先是买保险的流程看：很多朋友都喜欢网上搜产品的条款，或者跟代理人要方案研究。其实这个顺序是有问题的，过早陷入产品比较的怪圈，或者方案比较的怪圈，只会让自己越来越晕，呵呵。
买保险，第一步应该综合分析家庭情况，然后将各成员所负担的家庭责任量化，一般首先关注的是子女的抚养教育责任、老人的赡养责任，如有房贷等，还需考虑正常还贷等因素。说白了，就是当足以导致收入中断、甚至终止的风险发生后，到底需要得到多少理赔，才能足够我们将方方面面的责任都达成。
第二步，是根据家庭的实际理财情况，如消费习惯、理财偏好等，结合家庭现有理财目标和规划，确定产品类型（消费型、返还型、分红、万能、投连等），这样出来的方案才能和家庭的理财起到互补的作用。
第三步，根据对保险公司的偏好等，确定公司和具体产品。
朋友们可以看到，最后才进入产品的选择，所以，前面的分析最重要，理清思路，后面的就好解决了，毕竟各类型产品虽多，但性价比，或者极具特色的，不是很多，这样产品选择起来就容易多了。
如何购买保险，还牵扯到公司、产品、营销员，到底先选哪个的问题。
目前寿险公司有几十个，产品几百上千，如何选择确实十分困难，且工程浩大。最重要的是选择一个专业、负责的营销员。好的营销员，可以真正从客户的需求出发，而不是从自己的佣金出发。
虽然很多专属公司只会销售自家公司产品，但只要保额和产品类型选择没问题，顶多是保费支出稍微高些，但不会造成选错类型，甚至需求分析不到位的情况。另外，现在一些专属公司的伙伴也能跟其他公司伙伴合作，为客户选择最适合的、多家公司组合的方案，将客户的保费开支控制的更好。虽然这样的伙伴还不多，但肯定会越来越多的。
当然，也可以选择经纪公司或保险代理公司的营销员，都是可以销售很多家公司的产品。不过需要注意的是：经纪人和代理公司代理人，同样会有从自身出发，而不是从客户需求出发的。所以，买保险，选对人是最重要的，其次才是公司和产品。
保险是家庭理财规划的一部分，也是基石，对家庭的未来十分重要。作为一个需要连续缴费几十年的支出，买错保险的后果可以说是十分严重了。特发此贴，与朋友们共享，与有缘的朋友共同规划未来的人生。
延伸阅读
中年是一个承上启下的阶段，作为家庭经济支柱，要有充足的保障以维持家庭生活品质，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。太平人寿保险理财专家黄宜平认为，中年人首先考虑的险种是重疾险。
成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此中年人需要根据自己的经济状况、单位福利（即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险）的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。
黄宜平也发现，在实际投保过程中，中年人买保险存在着不小的误区。
误区一：只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费。
黄宜平认为，虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险，就可将大部分医药费的压力“转嫁”给保险公司。
误区二：我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了。
覆巢之下，焉有完卵。黄宜平认为，如果只给孩子上保险，一旦作为家庭“顶梁柱”的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子（可指定孩子为受益人）。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三：有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式。
经济实力较强的中年人都倾向于买保险“一次搞掂”。然而，这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？
黄宜平分析认为，大部分保险公司规定，若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过，缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大，尽可能地在工作步入正轨时购入保险，在相对稳定的“职业周期”内完成缴费任务，才是一项“安心”的规划。
误区四：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓。
无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，“起步价”就比45岁低得多。如果投保人年龄小、缴费的时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。
保险越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。在保费的支出上要切合实际，一般情况下，每年以总收入的10％左右缴纳保费为宜，不要因为保费过高而影响正常生活。
