保险公司的选择
市场上有这么多家保险公司，该选择哪一家呢？
选择公司不必以大小论之。没有一家公司是好上天的，否则这个市场就会出现垄断。既然现在还是百花争鸣的时代，就证明每家公司都有各自的优势所在。存在即是合理嘛。
我们要如何来对比保险公司呢？人要看人品，保险公司要看企业文化。
1.透过代理人的身上，看到整个公司的经营理念。
2.通过这个公司已有的客户，了解售后服务的情况。售后服务不仅是代理人来提供，也需要保险公司本身给予的内部支持。
3.在相关的新闻报道中了解整个公司的经营情况。关注几点，一是公司的发展，二是公司的偿付能力，我们不担心赔不了，但是更有实力，赔得更快，不是更好吗？三是公司的盈利能力，特别是对于分红险的客户，公司的盈利决定了分红的多少。
在公司的大小上，其实不必纠结。大公司有大公司的好，小公司有小公司的利。大公司网点多，对于经常出差，异地办公的朋友来说比较适合，办理理赔和保单迁移都比较方便。特别是长期需要驻外，或者跑工程这种经常换战地的，尽量选择全国性的公司，网点多。
小公司因为要吸引客户，往往会出一些更有吸引力的产品，或者提供一些更有特色的服务。对于工作和生活地点都比较稳定了的朋友，也不妨考虑一下小公司。公司规模小，不一定代表没有实力。起步总有先后嘛，淘宝的皇冠和钻石卖家之前，差别也许只是在网龄。有外资背景的小公司，也不见得实力就差，毕竟背后都有一个强大的财团支持。
任何事情都不是绝对的。公司的品牌对于公司来说是价值，对于客户来说，只是一个代号罢了。我们更需要的，是实质性的保障和服务。
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投保前，需对保险公司进行考察。
目前很多保险公司都会聘请一定的业务员，除了负责向公众介绍保险产品之外，还肩负着帮有意愿的个人或者单位办理保险的任务。但很多业务员都是介绍所在保险公司具象的保险业务，而很少介绍关于保险本身的相关知识。其实现在公众都比较了解的保险，有社会保障性质的保险，比如现在大家都会交的五险，包括养老保险、失业保险、医疗保险等等。这种保险目前的必要性已经得到了大家的认可，大家不是特别了解的是商业保险。就是一些商业公司提供的保险业务。
目前，商业保险公司主要分为两大类型，一种是人寿保险公司，主要保障人的生命安全。另外一种是财产保险公司，主要保障的是人财产的安全。这就要求低一点，你在投保之前是想保障自己的人身安全还是财产安全，然后根据自己的需要选择相应的保险公司。了解到每个保险公司基本上是做什么保险的之后，接着要到保险公司进行实地考察，并且通过熟人的介绍，以及其他投保者的实际投保收益情况，最后再决定自己选择哪家保险公司。一般来说，要选择一些规模较大，且保险产品收益最大的保险公司。
保险公司的商业保险，具备以下三个特点：商业保险与社会保险是有很大的区别的，所以还是希望大家在选择前除了考察公司外，还要分辨出商业保险的真正性质，以便自己做出较为理性的决定。
保险公司提供的保险首先具备自愿性，即是否签订保险合同，还需根据自己的意愿。
第二具有营利性。商业保险是一种商业行为，保险公司都是以营利为目的的。
第三，商业保险体现的是多投多保、少投少保的原则，所以很多业务员就会鼓励投保人多投保，以便最后收益较大。但这里还是劝投保人根据自己的实际经济能力进行投保。
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市，如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
“如果有电动车盗抢险，我就愿意买。”采访中，一些市民认为，电动车容易被盗，保险公司可以将其纳入家庭财产险，或者单列一险种，同时将三责险与其捆绑起来，适当提高些保费。这样，车主可以得到较全面的保障，愿意购买的也就多了。
针对办理电动车三责险不方便的问题，有市民建议，保险公司可以和电动车经销商进行合作，通过适当的手段，让经销商替消费者支付部分或全部费用、代办三责险。消费者得了“便宜”，又省了麻烦，自然办理的人就会多起来。
武汉市电动车行业协会组织品牌电动车代理商，与人保财险武汉分公司签订协议。经销商出售每一辆电动车时，从利润中拿出几十元办理一份保单，赠与电动车买主；在保单一年期限内，电动车主骑车发生意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，可由保险公司代为赔偿。一年后，车主可自行续保。保单陆续送往消费者手中，市场反映不错，不少车主在“享受”快速理赔的服务后，表示到期将续约。
业内人士认为，电动车三责险为电动车消费群体中的弱势部分提供了利益保障，可为电动车经销商增加销售利好。鼓励经销商为三责险埋单，对销售商、消费者、保险公司而言，应该是“三赢”。
保费低点让人人都买得起
曾经报过《对电动车实行准入制度》议案的省人大代表代俊峰说：“对于保险公司希望将电动车第三者责任险定位成强制购买险种，可从两方面做工作，一是可以通过人大常委会立法，二是可以通过政府令，都可以达到强制购买的目的，毕竟强制购买有利于整个社会的安定。
对于电动车第三者责任险，代俊峰认为，这个险种要让广大电动车消费者都能买得起。现在摩托车的交强险1年是100多元，如果电动车的第三者责任险在20-40元之间，赔付的数额可以设计得比机动车肇事少一些，这样，电动车第三者责任险，人人都买得起，人人都能受益，就会得到支持。
链接：失窃险，保险公司不敢做了
“公司曾和一家电动车经销商合作推出过失窃险，结果一年下来，赔得厉害，现在谁还敢做这样的险种啊。”南京一家财险公司产险部的人士说。据了解，当时一辆新车交20元即可获保，车子一旦丢失，保险公司至少要赔1000元，最后算下来赔付率超过了140％，自然不肯做这亏本买卖。
电动自行车还有一种形式的失窃险，是在买车时赠送的。在一家电动车销售店里，售货员向记者介绍，买电动车，厂家可以送一年期失窃保险。仔细研究保单后，记者发现，这种电动车失窃保险由电动车厂家向财产险公司集体投保，是一种差额购车方式。比如在一年的期限内，前半年失窃，消费者再次购买该品牌的电动车可以抵扣800元，后半年失窃抵扣400元。保险赔付金可以降低市民丢车的损失，厂商交的保费也可以从多卖的一辆车中获得补偿。
给自己的未来提前做好规划，投保一份合适的保险已经不再是一件新鲜事。但是有很多消费者由于缺乏相关的保险知识，在选择保险时常常走弯路，如何科学选择适合自己的保险成了关键。消费者在购买保险时需要注意哪些问题呢?
