随着父母脸上的皱纹慢慢增多,越来越多的人都意识到父母的变化,更加关注父母的健康,除了让父母拥有美好的心情、定期陪父母体检以外,父母的健康保障也是迫在眉睫的事情。
为父母买保险不仅仅成为新时代的必修课,同时也变成了一项我们难以推卸的责任。
但是由于父母为我们操劳一生,身体必然不如年轻时那般硬朗。高血脂、高血压、高血糖也变成了买保险时的拦路虎。
父母一旦患上三高怎么办?还有哪些产品可以选择?
其实哪怕父母患有三高,无法购买医疗险和重疾险,但仍然有一类保险适合父母,那就是健康告知更宽松,投保审核更少,并且三高人群也能购买的防癌险。
一、给父母买保险面临哪些问题?1健康告知限制
上一辈的父母们出生在物质匮乏的年代,相比我们要操劳和辛苦太多了。
过度的操劳导致父母的健康大多有些小问题:高血压、高血脂等问题也是比较常见的,而一旦有了这些问题,我们就需要特别关注健康告知。
在投保时一定要确定父母的健康状况是否符合健康告知的要求,如果什么问题及时向保险公司或者保险业务人员确认。
2年龄和保额限制
对于保险公司来说,中老年人不属于特别受欢迎的群体,这就导致给父母选保险时经常遇到年龄限制和保额限制的问题。
以医疗保险和重疾险为例,当父母的年龄达到60岁以上时,可以购买保险产品就十分有限了,相当一部分产品的都限制在55岁一下。
不过由于互联网保险公司的兴起,一些互联网保险公司会针对“中老年人群”针对性的推出了健康告知比较宽松的老人防癌保险,从而让父母也有了更多选择保险的空间。
3保费支出较大
父母由于上了年纪和身体健康等因素,保险价格要比我们年轻人贵很多,所以在保险预算和产品选择上就需要仔细权衡。
如何买到高性价比、保障齐全的保险是我们给父母买保险时面临的问题。
二、适合父母的保险有哪些?如果父母已经患有三高疾病,此时还可以选择通过防癌险来填补没有医疗和重疾保障的缺口。
防癌险按照赔付类型可以划分为“报销型”和“给付型”。
报销型防癌险(癌症医疗险)指的是罹患癌症以后需要我们先支付费用,出院后再找保险公司进行报销,主要解决的是医疗费用的问题,报销方式类似医疗险和医保。
给付型防癌险指的是在确诊疾病后,保险公司将按照规定的保额赔付给我们一笔现金,赔付方式类似于重疾险。
防癌险的优势是年龄的限制低,55岁以上的父母仍然可以购买、性价比高、健康告知宽松,非常适合给上了年纪的父母配置。
PS:如果父母已经退休或者患病后不影响家庭收入,从财务角度考虑,通常优先考虑报销型的癌症保险。
在预算充足的情况下可以考虑用给付型的癌症保险解决父母患病后的康复费和疗养费问题。
三、适合老人的保险有哪些?这里给大家推荐了四款目前市场非常热销的产品,尊享e生爸妈版、尊享e生旗舰版、孝亲宝防癌、安享一生癌症医疗。其中尊享一生爸妈版和尊享一生旗舰版都是医疗险,孝亲宝是给付型防癌险,三高人群可以投保。
其中安享一生癌症医疗险性价比非常高,60周岁的父母一年也只需要几百元,对于患了三高买不了医疗险的父母是补充保障缺口的好方式。
报销型防癌险(癌症医疗险)相比医疗险的健康限制更宽松、投保年龄限制更少,价格也更便宜。
即使有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。
给付型防癌险和常见的重疾险相比,理赔范围更小,只能赔付恶性肿瘤(癌症),不过同样的价格更便宜、健康审核更宽松。
其实在父母身体和年龄都允许的情况下,我们完全可以优先选择医疗险+重疾险的组合。
但是如果由于健康等因素导致无法购买医疗和重疾,那我们则考虑健康要求更宽松、投保年龄限制更少的给付型防癌险+报销型防癌险的组合。
总结
对于很多人来说,父母仿佛是一瞬间变老,不知从何时起,父母更加需要我们在他们的身边陪伴,需要我们投入更多的照顾和关爱。
2009年6月法航客机失事后,国内某保险公司宣布一位遇难客户获得960万元巨额赔付,引起社会极大关注。这款名为“畅享人生”的险种,便是典型的高端险,其对于“身故保险金”赔付的描述为“18周岁以上成年人在保单生效1年后因疾病身故或全残,可获10倍基本保额保险保障;因非航空意外伤害在180日内身故或全残,可获20倍基本保额保险保障;因航空意外在180日内身故或全残,可获40倍基本保额保险保障。”
实际上,早在1999年,友邦保险与平安人寿就推出专为富裕人士度身定做的高额寿险保障计划;2005年、2006年,太平人寿、新华人寿、泰康人寿也先后推出针对富裕群体的“高端险”,其主要形式是定期寿险与两全险,保额少的在50万元,高的在100万元至500万元,甚至少数产品提出“保额不设上限”。
除了高端寿险,高端医疗险也是一些保险公司主打的“高端险”。如太平人寿的“金盾团体医疗保险2009”、中英人寿的“尊荣岁月国际医疗保障计划”等,保障额度均大幅提高,以满足高端人士的需求。
相比普通的商业健康险,高端医疗险进一步放宽对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制,使被保险人就医保障更充足,不受社保范围限制。以“金盾2009”为例,其涵盖门诊、住院、生育、牙科、体检等绝大部分的日常医疗需要,保障金额最高可达50万元,医疗费用基本上都能得到报销。
不过,需要提醒投保人的是,对大部分人来说,保额并非越高越好。有些人选择保额为200万元至300万元的高端险,甚至某地曾出现投保4000万元保额的情况。尽管保额越高,保障越大,但投保时切勿攀比,关键还是要选择适合自己的产品,而不是盲目选择高保额险种。毕竟保额越高,所需支付的保费也越多,经济负担越重。
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