上海的胶州路火灾，温州的动车事件。。。。。。越来越多的朋友意识到风险无处不在，也开始关注保险。最近很多朋友咨询意外险，借此机会与大家做个交流。
意外险主要包括意外伤害、意外医疗两项责任，很多朋友关注卡单，主要是基于价格原因。今天我来谈谈卡单存在的问题：
1、很多卡单并不包括烧烫伤责任伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗，大致上分成几步：急救、植皮、护理、整形，治疗时间长达数年，后果不堪设想！
2、通常卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额，买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。
3、卡单还有个续保的问题，一旦忘记，保障就中断，真空期就类似裸奔。所以建议大家还是卡单结合合同式意外险一起购买，合同式意外险中，有些产品包含特定交通意外翻倍保障（以乘客身份搭乘交通工具，乘电梯、自动扶梯，学校、医院发生火灾），在保险责任方面，可以与卡单进行有效互补。
意外险需要结合职业来综合考虑，一般建议综合意外为主（意外伤害+意外医疗）。商务人士经常需要出差，建议加强交通意外保障。如果是经常出国的话，需要增加境外旅行险，重点关注境外医疗援助及机构，有没有医疗费用垫付功能等。
在保额设置方面，需要提醒的是：意外伤害保额至少是年收入的10倍，家庭责任重的，至少与寿险保额相等。意外医疗也不容忽视，尤其是应对上述提及的（空难）重大医疗费用，建议结合当地的医疗情况综合考虑。
意外伤害主要覆盖的是意外残疾，按照统一规定的7级34项，赔付比例分别是保额的10%~100%.因此，买一份意外卡单，并不能有效规避风险。
以下为上海地区保障全面、性价比高的意外险卡单，支持银行转账、传真投保，按需设计，量身定做更多组合方案。欢迎同城的朋友们咨询、交流！
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从汶川大地震到舟曲泥石流特大自然灾害，从南京煤气爆炸到杭城化工厂毒气泄漏，越来越多的自然灾害和意外事故发生，我们在关注这些灾害事故的同时，是否意识到发生意外的风险正在逐步加大，每个人都应该给自己购买一些意外险产品，这样即使我们不幸遇到了那个“万一”，也可以在金钱上对家人有一份补偿。
其实现在社会上已经有不少人意识到买意外险的必要性，但一个人究竟该如何买意外险，购买意外险时应注意什么呢？接下来。小编将针对如何买意外险这一问题，为您支招。
1、了解保障范围。在购买意外伤害保险时要看清保障范围，有些内容是公司是不报销的。意外医药费一般都有免赔额，所以一定是在免赔额之上才能按比例报销。有的有疾病住院保障，有的没有。所以家长在投保前一定要根据自己情况，弄清楚需要保障范围，选择合适的意外险产品。
2、了解投保程序。通过正规途径寻找诚信的销售人员，可以选择一家有良好口碑的保险公司。还可以网上投保，慧择网提供多家保险公司的意外险对比，可根据自己的需要选择，投保方便快捷。
3、了解理赔流程和所需资料。购买保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。慧择网针对理赔推出了理赔无忧服务，全程陪护被保险人获取保险利益。
4、了解理赔流程和所需资料。购买保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。慧择网针对理赔推出了理赔无忧服务，全程陪护被保险人获取保险利益。
另外，意外险如何投保要视实际情况而定。针对只在本市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜；针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同；针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。
Q：意外险主要有哪些保障范围？
A：意外险主要针对三方面的保障内容。一是，因意外导致的身故或残疾；二是，因意外产生的医疗费用；三是，因意外导致的误工损失（津贴）。因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上，从而形成五花八门的意外保险商品。
Q：一般投保人购买多大额度的意外险比较好？
A：如何投保要视实际情况而定。针对只在本市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜；针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同；针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。
Q：如果需要20万元额度的保险费，要花多少资金、买什么险种？
A：一般来说，购买意外身故或残疾责任的费用是保障额度的1%。左右，当然，这与商品的具体责任相关联，也不能一概而论。意外医疗以及津贴责任的保费成本要比这个高。一般来说，100元至200元，就可以买到集成了上述基本责任的中等额度（身故或致残保额几万到十几万、医疗保额1万以内、误工津贴10~30元）的保险卡，各保险公司都有这种类型的商品销售。这是比较普遍的一种投保方式。
Q：消费者应该选择期限相对长的意外险，还是单次的意外险？
A：意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
Q：如果已经购买了有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，是否还需要购买意外险？
A：购买有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，只包含了意外险中的身故或致残的保障范围，但不包含医疗和误工补贴，所以还是有必要购买意外险。
