我的一位朋友经营一家私人诊所，这天，我去给她送孩子的学平卡。
去的时候，她正在和病人闲聊，我不便打扰，就在一旁听着。一听得知，这人家中的孩子刚满月。我朋友当即向她推荐我，告诉他买保险可以找我。于是他就饶有兴致地咨询起宝宝的保险来。聊的过程中，逐步掌握了他家的基本资料：三口之家，爱人在家带孩子，本人是厨师，30岁，月收入三千左右，无社保，仅有新农合，目前租房子住，孩子妈没有奶水，光奶粉要花费将近1千。因为我朋友的关系，我们初次见面就感觉不是很陌生，我们约好周日到他家拜访。
回来后，我仔细地分析了这位准客户的家庭情况，年收入40000元不到，考虑到他家庭每月必须的支出，保费尽量不超过6000元。以年收入的十倍算出保障额度达到40万就够了。康宁终身年交3480元，交费期20年，重疾保障12万。附加住院医疗250元，1万元以内可以按90%报销。定期寿险，年交760元，20年期，20万的身故保障。另外再加上一张意外卡折，年交100元，保10万。这样，即使家庭经济支柱发生意外或重疾，也有能力去抵御这些风险。为他妻子设计了6万的重疾保障附加住院医疗。孩子就办一张卡张，平常的住院医疗意外门诊都可以报销一部分了。Bx010.cOm
去了以后，拿出计划书。他有些吃惊，因为他原来想的是给宝宝存点钱，以后上大学可以用。他家的亲戚也有几个是这么做的。我告诉他，保险产品不是超市里的商品凭喜好购买，它是客户所需要的，而不是客户感兴趣的，保险代理人用专业的知识为客户分析，制作最合理的险种组合，最大程度地规避风险。如果我按照客户的意思，想买哪种就卖哪种，那是对客户的极端不负责任。正好最近合肥发生了一个活生生的例子，一个农民工因为想多挣些钱，在酷暑中扛包，中暑死了。才47岁，丢下老婆孩子，这日子怎么过啊？也许是这件事让他感受到了生活中处处潜伏的危机，他最终同意了这份计划并在一周内签了保单。
我为自己的坚持感到骄傲，虽然按照客户的意图卖他喜欢的险种会更容易些，可是作为一名专业的保险代理人，我要对自己的行为负责，对信任我的客户负责。
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年缴保费：6000元
客户需求：两口都是上班族，有一个3岁女儿，月均家庭收入6000元。想给全家人做个保险计划！
像张女士这样的家庭，收入不高，建议先完善
社会医疗保险，然后补充商业保险。例:
年缴保费5600元(低保费高保障)
1、 先生利益：意外保障30万、大病保障15万、
意外医疗、疾病医疗保障。
2、 张女士利益：意外保障30万、意外医疗、
疾病医疗保障。
3、 孩子利益：意外保障30万、大病保障1万、
意外医疗、疾病医疗保障、教育金储蓄。
浙江省政协委员、中国人寿浙江省分公司总经理祝平向近日召开的浙江省政协十届五次会议提交一份提案，呼吁建立低收入群体小额人身保险保障体系。
祝平指出，低收入者在日常生活中会面临着比一般人更多的风险，包括意外伤害风险、死亡风险、健康风险、老年收入不足风险、失业风险等，这些风险通常会严重危及到他们的基本生存。而小额人身保险具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，能够帮助低收入者规避某些危及到其基本生存的风险，例如死亡、重大疾病开支、意外伤残等。目前，100多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为低收入人群提供保障服务。我国正面临着贫富差距拉大、城乡弱势群体保险保障不足等社会问题，低收入者及其家庭面临着比普通人及其家庭更大的风险。推行小额人身保险能够在一定程度上降低低收入者风险的损失程度，减少低收入者因疾病、意外事故等加剧贫困的情况，同时能有效缓解社会贫富差距过大的问题，符合中国保监会提出的“不仅要锦上添花，更要雪中送炭”的保险业发展人本思想，有利于推进和谐社会建设。因此，开展小额人身保险不仅是现实的紧迫需要，更具有深远的政治意义。
祝平建议，采取政府推动、各方参与、商业保险公司实施的模式，探索在浙江省城乡建立“低收入群体小额人身保险保障体系”，为低收入群体提高有效的人身意外保障，促进低收入者家庭和社会的和谐稳定。祝平提出的具体建议包括：
一是省政府社保、民政、计生、老龄委等多方配合，确定保障对象和保障需求，力争将全省低收入群体通过各个主管部门配合，统一纳入低收入群体小额人身保险保障体系，并成为其他保障体系的一部分。二是省政府金融办和省保监局牵头负责制定浙江省《城乡低收入群体小额人身保险试点工作实施方案》，明确试点工作指导思想、试点产品、试点工作任务、试点时间和试点要求等，并以政府文件的形式推广实施。三是各级政府财政支持、社会和企业赞助、商业保险公司提供产品价格最大优惠，实现资金筹集上的统筹兼顾和多方分担。同时，低收入群体个人不需缴纳保险费。四是加大小额保险推广宣传力度，积极引导非收入群体个人或集体自愿出资，购买小额人身保险，提高浙江省小额保险覆盖面，健全社会保障体系。
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