当耳边响起，宋祖英的那首“今天是个好日子，心想的事儿都能成，明天是个好日子， 打开了家门咱迎春风。”而今，五七工也同样迎来了属于他们的好日子，只因五七工养老保险。
“将‘五七工’、‘家属工’等纳入基本养老保险,意味着我们的社会保障体系覆盖面更广,社会保障受益人群更多,我们有信心在今年完成这项任务。”
“五七工”、“家属工”,这些特殊时代背景下产生的特殊群体的参保问题,终于有了解决之道。
今年69岁的陈梅荣老人曾是一名“五七工”，她在伊宁市一家公有制企业干了30年的临时工，当企业破产改制后，许多像她这样的临时工从此离开了企业，医疗、养老无着落。但如今，老人的生活与过去相比却发生了很大的变化。
5月23日，当陈梅荣知道记者是来了解“五七工”享受政策后的感受时，高兴地说道，自从2010年8月第一次拿到400元养老金到现在，每月养老金已经增加到了885元，老人说：“国家的政策真是好，没想到我们这些‘五七工’到老了还享受到国家的养老保险政策。每个月都有养老金，生活有保障了。”习惯了一分钱掰成两半花的老人，今年过年时还给了每个孙子、孙女100元压岁钱。
很多年后，我们在回顾历史时也许会对“五七工”、家属工这个历史名词感到陌生，但对于这些亲历者来说，所带给他们的也许更多的是惊喜，从过去医疗、养老没人管，到如今月月领到养老金，并按照农村和城镇的不同分别纳入医保统筹范围，他们切实感受到了党的惠民政策。笔者从有关社保局了解到，截至2011年底，这两年共有14978名“五七工”、家属工领到了养老金。看来，五七工养老保险也真正落到实处。
近两年，国家、自治区又连续调整了最低工资标准，州直“五七工”、家属工的基本养老金标准也同时提高，并为他们发放取暖补助，紧接着自治区又出台了80岁以上老人高龄津贴发放标准，在这些“五七工”、家属工中，80岁以上的老人又一次感受到了党和国家好政策的温暖。如今“五七工”、家属工的生活越来越好了。
“五七工”人员纳入城镇企业职工基本养老保险缴费以来，从最早根本没有退休金到现在每月领取七、八百元的养老金，这样的变化让“五七工”感受到了无比幸福，面对五七工养老保险，他们终于了结老有所养，老有所依的心愿。
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养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
从上述的定义可以看出养老保险属于社会保险，不是商业保险。
养老保险具有以下特点：
1、养老保险具有强制性。国家通过立法，强制用人单位和劳动者个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休以后的基本生活。
2、养老保险具有互济性。养老保险费用来源一般由国家、企业或单位、个人三方共同负担，并在较高的层次上和较大的范围内实现养老保险费用的社会统筹和互济。
3、养老保险具有普遍性。每个人都有老年岁月，这是人生的必经阶段。养老问题不仅是社会问题，而且是一个全球性问题，关系到一个国家或社会的经济发展与社会和谐，需要我们予以足够的重视。由于养老保险的实施范围很广，被保险人享受待遇的时间较长，费用收支规模庞大，因此，必须由政府设立专门机构，在全社会统一立法、统一规则、统一管理和统一组织实施。
我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。我国的养老保险由三个部分（或层次）组成。
一是基本养老保险。基本养老保险是按国家统一的法规政策强制建立和实施的社会保险制度。企业和职工依法缴纳养老保险费，在职工达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位并办理退休手续后，社会保险经办机构向退休职工支付基本养老保险金（也称“退休金”）。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。
二是企业补充养老保险。企业补充养老保险是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它居于多层次的养老保险体系中的第二层次，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业补充养老保险与基本养老保险既有区别又有联系。
其区别主要体现在两种养老保险的层次和功能上的不同，其联系主要体现在两种养老保险的政策和水平相互联系、密不可分。企业补充养老保险由劳动保障部门管理，单位实行补充养老保险，应选择经劳动保障行政部门认定的机构经办。企业补充养老保险的资金筹集方式有现收现付制、部分积累制和完全积累制三种。企业补充养老保险费可由企业完全承担，或由企业和员工双方共同承担，承担比例由劳资双方协议确定。企业内部一般都设有由劳资双方组成的董事会，负责企业补充养老保险事宜。
