当然，若您的短期外出中需要乘坐公共交通工具，可挑选份附加公共交通工具保障的综合性短期意外险。此外在投保时需询问清楚，因何种原因造成的损失，可以获得赔偿，赔偿标准和方式又是怎样的。
在各类意外事故中，交通事故尤为突出。根据统计，全世界平均每50秒就有1人死于道路交通事故，平均每2秒就有1人因此而受伤。因此，若您的短期出行中需要乘坐公共交通工具，购买份适合的短期交通工具意外险很有必要。在挑选此类保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您可能乘坐的公共交通工具，如飞机、火车、地铁、轻轨、轮船等。不同短期交通工具意外险的保障侧重点有所不同，您在投保时需询问清楚。一般来说，飞机意外保障额度要稍微高些。
什么是人身意外伤害保险？
所谓人身意外保险就是指被保险人因遭受意外伤害而造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定保险金的一种保险，其特点是交费低，保障高，保障期限多为一年。许多人都买过航意险，其实它只是意外险中交通意外险类别中的一类。航意险的保单价格一份一般在20元左右，身故的赔付金额在20万元至30万元之间。这种保险保障范围单一，但市场路线较为成熟，民众对航意险的依赖大过其他交通工具方式的意外险购买。
其实，意外险绝不仅限于此。火车、高铁、汽车、轮船所有涵盖交通工具的出行方式，都是有相应险种搭配选择，而且选择方式上也可以“打包”。对于经常出差的商旅人士，可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。经常坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障。
如果偶尔出门，则可以在出行前选择短期含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行活动时间即可，一般保障7至15天的这种短期交通意外险，保额会相对较高，保费也比较便宜，大都在20至50元左右。
产品多得挑花眼
在售的意外险产品多。到底有多少？记者率先展开了调查。“意外险与其他险种不一样，产险和寿险公司都能经营。”阳光人寿重庆分公司总经理雷万春称。重庆市保险行业协会的数据显示，目前我市的产寿险公司总数多达41家。这意味着，在重庆购买意外险，就有如此多的保险公司可供选择。记者通过一家产险公司的官方网站查询获知，在售的意外险多达七款。随后，记者又通过一家寿险公司的客户服务电话询问了解，该公司在售的意外险也有五款。
“保守估计接近两百款，甚至更多。”一位保险业内人士透露，“这还不包括极短期意外险和团体意外险。”“普通消费者几乎不可能货比三家。”而我们正是希望通过这一活动，帮助广大消费者省去这个繁琐的环节，直接将优秀的产品呈现在消费者面前。
买多少保额的意外保障才够呢?
专家建议，家庭年收入的10倍较为合理。这就意味着，多数白领阶层的意外险保额都应超过百万元。我们现在知道需要买多少额度的意外险。但产品的保障范畴又应该锁定哪些方面呢？调查中我们发现，普通意外险、交通意外险、自驾车意外险的保障范畴存在巨大差异。“普通意外险虽然保障广，但价格高。”“传统的交通意外险在自驾车的保障是缺失的。”“而自驾车意外险又显得保障范围不足。”“涵盖多种意外险的保险组合显然更对消费者胃口。”雷万春对意外险有着自己的看法。
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我们是生活在这个社会里的人，所以就难免发生意外，所以人身意外险就显得尤为重要。人身意外险是我们有必要要买的一种保险，所以学会购买人身意外险的若干技巧就为我们买保险提供了方便。但是关于购买人身意外保险的技巧是什么呢？则需要我们进一步的探究。所以我们必须要学会这些技巧，下面就是一些关于购买意外险的技巧希望对您有益。
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少，保障高。
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
作为投保人，在被保险人的职业发生了变化时，可通过保险公司的客服部门或代理人进行咨询。若明确自己的工作变动并没有影响到保单的职业等级(如从人事工作转为内部培训师工作，都还是一类职业等级)，则可以安心继续享受原有保单的庇护，而不用进行变更申请。若查询到自己的工作调动影响到了保单对应的职业等级，则应该在获知情况后向保险公司作出书面告知，在变更申请单上填写具体内容。
如需变更，投保人应带上相应的保险单、相关的身份证、工作证明和变更申请书到保险公司的客户服务或保全部门去办理一个职业变更手续。为了慎重起见，记得一定要采用书面告知。
此外，工作变动后，投保者还要留心原有的保单额度是否需要调整。因为，若调换工作后，薪水增加幅度较大，那么投保者应该考虑是否需要提高自己原有的保额，使得保障水准与自己的收入、能力以及家庭责任相匹配。反之，若调换工作后收入锐减，则要从自己的经济承受能力出发，考虑是否要下调部分保单的额度。
如果平日里已经有了普通人身意险这样一个保障基础，在每次出门前，就可以游刃有余了，而不必慌慌张张临时再去买保险。毕竟，由于绝大多数的意外险都是消费型险种，故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率，才能选择最适合自己状况的保障方案，真正做到既能用时不缺，又可尽量避免保费支出消耗过多。
当然，若是觉得自己身价较高，日常的意外险额度还不够，就不妨在出门前再加保短期的旅行险或交通工具险。
为老人选保险，在选购的过程中需要注意什么呢？
技巧一：首选短期意外险
老人到了一定的年纪，会出现反应迟缓、身体各方面机能下降的状况，这个时候发生意外的几率就大大增加，因此短期意外险可以作为子女选购的首选产品。另一方面，短期意外险具有保费低、人身保障高的特点，可谓是物美价廉。****理财网网保险专家建议，购买了意外险后还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险。如果老人已拥有社保或农村、城市居民合作医疗险，这样保障就比较全面了。有人说老人发生重大疾病的几率也比年轻人高，是不是应该首选重大疾病保险呢。当然也可以，但如果老人已经退休，且未曾购买过商业保险，此时再购买已经非常昂贵了，要考虑到相关的成本问题。
技巧二：选购时可运用的技巧
不要以为选定了险种之后，就剩付钱的事了。如何让保险的配置更合理更优化，是有技巧的。这里就教给大家两招：
