“我上年出了三次险,会不会影响第二年的投保?”市民杨先生是个驾驶新手,拿驾照不到一年的他,开车上路难免磕磕碰碰。杨先生最担心由于第一年的出险太多,影响次年的投保。“保险条款和费率中有无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数,对于杨先生这样的情况,属于上一个年度发生两次以及两次以上责任道路交通事故的,根据相关规定,交强险在下年投保时会上浮10%。”青岛市保险行业协会相关人士介绍说,交强险费率有相关的浮动表格,对上年或连续数年无赔款的,保费最大优惠可达到30%。除此之外,还有哪些情况下车主可享受费率优惠呢?相关人士表示,爱车的出险次数、赔款金额可能会影响次年保费,但及时续保,指定驾驶员、指定行驶区域等都可能带来保费优惠。交强险和商业险可以同时购买,但每辆车只需投保一份交强险和商业险。按照《保险法》第五十六条规定:“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值”,因此即使购买多份,根据损失补偿原则,也只能获得一份赔偿,不会得到超价值赔款。
商业险险种繁多,很多车主搞不清楚到底该选择哪些险种搭配,才能达到最佳性价比。对此,相关人士也给车主们支了几招:首先,对于新手来说,可以投保交强险,车损险和车上人员责任险,不计免赔险这个比较通用的组合。对于经验丰富的老驾驶员,平时磕磕碰碰的概率要少的多,再加上旧车的缘故,所以车损险和盗抢险的选择可以省下,对于车上人员责任险可以用人身保险中的意外险代替。因此老驾驶员可以只投保交强险和商业三者险组合。要知己知彼才能对症下药。如车辆防盗系统比较差,又经常放置到无人看管的停车场,则应投保盗抢险。要合理搭配险种和责任限额,做到保障充分。如上下班代步微型车可以选择10-15万限额的车损险加商业三者险。市民还可巧用特约条款和风险调整系数,节约保费支出。如自身驾驶技术过硬,可选择免赔额特约条款,减少保费支出。再如,固定1-3名驾驶员的,可以选择指定驾驶员条款,达到降低保费的目的。
在买保险前,作为投资者,要做好这几样工作:
第一步:确定自己最担心的问题?
先要确定自己想通过保险产品,为你解决什么财务问题?或者是这个时候最担心的问题。购买保险其实也像吃饭,如果我肚子不俄,就不要到酒楼,浪费时间。
有些保险产品可能只能解决一个问题,如意外险,没带附加险的分红险。
有些保险产品可以一次解决多个问题,如一个附加了多个医疗险的投资连结保险就可以解决退休养老、子女教育及个人健康保障的问题。
那么一般常见与自己有关的财务问题如:
如果是年青人,最需要的个人健康方面:住院、医疗费用开支、意外医疗支出……
简单的一些法则可以帮助你知道自己的需要:
意外险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
个人寿险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
有社保的朋友,个人重大疾病的保障至少为10万或以上,有条件的做到30万以上就更好。没有社保的要买得更多。
如是为人父母,除个人保障外,还要小朋友的高等教育储备,想去什么样的学校读书,读大学时,成绩越差,可能需要的学费要更多,最好的学校:清华大学的每年学费才几千元,但有些一般的大专的学费每年要上万元,
退休养老方面:希望何时退休,50、60、70呢?退休的生活标准比现在高或低?(一般建议退休金目标至少为年收入的10倍。)
强迫自己储蓄……
另外,与自己的家人有关的:
个人意外或疾病后,收入中断后,依靠你收入来生存的人如何办?……
第二步:自己打算花多少钱做保险投资?及你对投资工具的了解程度有多少?
建议一般保险费占年收入的10%或以内,解决养老或子女教育的投资理财保险费占年收入的20%以内。
如果你过往是只把钱放银行的稳健投资者,那么分红险是较合适你现在投资的。
如果你已经有多年的股票及基金的投资经验,可以接受风险的话,那么基金投资与保障于一身的投资连结保险是较不错的选择。
第三步:保险费预算多少?怎么分配才能保证足够的保障?
