泰康乐多倍终身重疾险为被保险人提供150种疾病保障,覆盖100种重疾和50种轻症。这些疾病具体包含哪些?常见的高发疾病都在保障范围吗?如何赔付?
一、100种重大疾病
泰康乐多倍将100种重疾分为5组,最高可赔5次,每组限1次,间隔期365天,确诊按100%基本保额赔付。
这100种重疾包含25种中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病名称和释义,其他的为保险公司自主增加的疾病类型。
保险行业协会统一规定的最常见的25种重大疾病具体如下:
这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过90%。
泰康乐多倍终身重疾险将这六大高发在的恶性肿瘤单独分组,其他5个分别分散在其他三组,分组合理,且恶性肿瘤还可二次赔付,保障更高。
二、50种轻症疾病
泰康乐多倍保障50种轻症,最高可赔3次,每种疾病限1次,确诊按30%基本保额赔付。
与临床医学的角度上认为轻症不同,保险条款里的轻症,是疾病严重程度未达到重大疾病标准的一种疾病阶段或者状态。虽然没有达到重大疾病的理赔标准,但是已经比我们所理解的字面上的“轻症”要严重的多。
轻症的设置相当于降低了赔付的门槛,更容易拿到理赔款,而且一旦患上轻症,则触发豁免权福利,相当于以后你的保费就不用交了,没用完的保障份额可以免费享受。
目前保险协会对轻症并没有统一的规范和定义,所以各家保险公司对轻症的种类和要求也会有不同,但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!
泰康乐多倍终身重疾险保障了大部分的常见高发疾病(红色字体)。
轻症的治疗费从几万到十几万不等,一般不超过十万元,跟重疾相比,不会倾家荡产,但对于普通家庭来说,也是一个比较大的消耗,因此,我们购买重疾保险的时候可以选择带有轻症赔付的险种来解决这部分担忧。根据统计,罹患轻症的几率远高于重疾,复发率也更高,所以轻症的多次赔付就显得特别有实际意义。
长生优享健康重大疾病保险
投保年龄:生满30天至55周岁
交费期间:5年、10年、20年、30年
保险期间:终身
等待期:180天
等待期内非意外原因导致患有轻症、重疾、基本终末期、身故,保险公司返还所交保费,合同终止;意外导致无等待期。
保险责任
一、轻症疾病保险金
40种轻症,不分组,无间隔,每种疾病限给付一次,累积给付3次,每次确诊按基本保额的30%赔付;
二、重大疾病保险金
100种重疾分为A、B两组(恶性肿瘤单独一组),每组疾病限给付一次,累积给付2次,每次确诊按基本保额赔付,每次间隔180天以上;
三、生命关爱保险金
18岁前确诊为疾病终末期,保险公司返还所交保费;
18岁后确诊为疾病终末期,保险公司按基本保额赔付;
四、身故保险金
18岁前身故,保险公司返还所交保费;
18岁后身故,保险公司按基本保额赔付。
五、其他:增值服务
提供国内重疾绿通服务及赴日恶性肿瘤就医绿通服务
长生优享健康重大疾病保险是一款带身故的返还型重疾险,可同时附加被保险人重疾/中症/轻症疾病豁免保险费、投保人重疾/轻症/中症/末期疾病/高残/身故豁免保险费、附加恶性肿瘤二次赔付。
案例演示
李先生今年30岁,为自己投保了长生优享健康重大疾病保险,同时附加被保险人豁免,基本保额为50万,交费20年,每年保费10264元,李先生可获得如下保障:
1、重大疾病保险金每次50万元,最高可累计给付100万元
2、轻症保险金每次15万元,最高可累计给付45万元
3、身故保险金50万元
4、生命关爱金50万元
5、被保险人重疾/轻症/中症可免余下保险费
假设李先生在保单第二年不幸诊断确诊了肺功能衰竭(轻症),可获15万元给付,并豁免剩余未交保费,合同继续有效;
2年后,李先生经诊断,确诊患有原位癌(轻症)。再次获得15万元轻症给付;
3年后,经医院专科医生诊断,效力确诊患有严重哮喘(重疾),获得50万元重大疾病给付;
4年后,李先生确诊患上了肺癌,获得50万元第二次重大疾病保险金给付。
李先生缴费10264元,累计获得130万元保险金赔付,合同终止。
泰康乐多倍终身重疾险怎么样?