记者在采访时了解到，独生子女是现代都市家庭的普遍选择，不管出于怎样的想法，孩子一出生，家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育，谁也想不到儿童保险的比较全面的保障和投资功能后，却没有视家庭的实际情况就贸然买下了并不适合自身的产品，还有很多家长在自身还未有足够保障时就将家庭资金过多的投在了孩子身上，面对种种问题，有关专家告诉记者，家长给孩子购买保险，应避免走入三大误区。
误区一，优先为孩子购买保障
在当前中国的社会环境下，绝大多数家庭都只有一个孩子。于是，孩子成为了整个家庭重点关注和保护的对象，因为父母都希望把最好的给孩子，于是很多人首先给孩子买保险，其实这是一个严重的误区。
友邦保险江门支公司营业务发展总监潘绮萍女士告诉记者，保险跟消费品不一样，它不是为了享受，而是为了在被保险人发生不幸时，家庭的经济可以得到补偿或者支援，简单来说，孩子发生了不幸，父母可以继续生活；如果父母发生不幸，孩子无法独立继续生活，所以，对于整个家庭而言，首先需要保障的应该是父母，尤其是家庭的经济支柱。
当然，在优先保障了父母，尤其是家庭的经济支柱后，如果家庭经济条件允许，为子女疾患好将来当然也是必要和重要的。
误区二，只重教育不重保障
有保险工作人员告诉记者，从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可以在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多的考虑了教育金，急不可待的想为孩子规划好美好明天，却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示，与具备教育金储备的儿童保险相比，目前少儿医疗，意外保险的受关注度较少，但据统计，意外伤害已称为0-14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高频损失原则”，也就是说某些风险虽然发生几率很低，但一旦发生，确实我们无法承受的，这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障，意外保障和重大疾病保障的返还型或者保费很低的消费型险种。
误区三，重复购买同类型儿童险
一些家长疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给予孩子，在购买保险时也是如此，往往在学校里，听了一些老师或其他家长的建议，给孩子买了一份学平险，而平日里，跟保险代理人沟通时，又忍不住购买了一些具有保障功能商业儿童险，或者是重复购买多公司相同类型的儿童险。给孩子更多保障是好事，但是家长们忽略了一个问题，对于保障性的儿童保险产品，保险公司一般是实施差额赔付的原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却没有发生任何作用。
因此，家长在购买儿童保险时，要避免重复购买多分同类型儿童险。
无论是问吧提问的，还是QQ等其他方式来咨询的，大部分要买保险的朋友，都掉进了进行产品比较的怪圈，以下是我在问吧上面的一个回答，摘录下来，希望能帮助大家理清思路，更早的拥有合理的保障。
保险是伴随一生的保障，想要事先多了解、比较是十分正常的。
但我感觉您跟好多要买保险的朋友一样，掉进了过于注重比较产品的怪圈。我国现在有几十家寿险公司，产品达千种以上，都比较显然是不现实的。
保险产品，无论是哪家公司的，都是用生命表，经过精算师核算后，提交给保监会审核通过的，而且保监会在统一标准这方面做的越来越好，重疾产品就是一例。所以无论哪家公司的产品，都是好的。从保费来说，同类型产品保费有些区别，是因为保障内容有所区别。比如，一家公司的重疾险是保31种，另一家是保27种，多的那个就有可能比少的那个稍微贵些，当然，还跟很多条款和保障内容有关，如疾病观察期等。即便是最最资深的代理人，我想全比较也是不可能的。
那么，买保险应该注重哪些呢？首先是公司的选择。一家品牌知名、综合实力雄厚、投资经营稳健的大型保险公司，给客户带来的保单收益，是一些小型公司所不能比的。
同样重要的，是选择一位专业、有责任心的优秀代理人，并且这位代理人还要能够提供长期的服务。刚才说到，保险是伴随我们一生的保障，您也不想刚买了没几年，就没有人做服务了吧？虽然现在保险公司都有人专门负责这种“孤儿单”，但可能派来的人不够专业，或缺乏对您的了解，而无法在将来为您家庭继续完善保障需求做出合理的建议。
最后才是产品，这里面，产品的组合最重要，因为保险不是单纯的将一个热卖的产品推销给您。真正专业、负责的代理人，是经过对您家庭深入了解后，首先和您一起分析家庭的理财保障需求，然后通过各险种组合的方式，来解决这些需求和问题。
隔行如隔山，您买家电、或者其他什么，一定不会去了解其制作方法，而是关心是否适合您家里使用，还有就是质量怎么样，售后服务怎么样。保险也是如此，当您知道您家庭的理财保障需求后，只需要了解代理人所提供的计划组合，是否可以真正的解决这些问题，并且保费还在一个合理的区间（一般为家庭年收入的10%-20%，根据所处家庭阶段而不同）。
