端午小长假即将到来，许多旅游爱好者已经开始制定旅游计划。南湖徐女士一家准备去恩施自驾游，并为一家三口都购买了短期意外保险。因老公单位临时有事，此次旅游将无法成行。徐女士找代理人退回所购买的意外险，却被告知短期意外险没有犹豫期，不能退保。
保险代理人张先生介绍，意外险不同于长期寿险，并没有犹豫期，即便个别保险公司承诺有犹豫期，但犹豫期内也不会全额退保的。徐女士购买的这款短期意外险已经出单，如果一定要退保，可能要损失近一半保费。“我知道寿险产品有犹豫期，以为意外险也有，我想才买了两天，应该可以退回去，谁知没有犹豫期。”徐女士说。短期意外险都没犹豫期据介绍，保险行业确有“犹豫期”一说，“犹豫期”是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，但并非所有保险产品都设有“犹豫期”，而专指长期人身保险(纯寿险和健康保险)。意外险的保险期间多为一年期或一年期以下(俗称短期人身险)，并不存在“犹豫期”。一般而言，“犹豫期”是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在“犹豫期”内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。不光是短期人身险无法享受到全额退保，另据记者了解，虽然目前不少公司都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划(寿险综合意外险)，并也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。原因：预防道德风险短期意外险之所以没有犹豫期，主要是保险公司要防范道德风险。例如，一位投保人买了一份3个月的意外险，他出国旅游可能就花了一个月，如果在出游期间发生不测，可以拥有相关的保障，若在这一个月的出游期间平安无事，回来后要求退保，那保险公司岂不是亏大了。因此不少公司直接在保险合同中明确规定，意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过在犹豫期退保，意外险保费将按一定比例扣除费用。据了解，我们平时听说的“犹豫期”是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，但并非所有保险产品都设有“犹豫期”，而是专指长期人身保险(纯寿险和健康险)。客户在购买长期人身保险后，若在“犹豫期”内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。相关知识
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。只有懂了这些专业名词，你才能理解条款所约定的事项。我们今天要来谈的是两个很接近的词语：等待期和犹豫期。
等待期又称免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定，时间长短不一，短的只有3-5日，长的可达90日，比如疾病保险大保单中都明确规定，“被保险人子自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。
例如您购买了一份住院健康保险。根据保险公司的保险合同规定，免责等待期，一年期住院健康险为30天，重疾险为90天。这就意味着您购买此款保险后因疾病30天以内住院，是不受保险保障的，无法获得赔偿。而如果90天内患了重大疾病，也无法得到赔偿。
值得注意的是，不同保险公司免责期的期限规定是不一致的，最长和最短的有可能相差数倍。
同样，如果您手上有两份健康保险可以供您选择，一份的免责期为30天，一份为60天，那么您选择哪个呢？一般来说肯定选择30天的更为划算，特别是那些只保障一年的健康类保险，相当于您的实际保障期限前者为11个月，后者为10个月。
根据保险法规定，投保人在购买保险后，有10日的犹豫期。在犹豫期内，如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合，可以解除合同，全额退保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说，犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是，如果过了犹豫期退保，往往会按照正常的保单计算第一年现金价值，损失会很大，因为保险公司需要提取各种费用。
例如您通过保险代理人推荐，购买了一份住院健康类保险，年缴1000元。但是您拿到保险合同后，找朋友仔细研究了下，发现很多地方的报销是和自己已经有的社保有冲突的，认为不是很划算，于是想退保。那么在10日内您退保了，保险公司全额返还您1000元。而如果超过10日后退保，保险公司只会返还您现金价值部分，大概为400元左右，两者相差很大。
通过这个案例大家会发现，第一，犹豫期对于投保人来说是很有意义的，要退保，就要尽快，不然退保费用相差很多。第二，犹豫期里最重要的就是仔细研究保险合同，判断是否有不相符的需要退保。因此，活用犹豫期条款，可以让我们在挑选保险产品里更有余地，挑错了也不要紧，10天内赶紧退保就行。所以我们要活用免责期规定，挑选免责期最短的健康险购买。同时免责期内保险事故是不赔偿的，因此对于健康来说，早投保比晚投保好，身体健康时候投保比身体不健康时候投保好。
人们在选择外出旅游时，都不会忘问关于旅游意外保险的事情，由此可购买，近几年团体旅游兴起，团体旅游意外险越来越受到重视，团体旅游意外险的种类也日趋多样化。
“游客在选择时可以根据自己的旅游行程，选择适合的保险。”保险专家提示，如交通意外险，是提供以乘客身份乘坐飞机、火车、轮船、汽车灯交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障，保险期限从7天到1年不等，购买金额也从10元到200元不等。
投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说，人死了，残废了，钱还有什么用？但在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护。
二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费；
三是投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷。
四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
另外，保险专家建议游客在选择交通意外险的同时，还可以选择旅游意外险，这些意外险的保额是可以叠加的。另外，在保障范围方面，旅游意外险除了意外伤害身故、残疾赔偿，还包括意外伤害医疗费用支出保障；24小时全天候境内紧急救援服务；行李物品或旅行证件损失等等更多服务。
与三五好友、亲戚自驾出游是有车族热衷的出游方式。然而自驾车的风险不言而喻。此外我们在游玩的过程中还可能会遇到很多措手不及的事情，因此，了解团体旅游意外险种类，购买一份适合自己的团体旅游意外保险，为自己的出行保驾护航。
