当我们在医院门急诊看病，或是要住院的时候，如果我们手里有一张医疗保险卡(有些城市为社会保险卡)，我们的心里会安稳很多。因为拥有这张卡，表示我们可以通过社会基本医疗保险，补偿(报销)一部分我们的医疗费用开支。
基本医保“最基本”
作为带有强制性质的“五险”之一，基本医疗保险是目前我国社会保险制度中覆盖范围最广的险种之一。可以说，想要抵御疾病风险，社会基本医疗保险正是我们健康医疗险计划中的第一步。
我们可以在各个城市地区的社会保障局、网站等查询到相关的信息。比如关于基本医疗保险具体的原则、参保对象、缴费额、保障待遇等等，从而正确认识并参加这项基本社会保险。
主要保障门急诊和住院费用
具体来看，基本医疗保险基金通常由职工个人账户和统筹基金两部分组成。个人账户主要由职工个人缴纳的基本医疗保险费和按照规定划入个人账户的用人单位缴纳的基本医疗保险费组成，也包括账户产生的利息等；除了按照规定划入个人账户的部分之外，其余的用人单位缴纳的基本医疗保险费则归为统筹基金。
在个人账户和统筹基金的相互作用和补充下，基本可以覆盖通常的门急诊医疗费用、定点零售药店购药的费用、住院治疗的医疗费用等等，也包括一些抢救留观、恶性肿瘤等方面的部分费用。这样，就基本做到了“以比较低廉的费用，为职工和退休人员提供比较优质的医疗服务，满足广大人民群众基本医疗服务的需要”。
另外，在这些基础上，也有关于一些特殊的医保政策措施、特殊疾病、特殊保障规定，诸如北京市的大额医疗费用互助制度、广州市的重大疾病医疗补助制度等等，也需要予以一定的关注和认识。
商业医疗保险可作补充
虽然基本医疗保险对于一般的健康医疗方面保障度较高，但我们也可以看出，基本医疗保险也有其局限性和无法覆盖的部分。对于一些超出基本医疗保险的范围和一些特殊情况等等，也可以进一步通过投保一些商业医疗保险，满足自身的保障需求。
相关知识
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。
第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。目前，银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年(包括1年)的为7.02%。
当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。
首先，如果短期内无法缓解资金周转压力，无法按时还贷，那么可能会造成保单失效，从而影响保障利益。这种还贷压力构成了保单贷款最大风险。
第二，如果在保单贷款期限内，被保险人出险，而保单贷款本息未偿还时，保险公司会在给付保险金中扣除贷款本息。对于被保险人和受益人而言利益有所损害。办理保单贷款时，这一项都需要被保险人书面同意。
社保是福利保险
优势：没有核保要求，可以带病上保，还有老年可以报销医疗费
缺点：如果寿命不长肯定是为国家白做贡献了，养老和医疗必须捆绑的上，不能挑选。是劫富济贫的性质，上的多不一定回报的多，政策不稳定。而且社保保障只是小的保障，人在的时候报销点医疗费，人不在了或出了大的风险对家庭的补偿作用很小，所以必须有商业保险来补充。
商业保险是自己给自己的保障
优点：可以把寿险，医疗，意外，养老，补贴，理财等多方案全做好规划，品种多，有代理人专人服务。
缺点：
只有三类人才能拥有商业保险保障：
1.身体健康的人
2.对亲人有爱心，对家庭有责任感的人
3.有缴费能力的人
你可以依据自己的情况做选择搭配，建议上基本的社保，再用商业保险来做补充，找个专业的代理人为你做长远的规划
买保险时品种并不重要，重要的是解决我们生活中的各种问题
