市面上的分红型保险产品主要分为两类,一类叫保额分红,也称增额分红,国际上通称为英式分红,是将红利以增加保额的方式进行分配,即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益,并以此为基础进行下一年度的分配,直到履行保险责任时,将多年复利累积的利益给付客户,同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。由于分红为增加保额,随着客户年龄的增长,保额也会自动提升,即使客户因为年龄增长导致身体状况变化,也不用担心核保加费甚至拒绝投保。目前新华人寿与太平人寿的保险产品大多采用此类分红形式。
另一类则叫保费分红又称美式分红,也称现金红利,是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式:现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息,则红利按照保险公司设定的利率按复利递增,但并不加在保额上。这期间,如果投保人需要支取,也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄,用红利作为趸缴保费,按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似增额分红的做法。所以,如果你不是购买的增额分红型保险产品也可以采用这种方式来提高保障额度。
我国目前的社保体系是由“五险一金”,在《关于阶段性降低社会保险费率的通知》发布后,生育保险和医疗保险合并,我们熟悉的“五险一金”变成了“四险一金”。那么,生育保险和医疗保险合并的方式是什么呢?
生育保险和医疗保险合并的方式主要有以下两种:
一:行政命令的方式
地方人社部门的相关主管部门工作人员处建议,如果要使二者尽快合并,可以采取行政命令的方式,只采取把医保和生育险基金进行简单合并的方式。通过将两项基金合并,就可以把二者打通,让合并后的基金不分彼此,可以用来统筹使用,支付有关医保和生育险的各种费用。
二、修改上位法的方式
如果希望这项制度的改革更加彻底,就需要修改上位法,即通过全国人大修改《中华人民共和国社会保险法》,从中删除生育保险这一险种,将其功能纳入基本医疗保险中,并扩大医保基金的覆盖范围和支付渠道。
对于今后生育保险和基本医疗保险的合并实施,到底是要彻底废除生育险,还是只把两项保险的基金合并后打通使用,各地和业内还存在一定争议。
不过目前具体政策并未出台,还要等待进一步落实。
据了解,目前我国的社保体系由“五险一金”组成。其中,养老保险总费率28%(单位缴费20%、个人缴费8%)、医疗保险8%(单位缴费6%、个人缴费2%)、失业保险费率2%(单位个人比例各省自定),工伤保险和生育保险由单位缴费个人不缴,工伤保险平均费率为0.75%,生育保险的平均费率为不超过0.5%。
8在日常办理个人住房公积金各项业务的市民当中,提取后用以偿还每个月的按揭贷款的,占到绝大多数。那么,提取公积金还贷,有什么具体规定?是不是一定要亲自去公积金管理部门提取公积金后,才能拿去还贷?
目前,有两种公积金提取方式可以用来还贷。其中,除了市民自己去提取外,还可以委托公积金管理部门逐月划转公积金到自己的按揭还贷银行账户上。
自己取:一年只能取一次
在住房按揭贷款没有偿清之前,自己跑去公积金管理中心提取公积金用来还按揭,是市民通常会想到的一种方式。不过,以这种方式提取公积金,只能是一年取一次,且必须对月支取。所谓对月支取,简单而言,就是不管公积金账户中有多少金额,每年只能提取从房贷发放的月份到次年同一月份的公积金。
其中,房贷为纯公积金贷款的,提取时需要带上身份证原件及复印件,填妥并加盖单位印章的一式三联《宁波市住房公积金提取申请书》,个人住房公积金贷款合同原件———如果贷款不是市住房公积金管理中心而是各分中心发放的,还需要到银行去开一份银行还贷情况证明书,上面必须载明上一年自贷款月份起12个月的还款本息。
而取得商业性贷款或组合贷款的,提取公积金还贷时,除了要带身份证原件及复印件以及《宁波市住房公积金提取申请书》外,还必须带上贷款合同原件及复印件、银行还贷情况证明书,还有房产证原件及复印件。
委托提取:每个月自动划转
除了一年一次的对月提取外,符合条件的市民,还可以向公积金管理中心申请办理委托提取住房公积金业务。办好后,以后每个月缴纳的公积金,就会自动被划转至市民指定的账户中用于偿还住房公积金贷款。
该项让人省心的公积金业务的全称,叫做“归还住房公积金贷款委托提取住房公积金逐月划转业务”。该业务是指取得市住房公积金管理中心发放的纯住房公积金贷款的职工,在未清偿贷款本息前,通过与市住房公积金管理中心签订委托提取协议书的方式,委托市住房公积金管理中心每月将委托人及其共同提取人住房公积金账户内不大于上月已还款的金额,直接划入指定的账户内。
需要提醒的是,可申请委托提取业务的对象,是取得公积金管理中心发放的住房公积金贷款(含组合贷款)的职工,职工签约时个人住房公积金账户仍在中心,且账户状态为正常缴存。配偶纳入同一套房屋还贷提取时,则必须和主借款人一起到中心办理委托提取关系人的增加。
此外值得注意的是,刚获得贷款的市民与公积金管理中心签订委托提取协议后,第一个月必须自筹资金进行还款。公积金管理中心在次月收到银行提供的还款数据后,才会对市民上月的还贷金额进行划转,划转金额以账户余额为限且不大于上月已还款本息之和。
减额交清(简称:减保)是指在本合同具有现金价值的情况下,投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,本合同继续有效。此项功能仅限于标准体,它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
减额交清的举例说明
假如您以分期付款方式,买下一套漂亮的房子,可在付了五年后,由于种种原因,您无法再交余下的款项。这时,通常房产公司会告您违约或在扣除房租及违约金后退您部分房款,请您走人。但有一家房产公司可以为您提供一套小点房屋,且剩下的钱分文不付。这就相当于保险中的减额交清:当您因为种种原因不再缴费时,通过办理减额交清,相应降低保额,可减少由于退保带来的损失。
减额交清的办理
办理减额交清的手续非常简单。只要向保险公司提出书面申请,并连同保单一起交至保险公司即可。需要注意的是,书面申请一定要在续期保费的宽限期期满之前,也就是缴费日后的两个月内;并且减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下,以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。
业内专家认为,减额交清适合将来很长一段时间内无法缴付保费的客户。如果只是一时出现资金周转问题,投保人可以通过自动垫缴、改变缴费方式等其它方式解决,尽量不要选择减额交清为好。因为,减额交清后,毕竟其保额降低,减少了利益所得。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +