在对保险单进行“年检”的时候，市民往往只是停留在是否继续有效、是否需要进行续期、是否到期领取分红等细节上，而容易忽略了自己所购买的保险是否能继续满足自己的保障需求，觉得只要买了保险、准时缴费就万无一失，殊不知随着时间的推进及环境的变化，当年的保额可能已经不能满足现在的需要了。还有的市民购买的产品只提供了某方面的保障，或者之前购买的产品有重复而造成资金浪费。
保险专家表示，保险是人生的必需品，就好像食物、衣服、房子等必需品一样，要随着时间的推移和周围环境的变化而做改变和调整。比如穿鞋，我们10岁时穿的码数到20岁时已经显得太小，要买更大码数的鞋才穿得下。我们的保障也是一样，随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、财富的积累以及生活成本的上涨等等，要适时调整我们的保障额度。春节将至，趁着年前的时间空闲和资金充裕的机会，市民不妨检查一下自己的保险买够了吗，买对了吗，尽快为自己和家人构建及完善全面保障的“金三角”。
全面保障最基础量力而为早规划
逢年过节，人们相互祝福生活“十全十美”，家人“团团圆圆”。在规划保险保障时，也要谨记最为基础的“全面保障”的概念，就是寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”。从我们进入社会、参加工作，到退休这段时间正是人生奋斗的“黄金期”，也是家庭和社会责任最重的一段时期。在此期间家庭经济支柱一旦不幸罹患疾病或发生意外，不仅会对个人产生影响，也给家庭经济带来打击。因此，友邦保险专家建议，应及早进行全面的保障规划，构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”，并覆盖甚至重点加强30岁-60岁的人生“黄金期”的保障。
意外险是全面保障“金三角”的底边，是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障，还能满足教育和养老等需求，不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形。
在保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。试想，如果只买了意外险而不幸患上癌症，如果只买了健康险而遭遇意外，将无法获得保险赔偿，后果不堪设想。我们无法预知意外、疾病什么时候会降临到我们身上，因此，在健康、平安时要为自己安排一定的风险保障，当灾难来临时，一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带给我们的负担，使家庭不至于陷入困境。即使现时的经济状况不允许也应该在适当的时候补充足够的保障。
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?认识到了需要看护的可能性但没做好金钱准备
在250名20-60岁的调查对象中，回答准备了老年期花费的人占33.8%，其中男女比例接近一致。也就是说剩下的66.2%的人都没有准备老年基金。
另一方面，认为自己将来需要看护服务的占46.2%。即使在20-39年龄段中，也有约4成的人认为自己可能会需要看护。
总的来说，很多人考虑到自己或许会需要看护，但又没做金钱准备。
?多数人认为目标金额为1000万日元
那么，为了将来能得到看护照顾，到底需要多少存款呢？
调查结果显示，想要准备的平均金额为3300万日元，其中最多的回答是1000万日元。
无论是去养老院，还是住在家里，请一个看护来照顾，都必须要有一定的金钱储备。有存款才能安享晚年。因此，越早开始存，存款也会越多。
如果现在你已经过了30岁，那么开始为将来存钱才是明智之举。
?大多数选择储蓄存款
正在准备养老金的人，又是怎么做的呢？
调查中一共有140人选择“储蓄存款”，以压倒性的优势占据养老金准备方式第一名。其次，有55人选择了个人年金，48人选择生命保险，43人选择企业年金。为了将来打算，现在最好考虑考虑最适合自己的方法。
以上就是对养老的建议，大家是否觉得有所受益呢？
如果想着“我离老还远着呢”，对将来不做打算，那到了年老时，需要照顾时或许就会发现存款不足。因此，从现在开始做准备自己也会更安心。如果之前没考虑过养老问题的，请参考这篇文章，开始准备自己的养老金吧。
相信大家读完这篇文章以后，大家多少了解了些退休养老安度晚年，你的钱存够了吗？很多人没有算过一笔帐，我需要多少钱才能够养老？这是一笔惊人的数字。
上海的胶州路火灾，温州的动车事件。。。。。。越来越多的朋友意识到风险无处不在，也开始关注保险。最近很多朋友咨询意外险，借此机会与大家做个交流。
意外险主要包括意外伤害、意外医疗两项责任，很多朋友关注卡单，主要是基于价格原因。今天我来谈谈卡单存在的问题：
1、很多卡单并不包括烧烫伤责任伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗，大致上分成几步：急救、植皮、护理、整形，治疗时间长达数年，后果不堪设想！
