车险要想买得省钱，首先要了解各险种，才知自己的车需要买什么，不需要买什么，本刊在此略作险种分析。BX010.cOm
1.车辆损失险-主险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。2.第三者责任险-主险属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万，最好买20万或50万，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因5万、10万、20万的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。3.盗抢险-附加险如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。4.车上座位责任险-附加险车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元/座就够了。指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。5.自燃险-附加险车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。6.划痕险-附加险在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。7.不计免赔率-附加险车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。8.不计免赔额-附加险车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(500元)，由保险公司负责赔。不计免赔率/额险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。车险投保建议一、单买第三者5万。最省，但建议买10万或20万二、第三者10万+车损+不计免赔率/额(既省钱又对己对人有保障)三、第三者10万+车损+盗抢+不计免赔率/额+玻璃+划痕+座位四、全买且第三者20万以上(建议经济好的买，特别是高档车)最后一个重要问题是车价，它是计算保费的基本，车价的高低决定保费的多少，大家不要以为你报价高，就会多赔，其实车价无论报多少，都是按现时该车购买购置的价格标准按年份折旧赔偿的，所以报高了白多交保费，报低了会赔偿不足，这点很重要。延伸阅读
国内保险公司推出的车险可谓令人眼花缭乱，随着私家车购买能力的增强，车险市场的竞争也越演越烈。车险的增多加剧了车主的疑惑，究竟什么样的车险适合自己呢？
保险行业协会的最新数据显示，在整个财产保险业中，车险比例高达70%左右。因此，“车险经营得好不好，直接影响财险公司的盈亏”。而纵观车险市场，各家保险代理公司、4S店推出的车险价格不尽相同。为争取更多的客户资源，“低价”往往成为竞争最有效的利器。车主给爱车买保险，本是想保一份平安，少一份麻烦，但车险市场上暗藏的种种猫腻和部分保险从业人员的惟利是图，让车险变得不“保险”了。
目前，随着汽车行业的快速发展，购买车险的方式也延伸出很多种。有贵的、有便宜的，有跟代理公司业务员购买的、有跟4S店买的……险种的数量也不计其数。在这种情况下，很多车主往往无所适从或者一味追求低价。殊不知，低价保险没保障，最终面临的是无尽的烦恼和尴尬。常言道：“买保险，就是买放心。”这话不假，但是真正要做到百分百放心，消费者还是要擦亮眼睛，在购买保险的过程当中，明明白白消费。
资深金融保险家为私家车主提供5个保险组合方案，供大家根据自己的需要选择。车险品种那么多，让我们看看究竟该怎样选择呢？
最低车险保障方案：交强险+第三者责任险。基本保障方案：交强险+三者险+车损险。经济型方案：在基本方案的基础上，再加上不计免赔险、盗抢险。此方案为私家车主最佳组合，将车辆损失的风险降至很低。最佳保障方案：在方案3的基础上，再加全车玻璃险、座位险。沈经理本人最推荐这个方案，既没花冤枉钱，又能最大程度保障车主利益。完全车辆保障方案，也就是俗称的全险，是在方案4的基础上，再加上新增设备损失险、自燃险。这适用于经济宽裕，又喜欢给车辆加装设备的车主。至于涉水险，有人认为其作用其实不大。只要开车小心，遇到情况不明的水坑宁愿绕行；实在绕不开的，要用高转速低挡位缓速通过；万一熄火不要二次启动发动机，就算有点损失也能在车损险中理赔。当然还要根据您当地实际自然环境而定。
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
