现在有些80后觉得养老保险交了没用,不想交。那80后到底要不要交养老保险?面对物价上涨,工资不涨的窘境,80后人尽早规划自己的养老保障无疑是明智的,不仅要交养老保险,还要买商业养老保险,80后可以通过为自己购买理财保险或者是专门的商业养老保险来储备养老金。
购买投资理财保险以储备养老金
如果是基础性保障额度较低或者是希望通过买养老保险对基础保障进行巩固的80后,建议购买投资理财保险以储备养老金。目前市场上提供的投资理财保险主要有三种:分红险、万能险和投连险。相对而言分红险更加侧重于保障,比较适合需要加强保障和追求稳健收益的80后购买。而万能险具有便于打理和缴费灵活的优势,对于工作繁忙无暇打理财务的80后人而言是不错的投保选择,投保时建议优先关注无初始费用和管理费用的产品,因为这种万能险通常较为划算。投连险带有较高的风险性,适合想要以小博大的80后投保。
购买专门的商业养老保险以储备养老金
如果80后的基础性保障已经做足,那么不妨为自己购买专门的商业养老保险以储备养老金。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择,一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些,而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力,80后人可以根据自己的经济实力来挑选。另外,一般商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的,80后在投保前最好规划好,要以保证最少领取20年或至85岁为佳。
提示:80后到底要不要交养老保险?不仅要交社会养老保险,还要为自己买一份商业养老保险,80后买养老保险也离不开专业投保平台的选择,网是全国最大的保险电子商务平台,将为您提供最为专业的养老保险产品和投保方案。
时下越来越多的人在买保险时面对市面众多的保险产品往往是不知道如何结合自己的需求去购买。小编现提供些具体解决方案,希望能为读者们提供一个清晰的保险购买指引。
案例:梁先生和梁太太今年都是30岁,是事业单位人员。现在情况是梁先生年薪约15万元,梁太太年薪约为12万元,之前未购买过任何商业保险,都有广州市普通医保社保,每月供房约2500元。另外,梁先生和梁太太平时都有基金定投,每月约3000元,没有其他债务。家庭暂时没有孩子,计划今年要孩子。
但是面对种类繁多的保险品种,梁先生和梁太太无从下手,他们想买一些有收益成分的保险品,希望能介绍一些适合的保险产品。
观念:保险主要用于保障
虽然保险产品名目繁多,但真正需要的保障主要为以下三类:人寿、重大疾病与一般医疗。创必承理财研发中心总监布卓君表示,购买保险首先应该正确认识保险的作用。保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时,家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。
假如自己或家人生命消失,人寿保障可提供一笔资金支持遗属以后生活;重大疾病保障在自己或家人弭患特定重大疾病时,即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用;一般医疗保障可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时,提供住院甚至门诊医疗费用的报销,弥补医保的不足。
除此之外,储蓄投资只是保险产品一个次要的功能,不应作为购买的主要动机。例如市面上几乎所有的年金分红型产品长期的年投资回报率在3%左右,相对于中国现在5%左右的通胀与15%左右的教育成本涨幅,基本上在用钱的时候帮不了多少忙。因此,别指望一份年金分红保险可以解决孩子教育与自己的退休养老问题。面对这些长期目标,基金定投这种主动承担一点风险的方法是值得推荐的。
需求与方案:
针对以上观念,我们便要先算出梁氏夫妇的三大保障需求。梁氏夫妇现在还欠30万房贷。现金加基金现值20万。孩子今年出生,一生教育花费现值25万元、家庭10年的生活支出现值40万元。详细需求见表。整个家庭保障计划总保费预计在2万元左右1年,占家庭收入的7%左右,预算合理。估计保费为经验数据,具体报价以保险公司为准。
重大疾病保险看清赔付条件
大都会人寿首席规划师许文红建议,重大疾病的额度确定,要参考社保报销的额度,如果有购买社保,建议商业重大疾病配置20万~50万元左右,如果没有社保,30岁以上建议要配置至少50万元。另外,并非所有重大疾病都会赔付,购买时一定要看清楚合同上的条款,通常保险合同中重要的条款都会用黑体字标明,拿到合同后需要确认后再签字。
寿险才是最基础保险配置
另外,有些重大疾病写着“提前给付重大疾病”,其意思是从主险当中提前给付,比如说主险30万元,提前给付重大疾病20万元,说明保险公司一共赔付的额度是30万元,只是其中20万元会因为满足疾病的条款而提前给付而已。如果觉得要配置30万~50万元的重大疾病保费太贵,可以考虑在提前给付重大疾病的同时再配置额外给付的重大疾病保险。
很多人甚至觉得意外险是最重要的保障。其实,寿险才是最基础的保险配置。为什么这么说呢?一是因为寿险赔付,包括疾病或者意外发生的死亡,全残为赔付条件,而意外险必须是意外造成的死亡和残疾才能有所赔付,条件上已经苛刻很多。二是因为,寿险是随着年纪的增长而保费增加的,购买的额度也会随着年纪的增长有条件限制,所以需要及早配置。许多外资公司推出的消费型寿险产品,因为保费便宜的缘故,很容易满足年轻客户需要高保额又想低投入的需求。
产品名称:吉祥年综合意外伤害保险 推荐指数: 保障全面,涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴,特别包含救护车费用1、普通意外保险金10万元,意外医疗保险金1万元,意外住院津贴20元/天,特别包含救护车费用300元/次(全年最多2000元);