2、通常卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额，买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。
3、卡单还有个续保的问题，一旦忘记，保障就中断，真空期就类似裸奔。所以建议大家还是卡单结合合同式意外险一起购买，合同式意外险中，有些产品包含特定交通意外翻倍保障（以乘客身份搭乘交通工具，乘电梯、自动扶梯，学校、医院发生火灾），在保险责任方面，可以与卡单进行有效互补。
意外险需要结合职业来综合考虑，一般建议综合意外为主（意外伤害+意外医疗）。商务人士经常需要出差，建议加强交通意外保障。如果是经常出国的话，需要增加境外旅行险，重点关注境外医疗援助及机构，有没有医疗费用垫付功能等。
在保额设置方面，需要提醒的是：意外伤害保额至少是年收入的10倍，家庭责任重的，至少与寿险保额相等。意外医疗也不容忽视，尤其是应对上述提及的（空难）重大医疗费用，建议结合当地的医疗情况综合考虑。
意外伤害主要覆盖的是意外残疾，按照统一规定的7级34项，赔付比例分别是保额的10%~100%.因此，买一份意外卡单，并不能有效规避风险。
以下为上海地区保障全面、性价比高的意外险卡单，支持银行转账、传真投保，按需设计，量身定做更多组合方案。欢迎同城的朋友们咨询、交流！
大家都知道，为了让自己和家庭能够拥有稳健的经济生活，我们可以通过保险这种聚集大多数人的经济力量，来分散个人的经济损失的方式，但是，究竟需要多少的保险才足够呢？
我们可以从3方面来加以考量：
身故方面的保障：举例来说，一家三口的家庭，子女尚且年幼，妻子又是全职的家庭主妇，一家之主若要投保，需要多少的保险才足够呢？这时就要考虑到：自己的缴费能力，以及全家的生活费用。通常，保险费可考虑以不超过个人或家庭每年可支配所得的10％左右较为适当。
养老方面的保障：养老保险可提供退休后的收入来源，一般来说，可准备15到20年的退休生活所需。因此，我们可以估算以退休前年收入的10到15倍为总需求，再扣除一些退休时可领取的退休金、社会养老给付以及已有的储蓄后，来作为退休养老所需的保障金额。
医疗方面的保障：虽然目前已有社会医保，但仍有自负额部分必须自行负担，医疗保险不但可以补足社会医保保障不足的部分，还可以提升医疗的品质。另外，还有手术医疗、防癌医疗以及长期看护等等医疗保险，可视个人需要加以选择。
总之，多少的保险才足够，是依每个人生命阶段的需求而不同，评估个人和家庭可能遭受的经济损失，再衡量自己所能负担的缴费能力，应该就可以评估出理想的保险额度。
案例：李女士的保险观念一直很强，从单身到结婚生子，陆续为自己、爱人和孩子买了不少保险。为了对拥有的保障做到心中有数，她特意对家里的保单做了统一记录，以免错过保单缴费日。不过，百密一疏，10月初当她翻开保单记录的时候才发现有一份保险已经到了宽限期的最后2天了，不禁一阵紧张。原来，在今年初她换了电话号码，所以一直未能得到保险公司的通知。经过电话咨询，李女士得知通过存折交费已经来不及了，于是匆忙赶到保险公司客服中心，得到交费成功的确认后才放下心来。
大多数客户选择了年缴保费的方式，要保证合同始终有效就要在每年按时缴费。李女士其实已经是难得细心的投保人了，但还是险些错过了交费期。通常，保险公司会通过信件或者电话提前通知投保人该交费了，但是难免存在地址变更或电话变更而通知不到客户的情况。因此，恒安标准人寿江苏分公司提醒您，积极主动地去维护自己的保单，是有效维护自身利益的保障。
生活是在不断变化的，就像身体需要检查，保单也需要经常体检。当您的联系方式发生了变化，需要及时通知保险公司，以保证必要信息的通畅。恒安标准人寿江苏分公司的专家还指出，其实，在很多的情况下，投保人都应该对自己的保单进行全面的考察与再评估，根据自身情况的变化做出适当的调整。这包括身体状况的变化、收入状况的变化和家庭状况的变化等。只有随时保持合理的保障组合，才能让您的生活安全无忧。
5险1金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，大抵是市平均年收入的10%，广州就是2000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很吓人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了哦。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报的，例如有责任方的交通事故。万一给一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。那么，自己就要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。请问你一天连上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保死的。万一真的蒙上帝召见，请问你父母养你这么大，你回报了多少？你孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。
