公积金贷款是什么？如何办理公积金贷款？想必是不少买房人关心的问题，下面小编就给大家解答下相应的问题。
首先，大家需要明确什么是公积金贷款住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
那如何办理公积金贷款？1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。bx010.COm
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
以上是有关公积金贷款以及如何办理公积金贷款的相应解答，希望可以帮助到想要通过公积金贷款的买房市民，如果你对公积金还有其他疑问的话，请关注网住房公积金专题。
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如今，房价高升影响到了很多人的购房计划，很多人想到了住房公积金贷款，究竟这是一种什么形式的贷款呢？该如何办理呢？下面以北京为例，为大家讲解如何办理住房公积金贷款。
自去年10月15日起，北京市住房公积金管理中心所属各管理部全面实行住房公积金贷款新流程。住房公积金贷款新流程实行全程代理制，实现了一站式办公，即由北京市住房贷款担保中心、康正评估、代办机构在城区各管理部设点现场办公，个人不需到其他地点办理担保、评估等有关贷款手续，节约了中间环节的时间。新流程规范了住房公积金贷款流程各阶段的材料清单，统一了个人贷款审批环节中需要的贷款材料，将借款合同由原来手工填写的方式，改变为可以通过计算机直接打印的方式。新流程明确规定各步骤工作时间和传递时间等环节，确保按《住房公积金管理条例》的要求，在15个工作日内完成贷款办理工作。
申请公积金贷款，需要具备什么申请条件？住房公积金——办住房公积金贷款程序如下
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
货款额度、期限、利率每户最高可贷款额度为12万元，贷款额度随着住房公积金存量的增长而调整。
贷款期限最长为30年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。
贷款期限在5年以内的为4．14％，5年以上的为4．59％，贷款本息采取按月等额均还的方式。
偿还方式公积金贷款本息采取按月等额均还方式，借款人须按借款合同规定，每月到贷款银行偿还贷款本息，也可委托所在单位每月从工资中代扣转交贷款承办银行。待还清贷款本息后，办理抵押登记注销手续。
办理公积金贷款过程中，需要支付哪些费用？如果办理贷款的住房为商品房、二手房个人需要缴纳两部分费用：1.担保中心收取的个人住房贷款担保费用，担保中心收取担保费的多少与贷款年限和贷款金额有关，年限长，每万元缴纳的担保费用相对多。由康正宏基房地产评估有限公司收取的所购房屋的房屋评估费。
如果办理贷款的住房为经济适用房、房改房或者是集资建房，所需的费用只有担保中心收取的住房公积金贷款担保费。收费标准同上。
已办理了住房公积金贷款，能提前还款吗？一般来讲，提前还款实际上是一种单方违约行为，所以违约方应根据合同规定承担违约责任，比如支付违约金。但目前在公积金贷款合同中并没有这种规定,而是同意提前还款，具体规定为：在您还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款。提前偿还的部分或全部贷款的本金在偿还后不再计收利息。如果您不是提前全部还清贷款的话，那么提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍，最少是1万元。剩下的贷款额您可以选择在贷款期限不变的条件下重新计算每月还款额，或在每月还款额不变的前提下适当缩短贷款期限。
链接：公积金贷款流程1.借款申请人填写申请表；
2.申请人向中心提交申请资料；
3.经过中心初审确认客户的贷款资格；
4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；
5.填写贷款文件；
6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；
7.买保险；
8.向公积金管理中心报送资料，进行审核；
9.将资料递送至中心终审；
10.将资料递送至贷款银行；
11.将银行返还的资料收存；
12.按借款文件按期还款。
咸宁住房公积金贷款须知
【贷款条件】
1、正常缴存住房公积金一年(含)以上；2、二年内购建自住住房（不含商铺）并签订合同、支付首付款；3、具备正常的还款能力和相应的抵押担保条件；4、个人征信无不良记录的。
【贷款金额和年限】
1、贷款额度为首套房按成交价的70％，二套房按成交价的50％,20万元封顶；
2、贷款期限最长为20年，但不超过借款人的法定退休年龄；
3、还款方式为按月等额还本付息，利率执行国家统一规定。
【办理抵押（担保）手续】
1、用期房（新房）抵押的，持《商品房买卖合同》先到公积金中心签订《抵押合同》，后到房产登记部门办理预抵押手续，将《房屋预告登记证明》交公积金中心抵押；
2、用现房抵押的，持《房产证》、《土地证》先到公积金中心签订《抵押合同》，后到房产登记部门办理抵押手续，将《房屋他项权证》交公积金中心抵押；
3、如不选择房屋抵押的，可采取公积金担保方式，担保金额须达到贷款额的50％（担保人持身份证原件和复印件二份与借款人一起到公积金中心当面签字确认）。
【公积金贷款须提供的资料】
①购买期房（新房）提供《商品房买卖合同》原件
--购买二手房提供《转让协议》、《完契税凭证》和《商品房买卖合同》复印件
--购买单位集资房提供《认购协议书》（或《合同》）复印件
--自建房提供《建设用地规划许可证》复印件
②购房首付款发票（或收据）复印件
③夫妻双方身份证复印件
④婚姻状况证明（《结婚证》复印件或户口所在地婚姻登记机关出具的《无婚姻登记记录证明》原件）