首先，消费者要以尽量高的附加医疗险来搭配尽量低的主险。因为短期意外险是一种可以单独购买的险种。针对老人的情况我们一般搭配购买附加医疗保险。而主险一般都是保费较高的终身寿险、养老保险，老年人购买不是很划算，最好主险可以选择低的，再补充搭配高的附加医疗保险。
第二，关于购买重疾险。刚才我们说到，年纪越大的购买重疾险的成本越高。如果决定购买，则要在保费支付方式上尽量选择分期缴付。50岁以上者购买重大疾病类保险要避免一次性缴清以用于摊薄保费，而且又增加了保障功能。不过并不是所有的保险公司都能满足这样的方式，因为有些险企的重疾险一般都是10年或5年的短缴费期，没有提供较长的缴费期，所以每一期的保费都比较高。因此在购买老年人的重疾险时需向保险公司具体咨询。
团体意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付。
团体意外险，即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。
现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。单独的个体运作构建了庞大的企业发展和扩张。在人性化，归属感，以人为本这类关键词成为社会人文环境大方向的今天，企业如何更好的留住员工的心，增强企业凝聚力和员工的归属感，成为一个领导者必须思考的课题。
团体意外险让员工更安心团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。
现在很多企业或者单位都会组织员工集体旅游，放松一下心情，才能更好的工作。对于很多人来说，旅游不仅能够欣赏到优美的风景，同时对自己的身心发展也很有益，能够让自己心情舒畅缓解压力。而平安团体短期旅游险能够保障集体外出的安全。
不管去哪旅行，之前都要做好一些相关的准备工作，这样到了目的地玩得才会更加开心。所以用户应该首先考虑的就是安全的问题。为了能够保障所有员工的安全，买一份意外保险再好不过。因为人数比较多所以不能人人买一份，团体短期旅游险就比较适合。
保险法规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。如果员工伤残，保险公司按照合同给付残疾保险金，受益人为员工本人，若员工死亡，保险公司给付身故保险金，受益人为被保险人的法定受益人。
投保时有什么要求团体意外险都有固定的费率，客户可以选择每人保多少，然后乘以费率 ，再乘以被保险人数量 。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高风险20人以上。
员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别，投保人数和保额有关，一般来讲，1至3类职业的，交费费率都不高，（100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗）当然公司投保的员工越多保险公司给的优惠就越多。
团体保险必须选择有能力处理劳资纠纷的代理人。团体保险不单是一个简单的员工福利，还是公司和员工的利益平衡手段。当员工发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。所以当公司的保险代理人具备《劳动法》知识和人力资源背景的时候，就能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。我曾在外企任人力资源部经理，对此是有深刻体会的。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候，我会用我的经验为双方提出专业的建议的。这种经验，没有相关工作经历的人是无法替代的。
元旦将近，很多人在出行前选购保险时遇到不少问题。既要考虑到旅游天数，又要考虑到旅行地区的消费水平等，尤其像美国 、新加坡、日本等医药费较高的国家，意外医疗险的保额最好不低于20万元；而去泰国、马来西亚等东南亚国家，如果行程较短，意外医疗险的保额在10万元左右即可。
那么旅行保费要怎么交才合适呢？有过投保经验的人都知道，投保保额并不是越高越好。您可以参考以下几个因素，再做投保计划。
1.长期出行，投保一年最合适（这个不适合元旦）。
2.节假日出行，假日专属险种最划算。这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需投保 ，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障以及意外医疗等全方位的意外交通保障。
3.全家出游，购买具有“家庭卡”性质的旅游意外险，便能让全家人都享受到一年的意外伤害 、意外医疗等保障。
4.短期游，一年估计也就出门旅行两三次的话，可通过旅行社或直接到保险公司 购买与旅行天数相符的短期意外险。
5.出境游，一般人对目的地国家不太熟悉，如果再有语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况，建议购买带有国际紧急救援的险种。
6.自驾、徒步，建议购买综合意外伤害险。这类保险其实并非属于旅游意外险，但通常也是一年一投保，而且涵盖人身意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障。
下面就自驾游给大家做详细的介绍。
自驾游属于自助旅游的一种类型，是有别于传统的集体参团旅游的一种新的旅游形态。自驾车旅游在选择对象、参与程序和体验自由等方面，给旅游者提供了伸缩自如的空间，其本身具有自由化与个性化、灵活性与舒适性及选择性与季节性等内在特点，与传统的参团方式相比具有本身的特点和魅力。
同时在购买自驾游保险时也有讲究。保险专家提醒，在办理旅游保险时，要注意以下四点：
一是如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了。
四是出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时报案；随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。
日前，一款保额高达1500万元的意外险产品低调上市，令高保费、高保额、高附加值服务的“富人险”再次受到市场关注。对此，有寿险业内人士对记者坦言，相比以往“富人险”强调财产保值、避税等理财功效，现在的产品设计倾向于高保障，高端医疗及高额意外险产品更为丰富。