三是个人储蓄性养老保险。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人账户，本息一并归职工个人所有。
职工达到法定退休年龄经批准退休后，凭个人账户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付给本人。职工跨地区流动，个人账户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡，记入个人账户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。
社会养老保险已经赢得人们的关注，不过很多朋友在具体知识方面往往了解的并不多。为了能够更好认知这部分的内容，南通朋友对南通养老保险也十分关注，各位朋友都应该丰富这部分的知识，只有对这部分的知识更科学了解才能够获取更为理想的答案。
很多朋友对南通养老保险缴费情况并不是十分了解，认知这个问题的时候，养老保险采取单位和个人双向承担的模式，而单位需要承担百分之二十的费用，个人只需要承担百分之八的费用便可。而在南通养老保险缴费的时候，根据整体单位的员工月平均工资以及个人的上年度月平均工资，这样在基数方面也是不同的，对于高于或者是低于社会基本工资的情况下，最高为百分之三收取，最低为百分之零点六，人们都应更好认知。
在对整体南通养老保险费用情况了解之后，很多朋友对于整体政策方面的变化也十分重视。从养老保险待遇方面采取了提升的政策，可是整体的退休年龄也采取了推迟的政策，将在男女方面实现统一65周岁退休。而推迟政策也是非常和缓的，自1965年出生后的人群采取逐年递增一岁的退休方式，这样在2030年的时候才能实现整体统一的标准。
而在提升的南通养老保险待遇情况下，人们能够意识到整体社会生活消费也在提升，所以只能够满足基本的生活水平。正是因为这样，商业养老保险投保也成为生活中应重视的一部分，和社会养老保险更好融合之后，这样人们整体的生活水平才能够更高，而每位朋友都应该更认真的关注这部分的内容，使得晚年生活具有理想保障。
在了解南通养老保险时候，平安保险公司也成为人们重视的一部分，在整体口碑方面非常不错，当然在权威性方面也值得人们的认可，这样每一位朋友都能够获取更理想的答案，也能为养老提供更多的保障。而在实际险种选择的过程中，平安老年人综合保险以及其他险种都是非常适合的，各位朋友可以选择真正适合个人的险种，晚年过的更加滋润。
投保养老保险是人生的一个大事，从养老保险被正式提出以来很多人都会希望有一份属于自己的养老保险。而在我们的实际生活中养老保险在划分上分社会养老保险和商业医疗保险，两种养老保险从名字上就能够看出有区别那么这两种保险都是怎么投保的呢？
首先我们先来介绍一下社会社会养老保险是什么？商业养老保险是什么？
社会养老保险：在养老保险前加上了社会的词汇从这一点我们就能够看出这个保险是一个社会型的保险，几乎每个参加工作的人都有一份社会养老保险。为什么会出现人手一份？因为这种保险具有强制性，国家要求用人单位必须要给员工缴纳社会保险，而这其中就包括养老保险这一项。
商业养老保险：商业养老险是保险公司来盈利的一个保险项目，这个保险是出于自愿原则投保的。如果说你有需要，你想要在有社会养老保险或者在没有保险的基础上为自己的未来寻求一份保障那就可以投保商业养老保险。投保养老保险无外乎是为自己年老之后做打算，商业养老保险在保险规定的范围期限内，你可以在固定的时间段到保险公司领取养老保险。
投保社会养老保险是由用人单位进行的，当然你也可以自己进行养老保险的投保，但是手续比较麻烦，在这里不推荐你自己投保养老保险。投保商业养老保险则需要我们自己来选择保险公司，然后选择保险公司的保险项目，通过保险合同来成立我们和保险公司之间的保障关系。
平安养老保险公司是一家专门做养老保险的企业，同时它也是中国平安保险公司旗下的一个保险公司，而平安养老保险公司的保险业务深受消费者的欢迎。平安养老金保典，是平安养老在业内率先打造的保险服务品牌，其专业的服务理念一直处于行业领先水平，因此选择平安养老金保典投保的话绝对会让你有物有所值的感觉。
再多说两句，平安养老金保典累计服务的企业多大65万家，其每年涉及到的保险对象约为5000万人，这对一个保险公司来说是其成功的表现，而且平安养老金保典产品涵盖人寿、健康、意外及养老保险，全面的保障让你从心底里放心。还在等什么，马上去平安官网为自己的爸爸妈妈投保养老保险吧！
