保险知识汇总 税收阻碍养老保险发展

商业养老保险的发展空间勿庸置疑，在中国这个有着13亿人口的大国，大力发展商业保险的重要性也非常明显，据业内某项客户调查数据显示，商业养老保险在消费者期望购买的险种中，仅次于健康险，排名第二；然而，与此相对应的是，在中国，现行养老金制度仅覆盖全部劳动力的四分之一，这一比例还包括规模庞大的社会养老保险，可见商业养老保险的市场占比有多低。

一是个人所得税政策。商业养老保险作为社会养老保险的重要补充，有利于在最大程度大上减轻国家负担，鼓励民众养成良好的消费意识，然而，现行的所得税政策对购买商业养老保险并不鼓励，更没有税收优惠。就商业养老保险而言，最需要购买的群体就是中低收入阶层，但中低收入群体对商业保险的价格敏感度较高，如果不采取一定的税后优惠，在保险意识不强的市场环境下，商业养老保险的发展空间自然举步为艰。

二是企业购买商业养老保险税收优惠政策不到位。目前，团体投保商业养老保险(除企业年金外)，其保费都不在税前扣除的范围之内。根据税法规定，只有按国家有关规定上缴的各类保险基金和统筹基金才能计入税前扣除的费用。对于目前本来各种负担就比较沉重的企业来说，除非自身效益极佳，否则很难有购买商业养老保险的冲动。M.bX010.CoM

三是针对保险公司营销员的税收政策不尽合理。目前，中国保险行业140多万代理人，每个月不仅要缴纳个人所得税，每年还得缴纳营业税，对本来收入就不高的代理人群体来说，这样的税收政策无疑不利于该支队伍的发展与壮大，如果支撑商业保险销售主渠道的代理人队伍不能发展壮大，何谈商业保险覆盖面的扩大。

延伸阅读

保险知识汇总 养老保险转移要转些啥？

养老保险转移主要转移以下内容：

养老保险信息转移。包括：参保人的基础信息、单位缴费金额、缴费基数、个人缴费金额、缴费年限、视同缴费年限、视同缴费账户储存额、个人账户储存额、地方养老金储存额等；

养老保险基金转移。包括：视同缴费账户、个人账户、地方养老金储存额。

信息时报讯（记者黄艳通讯员粱嘉敏）广东省农民工流动就业可以转移养老保险了，养老保险关系能顺利衔接了。据悉，《广东省基本养老保险关系省内转移接续暂行办法》（以下简称《办法》）已于今年1月1日起开始实施，《办法》明确了各参保地的责任分担方法。

养老待遇将分段计算

《办法》出台后，参保人的养老待遇将“分段计算”，发放“责任共担”。即参保人在省内流动时，只需要按规定参保缴费，以养老保险参保凭证为载体，养老保险个人账户储存额、视同缴费账户储存额实账转移，实现养老保险关系在省内各地的记录和接续。参保人的基本养老金根据粤府96号文规定计发，根据其在各地参保缴费的情况，分段计算由各参保地分担的费用，通过调剂金的缴拨过程实现责任共担。

省劳动保障厅养老方面的专家表示，这就保证了参保人待遇不改变，参保人达到退休年龄时的养老保险待遇不因流动而变化，避免参保人因“趋利效应”而流向发达地区，加重发达地区的养老压力，促进劳动力在全省范围内的合理流动，并且能够平衡转出地与转入地的利益。

养老金由最后参保地发放

曾在省内不同就业地参保的参保人，达到法定退休年龄时，在最后参保地申领基本养老金。最后参保地根据参保人在省内不同参保地的缴费年限之和（含视同缴费年限）与平均缴费水平按粤府[2006]96号文规定计发基础养老金。根据参保人的个人账户储存额、视同缴费账户储存额、地方养老金储存额计发个人账户养老金、过渡性养老金和地方养老金。省劳动保障厅相关负责人表示，在最后参保地计发待遇可以方便参保人办理有关手续，领取待遇。

保险知识汇总 如何好好规划用养老保险

投保人可以在年轻时即通过购买商业养老保险以补充社保的不足，为养老提供保障。

针对于此，中宏保险日前就携手调研机构零点研究咨询集团发起“幸福2030中产家庭幸福养老规划调查”，展现中产家庭养老规划现状、揭示养老认知的误区，帮助广大中产人士对即将到来的养老危机给予足够重视。调查为期三个月，范围覆盖了11个省区40个城市，预计受访样本数量将达到数十万人。问卷设计包括日常生活、医疗健康、子女关系、赡养父母、人生梦想，涵盖幸福养老的五个维度，计划在2011年的7月通过权威媒体向社会公布调查结果。

面对未来的养老问题，招行的客户理财顾问向记者表示，中国目前已进入了老龄社会，60岁以上老年人约占总人口的12%，我国不仅“未富先老”，而且未来老龄化的速度和程度将加速增长。老龄化进程的加速将颠覆我国传统养儿防老的观念，计划生育政策下太多的4-2-1家庭使得子女压力陡增。现阶段，我国65%的家庭存在老养小的现象，子女即使有孝心也是力不从心。所以，自己的晚年若要过好，确实需要提前做好养老金的规划，在资产配置当中将风险规划摆在首位。

具体在操作方面，基金、房地产、储蓄和保险等工具都可以帮助个人实现养老，组合搭配才能让资金发挥最大效用。但是，养老保险的优势在于能够在整个养老资金配置中提供“确定的”养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用。同时最基础的一点是能规避交费期间的一系列人身风险。

因此，从现在起做好养老规划和风险管理，提早储备养老资金，拥有一份养老保险是保证老年安稳，一生幸福的关键。目前市场上已有一些能够实现兼顾资产传承、养老规划、财富增值和人身保障功能的综合银行保险产品，很多产品还增加了双倍的意外身故保障和意外身故和高残的保费豁免权利，极大丰富了幸福人生的功能。