保险知识汇总 我国医疗消费简况

医疗消费简况

1997年全国职工医疗总费用为773.7亿元。每家庭平均医疗保健支出为718.3元；人均医疗保健费用支出为375.57元。此处家庭和个人的医疗保健支出系家庭和个人的实际支出不包括公费医疗和劳保医疗的支出。

医疗保健消费将持续上升。由于人口结构老化、保健意识增强及医疗保险制度改革，使个人医疗负担适当增加，内地城镇居民医疗保健消费支出比重继续上升。在未来的5年内，城镇居民医疗保健支出比重预计由2000年的5.5%上升到7%。

医疗费用急剧上涨

1978年至1988年，我国职工人数上涨30%，而同期医疗费用却上涨414%；人均医疗费用上涨310%；1988年以来，我国医疗费用每年以20%的速度递增，大大超过同期国民经济的增长速度。

医疗费用上涨的主要原因

（1）医疗服务量的增加和高新技术、新设备的使用。

（2）疾病谱的改变，心脑血管疾病、肾病、高血压、癌症等高费用疾病发生率提高。

（3）人口的老龄化及大众的健康意识提高。

（4）医疗服务单位人力成本的增加和管理费用的上升。

上述因素决定了医疗费用上涨的必然性。

精选阅读

留学美国医疗保险不可少

留学美国医疗保险不可少

每年都有许多莘莘学子远渡重洋，去美国深造。　美国的医疗费昂贵是出了名的。对于只身留学美国的穷学生门而言，得病是一件非常花钱的事。大多数的中国留学生都有来自美方的资助或者学校方面发放的奖学金。那么，首先你应该了解清楚这些资助或奖学金中是否包括医疗保险服务，具体情况如何。如果你有配偶或孩子同去美国。要了解他们享受什么待遇。

基本医疗保险范围：

基本医疗保险通常包括较严重疾病的就诊费(或支付就诊费的一定比例)、住院费和手术费。对于一般的小病是不管的(因为你可以到学校诊所治疗)。另外需要注意的是，如果你的配偶和孩子也去美国的话，你可以选择全家都受益的“家庭保险计划”。

重大医疗保险范围：

投保了重大医疗保险后，如果不幸生了长期重病或严重受伤，保险公司会帮你支付医疗费用。但是并非全部，你自己还是需要付一部分的(在500到1000美元之间) 简单的说：小病靠学校诊所、重病靠重大疾病险、其他疾病靠基本医疗保险。

限额：

大多数保险都规定某些限额，超过这个数额的费用，保险公司不赔，由病人自理。但是，专门为留学生设计的保险计划，只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限额，其他所有费用全部由保险公司承担。

为您推荐美国留学保险：

美亚“乐悠游”境外旅行保障计划一 意外伤害20万 意外医疗5万元 含紧急救援

特色：住院津贴100元/贴 ￥56元/7天

华泰“安达天下”国际旅游保障计划（标准款） 意外伤害20万 意外医疗20万元 含紧急救援

特色：双倍给付意外伤害 ￥140元/7天 平安“商旅护航”境外旅行保险（全球行基础计划） 意外伤害20万 意外医疗30万元 含紧急救援

特色：交通工具身故双倍给付 ￥190元/7天

安联国 际旅行保险卓悦计划 意外伤害40万 意外医疗20万元 含紧急救援

特色：包含牙科门诊 ￥143元/7天

美国医疗保险怎么买

对于去美国旅游访问的外国人来说，购买美国的医疗保险是十分必要的。人在旅途，可能会突发急病，也可能意外受伤，需要及时就诊。那美国医疗保险怎么买？可以先在国内买旅游保险，也可以在美国当地购买；短期去美国的人只能购买访问者医疗保险；留学生的话要购买学校要求的、能够给予注册的医疗保险。

