近几年随着我国人口老龄化进程加快，养老观念正在悄悄地发生转变，“走出去”到机构养老被越来越多的人所接受。
日前，一场别开生面的老年生活论坛在北京举行，这场名为“老生常谈”的论坛由乐成养老主办，以倾听老人声音、了解老人需求为主题，首次以老人为关注点，将养老的真正受益者老人和子女请入论坛，提出自己的思考与看法，在业内开启了“做养老服务需以老为本”的思考与探索。
养老需求日益扩大
在前不久结束的第六次全国人口普查结果中，我国60岁及以上人口达到约1．776亿，占总人口的13．26％，比2000年上升2．93个百分点，其中65岁及以上人口占8．87％，比2000年上升1．91个百分点。
根据联合国划分人口老龄化程度的标准，当60岁及以上的老年人口占总人口的比例超过10％，或当65岁及以上的老年人口占总人口比例超过7％，这个国家或地区就进入了“老龄化社会”。
面对我国老龄化的快速增长，养老应该“请进来”还是“走出去”？老人作为此次“老生常谈”论坛的主角，就这一问题提出了各自的看法。
原中央人民广播电视大学院长张大安夫妇认为，现在每个家庭基本上都是独生子女，将来独生子女组成家庭，两个孩子要同时赡养四个老人，压力是很大的，所以现在探讨如何更合理地规划养老问题非常必要。他们表示，自己愿意到专业养老机构安度晚年，既可以给子女减轻负担，也可以避免自己长期独居在家陷入孤独。
如何看待养老产业
随着社会的开放和人们养老观念的转变，“走出去”养老被越来越多的老人所接受，也切实地成为他们的养老需求。但目前我国养老市场发展水平参差不齐，一些养老院的照管功能比较强，而服务老人的意识较弱，这也是很多老人拒绝到养老院养老的主要原因。
在此次论坛中，许多专家学者就如何看待养老产业给出了自己的看法。中国老年学学会社会学研究员陶立群指出，现阶段，养老是我国的一个朝阳产业，应重点发展养老护理设施，尤其应关注80岁以后需要卧床的、患有老年痴呆的、行动失能的老人。养老机构要让老人感受到家的气氛和温馨。与此同时，政府也应作为一个窗口，带动整个产业的发展和提高。
乐成老年事业投资有限公司总经理高峻松认为，养老机构应注重品牌建设，才能可持续发展。乐成养老作为国内最早研究中国养老市场并从事专业养老服务投资的民营企业之一，早在2006年就已经进入到养老行业，率先开始了对国内外先进养老经验的考察与研究，并在不断实践的过程中，从餐饮、医疗、生活照护、活动规划、健康管理等多个层面，为老人创造七星品质的老年生活体验。
华龄国际培训交流中心主任肖才伟也提出，现在主要的养老方式有两种，一种是居家养老，一种就是机构养老，而机构养老还分为老人社区、老年公寓、护理院和临终关怀医院。发展这些养老机构体现了以人为本的理念，即使是对不能自理或者半自理的老年人，也应让他们在晚年能够有尊严、有质量地生活。
养老产业发展任重道远
中国老龄化的快速发展让养老问题逐渐受到各方关注。然而，目前中国的养老事业仍处于初步发展阶段，如何真正切实满足老人的需求将成为养老产业发展的核心。
在“老生常谈”这一开放式的论坛上，老人和子女们畅所欲言，对养老机构很多具体的运行问题提出了自己的需求和顾虑，为行业发展提供了借鉴。
养老机构服务人员和护理人员的素质水平和业务能力也是当下众多老人和子女关注的重点。国家职业技术鉴定专家委员会、专业委员会副秘书长张玲莉女士指出，新兴的养老机构应和教育机构密切合作，提高养老人员的素质。养老服务需要一个社会氛围，护理人员的素质和服务态度直接影响着老人的生活情绪，而护理人员良好的业务能力也是对老人保持健康的一个保证。
乐成养老营销总经理高峰介绍，“老生常谈”论坛今后将成为一个长期的、开放的论坛，希望通过这个平台，汇聚更多老人和子女的真实声音，让更多关注养老的社会各界力量参与其中，共同探索与尝试养老服务领域的新模式，为更多老人和家庭提供后顾无忧的养老服务。
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日前，由革命云南省委和云南财经大学共同研究的一项重点课题《云南省农村社会养老保险制度建设与对策研究》顺利完成，通过专家组评审。民革云南省委建议，尽快出台政策法规，启动试点探索工作，逐步发展农村养老保险事业。
