买保险不是越多越好，这是我和周围一些朋友的切身体会。
之所以这么说，是出于两个原因。第一，有些保险不重复理赔。就拿医疗费用保险来说，它是根据你实际的医疗费用发生情况，凭发票向保险公司理赔的。我有位朋友早年已经投保了中资公司的一份医疗费用保险，后来她的另一个朋友跳槽到外资保险当了代理人，情面难却，她又买了一些保险，其中还是包括医疗费用保险，这样，她就有了两份医疗费用保险。她是这样想的，如果真的生病，开销很大，多保一份，到时候，多赔些钱，也是好的。
后来，她因为一个小手术住院，当她在一家保险公司获得理赔金后，再到另外一家保险公司理赔时，却被告知不能赔了。因为她发生的医疗费用已经在那家保险公司获得了理赔，如果，再同比例地到另一个公司索赔，那么她获得的理赔金将超过她实际的医疗费用支出，这是不符合保险规定的。所以，她其实多保了一份多余的医疗费用保险。
还有一种情况是我自己碰到的，那就是保险买得太多，灵活支配的余钱就减少了。我最近买了房子，每月还房贷3000元，再加上月保费支出1000元，我自己的月收入只有7000元，再加上家庭开销，日子过得紧巴巴的。我想退掉一些保险，但是又要承担不小的经济损失。
所以，投保时一定要给自己留些余地。要想到，一旦自己经济收入减少了，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成损失，还会失去保障，不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。专家建议投保的费用占到自己收入的8％－15％为宜，因为你将来有收入减少的可能。
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先说医疗保险，目前市场上的医疗保险分为费用型医疗保险与补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，假使被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保或是单位报销，或者其他的保险公司获得补偿，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
所以，保险专家建议，假使市民已经在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；假使在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
市民在购买医疗保险时，应该针对自身情况来决定购买哪种保险，重复投保费用型医疗保险，并无必要，应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其他的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，从而获取更周全的保障。
再说少儿险，为给孩子多点保障，现在很多父母都会为孩子买好几份保险，但根据相关规定，父母为其未成年子女投保，其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险，保额并非越高越好，由于累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。所以购买时不要冲动，重复投保少儿险只是浪费金钱。
保险专家提示您，父母才是孩子的最大保障。一般来说，在为孩子购买保险时，首先要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，一个家庭一年所有的保费支出不要超过总收入的10%，要结合全家的保险计划来统一考虑与安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
家长都想要给孩子最好的保障，保险产品成为家长们亲睐的产品之一。现在，家长都在筹划如何给子女购买少儿保险，但市场上保险产品如此之多，家长已经不知该如何选择保险产品，而少儿险也并非越多越好。
由于少儿险比成人险便宜，一些家长总想为孩子多买几份保险。保险专家提醒，购买少儿保险并非越多越好，因为为了防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，一般在5万元－10万元之间，因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。
少儿保险是针对少年儿童提供的一种人身风险保障，从各保险公司推出的各种少儿保险来看，大致上可分为保障型和教育型两类：保障型少儿险主要是为少儿的医疗费用提供保障，购买少儿医疗疾病保险的目的是对自己子女因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
如果少儿不幸意外死亡和伤残，还可以从保险公司领取身故和伤残保险金。需要说明的是，这种保险产品通常不单独设立，一般是作为附加险附加在少儿生存金保险中。
购买教育型少儿险的目的是为子女筹措教育费用，针对子女从小学到大学的不同费用需求，由保险公司来负担一部分教育费用。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
需要提醒的是，为人父母者，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。子女成年后自然会有工作和收入，让他们作出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。
专家提醒，家长在购买少儿保险时要注意以下几点：
一是最好配备少儿教育金保险。其优势是少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
二是不必为孩子准备终身寿险。专家说，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。
三是可为孩子投保重疾险。保险专家说，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是为孩子买一份少儿重疾险。
“天有不测风云,人有旦夕祸福”这句俗语印证了当今社会的形式，随着这个社会风险的加大，人们无法预测什么时候会患疾病、什么是会遇到意外死亡或残疾、什么时候可能失业等等不幸之事降临到头上，人们需要一种保障，就是保险的保障。我们知道，保险的功能不仅能提供生活的保障，也可以转移风险，规划财务需要，所以时下保险成为人们保障和维持生活品质的一种重要工具。那么是不是保险买得越多越有保障呢？
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