1 35岁，养老规划的界标
从什么时候开始为自己的晚年生活做规划？每个人可能都会有基于自己收入和家庭情况的答案。随着养老新政的执行和我国老龄化社会的到来，专家给出的理想年龄是35岁。一位专业人士算了一笔账：个人养老账户的规模由本人缴费工资的11%调整为8%后，一位目前月薪2000元的职工，缴费10年，退休后每月才能领到385元养老金。考虑到10年后的通货膨胀水平，区区385元对于养老来说是远远不够的。
记者近日从省会一些寿险公司了解到，随着养老政策的调整，前来咨询和购买保险的有一个明显的增势，大约在5-10%。
某人寿保险公司理财规划中心刘经理告诉记者，根据我国现行的政策，职工退休之后，所能领到的基础养老金和当时当地的工资水平密切相关，也和当时当地经济发展水平密切相关。虽然影响短期还无法显现，但有一点是肯定的，单单靠基础养老金，对于个人维持一个生活水平不会急剧下降的老年生活显然不够，因此个人应该在35岁之后制定养老计划，就成为了每个人未雨绸缪的必要步骤。虽然本次养老政策的调整是为了做实个人账户，解决未来巨大的缺口问题。但客观上也为35岁以下的年轻人敲了一下警钟：社会养老金只能提供最为基本的保障，要保证晚年有品质的生活，年轻人也应为自己做好养老计划，将养老纳入家庭理财的计划中。
“养老，一个迟早都要到来的大问题，对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早，你的负担就越轻。作家张爱玲说过‘出名要趁早’，从理财的角度来说，养老规划何尝不是这样。”某保险公司理财规划中心的刘经理说。刘经理表示养老计划，要坚持“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性”的原则，并且必须将养老与其他投资计划单列。
有经济头脑的人可以发现，此次养老政策的调整，在综合了通货膨胀等因素后，一个以社会平均工资水平缴纳基本养老金的职场新人，虽然缴费基数相同，但3%的差额所产生的本金损失，以及随之产生的收益损失，相对已工作多年的人来说，结果大不相同。而且，工资越高，养老金新规对个人的影响越大。这也正是我们倡导将养老规划提前到35岁的重要原因。
目前，国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准之一就是“养老金替代率”，它通常以“某年度新退休人员的平均养老金、上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。眼下已经退休的我们的父辈中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，所以有人会盼着退休享福，因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说，未来的养老金替代率会下降到40%左右，其保障程度远远低于我们的父辈。针对这一现象，各大商业保险公司也已经开始做准备，纷纷推出了自己的养老产品，而针对年轻高收入的白领，保额高达千万的富人险种也纷纷问世。养老，即使对35岁以下的年轻人来说，已经不再遥远。
2 退休金，如何“钱生钱”
“退休了少花点，少吃点，如今那么多投资陷阱都是以我们老年人为目标的，所以我的方法就是多省点钱放在银行里。”家住省会中南小区的退休铁路职工崔大爷这样说。
退休金是我们每个人退休之后赖以生存的主要命脉。年轻时未雨绸缪，及早开始储蓄，做长期理财规划，并购买适当的年金型保险、医疗保险等，这无疑是保障退休生活的最佳方式。但总有一天我们会退休。此时面对“开源”和“节流”两种让退休金花得长久些的途径，大多人会像崔大爷一样选择后者，这当然也是最为简单实用的。但是对于退休在家有大量闲暇时间的人来说，“开源”也不失为一条让退休金花得长久些的办法。
理财专家分析认为，退休前我们有收入，可持续投资，但退休后，收入没了只有支出。所以在退休后，要能立刻提供稳定、定期的现金收入，规避风险成为退休金规划的最大要求；其次，针对退休前是资产的累积期，退休后进入消耗期的特点，退休金理财对现金流量的要求并不亚于对报酬率的要求。
保全至上，是退休金投资应该坚持的原则。平时除了必要的生活费与保险支出外，建议按计划提取退休金的一定比例做稳健型投资，如基金、次级债券等，应避免风险较大的投资。消除负债也是退休之后必做的工作之一，如果还背有债务，如房屋贷款等，就需要考虑重新配置资产了，如将大房换成小房，以尽量减少负债。