中国有很多保险公司为海外旅行者提供境外旅游医疗保险。一般来说，国内保险公司购买了保险，必须先自费支付所有的医疗费用，才可以获得治疗。所以在中国购买境外医疗保险，一怕医疗费用过高。二是在美国看病后，一定要把收据等收好，向国内的保险公司申请报销。美国的保险公司有针对去美国旅游的游客的保险，价格也不贵，年纪轻的话便宜，保险费每天1美元不到，可以报销医疗费，还有许多与旅行相关的保险。美国保险公司通常与美国本地的医疗机构有协议。你只要出示保险卡，医院就可以与保险公司直接结算费用。这种保险可以在网上购买，不需体检，手续很方便，不必担心巨额的支出。

对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险公司提供的访问者医疗保险。市场上的访问者医疗保险一般分两种：固定承保金额的保险计划和综合承保计划。固定保额保险计划是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。综合保险计划则是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司报销。

如果您是去美国留学（F-1签证）或做访问学者（J-1签证），必须提供医疗保险证明，才能给予注册。许多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险。您可以在学校为自己和家属购买此类保险。您也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。美国大学一般设有学生健康服务中心，为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

提示：美国医疗保险怎么买？在国内买要先自己垫付医疗费，可以去美国保险公司买；访问者医疗保险分为两种：固定承保金额计划和综合承保计划，只有一小部分公司有这个产品；留学生的话，可以在校内选择保险，普通的常见病在学校的健康服务中心就可以得到治疗。

保险知识汇总 定时检查保单　增加消费保障

日前，有关保险专家提醒消费者，定期应系统规划和检查保险清单，哪类人群适合哪类保险都是要注意的内容。

●结婚生子保障应增加

平安保险河南分公司资深业务经理于朝红表示，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类，分门别类后，可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。“作为年轻人，如果工作有变迁或收入增加，保险也应考虑增加，如果收入减少，则可根据现状减少保额，从而减少所缴保费；另外，如果出现结婚生子或贷款购房等情况，则意味着保障需求有所增加，建议保险保额相应增加。”业内人士表示。

新华保险河南分公司保险专家表示，年轻人初入职场，收入有限，需要一份不会对其造成经济负担，又能起到生命保障作用的保险产品，这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品恰好可以满足职场新人的生命保障需求。而当进入不同的人生阶段，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，那么也需要适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等，充分利用保险的周全保障来规避经济风险。

●购期缴保险需定期续保

目前，保险公司大力推广期缴保险，缴费方式包括半年缴、年缴、3年缴、5年缴等，对于投保人来说，购买期缴保险也意味着无须一次性支付较多费用，不至于给家庭带来较大经济压力，但期缴保险需要定期续保。

于朝红建议，消费者应明确保单的缴费方式，看是否需要续保，目前多数保险公司的保单都有60天的宽限期，如果在此宽限期内没缴保费又发生合同约定的保险责任，保险公司都会履行保险赔付责任。一旦超过宽限期仍未续保，可能面临保险合同失效，保障中断的风险，需要重新投保，此时不但需要重新体检核保等，随着年龄增加或不幸罹患疾病，还可能面临保单成本的上升。

●重疾险当优先

中国人寿郑州分公司的李经理还解释说，许多市民到了年底都会考虑年终奖等资金的使用与投资。银行储蓄获得的收益跑不过CPI，股市风险太大自己又拿捏不准。许多人目前只有基础的社会保险，因此可以考虑给自己买些商业医疗保险，最好再兼具一些理财功能，这样既能防范风险，又能获得一些收益。

针对这种情况，太平人寿河南分公司业务部门的相关负责人给出了这样的建议，“在衡量保险缺口后，可以适度给自己投保一些需要的保险产品，保险也算是一种强制储蓄，收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面，保险还是一个不错的选择”。

接受采访的多位保险理财师一致的观点是，三四十岁的中年人，最重要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期，在家庭中也扮演着重要的角色，这时候，首先就要保障自己的健康，因为一旦生病，将会给家庭经济带来巨大的压力，生活水平直线下降。这部分人群差不多都会有社会保险，因此在投保了一定额度的商业大病险作为补充后，可以再买一些意外险，意外险的费用并不多，多数为一年期的短期险，保费也不过在百元左右。