陈先生，３０岁，公司中层干部，年收入１０万元，有社保；
陈太太，２７岁，某公司行政人员，年收入４万元，无社保。
有独立住房，无供车、贷款。双方父母均已退休，有退休金，暂时无需赡养双方父母。
陈先生自己公司已经有了社保的福利，考虑到妻子没有任何保障，希望通过商业保险来解决妻子的保障与养老问题。
需求分析：
陈太太无社保，也没有任何商业保险，在人身保障方面非常薄弱。陈太太面临的最大风险是疾病、意外风险，因此应该首先考虑为夏太太购买意外医疗、疫病住院和重大疾病等健康类险种，然后再考虑养老等其他产品。
推荐计划：重大疾病险10万保险期间至99岁20年缴每年３５４０元女性疾病险10万保险期间至99岁20年缴每年５５０元意外伤害险10万保险期间1年1年缴每年15３元意外医疗补偿５千保险期间1年1年缴每年１０４元综合住院补偿3万保险期间1年1年缴每年710元
以上全套每年合计：５０５７元。（完全在预算范围内）
保障利益：若被保险人身故，给负身故金10万。若被保险人合同签发日起90天，首次确诊保障范围内的重大疾病（３２种）提前给负保险金10万。若被保险人发生以外事故身故、烧伤、残疾可获得最高保险金10万。烧伤或不同程度残疾按最高保金额（10万）10%-100%的赔付。防癌金额外给付２万.长期护理金额外给付２万.每年参与公司分红，８０岁养老金，按中等有：１０.７１１５万被保险人意外门诊一年内不限次数100%报销以５千元为限。疾病住院一年内可使用3万报销额。报销费率90%以上
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我前天去见一客户,年纪轻轻就要当妈妈了,我经过全面的分析，帮她量身定做了一套综合产品,并提出忠告；从公司的角度看，告诉她如果超过了承保期就不能办理了,因为她是孕妇,又是第一胎,出现危险几率是很大的（我是修过生理学和学过中医的，还是比较了解）,,要她赶紧办理,她满口答应,但要和先生商量一下,她就和先生商量了,先生不同意,说如果多一点钱就出多点货多赚一点钱,他说我说这些他都懂.那时我约我老总同去,我们"死说硬磨"都不肯办理.最后还把她先生吓跑了.我们也感到很无奈.这些事使我想起了一件事:
前一年,我姨夫不知道什么原因住进了医院,检查的结果是中期肝癌,要赶快动手术切除,但费用惊人,但没方法,要活命,到处凑钱,还好,家人亲戚家境还不错,总算解决了,但后期化疗的费用更吓倒全家人,这么大的一笔,家人亲戚只能黯然神伤,力不从心,只好回家.等待上天的安排.因为那里属于农村,不但没有保险概念,根本就没有营销员到那里.所以说,保险概念不但要普及,还要下乡啊!如果姨夫有机会买保险,那么,这笔生命之债是不是可以承担,家人亲戚朋友也减少许多负担和悬挂.
所以说,现在我们不但要普及保险感念,还要实际行动,别说我很年轻我不可能有疾病死亡的遭遇,但墓碑上总刻着"早逝英才"这样的字样,不知道大家看现实和看影视片时是否留意.保险的准备是对自己，家人的负责和爱心的体现,是社会人性化的体现,但很多客户关心的是保险公司赚了他（她）们的钱，而不是关心自己的健康和家人的关怀，更多的人拿到计划书时瞄的是当年的分红利益而不是自己不幸身患重疾保险公司帮他（她）们解决苦难的数目，很悲哀但也很无耐，谁叫我们国家是多灾多难的民族啊，大家看惯了，也习惯了，疾病和死亡已不足惧怕了．
一：是否符合客户的需求？
当你拿到一份保险计划这后，首先，这份保险计划是不是符合你的考量，是不是你最想要的？是否符合你对未来生活的规划需求？（保险是很个性化的商品，必须量体裁衣）
二：负担会不会重？
其次，考量它的保费会不会给家庭造成经济负担，纵观一个家庭的整体的收入体系（夫妻双方收入叠加的和）保费从经验上看应不超过家庭年整体收入的15%。
三：规划的保额是不是够用？
根据专家的建议：保额一般是年收入的10至15倍，如果在未来的10到15年之内，万一不愉快的状况发生，是不是会影响目前所具备的生活品质？自已和家人是否还能够享有目前优雅的生活？是不是真正做到了给自已的生活做了一个备份？给自已的能力做一个备份？给自已的财产做一个备份？
四：这份计划所提供的保障是不是全面？
比如万一不愉快的事情发生时，我们为自已的家人预留了多少的生活费用？如果因意外忘了回家和家人喝咖啡，能够享受的保障是多少？如果不小心得了重大疾病，一次性可以领回多少的救治费用？如果类被猫抓了，狗咬了，或者某个小女孩走楼梯时一不小心扭了穿高跟鞋的脚，等等，这样的意外事故出现时，可以享受多少的关爱费用？如果一不留神出现住院的状况时，可以拿到多少的工资补偿？如果在住院的同时出现行术费用，保险公司可可以享受多少的住院费用报销？
五：这份保险计划的保障够不够全面？
保障的层面是不是囊括整个家庭？完善的基础保障也应该覆盖家庭的每个成员，纵观历史长河的每一个间隙，生命都是如此的脆弱，它不会因年龄，地位，财富，道德，职业，爱好等等的差异而有所选择，人们永远无法预料风险和明天哪一个更快的来临，所以好的规划囊括家庭的所有成员。
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