用有限的保险费预算,解决可能无限多的个人财务问题。所以要对多个财务问题的重要性作出排序,先解决最重要的,然后解决次要的。
根据自己的风险承受能力、投资经验确定是用分红险或是传统保障型(即银行存款与保险的结合)或是投资连结险(基金与保险的结合)。
第四步:在多个保险理财方案中作出自己最满意的方案。
这个步骤必须要专业的理财顾问为你做理财方案,以自己的需要、产品的专业程度等非人为因素去作出选择,不要买人情单、熟人单。
第五步:不同的人生阶段还要做适当的调整
我们的保险投资要根据自己的不同人生阶段所面对的风险侧重点的不同做适当的调整,不是一辈子买一分保单就可以了,所以,在合适的时候增加或减少保险投资是十分正常的。
接触到很多客户,都是听朋友说买了一份保险不错,每年有分红,可以报销,如何如何等等,
于是自己的购买欲望也被激发了。
目前市场上在售的保险产品非常丰富,名目繁多,
健康险,意外险,养老险,定期寿险,分红险,万能险,投连险,等等等等。
是的,市场上好的产品很多,
但我们时刻要提醒自己适合自己的才是最好的。
那么保险应该怎么买呢?先买什么后买什么?
一般来说,我们无法为一个没有沟通过的客户提供保障计划。
因为所有的保障计划都是个针对具体的客户分析之后制作的。
大家自己进行选择判断的时候,可以“三问”自己。
首先要问自己,为什么要买保险,是什么事情或者什么状况让你觉得有风险,你在担心什么?
其次再问,为谁买?谁是家庭的经济支柱?
再问一问自己,要买什么险种?意外?健康?养老?
跟自己的心有了以上三问,沟通清楚了之后,接下来要做的,就是选择一家你可以信任的公司,选择一个好的代理人。
投保人寿险是几十年或者终身的事情,这么长的时间变化是很大的,寿险公司的好坏,关系到你今后甚至是一生的各项保障,因此,在购买保险前一定要多了解保险公司的情况,建议选择历史悠久,经营稳健,服务良好,价格合理的专业大保险公司。
选择一名优优秀的保险代理人,可以让你买到合适的产品,使你的利益得到全面充分的保障,会让你省心,省力。
选择好公司,选择好代理人,专业的事情就交给专业人士来做吧,我们要做的,只是考虑这份计划是不是解决了我的风险问题。
您好!我是太平人寿的理财顾问索莉。太平人寿成立于1929年,是四大国有保险集团之一,秉承三高战略,是高端客户的首选品牌。
其实很多客户买了很多保险,但一直还不太了解保险应该怎么买,在这里我给您提出一些建议,仅供参考。
人寿保险可以解决两方面的问题:第一是人身保障方面,第二是资产保全方面。
人身保障方面,可以给家庭建立四大帐户:第一个帐户是家庭收入保障帐户,主要是给家庭收入较高的一方建立,主要保障意外和身故、残疾,它是杠杆帐户,发生概率是0.5-0.8%,所以最多只要投入年收入的5%就足够了,保障因重大事件造成家庭收入的倾斜和断裂带来的重大损失。第二个帐户是每个家庭成员的健康保障帐户,主要保大病,它的发生概率72.18-80%,所以杠杆比例1:25左右,可以拿出年收入10-15%做大约每人30万保障的规划。第三个帐户是年金领取帐户,主要是教育金和养老金的储备,这是偏储蓄类的帐户,所以杠杆比例大约1:3,因为如果上述两个帐户不发生,那么第三个帐户是100%要发生的,所以可以拿出年收入的10-20%做这样的储备。第四个帐户是长期理财帐户,这个理财途径很多,比如您投过的定投,还有基金、期货、黄金等,主要是为了抵御通货膨胀,让钱为您赚钱,您可以自行规划额度。
第二个功能是资产保全功能,主要解决资产剥离、资产转移和资产传承的问题,为家庭建立一个源源不断进账且无风险、避税避债的现金企业,如您想具体了解可与我联系。
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