商业保险最全面的保障需要以下几个部分，也就是社保中是没有的几部分：
1.寿险，就是任何情况下身故给家人的保障
2.意外风险，包括意外身故烧伤等
3.因病或意外全残保障
4.大病保障
5.住院误工补贴
补充社保的保障，可以依据是否有社保而选择上多还是上少
1.无门槛费无累计的住院费用报销
2.无门槛费无累计的门诊和住院手术费用报销
3无门槛费无累计的意外医疗费报销
建议保险代理人给客户推荐的时候一定要给客户做整体规划，帮客户买保险，而不是推销某个产品。
1、在现货投资中，要充分认识风险和效益、赢钱与输钱的概率及防范的几个大问题。如果对风险防范没有一个确切的认识，随意进行现货产品的买卖，那么输钱是必然的，一般只要严格设置止损和止盈，轻仓操作下，就能很好的控制风险。
2、知己知彼，百战不殆。但身在现货市场，则知己为上，投资者需要了解自己的性格，因为容易冲动或情绪化倾向严重的人并不适合这项投资。成功的投资者，大多数能够控制自己的情绪且有严谨的纪律性，能够有效地约束自己。所以说，知己者，方可在现货市场最终胜出。
3、从某种意义上说，有时看错市场走势，或进单后形势突然逆转，因而导致单子被套住，这是正常的现象，即使是高手也不能幸免。然而，在如何决策和进行事后处理时，最愚蠢的行为却都是源于小户心理。成功的投资者不会盲目跟从旁人的意见。当大家都处于同一投资位置，尤其是那些小投资者亦都纷纷跟进时，成功的投资者会感到危险而改变路线。
4、市场是真实的，不要感情用事，过分憧憬将来和缅怀过去。一位资深交易员说：一个充满幻想、感情丰富、十分外露的人是一个美好快乐的人，但他并不适合做投资家，一位成功的投资者是可以分开他的感情、幻想和交易的。
5、要成为成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动。假如你资金不充分，就应减少手上所持的仓位,否则，就可能因保证金不足而被迫平仓，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。
6、如经充分考虑和分析，预先定下了当日入市的价位和计划，就不要因眼前价格涨落影响而轻易改变决定，基于当日价位的变化以及市场消息而临时作出的决定，除非是投资圣手灵机一闪，一般而言都是十分危险的。
7、投资者并非每天均须入市，初入行者往往热衷于入市买卖，但成功的投资者则会等待机会，当他门入市后，感到疑惑或不能肯定时亦会先行离市，暂抱观望态度。
8、当你已把握了市场的方向而有了基本的决定时，不要因旁人的影响而轻易改变决定。有时别人的意见会显得很合理，因而促使你改变主意，然而事后才发现自己的决定才是最正确的。所以说，别人的意见永远只是参考，自己的意见才是买卖的决定。投资者中只有你会为自己的投资结果负责任。
9、投资现货白银市场时，导致失败的心理因素很多，一种常见的情形就是投资者面对损失越来越大，甚至知道已不能心存侥幸时，却往往因为犹豫不决，未能当机立断，因而越陷越深，损失增加。
10、记住，用来投资的钱一定是“闲钱”，也就是一时之内没有迫切、准确用途的资金。因为，如果投资者以家庭生活的必须费用来投资，万一亏损，就会直接影响家庭生计。或者，用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此在决策时亦难以保持客观、冷静的态度，在投资市场里失败的机会就会增加。
好多投资者都在资讯这个问题，看来大家对点差还是不太了解，这里，结合本人理解，说说。
点差就是买价跟卖价的差，也是你付给平台的手续费，在交易软件上都会显示一个买价一个卖价的，不管是什么样的投资都是要手续费的，点差其实也就是手续费的一种。这个是有现货的交易机制决定的。
那么为什么会存在点差呢?