泰康乐多倍终身重疾险由泰康人寿承保,泰康人寿是一家全国性、股份制人寿保险公司,成立于1996年8月22日。根据最新数据显示,泰康人寿核心偿付能力充足率237%,综合偿付能力充足率 238%,符合监管要求。
泰康乐多倍终身重疾险0-60周岁可投保,保障终身,多种交费期间可灵活选择,提供保障具体如下:
一、100种重疾保障,分为5组,最高可赔5次,每组限1次,间隔期365天,确诊按100%基本保额赔付。
二、50种轻症保障,最高可赔3次,每种疾病限1次,确诊按30%基本保额赔付。
三、身故保障:18周岁前赔付已交保险费;18周岁后身故,按100%基本保额赔付。
四、轻症、重疾豁免保费
泰康乐多倍终身重疾险优势
1、重疾分组合理
对于多次赔付的重疾险来说,疾病分组是影响多次赔付概率的一大重要因素。泰康乐多倍将
100种重疾分成五组,将恶性肿瘤单独归为一组,不影响其他重疾的理赔,并且还将其他行业高发、理赔率高的疾病放散在各组中,分组合理,提高了多次赔付的实用性。
2、附加保障更加全面
(1)泰康乐多倍重疾险可以附加乐无忧住院费用医疗险(小额医疗险)以及泰康惠心医疗险(百万医疗险),不限社保内外保险,重疾险+医疗险的组合,提供更全面的保障。
(2)投保人与被保险人为不同一人时还可附加投保人豁免,给该保障上一份保险,让保障持续不中断,非常人性化。
泰康乐多倍终身重疾险不足之处
1、等待期有点长
等待期相当于一定条件下的免责期,等待期越短,被保险人越早获得保障。现在市面上的主流重疾险产品的等待期一般设置为90天,而泰康乐多倍的等待期为180天,有点偏长了。
2、间隔期过长
重疾的间隔期设置一般有180天、365天、3年这几种,泰康乐多倍重疾多次赔付设置了理赔的间隔期为365天,相对较长,也是一定程度上降低了多次赔付的概率。
3、保费有点小贵
以30岁男性为例,10万保额,20年交,每年需交保费3680元,相比同类产品保费贵了不少。
总结
重疾险一直都在不断的推陈出新,市场上产品琳琅满目,投保人要根据自身需求投保,没有不好的产品,只有是不适合自己的。
泰康乐多倍终身重疾险保什么?
泰康乐多倍终身重疾险0-60周岁可投保,保障终身,多种交费期间可灵活选择,提供保障具体如下:
一、100种重疾保障,分为5组(恶性肿瘤单独一组),最高可赔5次,每组限1次,间隔期365天,确诊按100%基本保额赔付。
二、50种轻症保障,最高可赔3次,每种疾病限1次,确诊按30%基本保额赔付。
三、身故保障:18周岁前赔付已交保险费;18周岁后身故,按100%基本保额赔付。
四、轻症、重疾豁免保费
泰康乐多倍终身重疾险多少钱?
泰康乐多倍终身重大疾病保险费率表
1000元基本保险金额对应的部分保费 单位:元
以0岁男孩为例,1000元基本保额,20年交,对应的年交保费13.9元,10万基本保额即1390元;
以30岁男性为例,1000元基本保额,20年交,对应的年交保费36.8元,10万基本保额即3680元;
泰康乐多倍终身重疾险什么时候不保?