近年来股市的持续低迷，个人通过投资股票而获利的难度越来越大，对退休人士而言，不妨投资分红为主的基金(如债券基金、货币市场基金)、债券等。另外，定期定额作为一种简单的基金投资方式而言，比较适合退休工人的长期投资方式。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额，通常只要500元，就可以投资基金的一种理财方式。定期定额的投资方式不仅可以让长期投资变得简单化，也会减少在理财规划上花费的时间和精力。
3 商业保险，一根不可缺的拐棍
“如果不降低生活质量，只有借助于商业养老保险，用养老险来补充社会养老金与现有收入之间的差距。”这是一位理财专家的建议。众所周知，我国目前的社会养老保障体系有三大支柱：社会保险、企业年金与个人商业养老保险。如今，没有人指望单靠社保来安度晚年。最近20年来，我国社会养老保障体系发生了显著变化，个人养老财务规划也不得不转换观念，以适应新的体系。
“新政执行后，我们的养老保障也相对缩水，真后悔没有在50岁前买一份商业保险。”省会一位在钢厂工作的刘师傅最近咨询了好几家保险公司，以前觉得单位保障还不错的他突然对自己的晚年生活产生了危机感。
其实，像刘师傅这类单位不错的尚未退休的在职人员，也是比较需要通过个人理财方式购买商业养老保险的。而且在整个养老保障体系中，商业保险正在成为不可或缺的一部分。首先，养儿防老的传统方式已无法适应未来社会。随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4-2-1”的家庭模式即将到来，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”。而我们每月都上缴的社会养老保险费，只能保证退休时的基本生活需求，完全靠基本养老金，退休人员只能维持中等偏下的生活水准。所以，购买商业保险也成为目前人们规划养老生活最主要的方式。但是，目前我国的实际情况是，许多人并不真正了解商业养老保险的重要性，真正有意识的购买就更是少之又少了。
其实目前许多寿险公司都推出了将养老金、生命赔付乃至重大疾病保障捆绑在一起的产品，它不仅可以让投保人选择按月或按年领养老金，而且为他们增添了生命、重大疾病的保障。
那么，应该花多少钱买养老保险呢？专家建议，总保费支出一般应占家庭年收入10%-20%为宜。另外，投保养老险应该越早越好，因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
4 企业年金：何时能叫好又叫座
养老保障体系的另外一个支柱是最近炒得火热的企业年金，即企业自愿为员工建立的补充养老保险制度。有专家表示，企业年金与社会基本养老保险既相互补充，又相互替代。建立由社会基本养老保险、企业年金和个人储蓄组成的三大支柱养老保障体系，是我国养老保障体制改革的目标。
虽然企业年金正在被广泛热炒，好评如潮，但是一涉及到实质性问题，各个企业又开始顾左右而言他了，企业年金正在面临“叫好不叫座”的尴尬局面。业内人士指出，企业年金面临“三冷三热”的局面，从执行系统看，是上面热下面冷；从运作系统来看，是机构热企业冷；从政策层面来看，是市场热源头冷。
与基本养老保险相比，企业年金不是强制性的社会保险，由企业根据国家政策自愿实施。正是因为这点不同，使得绝大部分企业出于自身考虑，不愿为职工缴纳“多余”的费用。因此，也就出现了目前的尴尬境地。
专家普遍认为目前影响年金市场迅速发展的瓶颈是税收优惠政策。“目前，员工交企业年金的钱，是企业在员工税后工资中代扣的；若干年后，员工可以领到的企业年金，应该按什么样的个人所得税缴纳，目前国家也没有明确政策。”一位企业老总说出了他的忧虑。
有专家表示，我国在国际市场上具有比较优势的产品仍然是劳动密集型产品，这种优势的来源主要是我国丰富的劳动力资源和低廉的劳动力成本，而低廉的劳动力成本当然也包括养老保险等税费。因此建立了企业年金制度可就意味着成本上升竞争力下降，企业自然瞻前顾后。
劳动保障部门的一位官员表示，毕竟企业年金这一新的养老金来源才刚刚萌芽，发展还是大趋势。按照理想的预期，企业年金与社会保险将构成个体的大部分养老金来源。
岁末来临，各种奖金和红包让大家的钱包比往常鼓了不少，如何在开源节流之后完善自身的理财规划，让财富金字塔的搭建更加稳健？做好各类保障是首当其冲的问题，你是否想过，替父母买份保险养老呢？
“金理财”邮箱自开通后收到众多读者的来信，从中我们也了解到，现在部分年轻人已经在担心父母今后的养老问题，如何规划父母的养老问题也成了这些年轻人所关心的理财话题。
应这些读者的需求，本期的“金理财”关注年轻人的父母的养老问题。
调查
父母需要商业养老保险吗？
18位受访者中有17人为“父母养老”担心