当然，若您的短期外出中需要乘坐公共交通工具，可挑选份附加公共交通工具保障的综合性短期意外险。此外在投保时需询问清楚，因何种原因造成的损失，可以获得赔偿，赔偿标准和方式又是怎样的。
在各类意外事故中，交通事故尤为突出。根据统计，全世界平均每50秒就有1人死于道路交通事故，平均每2秒就有1人因此而受伤。因此，若您的短期出行中需要乘坐公共交通工具，购买份适合的短期交通工具意外险很有必要。在挑选此类保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您可能乘坐的公共交通工具，如飞机、火车、地铁、轻轨、轮船等。不同短期交通工具意外险的保障侧重点有所不同，您在投保时需询问清楚。一般来说，飞机意外保障额度要稍微高些。
什么是人身意外伤害保险？
所谓人身意外保险就是指被保险人因遭受意外伤害而造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定保险金的一种保险，其特点是交费低，保障高，保障期限多为一年。许多人都买过航意险，其实它只是意外险中交通意外险类别中的一类。航意险的保单价格一份一般在20元左右，身故的赔付金额在20万元至30万元之间。这种保险保障范围单一，但市场路线较为成熟，民众对航意险的依赖大过其他交通工具方式的意外险购买。
其实，意外险绝不仅限于此。火车、高铁、汽车、轮船所有涵盖交通工具的出行方式，都是有相应险种搭配选择，而且选择方式上也可以“打包”。对于经常出差的商旅人士，可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。经常坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障。
如果偶尔出门，则可以在出行前选择短期含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行活动时间即可，一般保障7至15天的这种短期交通意外险，保额会相对较高，保费也比较便宜，大都在20至50元左右。
产品多得挑花眼
在售的意外险产品多。到底有多少？记者率先展开了调查。“意外险与其他险种不一样，产险和寿险公司都能经营。”阳光人寿重庆分公司总经理雷万春称。重庆市保险行业协会的数据显示，目前我市的产寿险公司总数多达41家。这意味着，在重庆购买意外险，就有如此多的保险公司可供选择。记者通过一家产险公司的官方网站查询获知，在售的意外险多达七款。随后，记者又通过一家寿险公司的客户服务电话询问了解，该公司在售的意外险也有五款。
“保守估计接近两百款，甚至更多。”一位保险业内人士透露，“这还不包括极短期意外险和团体意外险。”“普通消费者几乎不可能货比三家。”而我们正是希望通过这一活动，帮助广大消费者省去这个繁琐的环节，直接将优秀的产品呈现在消费者面前。
买多少保额的意外保障才够呢?
专家建议，家庭年收入的10倍较为合理。这就意味着，多数白领阶层的意外险保额都应超过百万元。我们现在知道需要买多少额度的意外险。但产品的保障范畴又应该锁定哪些方面呢？调查中我们发现，普通意外险、交通意外险、自驾车意外险的保障范畴存在巨大差异。“普通意外险虽然保障广，但价格高。”“传统的交通意外险在自驾车的保障是缺失的。”“而自驾车意外险又显得保障范围不足。”“涵盖多种意外险的保险组合显然更对消费者胃口。”雷万春对意外险有着自己的看法。
临近假期，不少人开始为假期出游做起了意外险保障计划。在别人为选择谁家产品性价比更高而挠头时，南京的王先生却意外得到了一个“好消息”——免费享受意外险。他的如意算盘是巧用保险10天的犹豫期，先投保，如果7天长假后安全回来，就在犹豫期内退保。
原来，王先生最近打算给家人投保重疾险。在咨询时，保险专家为他推荐了一款某公司即将退市的产品，并告诉他该款产品保障全面，性价比高。专家称，因为产品即将退市，最好先投保，然后再进一步详细了解保单内容，如果实在不想买或发现的确不适合自己，可在犹豫期全额退保。这样就不会因为考虑过长时间耽误购买了。
正是这番话，让王先生对“在犹豫期内全额退保”产生了兴趣。他计划十一假期驾车出游，原本准备在出发前买一份意外险，犹豫期的存在让他萌生了一个“好主意”能否在出游前夕投一份综合意外险，出游回来后，仍处于保单的犹豫期，若发生不测，可以拥有相关的保障；若平安无事，还可顺利退保呢？这样分文无损，岂不一举两得？
果真有这样的空子可以钻吗？据介绍，保险行业确有犹豫期一说，它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，如果认为险种不适合自己，可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而专指长期人身保险（纯寿险和健康险）。意外险的保险期间多为一年或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
一般而言，犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。不仅短期人身险无法享受到全额退保，目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划（寿险综合意外险），也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。
据保险专家介绍，各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定，如果犹豫期只写入寿险条款中，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以如期退还，可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低。
保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
二、申请犹豫期退保的手续
如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取法。退保人在办理退保时应当提供以下文件：
(1)投保人的退保申请书，被保险人要求退保的，应当提供经投保人书面同意的申请书；
(2)退保人提供的证明合同成立的保险单及最后一次缴费凭证；
(3)投保人的身份证明；
(4)投保人或被保险人委托他人代为办理的，应当提供投保人或被保险人的委托书、委托人的身份证。
以上就是关于“什么是犹豫期退保”、“申请犹豫期退保的手续”相关问题的解答。投保人如果要在犹豫期内退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。但现实生活中很多人因为特殊情况无法及时接收保单，而没有提前通知保险公司，结果让自己陷入了没必要的纠纷。因此，如果您遇到了犹豫期退保的相关事宜，不妨找专业的保险理赔律师寻求帮助。他们一定会帮您解决相关问题，并让您免去后顾之忧。
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