汪先生毕业于世界顶级的哈佛大学，回国后就任一家著名外资银行高级主管，年薪45万元左右。几年的国外生活，使他的思维方式改变了很多，突出一点就是保险意识较强。在深圳工作4年来，他陆续购买了5张保单，总保额度250万元，每年总保费支出15万元左右。按照当时的收入水平，负担这些“巨额”保费，汪先生没有感觉到什么压力。当汪先生正沉醉于自己精心挑选的保险所构建的保障大网的时候，汪先生所在银行经济大幅下滑，高层人员竞聘上岗时，汪先生又意外落选，汪先生的收入水平大幅降低。15万元左右的保费支出，让汪先生感到了从未有过的财务紧张，感到了生活的压力，心情也感到非常的不愉快。那么汪先生真的需要买这么多保险吗？5张保单是不是给他带来更多的保障呢？
其实不然，保险并不是买得越多越好，虽然生命是无价的，但是购买保险是需要定期支付保费的，并且保额越高保费也越高，所以过量的保险购买就会加重个人（家庭）的财务负担，容易导致个人（家庭）财务出现问题，影响生活品质，因此购买保险应该根据个人的财务状况进行购买。一般而言，整个家庭的总保额度，是以家庭年收入的三到五倍计算，计算方式如下：
家庭责任额＝家庭生活准备金+负债偿还金+家庭急用金-社会保险金-现有稳定资产
而一般家庭的保费支出，最好不要超过年收入的10％，当然如果是单身族，可以适当降低，大概为年收入的5％～7％就差不多。
因此，按照年收入的三到五倍计算，汪先生的总保额度应该在135（45×3）万元至225（45×5）万元之间；按照年收入的5％～7％的标准，汪先生的保费支出最好在2.25（45×5％）万元与3.15（45×7％）万元之间。如果当初汪先生了解这些知识的话，现在可能不会出现财务负担过重的压力。
所以，保险并不是买得越多越有保障，而是应该根据您家庭的财务状况和实际需求来筹划购买，让您有限的财务资源做到“财尽其用”。
保险规划师建议，不同类型的保险的配置顺序一般为：保障，储蓄养老，投资。
在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是，投资型的保险并不能完全具备保障功能，而且相比较消费型保险，保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。
目前市面上险种很多，陷阱也不少，对此建行理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。
“保险非存款，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的1/10来购买保险，一般不建议超比例配置。”
购买保险要提早规划保险规划师指出，如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
家庭保险先买保障类型专家建议，给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。
很多投资者对于分红险、投连险、万能险情有独钟，还有带点储蓄功能的教育险、养老险，但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险，而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
搞懂术语阅读条款保险产品有一些共通的条款，例如大部分保险合同都会出现现金价(1774.60,-1.10,-0.06%)值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但是，不少投保的人对这些专业术语并不了解。
“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。
“保单复效期”指投保人因种种原因，如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息。
而“事故报案期”则是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。
对此，业内人士建议投资者在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释，如有疑问可拨打保险公司全国统一客服热线咨询。
除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。消费者在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。
决定购买保险产品时，应如实填写个人信息、抄录有关内容，并在确定自己充分理解保险产品有关内容后亲自签名。
现在很多市民的保险意识越来越强，很多手头宽裕的市民甚至会购买好几份保险。但保险专家表示，保险并非是越多越好，有的险种重复投保可能得不到重复补偿，反而会造成浪费，其实并不划算。
先说医疗保险，目前市场上的医疗保险分为费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保或是单位报销，或者其他的保险公司获得补偿，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
因此，保险专家建议，如果市民已经在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
市民在购买医疗保险时，应该针对自身情况来决定购买哪种保险，重复投保费用型医疗保险，并无必要，应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其他的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，从而获取更周全的保障。
再说少儿险，为给孩子多点保障，现在很多父母都会为孩子买好几份保险，但根据相关规定，父母为其未成年子女投保，其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险，保额并非越高越好，因为累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。因此购买时不要冲动，重复投保少儿险只是浪费金钱。
保险专家提示您，父母才是孩子的最大保障。一般来说，在为孩子购买保险时，首先要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，一个家庭一年所有的保费支出不要超过总收入的10%，要结合全家的保险计划来统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
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