不管是有社保的，还是没社保的，一些年轻人现在就在担心父母的养老问题了。到底有多少年轻人会担心父母的养老问题呢？记者随机采访了18位刚刚参加工作的应届毕业生。调查的问题主要是：你的父母有社保吗？你认为父母需要补充商业养老保险吗？
我们得到的调查结果如下：18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到因为父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。记者了解到，这16人中的3个年轻人曾经和父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
算账
父母的养老金需要多少？
仅20年吃饭的费用
要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，记者发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
事实上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元（不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用）。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15%左右，因此，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
“孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。”太平人寿宁波分公司个人业务部的负责人陈大荣说。因此，如果作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
1 35岁，养老规划的界标
从什么时候开始为自己的晚年生活做规划？每个人可能都会有基于自己收入和家庭情况的答案。随着养老新政的执行和我国老龄化社会的到来，专家给出的理想年龄是35岁。一位专业人士算了一笔账：个人养老账户的规模由本人缴费工资的11%调整为8%后，一位目前月薪2000元的职工，缴费10年，退休后每月才能领到385元养老金。考虑到10年后的通货膨胀水平，区区385元对于养老来说是远远不够的。
记者近日从省会一些寿险公司了解到，随着养老政策的调整，前来咨询和购买保险的有一个明显的增势，大约在5-10%。
某人寿保险公司理财规划中心刘经理告诉记者，根据我国现行的政策，职工退休之后，所能领到的基础养老金和当时当地的工资水平密切相关，也和当时当地经济发展水平密切相关。虽然影响短期还无法显现，但有一点是肯定的，单单靠基础养老金，对于个人维持一个生活水平不会急剧下降的老年生活显然不够，因此个人应该在35岁之后制定养老计划，就成为了每个人未雨绸缪的必要步骤。虽然本次养老政策的调整是为了做实个人账户，解决未来巨大的缺口问题。但客观上也为35岁以下的年轻人敲了一下警钟：社会养老金只能提供最为基本的保障，要保证晚年有品质的生活，年轻人也应为自己做好养老计划，将养老纳入家庭理财的计划中。
“养老，一个迟早都要到来的大问题，对它的规划绝对是宜早不宜迟的。越早，你的负担就越轻。作家张爱玲说过‘出名要趁早’，从理财的角度来说，养老规划何尝不是这样。”某保险公司理财规划中心的刘经理说。刘经理表示养老计划，要坚持“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性”的原则，并且必须将养老与其他投资计划单列。
有经济头脑的人可以发现，此次养老政策的调整，在综合了通货膨胀等因素后，一个以社会平均工资水平缴纳基本养老金的职场新人，虽然缴费基数相同，但3%的差额所产生的本金损失，以及随之产生的收益损失，相对已工作多年的人来说，结果大不相同。而且，工资越高，养老金新规对个人的影响越大。这也正是我们倡导将养老规划提前到35岁的重要原因。
目前，国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准之一就是“养老金替代率”，它通常以“某年度新退休人员的平均养老金、上一年度在职职工的平均工资收入”来获得。眼下已经退休的我们的父辈中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，所以有人会盼着退休享福，因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。但对于35岁以下的青年人来说，未来的养老金替代率会下降到40%左右，其保障程度远远低于我们的父辈。针对这一现象，各大商业保险公司也已经开始做准备，纷纷推出了自己的养老产品，而针对年轻高收入的白领，保额高达千万的富人险种也纷纷问世。养老，即使对35岁以下的年轻人来说，已经不再遥远。
2退休金，如何“钱生钱”
“退休了少花点，少吃点，如今那么多投资陷阱都是以我们老年人为目标的，所以我的方法就是多省点钱放在银行里。”家住省会中南小区的退休铁路职工崔大爷这样说。
退休金是我们每个人退休之后赖以生存的主要命脉。年轻时未雨绸缪，及早开始储蓄，做长期理财规划，并购买适当的年金型保险、医疗保险等，这无疑是保障退休生活的最佳方式。但总有一天我们会退休。此时面对“开源”和“节流”两种让退休金花得长久些的途径，大多人会像崔大爷一样选择后者，这当然也是最为简单实用的。但是对于退休在家有大量闲暇时间的人来说，“开源”也不失为一条让退休金花得长久些的办法。
理财专家分析认为，退休前我们有收入，可持续投资，但退休后，收入没了只有支出。所以在退休后，要能立刻提供稳定、定期的现金收入，规避风险成为退休金规划的最大要求；其次，针对退休前是资产的累积期，退休后进入消耗期的特点，退休金理财对现金流量的要求并不亚于对报酬率的要求。
保全至上，是退休金投资应该坚持的原则。平时除了必要的生活费与保险支出外，建议按计划提取退休金的一定比例做稳健型投资，如基金、次级债券等，应避免风险较大的投资。消除负债也是退休之后必做的工作之一，如果还背有债务，如房屋贷款等，就需要考虑重新配置资产了，如将大房换成小房，以尽量减少负债。
近年来股市的持续低迷，个人通过投资股票而获利的难度越来越大，对退休人士而言，不妨投资分红为主的基金(如债券基金、货币市场基金)、债券等。另外，定期定额作为一种简单的基金投资方式而言，比较适合退休工人的长期投资方式。定期定额是指每月从银行存款账户中拨出固定金额，通常只要500元，就可以投资基金的一种理财方式。定期定额的投资方式不仅可以让长期投资变得简单化，也会减少在理财规划上花费的时间和精力。
3商业保险，一根不可缺的拐棍
“如果不降低生活质量，只有借助于商业养老保险，用养老险来补充社会养老金与现有收入之间的差距。”这是一位理财专家的建议。众所周知，我国目前的社会养老保障体系有三大支柱：社会保险、企业年金与个人商业养老保险。如今，没有人指望单靠社保来安度晚年。最近20年来，我国社会养老保障体系发生了显著变化，个人养老财务规划也不得不转换观念，以适应新的体系。
“新政执行后，我们的养老保障也相对缩水，真后悔没有在50岁前买一份商业保险。”省会一位在钢厂工作的刘师傅最近咨询了好几家保险公司，以前觉得单位保障还不错的他突然对自己的晚年生活产生了危机感。
其实，像刘师傅这类单位不错的尚未退休的在职人员，也是比较需要通过个人理财方式购买商业养老保险的。而且在整个养老保障体系中，商业保险正在成为不可或缺的一部分。首先，养儿防老的传统方式已无法适应未来社会。随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4-2-1”的家庭模式即将到来，即一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”。而我们每月都上缴的社会养老保险费，只能保证退休时的基本生活需求，完全靠基本养老金，退休人员只能维持中等偏下的生活水准。所以，购买商业保险也成为目前人们规划养老生活最主要的方式。但是，目前我国的实际情况是，许多人并不真正了解商业养老保险的重要性，真正有意识的购买就更是少之又少了。
其实目前许多寿险公司都推出了将养老金、生命赔付乃至重大疾病保障捆绑在一起的产品，它不仅可以让投保人选择按月或按年领养老金，而且为他们增添了生命、重大疾病的保障。
那么，应该花多少钱买养老保险呢？专家建议，总保费支出一般应占家庭年收入10%-20%为宜。另外，投保养老险应该越早越好，因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。
4企业年金：何时能叫好又叫座
养老保障体系的另外一个支柱是最近炒得火热的企业年金，即企业自愿为员工建立的补充养老保险制度。有专家表示，企业年金与社会基本养老保险既相互补充，又相互替代。建立由社会基本养老保险、企业年金和个人储蓄组成的三大支柱养老保障体系，是我国养老保障体制改革的目标。
虽然企业年金正在被广泛热炒，好评如潮，但是一涉及到实质性问题，各个企业又开始顾左右而言他了，企业年金正在面临“叫好不叫座”的尴尬局面。业内人士指出，企业年金面临“三冷三热”的局面，从执行系统看，是上面热下面冷；从运作系统来看，是机构热企业冷；从政策层面来看，是市场热源头冷。
