人人都知道，保险就是为了“保障”，那么什么样的人需要保障呢？无非是弱势群体，女性？孩子？老人？
这其中女性更需要，她们渴望保障，渴望安全感，她们希望找个强大的老公，给她们足够的安全感，为她们遮风挡雨。女孩子结婚时都想要有房子，车子，票子，只是因为他们渴望安全感，特别是一些经济能力不强的女性（或者说所谓的全职太太），她们缺乏生活来源，她们孤独，害怕往往就想通过对财产的占有。
那么孩子呢，孩子需要父母的抚养，老人需要儿女的赡养，而一家之主的他呢，则要照顾妻儿老小，为他们幸福的生活而努力，希望他们可以衣食无忧，让他们觉得有保障！
当我们通过努力，有了足够的物质生活保障时，我们病了，有足够的钱可以看病；当年迈的时候，有足够的钱可以养老，真正老有所养，病有所医；
然而，如果我们还没有挣够足够的财富时，风险就发生了？该怎么办？
我们好不容易奋斗的房子将被银行没收；
即使我们的孩子很努力，但我们却没法让他完成学业；
我们更没有足够的钱可以养老，晚年生活的凄惨可想而知；
我们所有的梦想也将变成幻想；
所以，当我们还没有足够的钱让我们可以生得起病，当我们还没有足够的钱来维持家人生活的时候，我们死了，残了，依然有足够的钱去照顾家人，这就是保险。
买保险也就是买保障！！！
相关知识
由于在价格和保障上的优势，国内不少地方团购保险之风逐渐兴起，一些企业的员工自发组织起来，以企业的名义购买团险。对此，重庆保险专家提醒，尽管团险实惠多，但购买团险的消费者一定要理性，应遵循“保障为先”的保险基本原则。
重庆保险专家说，团险具有以下优势：一是费率低。由于团险承保的是一个企业的全部或者部分员工，人数多、风险分散、费率比个险更为便宜，对于续保或长期合作的企业，还可以更加优惠。二是投保方式灵活。团险投保不如个险严格，比如体检、投保年龄等方面都比较宽松；在承保期间，投保企业可以随时增减被保险人，便于企业的人事和财务运作。三是产品倾向于“自助”，即客户可以根据自己的要求选择产品和服务，优惠不变。
但是，保险专家提醒，购买团险的消费者一定要理性，应遵循“保障为先”原则：一是合理确定保费保额。因为保险的费率是和工作性质挂钩的，不同的职业缴付的金额不尽相同。二是关注保障范围。由于不同保险公司给出的保障范围不同，因此投保企业应寻求最适合企业实际情况的团险产品，同时应关注免赔额和赔付比例。三是投保团险企业在给保险公司提供资料的时候一定要如实告知，不要在调查问卷上随意作答，因为一旦出险，保险公司如发现当初入库资料和实际不符，合约会立即失效。
保险专家还提醒，团险虽然允许员工以公司的名义集体购买，但并不代表投保人可以私自拼凑在一起，临时找个公司挂靠。此外，有些购买团险的消费者看中的是部分团险产品分红利的功能，于是便主要购买分红型团险。“其实这是一个误区。”保险专家说，与个险相比，虽然分红型团险投入的保费多，但并不代表其收益就一定高，因为其相应的管理费等费用也是很高的。
最近网上的一项调查数据显示，由于工作生活压力、环境等因素影响，80后人群中有70%处于亚健康状态。记者了解到，80后通过网络、友人等方式了解关注或者购买保险较以往增多。业内人士分析称，80后在不断满足自己物质、精神生活的同时，如何为自己的生活作保障，意识在逐步提高。有保险顾问建议，80后人群购险可优先考虑保障型产品。同时，为避免因销售人员的片面之词而陷入消费陷阱，80后人群在购买保险时须搞清产品内涵，减少被误导的机率。
现象
关注保险80后较以往增多
86年出生的小梁大学毕业后在佛山打拼至今近三年。他和现在许多的80后青年一样，白天做个兢兢业业的上班族，晚上偶尔约友人小酌几杯，周末宅家或者旅行，暂时没有背负太多的家庭压力，生活不紧不慢。不过他最近也开始上网了解一些金融知识，特别是保险产品。小梁坦言，现在许多80后都处于亚健康状态，特别是生活的压力越来越大，觉得自己是时候要为日后的日子做些打算，最直接的方式是购买保险，图个保障。
80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，特别是生活在城市的80后，觉得保险离自己很远，等以后再买也不迟。而且在以往的观念里，保险都是父母或者在职的企业帮忙购买，年青人倒觉得暂时没什么必要。不过近日记者走访了解到，不少80后也像小梁那样，开始主动了解保险，要为自己的人身健康做好保障的意识也有所提高。在广州打工的叶小姐也是在工作两年后为自己投了一份储蓄型的保单，她表示自己以往并没有这种意识，但看到身边有几个朋友都办了，觉得能够给到自己保障的东西值得投入，所以也购买了这种保障。
保险顾问也表示，相比以往，这种80后客户多了2～3成。绝大多数人共同的特点是出来工作几年，可以负担得起，接受程度较高，也知道生活压力加大，想图个健康人身保障。
分析
提早购险可应急
究竟尚算年轻的80后是否未老先忧？最近网上的一项调查数据显示，在过去三年中，80后人群，也就是20至29岁的年轻人收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显着的。由于工作生活的压力约有70%处于亚健康状态。80后人群如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活作保障，已经显得尤为重要。