因下列第(2)至第(10)项情形之一导致被保险人发生合同定义的轻症疾病或者重大疾病的,保险公司不承担相应保险责任;
因下列第(1)至第(7)项情形之一导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
(1) 被保险人在本合同成立(或最后复效)之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(2) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(3) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(4) 被保险人主动吸食或者注射毒品;
(5) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无合法有效行驶证的机动车; (6) 战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱;
(7) 核爆炸、核辐射或者核污染;
(8) 被保险人故意自伤;
(9) 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病(但符合本合同“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或患艾滋病”、“经输血导致的感染艾滋病病毒或患艾滋病”或者“因器官移植原因导致的感染艾滋病病毒或患艾滋病”定义的不在此限);
(10) 遗传性疾病,先天性畸形、变形或者染色体异常。
太平福禄嘉倍终身重大疾病保险
投保规则
投保年龄:出生28天-65周岁
交费年期:趸交/5/10/15/20年
保险期间:终身
等待期:90天
等待期内非意外原因导致身故,保险公司返还保费,合同终止;
等待期内非意外原因导致患有重疾,保险公司返还保费,合同终止;
等待期内非意外原因导致患有特定疾病,保险公司不承担责任,合同继续有效;
保险责任
一、重大疾病保险金
重大疾病100种,确诊按基本保额给付重大疾病保险金,合同终止。
二、特定疾病保险金
50种特定疾病(轻症),不分组,无间隔期,最多赔付三次,每次为不同疾病,递增赔付:
第一次确诊:按基本保额20%赔付
第二次确诊:按基本保额40%赔付
第三次确诊:按基本保额60%赔付
特定疾病赔付后合同继续有效。
三、豁免保费
交费期间内首次确诊特定疾病可免交余期应交保费,合同继续有效。
四、身故保险金
18岁前身故,身故保险金=年交保费×身故时合同的保单年度数或交费年期数(以较小者为准)
18岁后身故,身故保险金=基本保额
太平福禄嘉倍案例演示30岁王先生为自己投保太平福禄嘉倍终身重大疾病保险,基本保额50万,20年交,每年交保费13950元,王先生可获得保障如下:
一、100种重疾保障:重疾保险金50万元,赔付后合同终止。
二、50种特疾给付加倍:
第一次特疾保险金10万元
第二次特疾保险金20万元
第三次特疾保险金30万元
每种特疾给付1次,最高给付3次共60万元,3次后特疾保障责任终止,合同继续有效。
三、保费豁免
被保人首次确诊特疾,给付首次特疾保险金10万元后,豁免以后各期保费,其余保障继续有效。
五、身故保障:身故保险金50万
合众守护幸福终身重大疾病保险
投保年龄:出生满28天-65周岁
保障期间:终身
交费期间:趸交,5/10/15/20/30年交,交至60岁
等待期:90天
等待期内非意外导致患有轻症疾病、重大疾病或少儿特定重大疾病,保险公司将无息返还您所交保险费,合同终止。意外导致无等待期限制。
保险责任:
一、轻症疾病保险金
轻症35种,每次确诊按基本保险金额35%给付,累积三次为限,给付后合同继续。
分析:轻症多次赔付且赔付比例高,值得点赞;不足的是35种轻症保障种常见的11种高发轻症缺失较多。
二、重大疾病保险金
重疾100种,确诊按基本保险金额给付重大疾病保险金,一次为限,给付后合同终止。
分析:重疾单次赔付,中规中矩,补突出也不落后。
三、少儿特定重大疾病保险金
少儿特定重疾15种,年满 18 周岁前确诊,保险公司在给付上述重大疾病保险金的基础上,再按本1倍基本保险金额额外给付少儿特定重大疾病保险金,合同终止。