现货交易有2个价格，一个买价，一个卖价。点差指的是买价和卖价之间的固定差价，即买价-卖价=点差.点差是投资者的交易成本，在建仓的一刻，系统便收取了点差费用。点差费用只在建仓时单向收取，平仓时无需收取点差费用。
为什么有点差，因为现货有一个做空的机制，即买多挣钱，买跌一样挣钱，而股票呢，没有做空，只能买涨，如果现货只能买涨，那么就不存在点差这一个说法了，交易所不能平白无故给你一个平台让你挣钱吧。
如果没有点差那么交易所不亏死了，你当时买进，立刻就能卖出。而点差的存在，就是为了群众利用这个漏洞刷手数，也是交易所一个防控措施，还有这个点差日积月累，如滚雪球一样越来越多，那么当市场出现危机的时候，它的存在也解决了这一危机.所以有点差的存在.即买进和卖出的一个差价，理所应当的存在了。
在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需，并且保单质押贷款的利率相较于其他贷款来说是要低一些的。
当然了，保单质押贷款并不是我们想贷多少就能贷多少的，保单贷款的额度是以保单现金价值为标准的，一般在现金价值的70%—90%之间。
保单贷款规定的还款期限一般都不超过6个月，如果到期之后你无法全额还款，那么保险公司就有权终止你的合同效力。
保单贷款的优缺点
一、保单贷款独特优势
1、门槛极低，不需要信用，只要购买了保险的人都可以申请，网贷黑户也不怕;
2、除了提交保险的证明材料，其他的申请资料都非常简单，基本的身份信息即可;
3、借款利息都是按“天”计算，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。
4、下款速度很快，一般3-5个工作日即可到账，仅次于银行贷款，且无其他手续费。
5、贷款利率低，目前向保险公司申请保单质押的利率一般在4.25%-4.85%，与银行贷款基准利率基本持平，相对来说非常低了。
6、贷款额度比例高，最高可以贷出80%，要知道如果房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%。而股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。
二、保单贷款的缺点
1、现在很多保单贷款都是按复利计息，如果借款人逾期不还款，那么保险公司会将利息计入本金，所谓的利滚利。
2、当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止。
3、一些借款人购买的是寿险、重疾，一旦被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低。
4、一旦贷款逾期，那么保单就会失效。
综上所述，保单贷款是一个非常不错的贷款品种，现在大部分人的保险意识都提高了，手头或多或少都会持有1-3份不同的保险，如果遇到资金紧张，还可以利用保单来申请贷款，更有甚者还可以利用保单贷款来赚钱哦。
自2017年10月昆仑健康与联合推出网红重疾昆仑健康保之后，近期，昆仑健康保升级版-健康保2.0又要上线了。不管从保障责任还是保费价格来看，升级后的昆仑健康保2.0注定将成为一款搅动市场的风云产品。
那么，昆仑健康保2.0产品具体是怎样的呢？有什么优缺点？我们在投保时，应该如何选择保障？我们将从投保规则、保障责任、保费价格方面全方位介绍。
内容预告：
•昆仑健康保2.0产品基本信息
•昆仑健康保2.0保障解读
•昆仑健康保2.0保费价格情况
1. 昆仑健康保2.0产品基本信息
昆仑健康保2.0投保规则、保障责任（包括必选保障、可选保障）梳理如下：
总体而言，昆仑健康保2.0称得上是一款非常优秀的消费型重疾险。
投保规则方面，承保职业、承保年龄都比较广，而且保障期限有保至70岁/80岁、终身三种可选，可投保额上限最高可达80万，能够满足大部分客户的投保需求；保障责任方面，必选保障重疾+中症+轻症，可选保障中症轻症豁免、少儿特疾、成人特疾、恶性肿瘤2次赔付、重大疾病医疗津贴、身故/全残/疾病终末期返还保费等，能够满足消费者的特殊选择需求。