买保险沟通最重要，代理人对您的情况越了解，做出的组合越适合您。
所以我的建议是，在这里选择优秀的代理人进行接触，您会更早的拥有最合理的保障。当然，如果您能选择我来为您服务，我是非常荣幸的，会很用心的帮您分析。
时下，出于各种目的购买保险产品的人越来越多。但谨记：没有最好的保险，只有最适合自己的保险。鉴于此原则，投保者应当规避两大误区。
保费越便宜越好
为维护市场秩序，保监会禁止保险公司搞价格竞争。因此，各公司每个险种，其条款和费率推出前都经保监会严格审核，使产品费率虽有高低，但差别不大。譬如返还型重大疾病险，同等保额，都是20-30种重大疾病保障，保费有高有低，但保费不是越低就越好。因为乙脑等儿童疾病，一些公司也会列入条款来充数。
还有的公司对癌症理赔只限少数几种，保费是便宜，但保障却少了。又如非固定分红型险种，投保者先要看的不是费率，而应看该保险公司实力如何。因为此时客户和公司是一体，一荣俱荣、一损俱损。而后才在实力相当的公司中，依据服务质量、网点设置等做筛选。
返还型优于消费型
有人买消费型险种，换来一年平安却不开心，觉得白交了钱，就想重新换买返还型险种。保险公司当然说可以，但要投保者加费。
其实，多出的保费经公司运作增值，返还客户后，经营好的公司赚得更多，何乐而不为。如某公司旗下高居新增保单件数之首的险种，就是返还型重疾险。以公司运作实力，这类保单自然多多益善，但投保者除了能拿到返还和部分利息，并非铁定比消费型重疾险合算。多缴的保费累积起来也非小数目，若有更好的投资渠道，如购买货币市场基金，当然不必都放在固定利率的返还型险种上
将保障及投资的观念分开
保险以保障为首要，若要储蓄或投资，应该把钱放在银行或信托投资公司，各司其职，才能发挥最大的效益。储蓄险的报酬率低，可领回的生存金在通膨因素侵蚀下，更降低了价值，无法达到资产增长的效益。
强迫储蓄与投资的渠道很多，例如定时定额投资基金的效益就远大于储蓄险，积极的投资理财，才能让财富累积的速度超过通货膨胀率。从风险管理的角度来看，储蓄险种所要缴交的保费高，保额却偏低，在相同保费预算下，保障效果大打折扣。年轻人的工作及经济状况尚不稳定，应购买纯保障险种，保费负担不会过重，也才能拥有足够的保障。
很多人以为若保险之后，不能把钱拿回来就亏大了，所以不选择定期险，而去投保储蓄险，以为投资报酬率高，还可以3年、5年还本一次。其实储蓄险所谓的还本，不过是把你之前所缴的钱领回去罢了。若将原本要缴给保险公司的储蓄险保费，放至银行生息或是投资股市、基金，反而有较大的回报率。
而传统定期寿险商品是一种有固定期限的保障，一旦保险期间届满，这张保单的保障也跟着结束。
不是每个人都需要寿险
如果以投保寿险是为了保障家人的生活来说，可能不是每个人都需要买寿险，因为保险是保障依赖他人收入而生活的人，如果没有人是依赖你而生活，基本上是不用买寿险，应加强医疗险或意外险。
经过以上说明，你应该了解买保险只是寻求保障，所以应该只买保费低的定期险，主张买定期险，以差额做投资。差额是指储蓄险较高保费和定期险较低保费之间的差额，可以用来投资，以获取叭储蓄险更高的报酬率。
不应让保费成为压力
选择定期险、医疗险及意外险等保障型保险，因为此类保险的保费低廉，又最符合一般人基本的保障需求。此外，大多数人也不会希望以发生意外，来领取赔偿金致富，因此我们有保险的需求，但是并不需要花大钱买保险。
选择好的保险公司及合适的保险产品
至于买到错误保险商品的人，并不是不能解约，不妨趁身体健康、无病史的时候重新先买好保单，再将原有错误保单解约，免得继续吃亏下去。投保保险之前，最好选择一家形象良好、各方面均符合标准的保险公司，这样才有保障。
一是把保险当投资。保险是消费，是对未来的人身和财产的保障，是未雨绸缪，与投资大相径庭，不具有可比性，那种视保险为投资的宣传和认识都是不切实际的；
二是把保险等同于基金。基金的收益绝大部分是用来分红的(达99%)，而保险公司扣除管理费后，只将利润的70%分给客户。买保险的真正目的就是预约一份可靠的保障，是雪中送炭，而不是为你的财富锦上添花；
三是以为同类型的保险各家保险公司保障范围相同。其实，每家公司品种都有各自的侧重点，并不完全一致，需要你在投保前就区分清楚；
四是不顾需要乱买保险。保险范围极广，医疗、大病、养老、教育、婚嫁、意外等包罗万象，应选择自己最需要的才能事半功倍；
五是注意主险而忽略附加险。其实附加险应特别留意，比如已有社会医疗保险的客户，购买附加住院险就没有实际意义，不如选择住院津贴类的补贴险种；
六是热衷于购买人情保单。保险公司的资产状况、经营理念和投资能力才是你选择的关键因素，不要仅仅因为人际关系而购买保险；
七是贪便宜。须知一分钱一分货，价格便宜的保险，其保险责任、保障范围、缴费期限都不同，不是越便宜越划算的，需要认真研究，根据需要和经济能力而定；
八是买了保险就一劳永逸了。购买保险后，要妥善保管好保单和缴费凭证，每年定期检查，并及时交纳保费，以保证保单持续有效。
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