分析:15种少儿特定重疾包含少儿高发的白血病、重症手足口病、严重哮喘等,双倍赔付更彰显对未成年的关爱,适合为未成年人投保。
四、身故/全残保险金
18岁前身故或全残,返还所交保费;18岁后身故或全残,按基本保险金额给付,合同终止。
分析:身故和全残保障符合市场大流,区分成年和未成年,重点在前者。
其他权益:年金转换权
投保人或受益人可通过以下方式申请订立保险公司届时提供的转换年金保险合同,经审核同意且被保险人年龄及保单存续有效期满足年金转换条件的,保险公司按转换当时该转换年金保险合同的约定给付年金:
(1)您通过申请减保,将减少的基本保险金额所对应的现金价值全部或部分转换为年金;
(2)您按约定申请解除合同,将基本保险金额所对应的现金价值全部或部分转换为年金,合同终止;
(3)受益人将保险金全部或部分转换为年金。
分析:年金转换让保险资金更加灵活,可以将一笔确定的钱通过年金转换的方式,转化成未来稳定、确定、持续的现金流。
案例演示
30岁妈妈为0岁男孩小宝投保合众守护幸福终身重大疾病保险,基本保额50万,交20年,每年交费5560元。小宝可享受以下保障:
轻症疾病保险金:3次每次17.5万元
重大疾病保险金:50万
特定重大疾病保险金:100万
身故/全残保险金:18岁前给付已交保费;18岁后(含)给付50万
中银祥佑臻享版终身重大疾病保险
投保年龄:0-60周岁
保险期间:终身
交费期间:趸交、5年、10年、18年、27年交
等待期:180天
等待期内确诊重疾、中症、轻症,保险公司返还所交保费,合同终止。
意外导致无等待期限制。
保险责任
一、重大疾病保险金
105种重疾,分5组,每组赔付一次,间隔期360天,给付5次后,合同终止。
第一次重大疾病按合同基本保险金额给付;
第二次重大疾病按合同基本保险金额的105%给付;
第三次重大疾病按合同基本保险金额的110%给付;
第四次重大疾病按合同基本保险金额的115%给付;
第五次重大疾病按合同基本保险金额的120%给付。
二、中症疾病保险金
20种中症,每种中症只能理赔一次,累积2次赔付,每次确诊按基本保额的50%给付,合同继续有效。
三、 轻症疾病保险金
35种轻症,每种轻症只赔付一次,累积3次赔付,每次确诊按基本保额的20%给付。
四、 重疾、中症、轻症豁免保费
若被保险人符合首次重疾、中症、轻症的给付条件,保险公司豁免合同以后各期保费,合同继续有效。
五、高残保险金
若被保险人在合同有效期内身体高度残疾,按合同的基本保险金额给付高残保险金,合同终止。
六、身故保险金
18周岁前,退还保费;18周岁后,给付基本保额。
案例演示
王先生今年30岁,为自己投保中银祥佑臻享版终身重大疾病保险,基本保额30万,保障终身,18年交,每年保费8994元。
王先生可获得的保障具体如下:
1、重大疾病保障:累积最高可达165万
第一次重大疾病保险金30万;
第二次重大疾病保险金31.5万;
第三次重大疾病保险金33万;
第四次重大疾病保险金34.5万;
第五次重大疾病保险金36万。
首次给付后可豁免保费
2、中症疾病保障:累积最高可达30万
第一次中症疾病保险金15万;
第二次中症疾病保险金15万;
首次给付后可豁免保费
3、轻症疾病保障:累积最高可达18万
第一次轻症疾病保险金6万;
第二次轻症疾病保险金6万;
第三次轻症疾病保险金6万;
首次给付后可豁免保费
4、高残保障:30万
5、身故保障:30万
泰康康惠一生健康保障计划产品介绍
泰康康惠一生健康保障计划由康惠一生两全保险与泰康附加康惠一生重大疾病保险组成,符合承保条件者可投保,保险期间与保险公司可与约定。
具体提供保障如下:
一、等待期责任:等待期180天。
等待期内发生的轻症,保险公司不承担责任,合同继续有效;
等待期内发生的重疾、身故,保险公司返还所交主附险保费,合同终止;
被保险人因意外伤害发生保险事故的,无等待期。
二、重大疾病保险金
120种重疾,确诊按基本保额给付,给付后合同终止。
三、轻症疾病保险金
60种轻症,每次确诊按基本保额的30%给付,累积给付5次,每种疾病限一次,给付后合同继续有效。
四、轻症豁免保费
首次确诊轻症后,保险公司可豁免余期应交保费,合同继续有效。
五、身故保险金
18岁前身故,保险公司按累计已交纳主附险保费之和给付身故保险金;
已满 18 周岁(含 )后身故,保险公司按合同的基基本保额给付身故保险金。