2. 昆仑健康保2.0保障责任解读
昆仑健康保2.0的保障责任分为必选保障和可选保障两部分（如下），我们将对各项保障责任进行具体解读。
（1）必选保障
昆仑健康保2.0必选保障包括110种重疾+25种中症+50种轻症。重疾+中症+轻症+中症轻症豁免，是目前相对全面的重疾保障方案，昆仑健康保2.0这几个方面都相当有诚意。需要注意的是，中症、轻症豁免非必选保障，在投保时要额外选择。
①重疾保障：110种重疾
全面涵盖少儿、成人高发重大疾病。
* 如果选择投保恶性肿瘤2次赔付，或重疾约定治疗医疗津贴，则首次重疾理赔后，保单现金价值降为0，除重疾保障外，其他保障皆终止。
②中症保障：25种中症，疾病不分组，最多可赔付2次，每次赔付基本保额*50%
昆仑健康保2.0提供20种中症保障，包括发病率较高的中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、早期肝硬化、中度阿尔茨海默病等，具体如下：
③轻症保障：•50种轻症，病种不分组，最多可赔3次，依次赔付基本保额得30%40%50%
我们梳理了昆仑健康保2.0的50种轻症疾病病种，如下：
仅就昆仑健康保2.0的中症、轻症而言，还是相当有诚意的，常见高发疾病基本实现了全面覆盖，昆仑健康保2.0对于中老年常见高发心脑血管疾病非常友好：
①脑血管疾病方面，疾病定义非常宽松，不仅把有一种及以上特定后遗症的中度脑中风后遗症赔付比例提升至50%（中症），而且，还把无严重后遗症要求的轻微脑中风放在轻症里，至少赔付30%。
②心脏疾病方面，医生会根据病情的不同，选择微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）或微创冠状动脉搭桥术，有的重疾险产品只提供其中一种，而昆仑健康保2.0则两种都提供，使客户更容易获得理赔。
为方便大家更直观的理解，我们梳理了昆仑健康保2.0常见高发中症轻症的情况，如下：
*注：昆仑健康保2.0轻症赔付比例，第一次为30%，第二次40%，第三次50%。
（2）可选保障
昆仑健康保2.0可选保障比较多，如下：
①被保人豁免：中症、轻症豁免
被保险人中症、轻症豁免，即中症或轻症理赔后，免交余期全部未交保费，保险公司视为已交，不影响客户继续享有其他保险责任，使消费者在患病后，无须再为保费操心，体现了保险的温度。该保障责任一般会与轻症、中症捆绑投保，虽然昆仑健康保2.0将该保障单独列出。
考虑到中症轻症豁免的实用性，建议大家在投保昆仑健康保时，基础保障首选重疾+中症+轻症+中症轻症豁免，该保障责任组合，在同类产品中，不管是保障还是价格，都非常优秀。投保昆仑健康保2.0，50万保额，30年交，保费试算如下表：
②重大疾病医疗津贴：昆仑健康保2.0的创新保障。每次赔付10%基本保额，重疾确诊后5年内每个保单年度内最多1次。
随着医疗科技的发展，重大疾病治愈率不断提升，但是重疾的治疗却仍然是需要长时间持续的，很多重疾甚至会成为慢性病，不可避免的会大大削弱患者的劳动能力，导致收入锐减甚至失去收入来源。如果每年可以领一笔重疾医疗津贴，无疑能一定程度上减轻经济压力，对于预算较为充裕的朋友，不失为一种实用的选择。
投保健康保2.0重疾+中症+轻症+豁免+重疾医疗津贴，50万保额，30年交，保费价格如下表所示，与基础版相比，男性保费增加40%左右，女性保费约增加25%-28%。
③恶性肿瘤2次赔付：前次患恶性肿瘤，间隔3年；前次患非恶性肿瘤，间隔180天；恶性肿瘤新发、复发、转移、前一次恶性肿瘤持续状态，赔付100%基本保额。
昆仑健康保2.0的恶性肿瘤2次赔付，不管首次重疾是恶性肿瘤还是其他，都可以继续享有。如下：
目前市场上多数恶性肿瘤2次赔付，恶性肿瘤与恶性肿瘤之间，间隔期多为3年，有的甚至是5年；其他重疾与恶性肿瘤之间，间隔期最少1年。昆仑健康保2.0的恶性肿瘤2次赔付，属于国内同类重疾险产品中，最容易获赔的一种规定。
