保险的基本职能是通过分摊风险、补偿损失或给付保险金。
保险是将在一定时期内可能发生的自然灾害和意外事故所导致的经济损失，在有共同风险的投保人之间平均化了，是少数人的经济损失，由所有的投保人分担，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失。通过这种分摊方式，给予受损的被保险人经济补偿。
分摊损失是补偿损失的前提和手段，补偿损失是分摊损失的目的。在人寿保险中，这种职能体现为给付保险金。
保险的派生职能是：投资职能；防灾防损职能。
投资功能
由于保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险公司进行投资活动提供了可能。同时，保险公司为了使保险经营稳健，必须保证保险基金保值增值，这就派生出了保险投资的职能。补偿损失的职能活动是保险公司的负债业务，而利用负债业务形成的保险基金进行融资活动则是其资产业务。从国外经验来看，投资是保险公司收益的重要来源。
防灾防损职能
保险是承担风险的，作为保险经营者，为了稳定经营，通过人为的事先预防，减少损失的发生。由此，保险又派生出了防灾防损的职能。保险公司通常是以提供损失管理服务来实现防灾防损职能的。
延伸阅读
这个社会存在很多不确定的因素，很多意外是无法避免、无法预计的。当企业发生灾难后该如何处理呢？中怡保险专家教您企业防灾防损应重保险保障。
日前，发生于山西省寿阳县的一起火锅店爆炸事故震惊全国。目前，包括火锅店老板在内，事故共造成14人死亡，47人受伤。据寿阳县新闻发言人赵旭军通报，事故原因初步判定为液化气泄漏引起爆炸燃烧。
由于液化气罐在火锅行业被大量使用，相关安全管理不系统，操作存放不规范，导致各种安全隐患普遍存在。其实，不仅在餐饮业，汽车制造厂、电厂、大型石化厂等，更应将安全问题放在第一位。近来，由于经济形势严峻、竞争日益加剧、成本控制收紧等因素，企业在实现持续增长的同时，也越来越多地开始关注自身的风险管理。只要采取正确的风险管理策略及管控措施，各类火灾、爆炸等安全事故还是能有效规避的。此外，如果企业的风险管理能达到国际通行的防损风险控制的要求，那么，相关保费也将大幅下降。专家建议，今后企业应将财产防灾防损等风险管理知识和技术与保险保障有效结合，形成良性循环的商业运作模式。
损前预防比损后补救更重要对于企业安全运行来说，防灾防损至关重要。中怡保险经纪有限责任公司上海分公司全球风险咨询总监陶磊指出，“通过工程的手段来完善风险管理，能有效地降低火灾、爆炸、自然灾害等巨灾造成的损失。优秀的风险管理要能遴选出各个行业不同的风险特点，根据后果的严重性和发生的可能性高低，筛别出高、中、低风险点，并提出具有针对性的风险控制措施。”
譬如，在汽车总装厂内的喷漆车间，有大量易燃液体聚集，一旦发生火灾，后果极其严重，“为此，我们会建议企业风险管理者，将这一节点作为高风险点加以控制”，陶磊表示，从开始建造时，企业就要注意5大类13项风险控制点：第一，建筑位置选择：置于建筑物中相对安全的位置；与周围厂区的防火隔断；设计泄爆结构等；第二，点火源的控制：防爆电器的设置；防静电的连接等；第三，易燃液体的防护：易燃液体在厂内安全的存储和运输；易燃液体传送管线的自动和手动切断方式；易燃液体防二次泄漏的围堰；设计地下防泄露槽等；第四，设备安全：强排风和水幕的设计；安全联动互锁等；第五，保护装置：报警装置如红外系统；喷淋、雨淋系统等。
通过这些有预见性的工程措施的实施，一个安全的喷漆车间才能保证汽车厂不间断的生产。“我们一直强调一个理念：损前预防比损后补救更重要。保险经纪公司通常会以工程风险管理为主要手段，发现、认识、评估、量化、控制并降低实际风险，使客户能够清晰和一致地了解他们所面临的风险，并致力于与客户建立一种长期的风险管理的合作关系。”陶磊如是说。
达到“HPR”可大幅降低保费据了解，对保险公司来说，国内一些大客户，如半导体厂、电厂、大型石化厂等，此类工厂一般工艺复杂，风险点多且保险金额庞大，往往需要引入国际再保险公司，而国际再保险公司会对客户进行风险评估和查勘。由此，如果企业缺乏有效的风险管理，无法达到国际通行的防损风险控制的要求，往往会导致在排保安排上遭遇困难，或需要付出额外的保费。
如今，HPR（HighlyProtectedRisk，即“严格受控风险”）核保理念在国际上非常流行。在国际保险市场上，HPR就是指严格按照国际最佳实践来规范设计、安装，并保护的工厂。被认为符合“严格受控风险”的工厂，不仅代表一个工厂综合的风险管理和受保护的能力已处于一个较高的水准。并且，在“严格受控风险”核保理念下，这个厂的保费往往是普通工厂保费的一半甚至更低。
陶磊表示，目前在中国，已有一些跨国企业从“严格受控风险”核保理念中获益，不仅切实降低了自身的火灾或爆炸风险，树立起良好的形象，同时还从保费中获得了收益。如2010年，一家世界500强的食品企业想对位于上海的一家下属工厂加强风险管理，以最终达得HPR的保护要求。在近一年的时间里，风险顾问帮助客户制定方案，确定了增加全厂喷淋系统、建立消防泵房和水池、完善油炸锅的保护、加强屋面的抗风能力等四大方面工程改进内容。2011年，这家工厂完成了所有改造，成为该食品企业在亚太区第一家HPR工厂。与此同时，企业保费也大幅下降。
“将财产防灾防损等风险管理的知识和技术与保险保障有效的结合起来，充分体现出损前预防比损后补救更为重要的理念。同时，也能形成良性循环的商业运作模式，科学地渗透到国内特定的保险市场，创建一个融合的保险新理念。”陶磊指出。
中怡保险经纪有限责任公司（Aon-COFCO）关于怡安集团（Aon）怡安集团总部位于芝加哥，是世界上首屈一指的集风险管理服务、保险经纪和再保险经纪、人力资源咨询服务及特殊风险承保于一体的综合性集团公司。怡安集团是纽约证交所的上市企业（股票代码AOC），2006年的全球营收为103亿美元，位居2007年财富500强第247位。目前，怡安集团在全球120多个国家500个分支机构中拥有43,000名员工。
关于中怡保险经纪中怡保险经纪有限责任公司（aon-cofco insurance brokers co., ltd.）成立于2003年11月，是首家获准在中国境内从事保险、再保险经纪和风险管理咨询业务的中外合资保险经纪公司。合资双方为美国怡安保险（集团）公司（简称“怡安集团”：全球最大的保险经纪公司和再保险经纪公司）和中粮集团有限公司（简称“中粮集团”：中国政府直接管理的国有重要骨干企业之一，世界500强）。
中怡目前拥有上海、北京、广州、南京、成都五家分公司，接近300多名雇员，具备完善的全国服务网络。 向客户提供的服务包括：风险管理咨询服务；保险经纪业务；保险理赔和管理服务；直接与保险人进行保险协商、保险安排及处理相关事宜；再保险经纪服务；雇员福利咨询服务。业务涵盖了航空、建筑、海运、自然资源、制药与化工、金融机构、医疗、重工业、房地产、高科技、贸易信用及政治风险等等各个行业。
公民个人及其家庭生活安定是整个社会稳定的基础。然而，各种风险事故的发生常使个人或家庭遭到损害，而成为社会不稳定因素。这些不稳定因素会使正常的社会生活秩序遭到破坏。具有未雨绸缪、有备无患作用的保险，通过保障个人及家庭的生活稳定，消除了这些不稳定因素，从而维护了社会生活秩序的安定。
除个人和家庭外，企业是社会的基本单位。通过投保企业财产保险，可以保障企业在遭受自然灾害、意外事故时，能够及时获得保险补偿，从而迅速恢复生产。同时，为防止因灾害事故发生而导致营业中断造成预期利润受损，企业还可购买企业业务中断保险或利润损失保险等险种予以预防，以保障企业的经济生命得到延续，社会生产得以正常进行。此外，企业还可用参加保险的方法，将其对社会公众的责任转嫁给保险人，也可通过雇主责任险或员工意外伤害保险、团体保险等手段，将对雇员的责任转由保险人承担。
保险的派生职能之一——防灾防损，在客观上起到了保障社会稳定的作用。保险人通过与公安、消防、交通、水电、农牧渔业、地震、气象部门的配合，开展防火、防洪、防震和防止交通事故等宣传工作，提高了投保人对防灾防损重要性的认识；通过参加当地安全委员会和消防委员会等安全组织，做到互通信息，搞好部门间的防灾防损工作；保险人还参加由主管部门组织的地区性或行业性安全联合检查、冬春两季防火检查和夏秋两季防汛检查等，帮助投保人消除事故隐患；结合承保、理赔工作，帮助企业做好安全管理，拨付防灾补助费，用于防灾防损专职部门添置设备、防灾宣传、修建防损设施，使企业发生风险事故的可能性降到最低，即稳定了企业生产，也保障了社会安定。
随着市场经济的不断发展，分配逐步由国家计划让位于市场。人们的养老、失业、医疗、工伤、生育等方面的风险，按照经济体制转轨的需要，将从计划经济模式逐步转变到市场经济模式，改变以往由国家财政统包的做法，成为很大程度上由个人分担。社会保险虽然对这些风险进行保障，但其保障水平较低。以养老保险为例，我国目前实行基本养老保险制度，但基本养老保险由于考虑到不同阶层的承受力，其保障水平有限。现在各家保险公司纷纷开办了商业养老保险。由于商业养老保险可覆盖全民所有制企业、城镇集体所有制企业、国家机关、事业单位的员工，以及农村居民、个体工商户、三资企业中方员工等，而且保障水平可以由投保人自己决定，因而较好地解决了个人年老后的生活保障问题，使他们得以免除后顾之忧，安心生产，保障社会经济稳定发展。再如，在医疗方面，随着社会进步，人们对医疗的需求日益增强，但昂贵的医疗费用又往往使人们难以承受。通过保险手段，把从投保人手中收取的保费聚集起来，建立医疗保险基金，从而把风险分散到广大投保人身上，能有效地解决这一难题。我国目前各家保险公司都开办了各种医疗保险。
