目前，我国的养老体系包括三个方面：
（1）社会保险，社保是低水平，覆盖广的基本保险，只是“保”而不是“包”，人们在退休后通过社保拿到的养老金，只相当于我们退休前工资的一小部分。
（2）企业年金，这项保障目前还是刚刚起步，要取决于企业的经营情况，有很大的不确定性。应该说还有很大一部分
群体根本无法依靠企业年金来养老。
（3）商业保险，对于大众来说，也是一种可以自行规划，更灵活、更实际的保障。
据权威部门的统计，目前每月交纳的社保养老金只能满足我们退休后生活支出的一小部分，因此仅依靠社保只能在晚年维持较低的生活水准。
既然社保如此少，那我们还需不需要它呢？
当然需要。社保虽然少，但能保障我们老时的生存和温饱，让我们到时候不至于生活在贫困线以下（发生意外或重大疾病情况除外）。
但问题是，如果你在工作的这几十年里已经习惯了高消费，到老的时候生活水平骤然下级，你可以接受吗？更何况随着年龄增长，健康方面需用投入更多的资金，那就更需要我们有足够的钱来维持生活质量。
我们知道在银行存款的利息还低不上通胀，所以想要用储蓄来养老是不现实的，你的钱只会越变越少。
因此，除了社保之外我们还应该补充商业保险，以保证老年的时候有更多的生活费用。
赶快行动吧，拿出年收入的确10%左右投入到商业保险中。
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社会养老保险，如果是女性，已超过法定退休年龄，不能再办了，如果是男性（城镇户籍），可凭本人身份证、户口簿到户籍地所在的社保经办部门办理参加养老保险手续。
对于人身保障不足或者缺乏的老年人来说，建议为其购买投资理财保险以储备养老资金。此类保险集保障与投资功能为一体，类似于定期存款，能同时为老年人提供相应保障。老年人购买此类保险作为养老资金，需关注两个方面：一是承保年龄和保障范围，目前市场上常见的投资理财保险在年龄上有一定的限制，一般为60周岁以下。
如果老年人的基础性保障已经做足，那么不妨为其购买专门的商业养老保险。目前市场上提供的专门的商业养老保险大多要求投保年龄不超过60周岁。为老人买商业养老保险之前要注意养老金的领取问题。商业养老保险领取时间要保证最少领取20年或至85岁，可领取的年限尽量拉长，这样才能让老人的晚年生活更有保障。
无论您为老人选择了何种投保方式积累养老金，均需要保证在老人基础性保障全面的情况下为其投保，而完善老人的基础性保障您可以从意外和健康这两个方面考虑，投保时建议优先购买老人意外险其次购买老人健康险。
提示：50岁买养老保险？即使老年人已经办理了社会养老保险，但是社会养老保险属于“保而不包”类型，因此还需搭配购买商业保险。可以为老人购买投资理财类的保险或专门的商业养老保险以积累养老金。
现金规划
范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具，不过资金的流动性和收益性成反方向变化，高流动性也就意味着低收益率，持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立，金额一般在家庭月开支的3-6倍，其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息，我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元，5万元活期存款的数额比例偏高。
消费支出规划
范先生暂无自购房，每月用于居住的租金为500元，相对于月收入来讲不会有压力，而且范先生还有一套写字楼，每月可创收800元，抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多，不过衣食费的比例较高，可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划，但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支，为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。
保险规划
范先生以及家人目前没有配置任何保险，一旦风险来临完全需要自己承担，这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源，还可能有赡养父母的责任，一旦出现不幸，会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种，最好是储蓄型的，而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右，按照目前保险市场的费用估计，30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的，首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势，另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障，保险的储蓄增值功能只是附加功能，一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。