投保健康保2.0重疾+中症+轻症+豁免+重疾医疗津贴，50万保额，30年交，保费价格如下表所示，与基础保障相比，男性保费增加36%-47%%左右，女性保费约增加25%-30%。
④少儿特定疾病：提供20种少儿特定重疾，18周岁前出险，可额外赔付1倍基本保额。 ⑤成人特定疾病：男性13种/女性8种特定重疾，18周岁后出险，可额外赔付50%基本保额。
少儿特定疾病及成人特定疾病分别是单独的选项，所保疾病还是比较全的：
少儿特定重疾额外赔付1倍基本保额，成人特定重疾额外赔付50%基本保额，那么，为了获取这些保障，需要我们额外增加多少保费成本呢？以50万保额，保终身，30年交费为例，我们对不同年龄人群分别进行保费试算（如下），可知，因所提供特定疾病保障范围有别，男性和女性增加保费差别很大，女性最多增加21%，男性一般则会增加35%-40%左右。
⑥身故、全残及疾病终末期：返还累计已交保费
客观来说，身故返还累计已交保费，对于消费者来说，保障水平是远远不够的，还需要搭配定期寿险投保，才能满足高保额需求。
但是，无可否认，很多朋友在投保的时候，虽然心里清楚“保险姓保”，但是还是希望能够获得“保费返还”，昆仑健康保2.0的身故、全残及疾病终末期保障，能够满足该部分客户的需求。
总体而言，昆仑健康保2.0必选保障诚意十足，可选保障，又顾及到了部分希望保障升级的需求，保障责任可圈可点，是一款十分优秀的消费型重疾险产品。
3. 投保建议
虽然昆仑健康保2.0提供的可选保障非常丰富，但是由上文分析，我们也大致可以看出，不管是特定疾病还是重疾医疗津贴、恶性肿瘤2次赔付，都会带来保费或多或少的增加。
如果您的预算有限，我们建议选择投保重疾+中症+轻症+豁免，提升基础保障的保额，不要盲目追求保障责任的大而全。
如果预算较多，不会造成保费压力、保证保额充足的前提下，可以选择性附加其他保障责任。
百万医疗险，一种听起来就很“豪气”的健康险产品。说它豪气也是名副其实的，投保人缴纳几百元不等的费用，即可享有数百万元甚至千万元的医疗保障。相比动辄保费就要成千上万、保额却只有几十万的重疾险，百万医疗险自出现那天起，就一跃成为了保险界的网红。
既然能成为网红，必定有它的道理，百万医疗险到底具有哪些优势？
一、杠杆率高百万医疗险通常都属于短期健康险，缴费方式是年缴，而一年的保费一百到几百元不等，拿市面上两款比较火爆的百万医疗险举例子，有社保的30岁男性投保众安尊享e生，年费296元，最高可获得600万元的保障；投保平安的平安e生，年费335元，最高也可获得600万元的保障。由此可见，几百的保费就可以获得百万医疗保障，解决了大额医疗费用的问题，保险杠杆极高，性价比也很高。
二、保障全面百万医疗险从不同角度上有效补充了社保和重疾险的不足之处。对于一些药效极好，费用较高的药品、和一些高端的医疗仪器的使用，社保都是无法报销的。而目前的百万医疗险突破了医保的限制，不管是自费药或进口药，门诊费、手术费、护理费、ICU病房费用等，只要是在住院期间花费的项目，都能百分之百报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。
同时，相比于重疾险的疾病保障范围，百万医疗险甚至不限疾病意外、不限疾病种类，对于那些介于小病和重疾之间的疾病也可以赔付。毕竟人的一生中，可能遇到的疾病不仅仅是发烧感冒或者恶性肿瘤，一些介于两者之间的疾病如果没有足够的保障，同样可能会拖垮一个家庭。因此百万医疗险的保障范围足够全面和广泛。
看似如此完美的百万医疗险就没有任何缺点吗？当然不是，目前市面上的百万医疗险产品仍然存在某些不足之处：
一、存在较高的免赔额。
市面上大部分的百万医疗险产品存在一万元的免赔额（也有的是5000或者2万），也就是一些不足一万元的小额度医疗费用是不支持报销的。
举个例子，假如某次住院费用共计2万元，某百万医疗险的免赔额是1万元，社保报销5千元，那么最终可以利用商业保险报销的额度是20000（总费用）- 5000 （社保报销费用） - 10000（免赔额）= 5000元