Q：如果同时购买不同保险公司的多份保障内容相同的保险，理赔时是否保险收益也可以叠加？
A：因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用例外。主要是由于保险公司在做医疗费用理赔的时候，需要被保险人提供医疗发票，这些发票只能够报销一次。但是若医疗费用超过某家保险公司的保额，可以将剩下的费用拿到另一家保险公司理赔。如果被保险人获得的保险赔款超出了实际的医疗费用损失，这也是不符合保险“弥补损失”的基本原则的。
Q：购买意外险还需注意哪些事项？
A：购买意外险的消费者还须注意：1.所购买保险的生效日期。一般的保险在购买的次日凌晨生效，也有一些保险的生效时间要推后3天至7天。消费者应该在出行之前提前几天购买保险，以免无法及时享有保障。2.有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，消费者在购买保险的时候应仔细阅读保险条款尤其是除外责任，或者向保险公司做详细的咨询。3.购买保险的相关资料、票据和发生事故后的证明、票据等应妥善保管，以方便后续理赔。
Q：如何买到最实惠的意外险套餐？
A：意外险的投保是一个比较透明的过程，在各保险公司网站上、专业的保险超市网站上都有相关内容可供查询，消费者可以据此进行货比三家。此外，建议消费者可以通过保险中介公司选择贴合自身需求、具有价格优势的组合，保险中介公司不会对此项服务收取任何额外的费用。
在对保险单进行“年检”的时候，市民往往只是停留在是否继续有效、是否需要进行续期、是否到期领取分红等细节上，而容易忽略了自己所购买的保险是否能继续满足自己的保障需求，觉得只要买了保险、准时缴费就万无一失，殊不知随着时间的推进及环境的变化，当年的保额可能已经不能满足现在的需要了。还有的市民购买的产品只提供了某方面的保障，或者之前购买的产品有重复而造成资金浪费。
保险专家表示，保险是人生的必需品，就好像食物、衣服、房子等必需品一样，要随着时间的推移和周围环境的变化而做改变和调整。比如穿鞋，我们10岁时穿的码数到20岁时已经显得太小，要买更大码数的鞋才穿得下。我们的保障也是一样，随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、财富的积累以及生活成本的上涨等等，要适时调整我们的保障额度。春节将至，趁着年前的时间空闲和资金充裕的机会，市民不妨检查一下自己的保险买够了吗，买对了吗，尽快为自己和家人构建及完善全面保障的“金三角”。
全面保障最基础量力而为早规划
逢年过节，人们相互祝福生活“十全十美”，家人“团团圆圆”。在规划保险保障时，也要谨记最为基础的“全面保障”的概念，就是寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”。从我们进入社会、参加工作，到退休这段时间正是人生奋斗的“黄金期”，也是家庭和社会责任最重的一段时期。在此期间家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外，不仅会对个人产生影响，也给家庭经济带来打击。因此，友邦保险专家建议，应及早进行全面的保障规划，构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”，并覆盖甚至重点加强30岁-60岁的人生“黄金期”的保障。
意外险是全面保障“金三角”的底边，是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障，还能满足教育和养老等需求，不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形。
在保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。试想，如果只买了意外险而不幸患上癌症，如果只买了健康险而遭遇意外，将无法获得保险赔偿，后果不堪设想。我们无法预知意外、疾病什么时候会降临到我们身上，因此，在健康、平安时要为自己安排一定的风险保障，当灾难来临时，一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带给我们的负担，使家庭不至于陷入困境。即使现时的经济状况不允许也应该在适当的时候补充足够的保障。
在现代社会中，年轻人工作压力大，综合人身意外保险含医疗费用，可作为医疗保险的补充。人身意外保险怎么买最划算？应该根据自身的具体情况选择合适的人身意外保险类型，同时可以选择在网上为她选择一份合适的人身意外保险产品。
公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
购买意外险的建议1、最好搭配意外医疗险。在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。
2、不是越便宜就越好。有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
3、买人身意外险要因人而异。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
4、多份意外险不冲突。同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。
意外保险是根据职业不同来选择不同的意外保险.但是,如果您是高风险职业类别,一般公司是不予承保的。
人身意外险怎么买更划算阳光人寿团险部孙经理告诉记者，目前在购买旅行意外险方面。可以有三种选择：
第一，适合短期出游旅行全程保障的境内外旅游意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障，比如航意险和旅游险。
第二，适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。