⑤夫妻双方户口本（常住人口登记卡）复印件
⑥《个人住房公积金贷款申请表》（咸宁公积金网可以下载）
⑦夫妻双方《经济收入证明表》(咸宁公积金网可以下载)
⑧用于偿还贷款的银行存折或（卡）复印件（最好用工资代发账户）
住房公积金贷款属于抵押贷款，你申请住房公积金贷款时必须要有抵押物。办理公积金抵押贷款相关手续是：还清债务，注销抵押；凭身份证、家庭户口本、房屋两证、购房合同、借款合同、结清证明到公积金中心业务窗口领取《职工个人住房贷款申请表》。所需提供的资料有：身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、借款合同、结清证明等复印件，个人资信证明、个人信用报告、家庭成员查房证明、房屋评估报告等原件，如果你的房屋未取得两证，需另外一套两证齐全的住房作抵押。
住房公积金抵押贷款还款方式：贷款的偿还借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：
1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月偿还本息金额=[月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/贷款总期数+（本金—累计已还本金）×月利率关于提前还款借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。
应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。还款方式1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。
2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。
公积金抵押贷款——相关链接佛山如何办理公积金抵押贷款住房公积金住房抵押贷款业务由佛山市住房公积金管理中心委托承办银行统一受理。
公积金抵押贷款业务流程和办理时间：
㈠职工向承办银行申请；承办银行5个工作日内把审核资料送达市住房公积金管理部门；
㈡市公积金管理部门5个工作日作出审核意见，并通知承办银行。
㈢承办银行与借款人签订借款和抵押合同，并由承办银行办理抵押登记手续。
㈣公积金管理部门接承办银行送达的借款合同和抵押手续资料，2个工作日内发出贷款支票到承办银行贷款专户。
㈤承办银行5个工作日内把贷款资金划到销售方（开发商）或承建商账户。
东莞住房公积金抵押贷款 担保人要承担还款义务东莞住房公积金确定了公积金抵押贷款的产权共有人的权利与义务，从2010年8月1日起，正式使用《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押和担保承诺书》，原《抵押人同意房产抵押声明》停止使用。
两人以上一起出资买房，并办理公积金贷款，房屋产权的共有人都需要签署房产抵押担保承诺书。但目前使用的《抵押人同意房产抵押声明》并没有十分明确抵押房屋的产权共有人的权利与义务。
从8月1日起，市住房公积金管理中心对原使用的《抵押人同意房产抵押声明》内容进行了修订，并更名为《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押和担保承诺书》。从2010年8月1日起，正式使用《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押和担保承诺书》，原《抵押人同意房产抵押声明》停止使用。
由于住房公积金贷款利率不仅低于商业贷款利率，而且低于同期银行存款利率，所以住房公积金贷款一直是颇受人们欢迎的一种购房贷款方式。那么，对于上海市民及职工来说，如何办理住房公积金贷款呢？
上海办理住房公积金贷款条件1.具有城镇户口。2.自申请之日起前六个月必须正常汇缴公积金,补缴不算正常汇缴. 余额在7500元以上余额的40倍。3.购房首付金额不得低于规定比例,现一手房为20%、二手房为30%，1—5年内竣工的二 房视为一手房。4.申请人有一定的偿还能力。5.没有其他公积金个贷债务及其他尚未还清并数额较大、可能影响到贷款偿还能力的债务。上海办理住房公积金需要提供的材料1.纯公积金贷款
①主贷人、配偶、共同借款人的公积金帐号、婚姻证明；②主贷人、配偶、共同借款人或产权共有人的身份证、户口本原件及复印件； ③购房合同；④首付的发票原件及复印件；⑤一手房房产商或代理商的收款帐号；二手房上/下家的收款帐号（注：指定银行的活期存折）；⑥一手房预售证/大产证复印件；二手房上家产证复印件；⑦房产商营业执照复印件、二手房的评估报告；⑧代理商的营业执照复印件及代理商委托书原件（注：没中介的话就不需要提供）。
2.纯商业贷款和组合贷款（1商贷+公积金；2商贷+装修贷款；3公金积+装修贷款。）
①主贷人、配偶、共同借款人的公积金帐号、婚姻证明；②主贷人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证、户口本原件及复印件；③购房合同；④首付的发票原件及复印件；⑤一手房房产商或代理商的收款帐号；二手房上/下家的收款帐号（注：指定银行的活期存折）；⑥一手房预售证/大产证复印件；二手房上家产证原件；⑦房产商营业执照复印件、法人代表身份证和资质证书、二手房的评估报告 注：二手房评估报告：都是由指定的评估公司操作的，贷款额超过房价50%、90年以前的房屋超过房价30%需要评估，另组合贷款、环线内、五年以内竣工、贷款成数＜5成和优质客户的二手房都不需作评估；⑧代理商的营业执照复印件及代理商委托书原件（注：没中介的话就不需要提供）；⑨上家产证上权力所有人包括其配偶的身份证复印件；⑩提供收入证明。
还款方式:等额本息和等额本金(适于提前还款)