二、低保费一般是在有社保的基础上百万医疗险对于有社保的人很友好，而对于没有社保的人群，保费的价格可能会增加两至三倍甚至更高。还是拿刚才的30岁男性举例子，有社保投平安e生年费是335元，无社保则是723元。(同时如果有社保但未用社保报销，而是直接使用平安e生报销，则报销比例会从100%降至60%。)
三、报销型赔付方式重疾险，是先赔付，赔给你合同约定的保额后，至于你拿着赔付的钱去干什么都没有人干涉；而百万医疗险则是先花费，再报销，报销的只能是住院医疗费用。对于一些没有能力颠覆费用的家庭，可能是一个非常头疼的问题。不过目前这个问题已经有产品进行解决，比如众安尊享e生旗舰版便提供了住院可申请垫付医疗费用的服务，消费者在选购的时候可以加以留心。
四、无法续保的问题对于这种短期医疗保险而言，消费者面临的最大风险是无法续保。百万医疗的保障期限一般为一年，所以需要一年一续保。倘若在连续投保几年后，这款产品下架了，保险公司是不需要承担续保责任的。大多数的百万医疗都有承诺可连续续保至80岁、90岁或者更高，但“连续续保”和“保证续保”的意义并不相同，消费者绝不能被二者混淆视听。因此，在进行产品选择的时候，一定要认真辨别产品合同中有关于“续保”的问题说明。
以上就是百万医疗险的含义以及优缺点，我们可以为“网红”医疗险花费一些钱，但绝不可以用它来完全代替其他健康险，每款产品的存在一定有它的意义，无法面面俱到的情况下，根据自身情况选择最适合自己的就是最好的。
进入网络时代后，功能强大的互联网不断渗透进生活的各个方面，无论是工作、学习还是购物、娱乐，互联网都以其无可比拟的快捷、便利优势为人们所普遍接受。消费者需要便利，企业就想办法为之提供便利，从前程序繁琐，步骤繁多的保险业务也被搬上了互联网。近期，中国平安网上车险再次升级，使得车主们在网上投保、续保更加快捷便利。
中国平安网上车险此次升级之后，北京上海两地的车主可以更为快捷地进行网上投保，只需填写车牌号，中国平安网上车险后台即可自动抓取用户资料，简化客户的投保流程。
家住北京的陈女士已经有5年的驾龄，之前一直在4S店投保。眼见快到年底，又到了要为爱车续保的时间，陈女士在听取朋友的建议后，决定尝试使用中国平安网上车险为爱车续保。但是在投保之前，陈女士想先了解一下中国平安网上车险有何优缺点。
中国平安网上车险优势：1、国内最早的网上车险平台，技术手段，行业领先；2、网上覆盖率广（易查找）；3、1分钟快速计算报价；4、网上投保享受15％的优惠；5、支付方式便捷（各家网银、信用卡、支付宝等网上交易方式，POS机上门刷卡）；6、48小时免费送单上门；7、理赔服务快速，7天24小时查勘，5000元以下简单案件当日结案。对于VIP客户提供免费拖车、免费提供汽油、更换轮胎、充电、小故障现场排除等服务。
平安网上车险缺点：车险险种组合较复杂，需通过计算报价获得详情。易遇见第三方车险计算器，且计算报价不精准。所以车主们在为爱车计算平安车险报价，务必通过权威报价系统进行报价。
了解到了这些，陈女士使就可以安心的使用中国平安网上车险为爱车续保了。
小贴士：车险是不是每一次出险都应该去进行理赔呢？一般规定是，如果本年没有出险记录，第二年可以享受一定的车险投保优惠。所以如果出险是非常小额，可以不通过保险公司进行理赔，不进行理赔程序反而节省费用。选择网上投保渠道，在网上直销平台进行车险投保，省掉了很多中间环节，价格更便宜，能节约更多费用。
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。
商业养老保险分为传统型养老险，分红型养老险，万能型寿险以及投资连结保险四种。下面来各险种分别详细说一下他们各自的优缺点。
1、传统型养老险。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
2、分红型养老险。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险。