民革云南省委历来较为关注农村问题。去年初，经中共云南省委统战部批准，民革云南省委承担了《云南省农村社会养老保险制度建设与对策研究》课题。民革云南省委从调查农村社会养老保险实际运行情况入手，详细了解、剖析广大农民群众对相关制度的看法、目前我省农村社会养老保险存在的问题，制度是否构成云南省广大农村社会安全保障体系的重要支撑点等问题，提出了完善我省农村养老保险制度建设的具体对策：一、制定权威性和稳定性较高的法规和政策，加大对政策和法规的宣传力度。二、落实公共财政对农保的资金补贴，切实履行政府的职能。三、农保基金实行省级统筹，提高运行效率，增强抗风险能力，实现保值增值。四、以多样化的形式缴纳农村养老保险费用。五、完善管理体制，提高服务水平等。研究结论称：目前我省已具备实施农村社会养老保险的基本条件，应尽快出台新型农村社会养老保险政策法规，调整各级财政支出结构，大力扶持农村社会养老保险事业。可在三类地区中各选择一个县（区、市）进行试点，并逐步完善推广。
评审该课题的专家组认为，该课题的研究在多个方面提出了新的设想，对推动云南省农村社会养老保险工作具有重要的参考价值。
人力资源和社会保障部部长尹蔚民29日在全国人力资源和社会保障工作会议上说，预计全年五项社会保险基金总收入2．35万亿元，比上年增长24．7%；总支出1．8万亿元，增长21．5%。
尹蔚民表示，预计年末全国城镇职工基本养老、城镇基本医疗、失业、工伤、生育保险参保人数分别达2．8亿人、4．68亿人、1．42亿人、1．74亿人、1．38亿人，全部超额完成年度工作计划。我国今年基本完成将未参保集体企业退休人员纳入养老保险工作。596万关闭破产国有企业退休人员纳入职工医疗保险，300万“老工伤”人员纳入了工伤保险统筹范围。在中国境内就业的外国人参保工作全面启动。
预计到年底，全国办理基本养老保险关系跨省转续72万人次，办理跨统筹地区转续医保关系44万人次。95%以上的参保人员就医实现了直接结算，27个省启动省内异地就医直接结算，25个省份开展跨省直接结算。此外，金保工程一期建设全面完成，预计到年底，全国社会保障卡持卡人数将达到1．9亿人，比去年底增加8700万人，并通过加载金融功能实现用途扩展和便民服务。
■现代市场经济下的社会保障，有五大战略性：现代市场经济不仅强调竞争原则，而且强调保障机制；现代市场经济不仅强调动力机制，而且强调平衡机制；现代市场经济不仅需要资本推动，而且需要温情政府；现代市场经济不仅需要经济效率，而且需要社会公平；现代市场经济不仅需要单一发展，而且需要协调发展。
■目前医疗保障体系的主要弊端在于：医疗保障体系两极分化。一方面，目前我国超过一半的人口还没有医疗保障，就是已经有了医疗保障的人，其保障水平也比较低；另一方面，对特殊群体保障过度。中国政府投入的医疗费用中，80％是为850万以党政干部为主的群体服务的。体制内、体制外，有编制、无编制，同样的劳动，不同的社会福利待遇，由此衍生了社会保障制度的不平等。必须破除传统等级制度下的残余“官”念。
中国社会保障制度的差距
中国社科院发布的2007年社会保障绿皮书指出2006年“社会保障”首次取代“下岗就业”问题，成为我国城市居民关注的首要社会问题。10年前，国务院决定在全国城市建立最低生活保障制度。不能不说，目前中国离人人享有社会保障的目标还有很大差距，存在五大差距：
没有惠及全民。在社会保险制度中，覆盖面最大的是基本养老保险制度，但参加该制度的在职职工加上机关事业单位职工还不到2亿人，相对于近2．8亿城镇从业人员、4．2亿第二产业和第三产业从业人员以及7．6亿全社会从业人员的总数来说，养老保险的覆盖面分别只有70％、45％和25％左右。另一方面，占中国劳动力绝大多数的农民工、乡镇企业工人和农民却几乎与社会保障制度无缘。国家社保基金的供给严重向城市倾斜，占35％的城市人口得到近80％的社保基金。在养老保障方面，根据中国老龄研究中心对全国城乡老年人口抽样调查的数据，城市老年人的养老保险覆盖率达到70％以上，而农村老年人的覆盖率不到4％。如果考虑到部分农村享受养老保险的居民实际上是将原来在城镇就业时获得的养老保险带回农村的情况，养老保险在真正农民中的覆盖比率可能更低。社会保障待遇差别也大。不同行业、企业职工之间的收入与离退休待遇差别拉大，机关事业单位离退休职工待遇约是企业职工的1倍多。
