还有一点很容易被忽视,这样的家庭正处在上有老、下有小责任最重的阶段,所以在规划保障额度时,也应该将赡养父母的费用考虑进去。
三口之家,首先应考虑为家庭的主要经济支柱购买保险。
先“保障”后“投资”,即先购买重大疾病保险、人身意外保险等保障型的险种,以确保家庭经济支柱在遭遇风险时,能够雪中送炭,帮助整个家庭度过危机。之后,再考虑投保一定的养老险,对晚年生活早作规划,并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。在夫妻双方保障充足的前提下,再安排孩子的健康和教育保障才是比较合理的。
有孩子的家庭购买保险,一定要把大家的保障做足,不能因为爱子心切,盲目地为孩子购买高额保险,而忽略自身保障。要切记父母是孩子的经济来源,只有父母的保障全面了,孩子的基本生活和教育才能得到保证。
孩子建议以医疗健康保障为主,经济条件好的家庭,可以为孩子购买一些教育险或者返还型的少儿险。以表达对孩子的爱。
三口之家买保险,应综合规划,全面兼顾,先后有序,重点突出.首先,重要的经济支柱应该首要补充意外\住院医疗\重大疾病方面的保障,并且保额要充足;
其次,次经济支柱也要相应补充医疗方面的保障。夫妇两人的保障额度最好能支撑家庭责任期的支出。
最后才是孩子的保障。少儿综合医疗+重大疾病保险,如有余钱,再考虑孩子的子女教育及夫妇的养老补充。
有能力的家庭还可以考虑投资保险以做资产增值\保全和转移。
建议
一个三口之家的保障顺序是:
作为一家之长的爸爸:人身保障-重疾保障-意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用报销-分红-投资-养老
妈妈:人寿保障-重疾保障-意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用保障-分红-养老
孩子:意外伤害保障-意外医疗保障-住院费用报销-教育金-创业保障金-婚嫁金-养老金
保险规划对于一个家庭来讲是非常重要的人生规划和理财计划,经济上允许的条件下,一定要及早进行考虑。尤其是作为家里顶梁柱的那一位,更是要进行保险规划。
从专业角度讲,一般是优先考虑大人的意外险+大病保险,这是一个比较全面的健康保证,也是对整个家庭负责人的举动;其次考虑孩子的健康+教育金储备,孩子的教育费用是将来固定的支出,早做准备负担比较轻;如果经济能力允许的话可以考虑大人的养老金业务,年轻的自己为年老的自己早做准备,轻松理财。
保险是分阶段的,也可根据各个家庭的不同情况和不同喜好适当调整,保险组合是量身定做的最好。
作为家庭的经济支柱,需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面,不需要考虑分红和理财方面的产品,资金的利用率太低;年收入的10倍为寿险的保额设计,重疾方面收入的5倍为宜,保障一旦收入中断至少10年收入的持续;一旦重疾至少5年作为康复疗养期;
爱人可以选择终身寿险附加重疾组合,附加一份住院医疗产品,保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划,可以参考新华的“尊享人生”附加重疾组合,年金养老补充;女性寿命长,养老成本高;
刚出生的宝宝,基础的重疾和意外医疗方面做个补充,至少20万的重疾保障非常重要,有医保,其他附加险可以不用补充;同时其他资金可以考虑那种专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划;孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素!
三口之家上保险的一般原则:先大人(尤其是家庭经济支柱的保障),后小孩;先保障,后理财;投保顺序一般为:意外医疗寿险重疾教育金养老金(投资理财);年保费支出为年收入的10-20%;不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善等等。
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