大力发展保险事业，不仅是健全社会主义市场经济体制的要求，也为社会主义市场经济持续、稳定、健康、快速发展创造了有利条件，其稳定社会的作用是显而易见的。
王先生今天准备开车去上班，走到停在小区路边的车跟前时惊讶的发现自己的车窗玻璃被人打碎了。虽然车里没有什么贵重物品，但是看着这一车的碎玻璃也让王先生非常气愤。王先生所住的小区是一个开放式的小区，没有保安巡逻，也没有专人看管车辆。幸好王先生在购车时，听了朋友的建议投保了车损险。
于是王先生就拨打保险公司的电话报案并索赔。很快，保险公司的勘察定损人员就赶到了现场。但是经勘查后却告诉王先生，玻璃单独破碎不在车损险包括范围之内。因此，此次损失保险公司不予承担。
王先生对查勘定损人员的认定深感意外，车窗玻璃也是车辆的一部分，现在坏了为什么不赔？到底车损险赔偿范围有哪些？接下来，就带您了解一下。
到底车损险赔偿范围有哪些呢？被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
另外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
那么，有哪些情况，车损险的保险范围不包括呢？地震，这是人所不能预测的，所以一般保险公司是不予理赔的;精神损失费也在保险公司车损险的免责条例内;酒后驾车、未年检的保险公司有权利拒赔;发动机进水后又打火，操作不当造成的损失不予理赔;如果不是全车被抢盗，车损险也不负责理赔;汽车轮胎爆胎、汽车改装喇叭、车厢，汽车进行修理等都不在赔偿范围内。具体内容车主们在给汽车投保的时候可以就保险条例加以查看。
了解到了这些，王先生就明白了保险公司不理赔的原因，那么车玻璃碎了，有没有什么下中可以理赔呢？其实很简单，买一份玻璃单独破碎险就可以了。在真正弄清车损险赔偿范围后，车主就可以根据自己的出行情况合理搭配保险组合，并能够在车辆出险后，第一时间判断是否在赔偿范围内，以增强自己驾车抵御风险的能力，提高理赔效率。
保险的职能
保险的职能有基本职能与派生职能之分，基本职能是保险的原始与固有的职能，不因时间的变化和社会形态的不同而改变。派生职能是随着保险内容的丰富和保险种类的发展，在保险基本职能的基础上产生的新职能。
(一)保险的基本职能
保险的基本职能即保险的经济保障功能，具体表现为保险补偿的职能和保险给付的职能。
1．保险补偿的职能
保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失数额给予赔付。这种赔付原则使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
2．保险给付的职能
由于人的价值是很难用货币来计价的，所以，人身保险是经过保险人和投保人双方约定进行给付的保险。因此，人身保险的职能不是损失补偿，而是定额给付。
(二)保险的派生职能
保险的派生职能主要是指保险的投资职能与防灾防损职能。
1．保险的投资职能
保险的投资职能，就是保险融通资金的职能或保险资金运用的职能。由于保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险人进行资金运用提供了可能。同时，保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险基金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。
2．保险的防灾防损职能
防灾防损是风险管理的重要内容，保险本身就是风险管理的一项重要措施。保险企业为了稳定经营，要对风险进行分析、预测和评估，通过人为的事前预防，可以减少损失的发生。而且，防灾防损作为保险业务操作的环节之一，始终贯穿在整个保险工作之中。
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。目前，市场上的商业保险都有哪些呢？
传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。
投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”，存在一定风险。不过，首创安泰相关人士建议人们，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。值得注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。
按用途分类商业保险都有哪些1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决!