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
4、投资连结保险。
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
商旅保顾名思义，就是说这款产品的适用人群偏向工、商、旅游的人，他们搭车回家，或者经常来回出差办事，或者定期旅游等等，都比较需要乘坐轨道公共交通工具。而太平商旅保正好是一款专保轨道公共交通工具的意外保险，由于乘坐轨道公共交通工具发生的1-10级交通意外伤残或身故，保险公司都会按相应比例赔基本保额，所以这款保险是非常适合他们的。但是要注意，太平商旅保仅保障轨道意外，不保航空意外哦！有需要航空意外保险的人，可以在线咨询网客服或保险公司业务员帮忙筛选。航空意外险都不贵，几块或几十块就可以保到几百万的额度了。
太平商旅保意外伤害保险有哪些优缺点？优点：
1、投保范围广，只要满18周岁就可以投保了，最高承保年龄是65岁，从出刚社会的青少年到退休后的老年人都在保障范围。
2、保一整年也算优点吧，因为比那种更短的7天、半个月的来说，更省事了，一年续保一次就行，不用每次出差都要投保一次，要是哪次忘记投没有保障，但出险了，那就真的是不幸了。
3、性价比高，类似这种专保专保的短期意外险（轨道交通意外、航空意外、私家车意外等），一般保费都很便宜，保额很高，不同的方案有不同的额度，具体可以在线咨询网客服。
4、一到十级伤残，可以多次累积理赔，比如这次遭受十级伤残，赔了10%，那剩下的90%基本保额还继续有效，直到合同一年到期
5、品牌够大，太平商旅保是由中国太平集团旗下子公司太平人寿承保的，中国太平是一家央企单位，成立至今已经有将近90年的历史了，客户的利益更有保障，不用担心理赔难、理赔麻烦等等。
缺点：
条款没有提及到任何关于续保的规则、要求或流程，意味着这个产品不一定可以续保，具体可以在投保的时候咨询一下相关代理人。
平安保险我们自不必多说，其公司在国内的影响力不可谓不大，平安集团是世界五百强企业，1988年成立以来，经过多年经营，在多个领域都有所突破，平安保险作为其主营项目，也是成为了业内的翘楚。这款平安百万随行是款两全保险，保障了生存和身故两个方面，赔付优厚，而且有现金价值、贷款、垫交等权益。
平安百万随行有哪些优缺点？平安百万随行的优点1、保障权益多
平安百万随行两全保险的保障权益是很给力的，它有现金价值、保单贷款、自动垫交等等权益，可谓诚意满满。
2、犹豫期较长
平安百万随行两全保险自您签收主险合同次日起，有 20 日的犹豫期。在此期间请您认真审视主险合同，如果您认为主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除主险合同，保险公司将无息退还您所支付的全部保险费。
3、赔付较优厚
被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交保险费的 110%给付满期生存保险金，主险合同终止。
若被保险人于 41 周岁保单周年日之前（不含 41 周岁保单周年日）身故，保险公司按所交保险费的 160%给付疾病身故保险金；
若被保险人于 41 周岁保单周年日之后（含 41 周岁保单周年日）至 61 周岁保单周年日之前（不含 61 周岁保单周年日）身故，保险公司按所交保险费的 140%给付疾病身故保险金；
若被保险人于 61 周岁保单周年日之后（含 61 周岁保单周年日）身故，保险公司按所交保险费的 120%给付疾病身故保险金。
其他具体的按基本保险金额的100%赔付。
平安百万随行的缺点主险合同接受的投保年龄为 18 周岁至 55 周岁。这个投保年龄相对业内同类型产品区间就有点窄，覆盖范围不广，这也是其不足之处，隔绝了很多意向投保的人。
点评保险产品的推出是需要经过一段时间的市场调查的，所以每款保险产品都能很大程度地满足人们的需求，但是保险产品也不可能是完美的，适合投保人自己的就是最好的。平安百万随行两全保险这款产品保障全面而优厚，值得一荐。
相关推荐 更多 +