横向比较总量水平低。财政社会保障支出主要是指社保支出中政府所承担的部分。根据这一口径，2004年财政社会保障支出为3440．26亿元，仅占GDP的2．15％。从国际上看，在发达市场经济国家的公共财政体系中，社会保障及福利方面的公共消费或者说收入支持方面的支出是政府最主要的支出项目，占财政支出的比重一般高达30％－50％，占GDP的比重也大都在10％－30％之间。如果以国家加社会的社会保障支出计算，2002年我国则为7318．2亿元，占到GDP的7．15％。不过，即便如此，与国际比较，我国社会保障支出的水平仍然是很低的。人均GDP超过1000美元的国家，社保支出占GDP的比重基本超过10％。
医疗保障体系两极分化。急剧上涨的医疗费用和不完善的医疗保障体系，是中国百姓?
一、人口老龄化趋势严重
目前，中国超过60岁以上的老年人有1.6亿，并且以每年800万的速度增长。从老龄化社会进入老龄社会，法国用了115年，英国用了47年，德国经过40年，而根据联合国的人口统计数据，中国将在2024年至2026年前后进入老龄社会，只用了20年，速度之快非常惊人。作为世界经济火车头的中国，现在越来越面临着人口老龄化的问题。“未富先老”成为我国提前进入“老龄化社会”重要标志。
二、社保资金出现巨额空账
现在制度规定缴费满15年就可以领取养老金，而平均寿命只设定为70岁，个人缴得的养老金在10年内就领完，超过70岁的人就要从社会统筹中领取，这使得养老金的收支缺口更加严峻。
供养比例：1980年，10个在职人员供养一个退休人员；2006年是3个在职人员供养1人；2020年是2个在职人员供养1人；2025年是0.9个在职人员供养1人。
养老金替代率=退休后的养老金/退休前的工资=41%
也就是说：退休前的工资越多，退休后的养老金缺口越大（如果还想保持养老生活品质不下降的话）
三、不得不面对的养老危机
今天的老年人通常都有几个子女来赡养，而未来421的家庭结构，人口出生率的下降很快改变这一切。未来的年轻人尽管有赡养父母的愿望，但却没有条件和能力去赡养老人。
中国现代化发展，年轻人大量从农村涌入城市，将使农村老人无法依靠子女生活。
21世纪严重的人口问题就是人口结构问题，在即将到来的老龄化社会中，中国问题是人口总量多，在职工作人口少，人口老龄化三个特点同时存在。
综上所述的大环境，大背景下，中国人寿不断开发出适合国情的养老险种，为老龄化社会担当起一份责任，使更多的老年人老有所养，使老年人活得更有尊严。
3月8日，人力资源和社会保障部副部长胡晓义就保障和改善民生问题答记者问时表示，要增进养老保险制度的公平性，需要依次解决制度从无到有、覆盖范围从小到大、保障水平从低到高和不同制度统筹协调四个问题。
一是从无到有的问题。胡晓义说，当我们还有很多人缺乏基本的社会保障的时候，应该把对这些人群建立基本的社会保障制度作为追求公平的第一位的任务。所以，去年国务院启动了新型农村社会养老保险试点，短短的几个月时间使得全国10%的地区1300多万农村60岁以上的居民开始享受最基本的养老保障。
二是从小到大的问题。即覆盖范围要从窄到宽，使更多的人被纳入到社会保障制度里面来，以体现公平性。据介绍，去年一年，仅城乡的医疗保障制度就增加覆盖1亿人，从而使得城乡基本医疗保障制度覆盖了12.3亿多城乡居民。
三是要解决保障水平从低到高的问题，使水平过低或者偏低的那部分群体能够尽快地或者较多地提高他们的保障水平。国务院连续6年调整了企业离退休人员基本养老金标准，从2004年的人均每月700多元提高到今年春节之前的1300多元。同时，医疗保障也在不断地提高着保障的水平。
四是解决统筹协调，包括地区之间的统筹协调。比如，去年年底，国务院办公厅发布了解决跨省流动就业人员的养老保险关系转移接续问题，今年还要实施跨省流动人员的医疗保险转移接续问题。同时，还要解决城乡之间的统筹协调问题。
