年内急需用钱,所以不适合购买保险分红产品,但仍建议为自己购买意外险和定期寿险,一年保费仅几百元,却可以转嫁三四十万元的风险。
最后,向即将步入婚姻殿堂的年轻人提几点购房建议:如果选择贷款买房会背上沉重的负担,让婚后的生活吃紧。所以建议年轻人可选择暂时租房居住,然后奋斗几年,待积攒一定财富后再买房也不迟。
前段时间,微博上热议投保“婚嫁险”后嫁不出去可获赔的消息。所谓的“婚嫁险”只是普通的两全险,每年交一定的保费,到一定年龄再返还,实际上就是婚嫁金,多出现在少儿险中,和结不结婚没有关系。
据中国人寿义乌分公司工作人员介绍,“婚嫁险”是保险公司在1990年左右推行的最老的一批险种之一。后来因产品设计无法满足市场需求,就慢慢淡出了市场。据该人士介绍,“婚嫁险”实际上相当于银行存款,标上“婚嫁”的名号实则是一个噱头。它保障的并不是婚姻爱情,不管有没有结婚,到了一定年龄就能领到一笔钱,可以拿来创业,也可以拿来结婚,俗称“婚嫁金”。
目前市场上已经难觅“婚嫁险”的踪影,而婚嫁金等形式大多成为少儿险的一部分,被保险人达到一定年龄后,就可获得一笔钱,也就是所谓的“婚嫁金”。如新华人寿保险的“成长阳光少儿两全保险”、太平洋保险的“小康之家英才成长两全保险”、中国人寿的“国寿鸿运少儿两全保险(分红型)”等。
“现在市场上纯粹的‘婚嫁险’是没有了,但类似功能的少儿险还是有的。”中国人寿义乌分公司个险部理财顾问陈先生告诉记者,相比一般存款,“婚嫁金”的好处是能够保证“专款专用”,保障资金安全。
陈先生给记者算了一笔账,以该公司正在销售的“国寿鸿运少儿两全保险(分红型)”为例,某客户为其刚出生的儿子投保了10万元保额的国寿鸿运少儿两全保险,交费至15周岁止,年交保费8470元。那么在被保险人生存至年满18周岁的年生效对应日时,保险公司将给付成人保险金5万元;当被保险人生存至年满22周岁的年生效对应日,给付创业保险金5万元;当被保险人生存至年满25周岁的年生效对应日,给付婚嫁保险金5万元,合同终止。
“其实就是到了规定的年龄能领到一笔钱,和结婚没关系的。所以‘婚嫁金’不保结婚,‘教育金’也不保上学。”陈先生提醒说,市场上流行的“爱情保险”、“婚姻保险”其实就是普通的险种,不保爱情也不保婚姻,建议消费者投保前了解清楚。
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