就在普通人还在纠结自己的保险应该买10万元还是20万元保额之时，针对高端人群的高额保险产品早已成为各家公司研发重点。
据记者了解，泛华保险经纪联手信达财险、劳合社推出了国内首张制式高额意外险保单，目前已经开始发售。从对方提供的宣传材料上看，这款意外险产品与普通意外险没有太大差别，也是包含了意外身故／致残和意外医疗等两个方面的保险责任，其最大的卖点就是保额。
在记者采访中，不少市民在听说了高达1500万元保额的意外险后都频频咋舌，大家都对什么样的人才会去投保此类产品颇感好奇。
“这款产品的承保人群是很广泛的，被保险人的年龄在18岁至70周岁之间就可以。”泛华保险的相关人士向记者表示。记者查询该产品中对被保险人职业的规定发现，除最低档的300万元保额产品可以承保1－3类职业外，保额在1000万元以上的，就只能承保1类职业。“所谓1类职业，基本上都是在室内工作，工作内容几乎没有风险的。”业内人士告诉记者。从保险公司业内提供的职业分类表上，一些企业的负责人大多属于1类，此外机关内勤人员、作曲、设计制图人员、报社编辑、医院行政人员等也都属于1类职业。
“其实，现在很多富裕人群是需要高额的保障的，但是保额较高的意外险等保险产品,投保的手续通常都比较繁琐,需要申报总公司、特殊核保等过程,而且要求还特别高,比如明星、名人投保都是难题。”保险业内人士向记者坦言。
相关阅读：动车之痛呼唤高额意外险如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
我铁路旅客意外险保额仍为每人2万元据1992年修订后的《铁路旅客意外伤害强制保险》第5条规定，旅客之保险金额，不论坐席等次、全票、半票、免票，一律规定为每人人民币2万元。其第6条规定，旅客之保险费，包括于票价之内，一律按基本票价2%收费。
2009年，全国铁路旅客发送量完成15.25亿人，2010年铁路系统运送旅客16.8亿人。其中2010年客运收入为1344.91亿元，若以2%的保险费计算，2010年铁路意外伤害强制保险保费即达26.9亿元。
游客应自主加强意外保障可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。为了自己，为了家人，我们建议，每个人还是先要靠自己，加强日常的意外保险保障，特别是在保额规划上，一定要足以覆盖生活中的几个方面。
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
在漫长的一生中，人们可能遭遇各种意外，因此，购买人身意外保险，应当纳入自己的“人生规划”，尽可能为自己和家人制定全面的长期的人生保障计划。一旦灾难发生，被保险人因意外致残或死亡，一份保障全面的保单，可能是给自己和家人的一个最好的“交待”。那么人身意外保险该如何买呢？本文主要讲解了人身意外险的购买，包括购买方法，购买过程中以陷入的误区。最后介绍了几日人身意外险的挑选技巧。
如何购买人身意外险
1.最好搭配意外医疗险
公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
2.不是越便宜就越好
不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
3.买意外险要因人而异
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
4.多份意外险不冲突
同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
购买人身意外险的误区
误区一：人身意外险可以承担所有的意外风险
人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
误区二：人身意外险的保额越高赔付越高
未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
误区三：购买不同保险公司的意外险都可得到全额理赔
如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险，是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用（后者需要附加并要加收保费）。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金（该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金）。而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。
购买意外险除注意上述几个误区外还要注意了解产品保障内容，免责范围，同时还要根据自己的切身情况选择不同的人身意外保险。
国家理财师教您人身意外险挑选技巧
合理测算意外险保额
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。 如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。 你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额 的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
按需选择具体险种
航意险买一年期的更划算： 目前，平安、人保财险、中国人寿等公司均有类似的综合交通意外险。对于这样经常出差的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下，完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜，这类产品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元，不但可以买断全年“海陆空”意外险，有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说，打包买这样的保障，还是很合算的。 此外，像平安、人保财险等哦该你死的综合交通意外险也可以根据飞行或出差集中的频率任意选择保障期限，选择范围为1~12个月。
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