2、飞机意外保险金高达50万元,火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 原价:100元 会员价:80 元
较早出生的80后,很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下,80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力,因此更需精心规划自己的未来。80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品,可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后,年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈,磕磕碰碰是家常便饭,因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。
另外,新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强,随后因失去母体抗体导致免疫力下降,可能经常生病,父母应添置相应的医疗险以备急需。当然,重疾保障同样不可或缺,由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”,为宝宝及早储备一份重大疾病保险,也能有效降低潜在的巨大财务风险。
提示:虽然外界曾一度将80后比喻成蜜罐中孩子,可是实际上随着年龄的增长,80后正下载日益面临巨大的工作压力和生活压力,尤其是对于80后家庭来说,父母和孩子将是他们的巨大挑战,保险规划将是他们应对挑战的最好方法。
单身80后 意外保险不可或缺
出生于1986年的小张,2009年大学本科毕业,工作4年多,一直在同一家企业上班。收入较稳定,每年略有增长,幅度约为10%,家里不用自己负担生活费用,由于平时不擅长理财,基本没有什么积蓄。最近,同事的一次意外让他意识到了保险的重要性。保险理财专家表示,很多80后已迈向30岁门槛,部分甚至已成为社会的中坚,但相比稍微年长的人群,这类人的工作,尚处于上升期,尤其是有些单身的80后,由于没有正确的理财观,成为了“月光族”。对于这些人群来说,其实生活远不像他们想象的那样轻松,他们工作的薪资水平相对较低,这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱,因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。
保险专家建议,80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划,并不会使他们原本的生活质量降低,而且还能做足未来的保障工作。很多 80后其实是有购买保险的意识的,但是在险种选择上,他们常常很茫然。具体来说,“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品,再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说,两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付,这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身“80后”人士的是,重大疾病保险作为健康险的一种,其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。至于保额方面,保险专家建议,一般至少以个人年收入的五倍来定,上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期,在这五年内,治疗之外以及工作收入的损失,可以依靠保险来弥补。
成家80后 健康养老都要考虑
较早出生的80后很多已经组建了新的家庭,并且有了自己的下一代。在房价和物价高企时代,小夫妻又即将面临同时赡养4位老人,抚养1个孩子,“压力山大”成为不少80后的共同感受。“不当家不知柴米油盐贵啊,物价天天涨,老人要赡养,孩子要抚养,要花钱的地方太多了,真是让人一刻也不能放松。”去年刚添了宝宝的赵先生,出生于1980年,33岁的他当了父亲,骤然感觉到生活的压力扑面而来,努力工作为的是升职加薪,让自己的小家庭过得滋润些。而在压力面前,他也感觉到风险在积聚,工作风险,健康风险,这都成为他日益关注的问题。
友邦保险专家建议,“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。一般来说,很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会垫缴余下保费,让主险持续有效。可以说,豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用,只要很少的费用就能为保障再加一层保障,“80后”在投保时千万不要忽视。
与此同时,有越来越多崇尚个性的“80后”夫妇选择了“丁克”。尽管选择“丁克”后责任是轻了,可是随之而来的养老等问题也成为“丁克”家庭最大的顾虑。保险专家建议,“丁克”家庭应重点考虑两类产品,一是带有长期护理金保障的产品;此外,也可用商业保险来规划养老金,尤其是“弹性延迟退休”的说法出现后,提前为自己规划一份商业养老保障计划至关重要。在低利率时代购买养老(年金)险这样一种长期储蓄险种,可以选择有分红功能的年金产品。除了享受这类产品本身内含的固定收益率部分的利益,一旦将来市场利率上升后,投保人还能够通过分红收益,抵消一定的通胀影响。
提示:综上可以看出,对于80后,可以分为单身和成家两类,而对于这两类的保险规划也就不同,单身80后更需考虑意外保险,而成家80后,则需综合考虑健康养老险,这样可以给他们都提供最适合的保障。
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