与基本养老保险相比，企业年金不是强制性的社会保险，由企业根据国家政策自愿实施。正是因为这点不同，使得绝大部分企业出于自身考虑，不愿为职工缴纳“多余”的费用。因此，也就出现了目前的尴尬境地。
专家普遍认为目前影响年金市场迅速发展的瓶颈是税收优惠政策。“目前，员工交企业年金的钱，是企业在员工税后工资中代扣的；若干年后，员工可以领到的企业年金，应该按什么样的个人所得税缴纳，目前国家也没有明确政策。”一位企业老总说出了他的忧虑。
有专家表示，我国在国际市场上具有比较优势的产品仍然是劳动密集型产品，这种优势的来源主要是我国丰富的劳动力资源和低廉的劳动力成本，而低廉的劳动力成本当然也包括养老保险等税费。因此建立了企业年金制度可就意味着成本上升竞争力下降，企业自然瞻前顾后。
劳动保障部门的一位官员表示，毕竟企业年金这一新的养老金来源才刚刚萌芽，发展还是大趋势。按照理想的预期，企业年金与社会保险将构成个体的大部分养老金来源。
养老问题是各个城市的大问题，是评价整体城市发展重要的因素，而义乌城市在这部分也积极关注。不过很多朋友对义乌养老保险整体内容却并不是十分了解，希望生活中每一位朋友都能够更加积极认知这部分的内容，这样人们才能得到更理想的答案。
关注义乌养老保险的过程中，各位朋友对缴费方式往往是十分关注的，根据养老保险的具体内容，单位需要缴纳百分之二十的费用，而个人需要缴纳百分之八的费用。这样人们便能够对义乌养老保险以及每个部分有着更理想的认知，当然每一个方面都能获取真正理想的答案。而在享受待遇方面则必须缴纳满足15年，而且还需要符合国家的退休年龄。
这样人们对义乌养老保险便有着真正全方位的认知，自然各位朋友还应该注意，在养老保险待遇也很重要。关注整体待遇的过程中，基础养老保险是重要的一部分，这部分的费用每一位养老保险投保者都是相同的。而个人账户养老保险则是其中的一部分，根据投保者每月的投保数额及累计年限而定，对于整体养老保险待遇也有着直接的关系。
当对义乌养老保险每个部分都真正认知后，人们便能对这个问题有着更为理想的答案。自然各位朋友还应该注意，为了给予晚年生活更理想的保障，具体的商业保险投保也是很好的一部分补充，只有这样每一个方面才能够给人们的生活带来更为重要的意义，当然各位朋友的整体生活情况也会更好。
义乌养老保险各个方面内容的了解，使得人们在养老保险知识方面也更加全面化。当然各位朋友还应该注意，商业养老保险投保也应该成为人们生活中重要的内容，在具体投保过程中，平安保险在口碑、权威性等各个部分都能够达到更理想的答案，这样生活中每个部分都引起人们的重视，所以应该以理想的态度更加积极关注这部分的内容。当整体老年人的生活情况更好后，整体义乌也具有更理想的发展。
在社会老龄化问题更突出的时候，目前养老问题也更重要。为了使养老问题得到更为科学的解决，人们对养老保险也十分重视。而长春市养老保险则成为很多朋友关注的一部分，为了能够对养老保险有更为全面的了解，每位朋友都应该更科学了解这部分内容。
关注长春市养老保险的过程中，每一位朋友都应该起到更好的监督作用，因为该险种本身具有强制性。一旦任何企业没有按照要求为员工投保都可以向相关部门举报，这样各位朋友便能够得到更理想的答案，而长春市养老保险投保过程中，单位和个人所承担的缴费比例分别为百分之二十和百分八，人们需要更好掌握这部分的内容。
由于养老保险大体上全部由各个公司来投保缴费，所以很多朋友对个人养老保险实际情况并不了解。为了能够对长春市养老保险各个部分内容有更多的了解，各位朋友可以通过拨打保险公司电话模式对具体问题加以咨询。当然咨询过程中需要提供投保者的具体身份信息，这样才能够得到理想的答案，自然各位朋友还可以通过公司相关部门对养老保险具体信息加以掌握。
对各位养老保险投保者而言，总是对退休后的待遇情况十分关注。因为退休后已经丧失了经济来源，如果养老保险待遇不能够满足生活需要便会很麻烦。了解长春市养老保险待遇其实很简单，各位朋友可以通过养老保险计算器获取答案，只不过获取的答案并不准确。因为只有真正退休后才能够得到更理想的答案，希望人们都能更理性了解。
这样长春市养老保险以及每个部分才能够得到更理想的答案，希望每一位朋友都能够以更加理想态度丰富这部分的知识。而从整体待遇方面来看，如果老年朋友追求更高档次的生活，那么还需要配合商业养老保险。从商业养老保险投保来看，平安保险在口碑、权威性等各个部分都具有突出的优势，确实具有不错的体验。
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