六、生存保险金
被保险人在合同保险期间届满时仍然生存,保险公司按基本保额给付给付生存保
险金,合同终止。
注意:重大疾病保险金、身故保险金、生存保险金 金给付一项。
泰康康惠一生健康保障计划还有年金转换权:
方式一:受益人在申请合同的保险金时,可将保险金全部或者部分转换为年金;
方式二:自合同交费期届满且生效后第 21 个保单年度起,若您申请解除合同,或者依据保险公司届时的相关政策进行减保,可将合同的现金价值全部或者部分转换为年金;
方式三:自合同交费期届满且被保险人年满 60 周岁后,若您申请解除合同,或者依据保险公司届时的相关政策进行减保,可将合同的现金价值全部或者部分转换为年金。
泰康康惠一生健康保障计划案例演示
泰先生今年30岁,为自己投保泰康康惠一生健康保障计划,基本保险金额50 万元,保至被保险人年满 80 周岁,交费期间10 年 ,年交保费23800 元。
泰先生可获得保障具体如下:
1、重大疾病保险金:50万元
2、轻症疾病保险金: 15 万元/次,累积5次,最高75万。
3、轻症疾病豁免保费
4、身故保险金:50万元
5、生存保险金:50万元
条款名称:中宏畅行无忧两全保险
投保年龄、保险期间、交费期间:
18-49周岁投保,保险期间可选20/30年/至80周岁,交费期间10年或20年;
50周岁投保,保险期间可选20/30年,交费期间10年或20年;
51-60周岁投保,保险期间20年,交费期间10年;
最高保额:50万
最低保额:10万
保险责任:
一、意外伤害保险金
若被保险人发生意外伤害导致身故或全残,保险公司按合同基本保额给付意外伤害保险金。
二、私家车或租赁车意外伤害保险金
若被保险人在以驾驶员身份驾驶或以乘客身份搭乘私家车或租赁车期间发生意外伤害导致身故或全残:
75岁前(不含):私家车或租赁车意外伤害保险金=10倍基本保额
75岁后(含):私家车或租赁车意外伤害保险金=5倍基本保额
三、单位公务或商务用车意外伤害保险金
若被保险人在以驾驶员身份驾驶或以乘客身份搭乘单位公务或商务用车期间发生意外伤害导致身故或全残:
75岁前(不含):单位公务或商务用车意外伤害保险金=10倍基本保额
75岁后(含):单位公务或商务用车意外伤害保险金=5倍基本保额
四、网约车意外伤害保险金
若被保险人在以乘客身份搭乘网约车期间发生意外伤害导致身故或全残:
75岁前(不含):网约车意外伤害保险金=10倍基本保额
75岁后(含):网约车意外伤害保险金=5倍基本保额
五、水陆公共交通意外伤害保险金
若被保险人以乘客身份搭乘公共水陆交通工具期间发生意外伤害导致身故或全残,保险公司按10倍基本保额给付水陆公共交通意外伤害保险金。
六、航空意外伤害保险金
若被保险人以乘客身份搭乘公共航空交通工具期间发生意外伤害身故或全残,保险公司按10倍基本保额给付航空意外伤害保险金。
七、非意外伤害保险金
若被保险人非因意外伤害身故或全残的,非意外伤害身故保险金=合同的累计已缴保险费×被保险人身故或全残时的到达年龄所对应的给付比例。
18-40 周岁:160%
41 周岁及以上:140%
八、期满保险金
若被保险人生存至保险合同期满日,保险公司将按照如下约定给付期满保险金:
(1)保险期间为 20 年:期满保险金=合同的累计已缴保险费×100%;
(2)保险期间为 30 年:期满保险金=合同的累计已缴保险费×110%;
(3)保险期间为至被保险人 80 周岁的:期满保险金=合同的累计已缴保险费×130%。
案例演示
30岁王先生,日常出行以自驾和网约车为主,为了给自己完备的出行保障,他选择投保“中宏畅行无忧两全保险”,基本保险金额20万元,缴费期间20年,保险期间至80周岁,年缴保险费1864元。
王先生具体保险利益如下:
意外伤害保险金:20万
私家车或租赁车意外伤害保险金:75岁前200万,75岁后100万
单位公务或商务用车意外伤害保险金:75岁前200万,75岁后100万
网约车意外伤害保险金 :75岁前200万,75岁后100万
水陆公共交通意外伤害保险金:200万
航空意外伤害保险金 :200万
非意外伤害保险金 :最高52192元
期满保险金:48464元
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