综上所述，买了5险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
众所周知，80后是受义务教育普及的一代，是接受新兴事物迅速的一代，也是注重生活品质的一代。他们对于自己和家人的健康十分看中，对于大部分初为人父人母的80后来说，为自己和刚出生的宝宝买保险的意识是很强的，有的人给孩子买保险就觉得没必要，那么给宝宝买保险到底有没有必要呢？又该给宝宝上什么样的保险呢？
其实购买保险是不分年龄大小的，因为无论小孩或着青年人，老年人，都有随时发生风险的可能。保险就是为了保障这个不知道何时发生的风险才孕育而生的产品。许多人觉得刚出生的宝宝整天有人照顾，没有什么必要再做保障。其实不然。据统计，我国近年来新生婴儿发病率在逐年上升，每天都有新生儿死亡的案例发生。另外一方面，购买保险也是有规划的为孩子将来做一些教育或婚嫁准备金的好方法。所以，如果在能力范围之内，年轻父母给刚出生的宝宝购买保险还是适宜的，这也是为人父母对自己孩子的一份责任还有爱心。
那么，买什么样的保险最好呢？其实看过那么多保险知识的您，应该意识到，没有最好的保险，只有最合适的保险。每个家庭的情况不同，所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论，不过有几个基本原则还是可以把握的：第一是量力而行；第二是针对于家庭支柱应该优先保证，因为家庭支柱是家庭的持续收入能力，第三，保障类型的应该优先考虑，比如意外保险，医疗保险和重疾保险。
目前国内市场内资跟外资的保险公司提供的儿童险种，以教育金和医疗保障为主，医疗方面又分为重大疾病、住院和意外的门急诊。专家建议，宝宝越早买保险越好，而且早生效的保险是最好的保险。被保险人年纪越小,保费低。
简单来说：购买保障型的保险全家人的保费支出科学比例为家庭年收入的10%-15%，保障以家庭经济支柱为主，保障额度为年收入的10倍，不然一旦风险来临就会给家庭造成特大的经济压力，再有，根据自己目前的最主要需求，来考虑怎么运用闲余资金。
儿童保险半岁以上就要优先考虑意外保险和医疗险。另外，儿童保险的豁免功能是非常重要的，一定要加，而且要加在家庭支柱身上。
健康的宝宝在出生30天后就具备了购买保险的权利，总的来说购买宝宝保险，家庭的经济实力是很重要的参考因素。经济实力比较好的家庭可以在买完了重疾，医疗和意外险这些基本险种之后，再为孩子作全面的教育金及保障的计划。而一般收入的家庭则应该在医疗方面为孩子做准备，等到有能力了，再去规划将来的教育金以及其他。
孩子是一个家庭的未来，家长把所有的希望都寄托在他身上，稍微有点小毛小病就紧张的不得了，而每次去医院都要花去一笔价格不菲的看诊费。买份保险，一方面买了安心，另一方面也减轻了经济负担，是保障和理财不错的双重选择。
在买保险前，作为投资者，要做好这几样工作：
第一步：确定自己最担心的问题？
先要确定自己想通过保险产品，为你解决什么财务问题？或者是这个时候最担心的问题。购买保险其实也像吃饭，如果我肚子不俄，就不要到酒楼，浪费时间。
有些保险产品可能只能解决一个问题，如意外险，没带附加险的分红险。
有些保险产品可以一次解决多个问题，如一个附加了多个医疗险的投资连结保险就可以解决退休养老、子女教育及个人健康保障的问题。
那么一般常见与自己有关的财务问题如：
如果是年青人，最需要的个人健康方面：住院、医疗费用开支、意外医疗支出……
简单的一些法则可以帮助你知道自己的需要：
意外险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
个人寿险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
有社保的朋友，个人重大疾病的保障至少为10万或以上，有条件的做到30万以上就更好。没有社保的要买得更多。
如是为人父母，除个人保障外，还要小朋友的高等教育储备，想去什么样的学校读书，读大学时，成绩越差，可能需要的学费要更多，最好的学校：清华大学的每年学费才几千元，但有些一般的大专的学费每年要上万元，
退休养老方面：希望何时退休，50、60、70呢？退休的生活标准比现在高或低？（一般建议退休金目标至少为年收入的10倍。）
强迫自己储蓄……
另外，与自己的家人有关的：
个人意外或疾病后，收入中断后，依靠你收入来生存的人如何办？……
第二步：自己打算花多少钱做保险投资？及你对投资工具的了解程度有多少？
建议一般保险费占年收入的10%或以内，解决养老或子女教育的投资理财保险费占年收入的20%以内。
如果你过往是只把钱放银行的稳健投资者，那么分红险是较合适你现在投资的。
如果你已经有多年的股票及基金的投资经验，可以接受风险的话，那么基金投资与保障于一身的投资连结保险是较不错的选择。
第三步：保险费预算多少？怎么分配才能保证足够的保障？
用有限的保险费预算，解决可能无限多的个人财务问题。所以要对多个财务问题的重要性作出排序，先解决最重要的，然后解决次要的。
根据自己的风险承受能力、投资经验确定是用分红险或是传统保障型（即银行存款与保险的结合）或是投资连结险（基金与保险的结合）。