如何办理住房公积金贷款——相关链接保定市购房如何办理住房公积金贷款？根据《住房公积金管理条例》第5条规定：“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”可见住房公积金的目的就是解决个人的住房问题，专门的用途之一即“住房公积金贷款”。
根据《保定市住房公积金个人贷款管理办法》规定，申请公积金贷款需要满足以下条件：(一)本人或配偶及所在单位均连续足额缴存公积金一年；(二)具有本市的常住城镇户口或其他有效居留身份证件；(三)收入稳定、个人信用良好、有还款能力；(四)以住房公积金管理机构认可的担保方式，提供足额有效的担保；(五)从签订购房合同及预付购房款之日起一年以内提出贷款申请；(六)不存在为他人贷款提供担保尚未解除的情形。
向住房公积金管理部门提出申请，并提交以下资料：(一)夫妻双方及保证人或抵押人的身份证和户口本；(二)夫妻双方及保证人单位出具的收入证明。(三)结婚证；(四)购房的资料或证明；(五)抵押或担保的资料或证明。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知借款人。如果准予贷款，由住房公积金管理机构与受托办理贷款的银行及借款人签订住房公积金借款合同，并由受托银行办理贷款手续。
青岛房地产商不和公积金签合同，如何办理住房公积金贷款？申请公积金贷款，要求开发单位对其所销售的住房与市住房公积金管理中心签订合作协议，主要是为了保证开发商所售住房产权清晰 (即不存在权属瑕疵)，其销售行为合法。同时，对购房人的贷款行为，在借款人所购住房办妥产权登记前，开发单位应承担阶段性连带保证责任。因此，购买商品房申请公积金贷款，开发单位与市住房公积金管理中心签订合作协议是必备的条件之一。因此，如市民所购房屋的开发单位未与市住房公积金管理中心签订公积金贷款合作协议，购房者则不能申请办理住房公积金贷款。
据调查目前有的城市开通了商业贷款转公积金贷款的业务,那什么是商业贷款转公积金贷款呢？有什么好处呢？
个人住房商业贷款转成公积金贷款是个热点问题。目前，包括合肥、泰州、厦门、日照等在内的城市已经实施个人住房商业性贷款转住房公积金贷款业务。对于众多有住房商业贷款的购房者来说，此项业务的推出将可节省一大笔利息钱。
对于这些购房者来说，推出个人住房商业性贷款转公积金贷款担保业务后，房屋抵押贷款担保公司垫资替购房者结清原有的商业贷款，再通过担保公司担保向公积金中心报送相关材料办理住房公积金贷款，便可以享受公积金贷款的利率优惠。
对于申请者来说，这样的个人住房商业贷款转成公积金贷款业务到底能节省多少钱呢？我们以20年期60万元的商业贷款余额计算，按等额本息的还款方式，年利率6.55%，每月需还4491元。如果转成公积金贷款后，年利率为4.5%，每月只需还3796元，每月节省695元。
商业贷款转公积金贷款须知一 、 申请条件
1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上，申贷人须与原商业贷款借款人为同一人。
2、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款)，还款状态正常，信用良好。组合贷款不可办理本业务，且不能转为组合贷款。
3、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋，且已办理房产证（房产无权属争议），土地权属清晰、无争议，申贷人产权比例不得低于50%。
4、申贷人在本市常住，有完全民事行为能力，信誉良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50%；
5、申贷人原商业贷款须支持提前结清（结清后原商贷银行开具“房地产他项权证注销委托书”）。
二 、贷款额度及期限
1、最高额度：商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分；同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。
2、申贷人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的，最高贷款额度为45万元；申贷人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，申贷人在最高贷款额度内的可贷额度=申贷人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12（月）×0.5×实际可贷年限，共有产权人、参与还款人不列入计算范围。
3、最长期限：20年；且申贷人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。
三 、个人贷款办理的几项费用
1、担保费：办理“商转公”业务免收担保费；如个人因信用不良无法申办贷款的借款人，可向担保公司申请信用担保。担保公司若同意提供担保，则按贷款额ｘ0.6‰ｘ贷款年限收取，最低300元；
2、印花税：贷款额的0.05‰。（税务部门收取）
3、他项权利变更费：50元（房产局收取）。
四、“商转公”业务办理流程
（一）担保审批阶段：
1、申贷人咨询，填写商转公申报表；
2、申贷人前往合肥市住房公积金管理中心（以下称管理中心）营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请，担保公司初审；管理中心复审，确定转贷金额；
3、申贷人自行结清原商业贷款剩余本息，并注销原“房地产他项权证”。
（二）申请转贷阶段：
1、申贷人凭原商业贷款结清凭证等转贷资料至担保公司申请转贷，签署合同等相关资料；
2、银行征信查询，管理中心审核，担保公司陪同申贷人办理房屋抵押登记手续；
3、房屋抵押登记手续完成后（以管理中心确认为准），担保公司收押他项权证，管理中心放款。
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