范先生目前最需要的是健康保障，重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的，所以范先生可以考虑配置重大疾病保险，然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低，根据现在范先生的收入情况，按照保险的“双十原则”我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右，身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要，我们建议不得少于40万元。
退休养老规划
目前范先生可利用资金比较充裕，可以提前准备退休养老金，准备的时间越充分，越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元，若分配9000元作为应急准备金，那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金，预期年收益一般在3.5%左右，那么30年后也即范先生60岁退休时，可以累积到11.5万元。
投资规划
目前范先生每月有结余4500元，除去年开支后每年有结余5.1万元，如果配置了保险产品，按照8000元计算，那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后，范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型，那么可以按照成长性资产和定息资产4：6的比例配置，如果范先生风险偏好属于轻度进取型，那么成长性资产和定息资产可以按照7：3比例配置。
假若范先生属于轻度进取型，那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金，其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况，基金定投是一个合适的选择，因为这样一是可以最大限度利用月结余资金，充分享受长期投资的增值效果，二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投，假定年平均收益率为8%，那么10年以后可以积累近55万元，20年可以累积近177万元。
范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具，不过资金的流动性和收益性成反方向变化，高流动性也就意味着低收益率，持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立，金额一般在家庭月开支的3-6倍，其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息，我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元，5万元活期存款的数额比例偏高。消费支出规划
范先生暂无自购房，每月用于居住的租金为500元，相对于月收入来讲不会有压力，而且范先生还有一套写字楼，每月可创收800元，抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多，不过衣食费的比例较高，可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划，但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支，为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。保险规划
范先生以及家人目前没有配置任何保险，一旦风险来临完全需要自己承担，这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源，还可能有赡养父母的责任，一旦出现不幸，会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种，最好是储蓄型的，而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右，按照目前保险市场的费用估计，30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的，首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势，另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障，保险的储蓄增值功能只是附加功能，一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。