第四步：在多个保险理财方案中作出自己最满意的方案。
这个步骤必须要专业的理财顾问为你做理财方案，以自己的需要、产品的专业程度等非人为因素去作出选择，不要买人情单、熟人单。
第五步：不同的人生阶段还要做适当的调整
我们的保险投资要根据自己的不同人生阶段所面对的风险侧重点的不同做适当的调整，不是一辈子买一分保单就可以了，所以，在合适的时候增加或减少保险投资是十分正常的。
知晓身份
很多人选择与亲戚、朋友、同事或老乡进行拼车，但更多的“拼车一族”是从网上临时“拼凑”的陌生人。如果拼车双方互不相识的，我们如何能相信对方呢？
“拼车一族”必须知道对方的确切身份。比如要核对对方身份，记下对方电话号码、对方住址、单位、职业情况等信息，查看过身份证、驾驶证等，也不要忘了查看车况和保险记录。
另外一些细节也需要问清楚，比如随车同行有多少人？什么车？有多少地方留给你装行李？出发时间和接你的地点？几个人开车？这些问题都需要问清楚。
签份协议
有过拼车经验的人认为，虽然拼车比较省钱，但也会有很多意想不到的麻烦发生，很多细节都需要事先申明，否则一旦出事，麻烦无穷。
比如安全问题，因为拼车回家是不以营利为目的的营运，车主不会向乘客提供票据等安全凭证，并对其安全负责，但是车主并不能因此免于纠纷。出发前，车主事先与搭乘者签署一份协议，这样作为一份民事合同，只要双方同意并签字，就具有法律效力，在法律允许范围内，双方可以免于陷入不必要的纠纷之中。
协议中应该明确车主和搭车人的权利义务关系，并对旅途过程中可能出现的问题作出约定。比如如何协议分摊车费？怎么规划路线省钱省时？拼车双方各自应承担哪些责任？如发生意外谁负责、怎么解决？
尤其在有偿拼车的情况下，一定要明确收费的形式、数额及性质，尽量避免“营利”嫌疑和保险求偿受阻。
买份保险
春节期间的交通事故往往比平时多，“拼车一族”要注意提前了解所搭车辆的保险情况，并查验保险的赔偿限额、保险期限和免赔事项等。
对于车主来说，大多数私家车都没有购买“车上乘客责任保险”。而在拼车关系中，搭车人属于“本车人员”的范畴，因此无法通过本车的强制险和三责险得到赔偿。建议车主购买车上人员责任险，只要车上乘客发生人身伤亡都负责赔偿。
短期意外险适合搭车人
有一点值得注意的是，当所拼车辆与其他车辆发生交通事故时，对方车辆付全责时，搭车人所受的损害就属于其他车辆投保的强制险或三责险的承保范围。因此能否得到赔偿以及得到多少赔偿要取决于对方车辆的保险情况。
对于搭车人来说，为更好地保障自己的利益，可在拼车前自行购买一份短期意外保险，该险种的保险期限灵活，费用也不高。
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
再看看我们的医疗保障现状吧。我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30起岁交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万，领24万元，收益非常明显。
一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。
第4张：为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁-17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2003年，北京就有5万儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，属于不返还险种。
第7张：避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。
遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。
遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取。身故后所有的保险金都将属于受益人.
快速阅读:不同人生阶段必备的不同保单25岁，意外、大病
30岁，养老
结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字
生小孩后，小孩的教育金和意外保险
购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险
40岁，一份追加的养老金
50岁，遗产保险
选择保单三个基本原则:
1.根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品种。
2.挑选择一个有信誉的保险公司，这个公司的资金要比较稳健，这样才容易得到赔付。
3.找一个比较容易给你提供服务的代理人。所有你的服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解保险，代理人能够根据你的需求定制保险计划.
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