例如航空意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害身故、残疾、航程延误、航程取消、行李延误保障。除了旅游之外，经常出差和往返异地的朋友也非常适合购买，建议一次投保一年，省心省力更省钱。此外，还有一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
网上投保 省钱省力看仔细目前不少保险公司都自行开发了网上投保系统，不仅能够实现网上的产品咨询或预约、保费自助测算，而且可以实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。而且，由于省去了代理人等环节，费用也更为低廉。
通过网上投保后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。但新华人寿团险部郑老师提醒说，网上购买保险，一要先验明网站正身；二要看清保险条款；三要查询保单真假。消费者在收到电子保单或纸质保单后，应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。
此外，应该注意不要选错保险生效时间。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点。然后选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24时为结束终点。有些人比较马虎，可能会“算错”时间。不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。
随着时代的进步，许多人都开始注重精神上的享受了，不在局限物质，然而应运而生的便是旅游的兴起，给人们精神上大大的提高了旅游的好处。
旅游好处多体现在哪些方面呢？首先，旅游是一项很好的户外活动，它能使人心胸开阔，心旷神怡，调节人心理活动，促进血液循环，强身健肺。对我们的健康大有裨益。其次，走万里路，破万卷书！旅游能开阔我们的视野 。携友同行，增进与朋友之间的友谊。再次，旅游可以让忧郁的人忘记烦恼可以让胖的人减肥可以让孤单的人找到另一半可以让陌生人变成朋友甚至让内向台的人变的外向，可以增长知识，开阔眼界。
然而，旅途中情况变化莫测,不可避免地会伴随着一定的风险。因此,有一个工作千万不要忽略:在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险,拥有了它才会分散风险,减轻出游的后顾之忧。那么，应如何买旅游意外险呢？别着急，给您支招。
看清保险保障的范围由于不同保险保障范围不同，投保旅行意外险首先要看保险保障的范围，是否包括人身意外、交通工具意外、航班延误以及行李丢失等理赔项目。此外，还要看保险除外责任，大多数保险公司仍将参加滑雪、滑水、潜水、赛马、跳伞、急流划艇、攀岩、蹦极等危险性非常高的项目作为免责条款。
交通工具意外险可以考虑适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险也可以考虑，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。例如航空意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害身故、残疾、航程延误、航程取消、行李延误保障。除了旅游之外，经常出差和往返异地的朋友也非常适合购买，建议一次投保一年，省心省力更省钱。
选择正确的投保渠道在投保渠道上，在线预订或从旅行社预订旅游产品一般可以同时购买一份旅游意外险，只要通过网站或手机注册相关信息就可以生效。各家保险公司官方网站上都有旅游意外险销售，旅客也可以从网站支付保费，在线填写相关信息进行投保。根据产品不同，旅游意外险价格集中在50元至200元之间。
近年来，随着各地区之间往来越来越频繁，交通工具不断进步发展，交通工具速度一提再提，带动了交通事故频繁发生，交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁。有数据显示，中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一，然而交通意外险的作用就突显出来了，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前务必为自己选购一款合适的交通意外险，能有效地保障事故发生后能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性后果。
去年十一，小王的母亲在巴士去探望小王时，下车过程中由于车未停稳，而车门却已经打开，导致他母亲从车内甩出，左臂受伤。在解决过程中，由于此前未购买任何保险，所以赔偿问题很难办。
此外，人们往往认为乘坐火车、地铁等轨道交通相对比较安全，按时按点不堵车不说，还不会有撞车。可去年浙江甬温线动车事故，却让人们大跌眼镜，开始对列车安全又绷紧了神经。
今年，小王想趁着十一放假，带着母亲外出旅游，有了去年的经历，小王可算是吃一堑长一智，提前把各大保险公司险种做了充分了解，尤其是交通意外险，小王看得最仔细认真。
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
购买交通意外险的理由
理由一、乘车出险也可获赔
目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
理由二、保障期更具弹性
其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
理由三、保险卡激活后即可生效
和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车(被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车)”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