范先生目前最需要的是健康保障，重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的，所以范先生可以考虑配置重大疾病保险，然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低，根据现在范先生的收入情况，按照保险的""双十原则""我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右，身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要，我们建议不得少于40万元。退休养老规划
目前范先生可利用资金比较充裕，可以提前准备退休养老金，准备的时间越充分，越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元，若分配9000元作为应急准备金，那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金，预期年收益一般在3.5％左右，那么30年后也即范先生60岁退休时，可以累积到11.5万元。投资规划
目前范先生每月有结余4500元，除去年开支后每年有结余5.1万元，如果配置了保险产品，按照8000元计算，那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后，范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型，那么可以按照成长性资产和定息资产4：6的比例配置，如果范先生风险偏好属于轻度进取型，那么成长性资产和定息资产可以按照7：3比例配置。
假若范先生属于轻度进取型，那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金，其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况，基金定投是一个合适的选择，因为这样一是可以最大限度利用月结余资金，充分享受长期投资的增值效果，二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投，假定年平均收益率为8％，那么10年以后可以积累近55万元，20年可以累积近177万元。
修正案草案修改了人口与计划生育法第十八条，明确全国统一实施全面两孩政策，提倡一对夫妻生育两个子女，地方可以结合实际对允许再生育子女的情形制定具体办法。具体规定为，提倡一对夫妻生育两个子女；符合法定条件的可以要求安排再生育子女，具体办法由省、自治区、直辖市规定。同时明确，夫妻双方户籍所在地的省、自治区、直辖市之间关于再生育子女的规定不一致的，按照有利于当事人的原则适用。
修正案草案规定，根据实施全面两孩政策的新形势，规定符合政策生育的夫妻可以获得延长生育假的奖励或者其他福利待遇。
国家全面放开生育二胎，这意味着未来的两年内我国的新生儿数量会迅速增加，因此生育保险基金的支出规模也会不断扩大。针对那些准备生育二孩的小夫妻来说，应该如何报销生育保险费？如果想要在生育期间为自己和小宝贝提供更加全面的保障，准妈妈们应该选择那些商业保险？
生育保险报销所需材料
用人单位需提交的申报材料：1、社会保险登记表；2、参加基本养老、工伤和生育保险人员增减表；3、企业职工基本养老、工伤和生育保险申报汇总表。
生育女职工需要提交的申报材料：1、计划生育部门签发的计划生育证明（原件及复印件）；2、医疗部门出具的婴儿出生（死亡）证明（原件及复印件）；3、生育女职工、计划生育手术职工本人身份证（原件及复印件）；4、企业职工生育医疗证审领表；5、企业职工计划生育手术医疗证申领表；6、企业职工生育医药费报销申请单；7、企业职工生育保险待遇核准结算表；8、企业职工生育保险外地就医申请表；9、生育医疗费用票据、费用清单、门诊病历、出院小结等原始资料；10、收款收据。
准妈妈应选择商业母婴保险
目前，市场上销售的母婴保险有很多，如果准妈妈要购买的话，最好选择在网上投保，因为这样可以在同一时间内了解多种产品。一下介绍的几款产品您都可以作为参考，如果觉得不错，可以直接进行购买。
阳光人寿母婴安康保险A款，该款保险可以为孕期间孕妇及新生儿提供全方位立体式保障，保险责任包括妊娠及分娩身故、全残、妊娠疾病、流产责任以及新生儿先天性畸形、身故等。最重要的是，该款保险的保费不贵，一年才需要280元。哪怕您家的经济条件不是很好，也可以购买这款保险产品。
慧孕保母婴健康医疗保险尊享款，该款保险是专门为孕妇设计的一款产品，涵盖妊娠身故、助孕医疗以及新生儿重症住院及手术医疗等保障，弥补市面上意外险不承保孕妇的不足，保费为681元，可以给宝妈和二宝一份安全保障。这款保险的承保年龄为18至45周岁，涵盖了大部分的生育女性。如果您准备生二胎，或者第二胎妊娠在14周一下，都可以购买该款保险。
泰康e康妇婴疾病保险，该款保险的保费为800元，不仅涵盖怀孕期女性高发疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等8类病症。宝妈至需要花800元，就可以为自己和孕期内的小宝贝提供全面的保障。
