目前保险业不少问题的出现，其实与投保人保险常识过度匮乏及代理人整体专业水准较低不无关系。如何才能正确、完整地购买一份保险呢？说起来其实并不复杂，主要分为六个步骤。
第一步：理清保险需求和购买顺序，并做整体规划。
不要一上来就问什么险种好，险种也分很多类。关键是要搞清楚，您掏钱的目的是什么，要解决什么问题。
第二步：选择认可的保险公司和可信的保险代理人。
请投保人不要再迷恋那些会“来事”的代理人了，从那里或许能满足些人性的虚荣，但并不代表他们真能为您设计出合适的保险方案。这行业行销做得有点儿畸形了，往往那些相对专业的保险代理人并不是那些喜欢跟您纠缠不休的人。
投保之前最好把有关保障权益搞清楚、弄明白。未必一定要等到犹豫期过后才想起买的不合适。如果可能您也很有必要记下您的投保单号，后面或许用得上。记住，在如实告知方面别存侥幸心里。
第四步：递交投保单进行核保确认。
一般3--7天左右可以搞定并得到保单，不同险种和公司可能稍有差异。这个过程中您可以通过查询您的扣款帐号来了解承诺结果和大致起始时间。如果时间太久了，比如半个多月了，请自己主动了解一下。找代理人或者问保险公司，报上投保人姓名或投保单号即可了解。
第五步：获得保险合同和签收保单回执。
如果此时对代理人还不放心，不妨按合同上的服务电话联系该公司客服，告知合同以确认真伪。
第六步：定期评估并调整保障计划。
其实这点很重要，保持保险合同的安全性、有效性、合理性很必要。试想如果合同都不见了，那些给付、理赔操作不就很麻烦吗？合同放着不管它忘记缴费失效了不是很可惜吗？保单随时间的变化、家庭的变化，不合理、不合适了而不调整有可能造成浪费，也有可能导致保障不足等现象。
最后，还有很关键、最基础的一条需要特别提醒-----那就是保险观念和保险常识-----确实很重要、很基本。否则投保过程很可能很被动、或不负责任（多出于面子或人情甚至担心纠缠而交差），或者是出于一种对保险的误解而购买。关于保险观念和保险常识，希望平时多了解、多积累、其实渠道很多。我们拿钱出去投资会做些风险评估或预防，对于人身风险及连带的家庭财务风险我们岂能忽视。
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中国人寿是代表国家控股的全球性商业寿险公司；2009年中国人寿再次入选《财富》全球500强企业,并成为国内唯一的世界双500强的保险公司.至此中国人寿已连续八年入选世界500强,排名从2003年的290位跃升至2009年的72位；在国内近30家寿险公司中占市场份额的45％，连续八年领跑深圳寿险市场第一；它的机构遍布全国各地，承保、理赔极为方便，在社会上享有良好的信誉。我作为中国人寿的一员，非常热爱我所从事的保险事业。它不仅能帮助许多家庭摆脱困境，而且是现代家庭理财不可缺少的一部分。
朋友，我想问您以下几个问题，您看您准备好了吗？
1、突发意外准备金：对于根本无法控制的突发意外事故产生的损失，您认为是自己承担全部风险好还是由保险公司承担全部风险好？哪个划算？
2、健康准备金：有的人辛辛苦苦工作了一辈子，却因一场大病花掉了全部积蓄，如果有了健康保险就不会如此，您认为呢？
3、子女教育金：很多人都是等孩子考上了大学，才四处借钱凑学费，有的甚至因为经济的原因耽误了孩子的前途，您和您的亲朋好友一定要省点钱，先给孩子买份教育金，这是为子女的将来做好万全的准备。
4、养老金：一般人都是把钱存在银行里等老的时候再拿出来用，如果您现在还是这种想法的话，那只能说您的希望是好的，但因为现在将钱存在银行里很难保值，另外生活中的支出理由太多，而到了年老时银行里却没有多少钱。现在的养老既有保障又有分红，如果你了解了分红保险，最少要留有10%养老保命钱，以避免将来还要子女负担。
5、投资：有钱买份投资类型的保险是您明智的选择，它目前的收益率高达12%，据有关权威专家分析，未来还会稳定上涨，充分体现明智的理财。
6、车险：为了您的方便，作为保险代理人，熟悉多家经纪公司，可为您提供多个保险公司的车险服务供您选择，并能给予最合理的承保方案及价格。
7．团体险：如果您是位企业主的话，给您的员工买分团体意外险，是您义不容辞的责任，也是你归避风险的最佳选择。
尊敬的朋友，生命和健康是无价的，希望您更多的关注自己和家人的生命与健康。如果您有任何保险和保障方面的疑问和需求，请及时联系我。因为对我来说保险事业是一份伟大的事业，利国利人利己，既可以使国泰民安；又可以为每个家庭分担风险；同时又使我可以得到回报。做好保险工作是我的最大的心愿和追求，我会用我的专业为您提供及时、周到的服务，希望您想到保险就一定想到我。
根据年龄和家庭结构大致分为这几类：
（1）刚踏入社会的单身族
（2）大龄奔三单身贵族
（3）已婚未育小家庭
（4）已婚已育小家庭
（5）丁克家族
那再没有细分各阶段各家庭之前，先把总体流程概括下。（单身的，加上自己父母也可归类于已婚已育成熟家庭）
（1）首先家庭收入主要来源的一方，应该补充至少年收入的3-5倍的寿险保额，为什么要补充年收入3-5倍呢？这样才能保障风险来临时，家人未来几年内生活品质不受影响。
（2）收入相对较少的一方，相对责任也会略小，2-3倍年收入就够了。（风险保额可以由定期寿险和意外险来补充都十分便宜，减去后面重大疾病所带寿险保额，就是理想额度。）
（3）接着就是看下是否有房贷和车贷，覆盖负债总资产的80%左右。
（不要让负债变成家庭负担，若近期有打算大笔支出的，如：目前没贷款，1年内买房增贷50万的，那至少要把40万增加入考虑的风险规避之中。）
（4）然后就是看社保这块了，根据社保种类城镇保险/农村合作医疗/外来人员综合保险，来确定需要补充的方向。有社保的情况下，医疗补充暂时倒不是最紧要的，根据个人实际情况适当补充。把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是目前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。而要选择“消耗型还是返还型”就要等额度确定后再组合搭配，达到一个最优的平衡。
（额度控制在全市平均一次的重疾治疗费用+一年的年收入，因为罹患重疾不仅是治疗费用，后续的调养、恢复，不仅花钱，同时造成工作无法正常进行，经济收入造成损失。）
（5）把这些风险都覆盖了，那时才应该考虑孩子的子女教育金。（孩子因为有3个60是基础社保，相对比较全面，适当补充少儿重疾，10万保额，一年150元左右）
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