如何选择合适的交通意外险
长期出差的商旅人士：
乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士：
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
很多人都喜欢给自己的爱车来点个性化的改装。小的有贴拉花换轮胎轮毂，大的从外形到动力全改了个遍。个性化的目的是到了，但是很多车主却没意识到，汽车改装除了年审时有麻烦外，保险理赔方面也会有各种问题。
市民小黄最近遇到一件郁闷事，爱车的保险杠被撞坏，通知保险公司却遭拒赔。原来，他的爱车在年初进行过改装，保险杠属于后来加装，保险公司不予理赔。“对改装车辆，建议车主及时增加‘新增设备险’，否则出险时只能获得原车及附属设备的赔偿，无法获得新增设备的赔偿。”保险公司人士建议。
汽车改装4中情况保险不赔
●轮胎、轮毂的改装单独损坏不赔
轮胎、轮毂这两个部件本身就属于保险免赔的范围。即使你改装后的轮胎、轮毂多贵、多豪华，它还是属于免赔范围。如果在事故当中单独损坏、或者被盗窃。保险公司都是可以不赔的。这里要注意的是单独损坏的情况下不赔，如果是在剧烈事故当中，造成的连带损毁，是可以理赔的。
●改变车辆用途而损毁不赔
有很多车主在修改了汽车的动力系统后，都会忍不住地想要去飙上一把，体会那种追风汉子的感觉，更有甚者把改装后的家用车用于赛车。如果在这过程当中出了事故，保险是不赔的，因为家用车的使用途径并不包括赛车。
●改装后未告知保险公司可拒赔
在保险合同的通用条款中明确规定，车主在保险期间，对车辆改装、加装等有义务通知保险公司增加保险费用或者解除合同，未履行义务的车主，在改装、加装后发生的事故，保险公司不承担赔偿责任。
●外观改变明显且未修改行驶证可拒赔
在汽车改装当中，加个包围、换个车身颜色、喷个哑光漆、贴些拉风个性的拉花是最常见的，也是从外观来说最容易看出来是改装过了的。
车辆改装建议购买新增加设备损失险
如果进行了较大部分的改装或者加装了较为贵重的部件。例如制冷设备、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等。就建议购买新增加设备损失险了，并列明新增设备明细表及价格。因事故发生而致新增部件的损毁，保险公司就能根据物品明细和价格表进行赔偿。
新增加设备损失险是第三大附加险，负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失。如：加装制冷设备、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等等。
提示
2012年3月，最高人民法院发布《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释(征求意见稿)》，并对改装车出险理赔问题做出明确规定：被保险机动车在第三者责任强制保险合同有效期内，进行改装、加装、使用性质等改变后，导致机动车危险程度增加及影响保险费增加，在发生交通事故后，保险公司应在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。
“按照这个规定，即便是改装车发生事故，造成第三者人身和财产损失的，保险公司也会正常给予理赔。”太平洋财险山西分公司的相关人士建议改装车车主，最好提前和保险公司取得联系，根据改装情况协商修改保险合同，及时增加“新增设备险”，并列明新增设备明细表及价格。而且，改装车获得理赔有一个前提，即改装后的车辆需符合安全规定，必须通过年检。
7月下旬至8月上旬，全国各大城市进入主汛期，雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾，不仅给市民的出行造成严重影响，而且还导致财产损失，一些城市甚至发生人身伤亡事故。
对此，保险专家提示市民，在充分重视自身安全的同时，可以选择适当的保险产品，转移风险，降低灾害天气可能带来的事故影响。据了解，因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害，甚或身故，相应的保险产品均可赔付。比如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿险和身体均可承保。
不过，专家提醒，为减轻家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，可以选择搭配一些附加险，如医药补偿险、住院津贴险等，不仅保障范围增大，附加险保费支出也不多，但在被保险人遭受意外伤害医治时就可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿或津贴补助。此外，企业也可通过购买团体商业保险的形式，为企业员工投保相应险种，提供一份保障，免除员工出行的后顾之忧。
除了个人安全，在恶劣天气中，一些私家车也遭遇了浸水、树压或擦划等损伤。据了解，目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨灾害导致的车辆全部损失或部分损失。但是，发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。
“车辆如果在水中熄火后尝试点火，极易对发动机造成严重损坏。在这种情况下，如果出现问题，车主所投保的车损险一般不予以赔偿。但如果事先投保了涉水险，将能得到一定赔偿。”据某财险公司车险部负责人介绍，目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在，一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险之后才能投保涉水险。而另一些保险公司经营的涉水险则只对团险客户开放。
专家提醒，被保险人出险后应及时报案，并保存好相关医疗单证、事故证明材料，便于保险公司受理人员给予及时指导，从而能尽快得到赔付。
人生处处有风险，出门在外短期人身意外保险 根据自己的意愿和需求投保 的各种人身意外伤害保险。比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费 ，再汇总交保险公司。
2. 强制性的短期人身意外险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家保险法 令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。
二、 按险种结构划分1. 单纯短期人身意外险。保险责任仅限于人身意外伤害。我国目前开办的团体人身意外伤害保险、公路旅客人身意外伤害保险、学生团体人身意外伤害保险、驾驶员人身意外伤害保险等，都属于单纯人身意外伤害保险。
2. 附加短期人身意外险。这种保险包括两种情况：一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。如我国目前开办的简易人身保险 ，以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任，附加人身意外伤害造成的残废，属于生死两全保险附加人身意外伤害保险。再如，住宿旅客人身意外伤害保险，保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失，属于人身意外伤害保险附加财产保险。
三、 按保险对象划分个人短期人身意外险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。机动车驾乘人员人身意外伤害保险、航空人身意外伤害保险、旅客人身意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险等是个人人身意外伤害保险的主要险种。
团体短期人身意外险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身意外险。由于人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险最适合于团体投保。在我国，主要的团体人身意外伤害保险险种有中国人民保险公司 于1982年开办的团体人身意外伤害保险，1992年开办的团体人身意外伤害长期还本保险等。
保险人对短期意外险的认识财产保险公司经营短期人身意外险，会不会对寿险公司的经营造成大的冲击？中央财经大学保险系主任郝演苏认为，短期人身意外保险产品并不构成个人金融资产组成部分，因此财产险公司经营短期人身意外保险只会使这一市场越做越大。
郝演苏认为，财产险公司要想在这块市场有所作为，当务之急是设计好市场有需求的具有个性化的产品。产品个性鲜明，公司经营起来竞争的压力也小。
郝演苏建议，财产险公司搞短期人身意外险，一定要与财产保险的主营业务结合起来，甚至可以捆绑销售，可以配合其他商业机构搞短期人身意外险的“批发”业务。如可以与航空公司联系，航空公司可以以较低的价格团购保险公司的“航意险”，乘客在购买该公司的机票时，可以免费获得一份保险，对于航空公司和保险公司而言，这是一个“双赢”的结果。
短期人身意外险重要性 现在随着五一的到来面向游客的短期险种，就是旅游人身意外伤害险，这种险属于商业保险，要游客自愿购买，旅行社不能强制。这种险主要保障的是游客在旅游期间所遭受的各种意外伤害，如摔倒、滑倒、撞车等由意外引起的损失和死亡，由重大自然灾害所引起的意外伤害或死亡，也应该在理赔之列。但各家保险公司的产品又各不相同，你可以根据你的保障需求，随意选择。
自东南亚海啸发生后，一向备受冷落的出国旅游意外险忽然“红”了起来。喜爱旅游人们，旅游保险意识明显增强，游客纷纷表示，买保险就等于买份安心。而各大保险公司更是把握时机，对出国旅游意外险大力推广。由此可见，保险业市场的需求，正在发生着不容忽视的变化。
那么，旅途中会遇到那些风险？出国旅游意外险究竟应该怎样购买呢？出国旅游意外险怎样才算“好”？带着这些问题，我们一起来看一下。
旅途中会遇到那些风险
风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美？一次出游，从你踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误、丢失证件、意外疾病、交通事故、行李遗失……所有这些，都是旅途上所谓的风险。
出国旅游意外险应该怎样购买
选择境外旅游险，要注意不同国家地区对医疗保额的要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家，则必须投保包含医疗保障责任的旅游险，其中医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万元人民币）。
如果出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，医疗保额没有强制要求，可以根据旅游天数、旅行地区的消费水平等来选择含有适当医疗保障的境外旅行保险。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。
出国旅游意外险怎样才算“好”
不少朋友知道参团出游的时候一定会有“旅行社责任险”，不过，旅行社责任险是按照规定旅行社一定要承保的保险，且受益方为旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身伤害或财产损失则不在该险种承保范围内。一所知名救援机构对人们出行在外所遭遇的风险进行研究，统计出各项风险发生的比例，意外门诊、旅行延迟以及证件丢失占旅行意外中的7成左右；而意外事故、住院治疗以及行李丢失、牙痛等约占3成。他认为，“一份好的旅游意外险，应该包含综合意外险、交通意外险以及医疗保险三个险种。”
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