2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心!
3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱!
4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择!
从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就知道商业保险都有哪些了，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标!
现在，保险开始渐渐成小康生活所需必备的新“三大件”致意，与住房、汽车平起平坐。许多专业人士认为，人生需要的保障层次为：第一安全、第二健康，第三子女得到良好教育，第四是老人得到良好的赡养，第五规避职业风险。因此，对于一个家庭而言，最具有经济价值的人是家庭的经济支柱。因而，家庭支柱最需要保险。
如果我们是家庭支柱，那么保险对我们而言以为着什么？那就是爱心、责任以及一如既往的承诺，里面有对父母的反哺之情、有对子女的殷殷期盼、有对配偶的绵绵爱意、更有对生命尊严的无限尊崇。
小李是一家之主，为了以后生活多一份保障，小李打算为自己和家人买一份保险，听朋友说苏黎世保险挺不错的，于是小李就上网了解了一下，苏黎世保险都有哪些产品，评价怎么样。
通过网络，小李了解到，苏黎世保险结合中国市场特点，为中国居民量身打造了多款优秀的个人保险产品。
首先，随着房价的不断上涨，房屋已成为了我们生活中价值最高的财物，为更好地保障您的家居财物和房屋，苏黎世保险推出了“全方位居家生活综合保险—保家护房计划”。此款产品不仅保障全面，有多款方案可供选择；也是北京市场上最早承保地震的家财险之一，并且提供对于近乎家庭成员的宠物也提供保障；在相关事故发生后，还可获得相应费用报销和临时生活津贴。该产品于2007年底一上市，就受到了业内外人士的广泛关注和普遍认可，销售量不断攀升，并当选为“2009年搜狐最受欢迎的财产保险产品”。
苏黎世保险在保障家居财物和房屋的同时，还关爱着“人”的生命。
在平常的工作、生活中，意外无处不在，俗话说得好，不怕一万，只怕万一，当事故发生时，人们必将希望能够得到一定的帮助来渡过难关。苏黎世保险设计、推出了“全心全意”、“百万人生”两款产品，对于因意外导致的身故和残疾，将给予最高达300万元的赔偿；如因意外导致住院，则能提供相应的医疗费用补偿和住院津贴。另外，女性因意外事故导致子宫摘除或颜面损伤，在得到最高达3万元零免赔的全球意外伤害医疗费用补偿的同时，还可获得最高3万元的保险金。
对于现代人，出境公干或者旅游已经是司空见惯。境外旅游保险也显示出了不可或缺的重要性。苏黎世保险结合其全球经验，针对中国市场的特点，推出了“量体裁衣”式的旅游意外产品。与传统的人身意外伤害保险所不同的是，苏黎世旅游意外保险不仅仅关注于因旅行意外导致的身故、残疾，它既提供个人意外伤害及身故恩恤、紧急启程保障，又提供医疗保障、财产损失保障、行程障碍保障、个人责任保障和境外紧急支援服务。针对全球不同区域，苏黎世保险目前有“海外任我行”、“北美行”、“亚洲行”、“欧洲行”四款产品可供选择。选择灵活、设计新颖、贴心并保障全面的服务是您出行不可或缺的重要保障。
了解了这些，小李心中就有数了，小李决定，结合自身的情况，在苏黎世保险公司，为自己选择一份合适的保险。
目前，市场上的商业保险都有哪些呢？传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。
投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”，存在一定风险。
不过，保险专家建议，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。值得注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。
按用途分类商业保险都有哪些：
1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决!
2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心!
3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱!
4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择!从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就知道商业保险都有哪些了，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标!
人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任;
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保。
终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付;没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点:是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动(比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等)中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金;
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的杠杆作用。
同医疗险一样，意外险的保险期限通常都是短期的，一般都是一年期的。
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