有些人会拒绝保险和保险代理人,甚至认为保险代理人不过是想骗自己钱,可是他们并不知道保险代理人手中商品是无形而不可触摸的东西.在一个人最需要它的时候,就能感到它贴心贴肺的关怀,其实人寿保险能帮您解决几大问题:
1、意外事故：意外是不能预料的，何不在任何意外发生之前就做好充足的准备？我们不能拿运气来赌自己和家人的幸福，与其祈求意外不要降临，不如未雨绸缪先做准备.而由意外导致的工作能力丧失和收入中断则给家庭和亲人带来巨大打击，而中国平安的“无忧”意外伤害保险则可最大程度的为您减轻这种不幸。
2、大学教育金：现今社会,教育对孩子可以说是十分重要，但目前教育费用支出日益增加，给有受教育适龄子女的家庭带来较大压力，若大人因疾病或者意外事故而导致的工作能力丧失或身故,会使孩子变的孤立无援,而中国平安的教育金保险重疾保险及重疾豁免保险费保险则可以为您减轻该困扰，从而确保您的子女的美好未来。
3、养老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题作准备，而中国平安的钟爱一生养老年金保险则成为解决养老保障问题的首选，从而让您的晚年生活高枕无忧。
4、死亡：人无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说，主要收入者的失去会给家庭带来巨大痛苦和压力，而中国平安的“智盈人生”万能型保险以保障可能发生的损失为目的，可以为身后的家庭生活提供一份保障。
5.疾病:据预测,我国的医疗费用每年将增加19%,巨额的医疗费用将对家庭带来沉重的压力,中国平安的住院医疗健康险能起到给付医疗费用的作用。
6.节税:购买保险免利息税,免遗产税,及个人所得税.我国《个人所得税法》将保险赔款一项列为税收优惠，对寿险给付环节不征纳个人所得税；其次，保险受益人所得不视为遗产，免征遗产税，我国《保险法》规定，受益人所得给付不视为遗产,因此对即将开征的遗产税也具有节税作用；再次，我国对寿险现金价值产生的内孳息免征利息税，与其它金融资产不同，投保人的寿险现金价值积累最终仍视为第一项所列免税给付；最后，根据《中华人民共和国营业税暂行条例》，国家对一年以上返还性人身保险免征保险公司的营业税也会给投保人带来税收优惠的传导效应。而且，我国正在进行社会保险的改革，随着企业年金等补充社会保险部分与商业人身险的不断对接，个人和企业也会享受到商业寿险的节税作用。
7.投资理财：保险理财最基本的特点是：中长期收益、安全，收益稳定。因此，在我们的家庭资产组合中需要增加中长期以及安全性投资的比重时，理财类保险是一个不错的选择。如中国平安的投资连接保险规定有稳健收益。
8.体现身价功能:一份高保额的保单能体现您的与众不同的身价。
9.为企业提供保障:企业平时准备金难免有限,万一员工发生意外需要雇主抚恤时,企业的资金为难免受损,中国平安的员工团体保险可作企业准备金之用
10.资产保全(可作为企业免遭债务清偿的工具):例如企业负责人一旦发生突发意外,会引发债权人蜂拥而至,可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存.而保险是保全资产,免遭债务清偿的工具,是东山再起的珍貴资源.
您是一位优秀的成功人士,或者说是一位卓有成效的成功阶层的代表,您拥有着令人羡慕的、靠自己拼搏奋斗得来的资产和财富。我想:您一定会好好的把握它。
我们每一个人都能认同家庭理财的观念，投资就有应得利益，否则大家不会去做！投资收益聚成财富，但如何保全它则是大家常常忽略的问题。
今天我们不妨来探讨一下如何保全财产、投资理财的问题－－保险。
香港首富李嘉诚先生说:“别人都说我富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”他的高额保单给了我们很多启示,充分体现了人寿保险的三大功能一一储蓄、保障、避税。也就是说,当您一生一帆风顺的时候,它是一项储蓄:当万一遇到意外或重疾时,它能立刻为您提供一笔急用现金;当利息税、遗产税开征之即,它能为您合理的避税。
请看:
1、说它是储蓄,是投资表现在:
把钱存到银行里,您拥有的只是本金和利息,即便是发生不幸,银行也不会改变支付的比例,但是,把相同的钱存到保险公司的银行:
储蓄200元,您马上就拥有了10000元的后备现金。
储蓄2000元,您马上就拥有了100000元的后备现金。
储蓄20000元,您马上就拥有了1000000元的后备现金。
你给我1元钱,我给你50元、100元,甚至是200元,值不值？
正常的情况下，我们存在保险公司的保费会以“现金价值”的形式体现出来，这也就是保单所具有的现值，既为有价证券，具有升值性。2年后可以向保险公司银行申请保单抵押借款。也可以以“退保”的方式随时支取，以应急用。
2、说它是保障,表现在:
我们为什么要给汽车买保险?是因为一旦它出现事故,保险公司能按所保的价值来赔付,使您的财产不会受到损失。同样,人寿保险也是这个道理,一旦出现意外或重疾风险的时候,保险公司的赔付款立即变成一大笔急用现金,来保障您的收入和家人的生活水平,子女教育不受影响,体现您生命的价值。
作为男人，他有责任让妻儿过上安逸、富足、快乐的生活。但是他以何种手段来保障这样的承诺？当然，他肯定会有一大笔的存款来保证这一切，他会利用各种投资理财方法使财富打着滚的成长。但是明智的人会考虑到不同的时期、不同的际遇的应对方法。这样他的承诺才不会落空，对吗？
他首先会认真的想：有一天病了，需要多少钱才够支付医疗费？并且在康复之前妻儿是否有足够的生活资金？其次，假如有一天见到了“马克思”，妻儿需要多少额外的经济来源才能保证正常的生活支出？孩子的教育不受影响？目前的生活品质不下降？另外，这样的额外的经济来源需要多少年才能保证孩子能够自立？不寄人篱下？
为了保证这样的经济来源，一次性需要多少资金才能解决？
不是我们考虑得太多，而实在是我们肩负的责任太多！像歌中所唱的那样---我拿什么奉献给我的爱人、奉献给我的小孩、奉献给我们的爹娘？
人寿保险不是因某个人要离开人间或不能工作时而购买，而是因为父母、配偶、子女、本人要继续生活下去、不降低生活质量而购买。它保全的是收入、财产、身价的不贬值！
3、说它避税,这是千真万确的:
中国遗产税开征在即,因为政府明白:死亡是对富人最好的非暴力剥夺!您知道遗产税的征收比例吗?
最近在葵网上回答网友提问，其中关于社保中的医保报销范围和商业保险如何互相补充的问题，在此，我作个统一的回答。
根据我国社会保险法规定，下列不纳入基本医疗保险基金支付范围的医疗费用：（30条）
（1）应当由工伤保险基金支付的；
（2）应当由第三人负担的；
（3）应当由公共卫生负担的；
（4）境外就医的。
理解和如何适用法条：
法条的规定，适用上难点有二：
（一）依照我国《民法通则》、《侵权责任发》等规定，应由第三人负担的医疗费用，医保不予支付。第三人不支付医疗费，或者侵权人逃逸等，无法确定侵权人是谁。为保障受害人能够及时获得医疗救治，由医保先支付该参保人员的医疗费用。基本医疗保险基金先支付后，医保机构从受害人那里取得代位追偿权，有权向第三人追偿。
注意：一是这里的第三人，既可以是自然人，也包括法人和其他组织。二是第三人不支付的情形包括第三人有能力支付而不支付，也包括的三人没能力支付或暂时没能力或着不能立即支付。
（二）关于境外就医的问题：这里所说的“境外”，包括我国大陆以外的其他国家和地区，以及香港、澳门和台湾地区。
也就是说，在香港、澳门和台湾看病医保是不报销的。
重疾（30种）：
1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植
5、冠心病
6、终末期肾病
7、多个肢体缺失
8、急性或亚急性重症肝炎
9、良性脑肿瘤
10、慢性肝功能衰竭
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜疾病
17、严重阿尔茨海默病
18严重脑损伤
19、严重帕金森病
20、严重3度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压
22、语言能力丧失
23、重型再生障碍性贫血
24、主动脉疾病
25、严重的多发性硬化
26、严重的1型糖尿病
27、侵蚀性葡萄胎
28、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害
29、严重的原发性心肌病
30、严重运动神经元病
风险管理
我们每天都在面对着各种不同的风险，比如各种意外、疾病、死亡、财产损失等。这会让家庭突然失去收入与增加额外的支出，我们可以透过购买保险产品，对冲这类风险。
子女教育
“望子成龙，望女成凤”是每个父母的心愿。如何为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。据中国人民银行的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老和住房之前。
养老规划
随着我国逐渐进入老龄化社会，越来越多人开始关注自己的退休生活。依靠社会养老金基本上无法满足大多数人的要求，那么要怎么样才能使自己将来有一个更加自立、更有尊严、更高品质的生活？
节税规划
您是不是在开始烦恼每个月或是每年上缴的各种税费，你知道其实有很多方法可以在法律允许的范围内，通过各种手段将你的税负减轻吗？
移居香港服务
随着社会的进步，人们生活水准的提高，人们对生活的期望以及对社会的诉求也越来越多样化，香港推出的“资本投资者入境计划”，可让国内的投资者取得香港居留权。
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