以上介绍的这三款母婴保险都具有较高的性价比，可以满足不同消费者的需求。如果您打算为孩子再添一个弟弟或妹妹，不妨在了解生育保险报销的同时再购买一份商业母婴保险。
社保养老真的能解决今后的养老吗？
很多人都有社保，没有社保的也想自己缴费办理社保，觉得社保就可以解决自己今后的养老问题，事实情况真的是这样吗，要知道答案，首先我们应该知道几个解释：
一、缴费
1、缴费基数：在2010年之前分为两档60%和100%，在今年将统一调整为100%；
2、缴费比例：单位职工的单位缴纳20%，个人缴纳8%，自由职业者个人缴纳20%；
3、实缴金额：缴费基数*20%；
4、实缴金额分配：单位缴纳的20%全部进入统筹，个人缴纳的8%进入个人账户，自由职业者缴纳的60%进入统筹账户，40%进入个人账户；
二、领取
1、领取条件：必须缴满15年之上才能领取养老金；
2、领取年龄：男同志60岁，女同志55岁；
3、领取公式：领取金额=基础养老金+个人账户/139个月
p基础养老金=w在岗*（1+n平均基数）/2*n*1%，按照100%基数缴纳此公式简化为p基础养老金=w在岗*n缴费年限*1%
注释：在岗，缴费停止的上一年度的社平工资；n平均基数60%、100%；n缴费年限；个人账户以前领取的是120个月，目前调整为139个月。
举例说明：假定某自由职业者小周，今年30岁，武汉市2009年的社平工资为3000元，按照缴费基数100%缴纳，缴费20年，假定个人账户领取120个月。社保断缴当时社平工资5000元，小周60岁退休时的社平在岗工资为6000元，那么小周最后领取的养老金是多少元呢？根据上述公式我们可以知道小周个人账户=3000*20%*40%*20年*12个月=57600元，退休后按照120个月领取个人账户的钱，每个月领取480元。
基础养老金=w在岗（20年缴费结束的社平工资为5000元）*缴费年限20年*1%=1000元，再加上个人账户的480元，合计每个月领取1480元养老金。
按照目前的生活水平，每个月1480元基本上够一日三餐、水电费、通信费、交通费，但是要看清楚这个1480元是30年之后的，那时候这个钱还有多少的购买力？仅仅相当于社平工资的25%！这还没有计算上个人账户的钱领完的时候，很可怕吗？现实情况就是这个样子。所以国家才会把社保定义为低保障、广覆盖，因此养老一定要提早准备，社保的养老只能保证你可以吃到一日三餐，想要有尊严的活着，一定要给自己的未来做个规划。丰盛未来，在于今天的提早准备。
恒安标准人寿江苏分公司昨公布了2010年度寿险指数，该指数由恒安标准人寿联合南开大学商学院共同发布，并与《钱经》杂志合作，首次开展典型人群定性访谈，调查中国人的“险商”特征。定性调研的受访人群，包括夹心白领、金领、私营企业主等八大族群，他们的险商特征各不相同。
“险商”
夹心白领
首重财务安全和寿险规划
【名片】年龄40岁以下，中等收入企业员工，家庭年收入通常为4万～25万元。
【险商特征】他们“上有老，下有小”，对安全的敏感度较高，但普遍较排斥专业理财机构的指导，保险认知和购买意向都较低。
【财务建议】不妨预想生活中需要大量现金的时刻，重新考量家庭支付需求的优先级。最重要的事项要最先做，财务安全和寿险规划，就是这样的事情之一。如果想防范子女成年前的财务风险，希望子女未来不再做夹心族，那么，先为自己买一份保险。
金领群体
把寿险当作投资工具
【名片】企业管理层，中高收入的职场精英。家庭年收入通常在25万元以上。
【险商特征】他们的年龄在30岁至55
岁之间，是金字塔尖上的一群人。这群人的险商得分是所有人群中最高的。但是这些自信的职场精英却不钟情于保险，凡事求己，相信自己可以完全搞定风险。更多的金领只是把寿险作为一种投资工具。
【财务建议】
对自身未来收入能力进行双向评估。既要考虑不断增长的情况，也要考虑意外等不可控风险造成支出远大于收入，甚至导致收入中断。重新考虑自己是否需要在资产组合中增添一份令财务基础更坚实的人寿保险，最佳投保时期应是越年轻越好，健康状况最好，保费最低。
私营企业主
家庭资金应与企业绝缘
【名片】高收入的私企所有者和企业经营者，家庭年收入通常在35万元以上。
【险商特征】他们不缺乏寿险购买力，而是缺少节省时间的购买方式。这个群体通常将家庭自有资金与企业资金混用。生意如出现问题，家庭资金也面临风险。
【财务建议】私营业主需要有一份相对安全的、与企业经营绝缘的、专属于家庭成员的资金安排。立刻行动，购买必要的寿险服务。
自由职业者
可先从社保做起
【名片】有一定专业技能和收入水平且无社会保障。家庭年收入在10万元以上。
在所有受访族群中高居榜首。他们习惯在较高的风险下生存，导致他们对风险存在的“脱敏”。
【财务建议】与“侥幸心理”决裂，承认风险的存在。可以先从社保做起，关注身边的社保政策，积极加入。尽早进行财务规划，应重点考虑商业医疗保险的购买。
全职太太
可让老公做自己“大股东”
【名片】全职料理家务的家庭主妇，家庭年收入通常在25万元以上。
【险商特征】这是一个特殊的社会角色，它有时是“幸福的象征”，但也很可能意味着“牺牲”。她们对风险的敏感度偏低。
【财务建议】将你为家庭创造的价值，换算成财务指标，并用恰当的方式，提醒丈夫注意到这一点。参与家庭所有的重大财务决策，而不是等待“经济支柱”的安排。为你和你的配偶，分别建立应急准备金账户和个人养老金账户。如果自己还没有社保，先结合当地政策主动加入。如条件允许，经营一份自己的事业。可让老公做你的“大股东”。
低调中产
可尝试合适的养老保险
【名片】国有企业和机关事业单位员工，福利待遇高，家庭年收入为8万～35万元。
【险商特征】他们拥有稳定的工作和令人羡慕的福利。但现有的安逸生活，令他们忽视了财务安全保障的不足。
【财务建议】正视可能发生的风险。“安稳”并非绝对的安全。通过寿险实现教育金储备，并加入保费豁免和养育金。尝试购买适合的养老保险产品，使其成为现有社保及其他福利的有益补充。
个体户
要把自己当作经营成本
【名片】中等收入，家庭年收入在25万元以下。
【险商特征】只有大约一半的人拥有社会保障。他们的“风险认知”指数明显低于八类族群的平均水平，仅高于自由职业者。
【财务建议】对于个体户而言，最大财力是“人”本身。要把自己本身当作经营成本。买保险是一种有效的经营方式。作为必要保护层的“社保”要积极加入。在风险发生前，暂且搁置寿险需求，努力提升收入水平。
农民工
最需要医疗与意外保险
【名片】大部分缺少社会保障，家庭年收入通常在4万元以下。
【险商特征】他们的学历绝大部分为高中及以下，主要从事体力活，劳动强度大，危险大，大部分没有社会保障。该群体最缺乏购买力，最缺乏专业知识，从事最具风险性的行业。这使他们成为险商族群中的“弱势群体”。他们最需要医疗与意外保险。
【财务建议】农民工险商较低的根源问题很难迅速得到解决。目前很多省市都在推行新型农村合作医疗，如果有条件，应该积极加入。同时，打工期间是风险最大的时期，应关注企业工伤意外险的配备。或者自身结合打工的年限购买相应定期保障类寿险。
儿童社保才是最基本的保障，每年交纳的医保费用是50元。新生儿在出生一年内，随时都可以办理，但地税是每月6-25日受理社保。新生儿出生三个月内办理社保卡，可以报销从出生时到现在的费用。若三个月以后办理社保卡，就只能报销从办卡起时的医疗费用。
顽皮是孩子的天性，4岁孩子泼好动同时又缺乏自我保护意识，在与小伙伴追逐过程中极易发生意外磕碰风险，由此而带来的意外医疗费用累计起来也是不小的数目，因此4岁孩子买保险方案应该优先完善其人身意外保障。投保前家长应根据当下家庭财力来挑选，财力一般者建议购买综合型意外险，以较高性价比获得意外等多重保障。家资殷实者可以单独为孩子投保少儿意外险，进而给孩子提供专属的意外呵护。需要注意的是，为4岁孩子买意外险意外身故类的保额建议不要超过10万，因为保监会规定我国未成年人意外身故最高可获得不超过10万的赔偿。
孩子的疾病问题家长们也十分关注。我国每年15岁以下的孩子患上恶性肿瘤的案例已经高达2万多例，而幼儿患上白血病的情况则每年递增1万5千例。重大疾病不仅会毁掉孩子灿烂的未来，还会让家庭陷入到严重的经济危机。家长们应谨慎选择保险产品与保险项目，才能较好地规避意外风险带来的损害。
教育金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
提示：小孩一般买什么保险，社保和商业保险，具体要怎么买，还是父母要根据自己家庭情况和孩子本身的情况来选择。
作为一种分红险，安享人生是具有增值性能的一款保险，虽然从红利和总保额的角度考虑，这款产品并不具备什么优势（例：投保人共缴费10万，总保额大约为15万，红利另计），同其他的养老险相比，这个收益显然偏低，但由于整合了其他险种，加之有一些附加险，这款产品还是成为了一款投保率很高的产品。
德财公司理财规划师黄凯雄告诉理财周报记者，安享人生作为一种分红险，在投保人签定投保合同时起算，每一周年分一次红利，但是若公司无盈利甚至亏损，则投保人的红利也是零。通常在头两年的红利会较少，因前两年要扣除佣金、管理费等系列费用，此后每年红利随保险公司分红保险业务的经营状况而不同。
另外，安享人生是一种两全险（又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金），因此在投保时，对于生存保险金额和身故保险金额有三种比例选择，即生存保险金额为全部保额的70%、80%或90%，相应的身故保险额为30%、20%或10%。由于安享人生是一款终身两全险，所以如果投保人的死亡保险金总是可以兑现领取。
整合了重大疾病险
整合重大疾病险是安享人生产品的主要亮点。在保险合同生效90天或复效90天后，若被保险人被确诊初次罹患心肌梗塞、恶性肿瘤、瘫痪等27项重大疾病中任何一项或几项，可提前领取全部保额，另还享有主险的红利。
泰康保险公司精算助理杨丽萍告诉理财周报记者，若单独购买一个重大疾病险，每年所要支付的保险金一般在几千元左右，而作为安享人生中的提前给付型重大疾病险，投保人每年给付的保险金一般只需几百元（具体数额因人而异），但是保险的效果相同，即发生重大疾病都能获得100％的全部保额。而这部分医疗保险金则在每年的分红时扣除，不作为分红的基数计算。
安享人生中的重大疾病险还有一个与单独重大疾病险不同之处在于安享人生投保人若发生重大疾病，所能领取不只是全额的保额，而且还能领取主险的分红。
附送的其他险种