业内人士指出，临时组织起来的团体去购买团险，不仅不能享受到相应保障，很可能面临被拒绝的结果。即便通过一些不负责任的营销员，稀里糊涂签下合同，最终出险理赔时，也很可能落得被拒赔的下场。根据保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，为了买团险而“自发组团”的情况是不允许承保的。
三类保险各有分工
也有不少客户认为，自己有了社保，单位给买了团险，无须多考虑另外的商业个险。对此，保险专家表示，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系。位于底层的社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老等；团险是在社保的基础上起到了很好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险；而个险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，它们的支出成本，对于个人而言，也是依次递增的。
因此，最合理的莫过于将三者结合起来，最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出；日常的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。通常，前两项保险并非由个人可控，因此我们需要做的是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个险产品，进行补充。
此外，由于团险经常是以公司给予个人的一种福利形式出现，因此是有条件的，一旦离职后，该公司为其购买的团险也随之失去保障作用，而且换了新公司，其团险方案或多或少会与之前的有所差别。因此，购买一些必要的个险产品来防范主要风险和进行理财安排是有必要的。
妙招助您顺利获得理赔
目前,由于购买团险的人在出险时，往往因为对理赔程序等不了解而不能顺利获得赔付。保险专家建议，作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部了解自己能获得的保障。需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及具体申报理赔时需要提供的材料等，这些信息一般可以从保险公司为企业提供的员工手册上了解到。一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。
但是如果同时向几家不同的保险公司投保，则可能涉及到多次使用医疗费用收据，以便再向其他保险公司索赔。以中意人寿为例，申请人须在《团险索赔申请表》上注明：还需要向其他保险公司索赔，并在提供医疗费用收据原件的同时，附上复印件。如果只是部分补偿医疗费用的，且中意人寿的实际赔付比例低于50%的，将提供给客户《费用分割单》，并退回医疗费用收据原件。届时，可凭《费用分割单》及医疗费用收据原件向其他保险机构索赔。但若是已经全额赔付了医疗费用，或实际赔付比例高于50%的，将不再退还费用收据。若是员工子女、配偶需要报销的，可根据上述情况进行相应的操作。
避开索赔误区
中意人寿理赔部人士表示，由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。
为了顺利索赔，客户必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：
1.非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。
2.了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
3.在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿(如自行到社保定点药店购药的费用)。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
4.无病症单纯开药：有的员工看病时，让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。
5.仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能是，有些医院开具发票时可能将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，须提供有关机构的更名证明或者户口本等，最好能及时通过自己公司的人力资源部，告知保险公司作更改
6.提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
7.无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +