中年人如何投保商业保险?
人到中年,青春已逝,随着中国人口的老龄化,养儿防老越来越不现实。身处中年(45岁-59岁)的朋友,开始担心未富先老和老无所依。不少人还想到了为自己投保一份商业保险。不少人在投保中年人商业保险时存在以下误区:
误区一:只有在不稳定企业供职的人和自由职业者,才需要购入商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障,再购商业保险就是浪费。
我们认为,虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障,但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明,越是级别较高的公务员和事业单位的干部,退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的,退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险,退休后,恐慌和失落就小多了。另外,不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药,而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险,就可将大部分医药费的压力“转嫁”给保险公司。
误区二:我现在位居中层,收入不错,单位又给办理了医保,所以只给孩子买商业保险就行了。
覆巢之下,焉有完卵。我们认为,如果只给孩子上保险,一旦作为家庭“顶梁柱”的中年人发生意外,谁来给孩子续保呢?相反,如果将保险投资合理运用在中年人身上,万一家长遇到不测,保费得益者便是孩子(可指定孩子为受益人)。同时,保险也承担了一部分养老的功能。现在,我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三:有余钱买保险,当然选择一次性缴清的方式。
经济实力较强的中年人都倾向于买保险“一次搞掂”。然而,这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗? 我们分析认为,大部分保险公司规定,若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时,以后的保费可以豁免,但一次性缴清的保险却不享有这一权益。 不过,缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大,尽可能地在工作步入正轨时购入保险,在相对稳定的“职业周期”内完成缴费任务,才是一项“安心”的规划。
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怎么样选择商业保险?
随着防范风险意识的增强,越来越多的人开始关注保险。那么怎样才能巧妙地安排自己的人寿保障计划,让保险在生活中的关键时刻起到应有的作用,而又尽量减少投保支出呢?在这里小编为大家支上几招。
技巧一:早买勿晚买
假使你因为不想支付保费而推迟购买人寿保险,那么您的计划最终可能并不能如你所想,保险专家建议,投保人的年龄越小,那么支付的保费也就越低。另外,随着人的年龄增大,发生疾病的几率也就越高,保费会相对提高。另外,在购买健康保险前,保险公司会要求一些年龄较大的投保人进行体检(一般为50岁以上),投保人的身体越健康,保费也就越便宜。
技巧二:选对保险公司,投保尽量“从一而终”
保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。因此,就投保人来说,假使其需要的保险品种区别不大时,选定一家保险公司进行投保,这样一方面投保人会减少“转移成本”,即投保人重新花费在定位保险公司上的精力与时间,另一方面还能获得保险公司提供的保费优惠。
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