安享人生产品还赠送生命关怀提前给付险，也就是说，投保人如果因意外事件而致残成为一级残废，那么还可以领取这个险种的全部保额。这样，原本不属于保险范畴的重大意外事故致一级残废的投保人，在无需另行缴费的情况下享有提前领取主险100％的保额。
理财规划师吴洁向记者介绍说，目前购买养老保险的人群日趋年轻化、高知化，以安享人生为例，80%以上的客户都是年龄在28-35岁之间的具有大本以上的高知白领人群，而通常对于这些早期做养老规划的年轻人而言，他们频繁地使用着交通工具，在考虑如何养老的同时，也有对生活在高风险的城市环境发生意外事故的担忧。安享人生赠送的生命关怀提前给付险，对于这一人群而言是较为实惠的。
'安享人生'虽从里面单个的险拿出来并无太大优势，而其最大的特点就在于整合了投保人对此类保险的期望与需求，即：防病、防老以及防通货膨胀。吴洁说。
案例
李先生，27岁，外资银行中层管理人员，年收入20万元左右，选择总缴费额为10万，总保额为15万，生存保险90%。付款方式为年缴费金额在5000元左右，缴费期限20年。
李先生共缴费金额10万元，从65岁开始可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额13.5万元，身故保险金1.5万元（身故后由受益人领取），红利另算（红利基数需扣除每年的医疗保险金）。
旷先生，29岁，个体公司老板，和太太选择总保额20万，生存保险金90%。付款方式为缴费期限20年，合同约定60岁开始领取。
旷先生年缴费金额在8100元左右，共需缴纳保险费16.2万元（因旷先生的身体状况欠佳，估计保险金额比正常要高），其太太年缴费金额在7400元左右，共需缴纳保险金14.8万元。每人在60岁时可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额18万元，身故保险金2万元（身故后由受益人领取），红利另算（红利基数需扣除每年缴纳的医疗保险金）。
点评
寿险，一般大众会理解成对自己寿命的保障，其实正好相反，是被保险人去世后才能给付保险金，受益的是家人，而不是自己。
所以很多人有个误会，买保险对自己没用。这个观念也是错误的。
两全保险就是一种对生存和死亡全都有保障的险种。如果想在退休后自己能领到一笔钱作为生活的补充，又能在过世后留给家人一些钱来支付丧葬的费用，不妨可以看看这款安享人生。是想自己多得一点还是给家人多留一点，这个比例可以您自己定。
责任险为保姆的“过失”埋单
保费保额：年缴保费180元，保额15万元。
保险范围：保障家政服务人员在工作期间，因工死亡、致残、医疗、住院、误工5个方面的风险；家政人员服务过程中因过失导致的家庭财产损失、人伤死亡、人伤残疾及医疗费用支出4大项。
适合人群：家政公司或者家政服务人员。
家政行业的雇主责任险，通常是财险公司推出的，保障家政公司的服务员在工作中遭遇的意外伤害，意外医疗；以及家政服务人员造成的对方家庭的意外和财产损失。
平安保险、中国人寿财险都有这方面的险种。保险责任包括雇主责任险（即家政公司）和家政服务人员责任保险。据中国人寿财险北分人士介绍，这款家政服务保险可以由家政公司为家政人员购买，也可以由家政人员自己购买。
国寿财险人士表示，对于家政人员造成服务家庭的损失，任何类型的中毒或任何不洁、有害食物饮料导致的人身意外；难以确定价值的财产不在责任范围内。
意外险保障自家保姆人身安全
保费保额：以平安的家政服务综合保险为例，年保费30元，保额10万元。
保险范围：家政服务人员的意外伤害和意外医疗。
适合人群：家庭购买，更换保姆或者钟点工，变更被保险人即可。
除了家政公司购买的雇主责任险，家庭也可以为自己请的保姆、钟点工购买意外险。一般来说，家庭可以去保险公司网点直接购买，也可以在与家政公司签合同时，委托家政公司代买保险。
北京地区平安人寿、太平洋人寿也推出过家政服务综合保险，由家庭雇主为保姆、钟点工等家政服务人员购买。年保费仅30元，而最高赔付额为10万元。在家政人员发生意外伤害身故的，可获最高保险金额为10万元。发生意外伤害致残的，按照残疾程度进行理赔。华泰人寿在今年初也推出了爱心阿姨保障计划，是一款一年期的综合意外和健康保险产品，保费最低每年98元，最高668元。
有市民对家政险理解上有误区，认为家政险只是居家保姆才需要办理，其实钟点工一样需要家政险。在这一年当中，你不管换多少个钟点工，只要履行变更手续就可以了。不过，该险只负责家政服务人员在雇主家中劳动期间的意外伤害，其他生活场所中的任何意外伤害以及疾病方面的治疗均不包括。
不买雇员险在港属违法
香港地区有法律规定，凡是雇用他人工作的，都要购买雇员保险。如家庭佣工、公司职员等，应由雇主代其购买保险，否则就属于违法。
一般基本的家佣保险年缴保费285港元、300港元和477港元不等，家佣在受聘期间因工作导致的任何损伤及意外均能得到赔偿，每宗事故的最高赔偿金额高达1亿港元；佣工在休息日因意外导致死亡、永久性残废或双目失明，全年最高赔偿金额20万港元。
雇用直系亲属、非家政服务全日制工等不属于保险责任范畴；一个家庭只能为一个家政服务人员投保一份保险。
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