机关、事业和企业单位之间的制度衔接，也是政府要解决的统筹协调的问题之一。胡晓义说，关于这个问题，中共十七大已经作出了明确的方向性规定，就是要求加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系。覆盖城乡居民，当然包括了机关、事业、企业的职工和退休人员。同时，中共十七大还提出，要促进企业、机关、事业单位基本养老保险制度改革。这也明确了这样一个统筹协调的改革方向。但这是一个复杂的渐进过程。
“我们改革的基本经验，就是摸着石头过河。”胡晓义强调，“所以，我们现在在5个省份进行事业单位养老保险制度改革的试点，希望通过试点，摸索更多的实践经验，不断完善我们的制度，然后逐步推开。”
针对社会上普遍关心的国务院今年首次将社保基金纳入预算管理的具体进展，胡晓义表示，社保基金预算的问题早在中共十四届三中全会就提出来了，就是要建立我国的复式预算体系，包括公共财政预算、国有资本金预算和社会保障预算。现在公共财政预算制度不断完善，国有资本金预算也开始建立了。去年国务院决定，要从今年开始试编社会保险基金预算。人力资源和社会保障部现正在开始这项工作。
胡晓义说，社会保障是一个大的概念，社会保障基金覆盖范围也比较广，为了使这项工作扎实、稳妥地进行，今年试编的范围首先是在城镇的养老、医疗、失业、工伤、生育5项社会保险基金统一编制这样的预算。编制预算的目的是为了使社保基金的收入、支出更有计划性，更能够抵御各种风险，管理上更加规范，也能够应对诸如老龄化这样的风险压力。
作为A股市场最活跃的“国家队”，社保基金的操作取向始终备受关注。随着上市公司中报逐日披露，社保基金的持仓变化也渐渐浮出水面。从统计结果看，二季度社保明显将仓位由化工、建材等传统行业转向电子、医药等新兴产业。不过，由于调整幅度远大于近期反弹，社保重仓股普遍超跌的境况，反而为市场揭示了抄底的机会。
操作基调未见悲观
截至昨日，两市已有304家上市公司发布中报，涉及社保基金买卖的个股共有53只。
其中，社保基金二季度新建仓的共16只，新进万东医疗712万股、占其流通盘3.29%，新进创业板股赛为智能77万股、占3.09%；获得增持的个股共6只，沈阳机床以164.28%的增持幅度居首，片仔癀的社保持股比例则由一季度末的3.88%上升至9.03%；持股比例未有变化的个股共7只（包括限售股解禁的江中药业及送转股的瑞贝卡），重庆百货仍有7.45%的流通筹码紧握在社保手中。同时，二季度遭社保减持的个股共5只，天科股份的减持幅度高达47%，其余4股的减持幅度皆在20%以上；遭全盘清仓的个股则为19只，包括一季度末新进比例为3.56%的金德发展、一季度末新进1350万股的佛塑股份。整体上，社保基金的买卖力度尚属均衡，显示出其在二季度相对积极的操作基调。
调仓入驻新兴产业
从细分行业看，电子行业无疑是其调仓入驻的重点，新进个股中有6股来自电子行业，占比近四成。其中同洲电子上半年尚亏损，成为16股中唯一的“绩差股”；同属于新兴产业的医药股也备受社保青睐，共有5股获得买入或保有；此外，机械类品种也有5股获得机构看多，当中包括近期走势彪悍的常林股份、东睦股份等；有色、石化等强周期行业中，社保新进云南锗业、云海金属及杰瑞股份，全为次新股。
相反，化工、建材等成为社保抛售或减持的密集行业。
值得注意的是，社保新进16股中，多达6股属于次新股板块；而被社保抛售或减持的24股中，仅4股为次新股。业内人士认为，整体上社保对次新股的青睐，主要与该板块多属于新兴产业品种有关。
养老制度改革是中国社会进步至关重要的一个关键，但也是难点和热点之一。最近，事业单位养老制度改革牵动了社会各个阶层敏感的神经，据国内相关财经媒体披露：到10月28日，距离国家人力资源和社会保障部要求5省市进行“事业单位养老保险制度改革试点”已经过去了整整9个月，然而广东、上海、浙江、山西、重庆等5个试点区域普遍出现推进迟缓的现象。
不仅如此，上述五大试点省份还出现了大规模的事业单位“提前退休”浪潮，究其主要根源在于：高校等事业单位将与企业退休的养老金“趋于一致”，潜台词即为高校等事业单位的养老退休金将会出现大幅下滑。按照暨南大学周教授在接受《中国经济周刊》时所述：现在每月能收入6000多元，而按照新改革方案算下来，办理退休手续后每月大概收入三四千元，会减少近一半。
之所以出现在改革之际大量提前退休的现象，根源就在于“老人老办法、新人新办法”的制度改革惯例。众所周知，包括养老制度在内的任何社会制度都必须建立在公开公平公正基础之上，脱离“三公”基础的改革，必定会遭到“下有对策”的变相反抗。对此，相关决策部门更应慎之又慎，妥善扩大试点，在试点中总结经验教训，坚持公开、公平、公正的政策改革原则，实现社会保障体系完善的终极目标。
从官方披露的信息看，此次事业单位养老制度改革的总体目标是与企业养老制度逐步统一化。由于此前事业与企业单位之间养老金之间的巨大差异，不可避免的会出现事业单位养老金下降趋势，而具体下降规模多大，尚取决于决策层对试点结果的判断与地方财政可能支持的力度。
养老保障制度改革理应接受社会各界的舆论监督。和医疗体制改革一样，它也应该建立在广泛的社会讨论基础之上。然而从目前来看，养老保障制度改革方案的设计，不但没有进行广泛讨论，甚至据相关媒体披露，一些试点区域为了保证试点稳定，避免公开媒体参与讨论。
此次改革的另一大问题是实行内部分割，即在事业单位内部划分不同类型，不同类型按不同标准执行，这显然违背了有关“公平、公正”的原则。如九年制义务教育的中小学事业单位，继续按照行政单位养老标准执行，而大学、研究机构等事业单位则按照企业单位进行养老金制度改革。
从更宏观的视角来看，国家行政单位、事业单位以及企业单位在养老保障制度改革领域应该确定一种更为合理的关系。发达国家的历史表明，消除机构差异，强化自身自愿缴纳养老保险金是根本的趋势。然而在这一改革的过程中，更应重视程序与步骤的公平公正。作为与事业单位类似的行政单位，更应体现本部门改革的表率性，改革更应走在其他单位的前列。如果行政机关的薪酬和养老标准与企业相比另搞一套，并不断上涨，那么势必引发更多的争议。
社会统筹养老保险的保险费是如何缴纳?
个人缴纳统筹养老金的保险费按上一年度个人平均工资的5%缴纳，以后每两年增加一个百分点，最终达到8%。
统筹养老保险金个人账户有什么内容?
个人缴纳的保险费全部计入养老保险个人账户，企业缴纳的保险费部分计入个人账户，企业和个人缴纳计入养老个人账户总额为个人上年度月平均工资的11%。养老金个人账户不可提前支取，个人调动时，个人账户可随同一起转移，死亡后个人账户中个人缴纳部分可继承。
什么是养老保险?
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。
所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
这一概念主要包含以下三层含义:
(1)养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。
(2)养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
(3)养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:
①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;
②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济;
③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
什么是终身寿险?
终身寿险是纯保障型的。以死亡为保险金给付条件的保险，保险期限为终身，当被保险人于保单有效期内死亡或残废，保险公司依合同约定给付保险金。
终身寿险依缴费期不同，可分为终身缴费和定期缴费。终身缴费的缴费期限与保障期限相同，只要被保险人自下而上就要履行缴费的责任。定期缴费则是约定一个缴费期限，如十年、十五年、二十年。
在约定的缴费期限内，被保险人依约交纳保险金，缴费期到了，缴费也就完成了，而保险责任继续有效直至终身，定期缴费的特点是，缴费期越长则保险费用越低，反之则保险费越高。终身寿险只提供死亡保障，相对养老型的险种，保费比较低廉，只是保险责任单一。这类险种适合于需要保障，但收入又不很高的人，还因为保费不高，适宜做长期的保险计划。
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