投保医疗保险的注意事项
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是1年，1年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的，这意味着客户如果一旦身体出现疾病，下一年续保时就要重新与保险公司签订合同，保险公司就可能拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2. 客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
3. 看清保单的条款规定。
(1)等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付;
(2)给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿;
(3)免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
商业养老险三大投保原则
那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，开心保保险网专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
购买商业保险，第一步就是要选择一家好的保险公司。选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺?这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。
保险公司的服务质量高低直接决定了客户在理赔时获得的权益，所以咨询、预约、报案、投诉、救援和回访等多种服务项目质量的好坏也是选择保险公司时需要考虑的。很多客户投保时往往比较注重老牌公司，而根据市场情况显示，许多新兴公司较传统公司往往更注重品牌建设与服务品质。
每间保险公司的成立到盈利需要一个过程，据数据统计，正常一间保险公司新成立，至少要经历10年发展期才能达致盈利。另外，一间保险公司长远发展必然会经历理赔高峰，大概20-30年为一个理赔高峰，这都是对一间保险公司财务实力的考验。保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力，新的公司需要尽量地度过这个高峰，其财务的策略会从紧，从而影响到保险的赔付，当然挺不过的话就被兼并了。所以，我们必须寻找一间已经历了多次的给付高峰期，稳健财务策略不仅仅“只争朝夕”，更在乎“天长地久”，不会因为短期财务压力而影响甚至牺牲保户利益的保险公司。
公司偿付充足率能力，是保险公司兑现客户承诺的重要参考，其表示一家保险公司财务能力是否雄厚，当出现极致赔付，例如所有保单同时需要赔付，保险公司是否有足够财务能力去支撑这样的情况。保监会已明文规定，对各家保险的偿付充足率进行监管，一般要求保险公司偿付充足率在150%以上，以下的话则需要警告并进行有关业务操作。保险公司的偿付能力数据，一般可以从各家保险公司的年报中可以反映。
保险的最大作用还是保障，所以正常一家保险公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品。如果一家保险公司的大部分营销员是以赚钱的心理，利用人性的弱点夸大公司产品的收益率来吸引你买的，则这间公司就需要谨慎考虑了。
一般来讲保障类的产品是没有分红概念的，对于公司来讲保障类的产品是一定要兑现的承诺，在给付高峰期是对财务的巨大挑战。所以如果一家保险公司鼓励和主推分红险，其目的只有一个就是为了扩大自己的保费规模，以便在未来给付高峰的时候有足够的资本。
当然，分红是获得利益，是可以不给的，但保险公司为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补。分红带来的影响，这是一个恶性循环。那么，可以判断一家有实力的保险公司，是有能力承担并主推保障产品，而不是主推分红险扩大规模，并影响自己正常运营。
选择保险人
涉外保险的投保人主要是：
1．我国对外经贸部门和有关企业：
2．外国人、华侨、台港澳同胞在国内开办的“三来一补”、独资、中外合资、中外合作的企业；
3．外国和台港澳地区在国内设立的常设机构；4．外国驻华使馆、领事馆；
5．使用中国银行贷款或租赁公司组织引进的各种设备的企业。
上述这些具有涉外因素的法人应该在中国境内投保，还是在中国境外投保？根据我国有关法律、法规，这个问题就迎刃而解了。
《中华人民共和国外资企业法》第 16 条规定：外资企业的各项保险公司是在原交通银行保险部的基础上，经中国人民银行批准于 1991 年 5 月正式组建，实行股份制经营。虽开业不久，但作为专门从事保险业务经营的经济实体，经营手段灵活多样，业务发展迅速，已成为仅次于人保的全国性保险公司。
中国平安保险公司经中国人民银行批准于 1988 年 5 月在蛇口成立。它是由中国远洋运输总公司、中国工商银行深圳分行和招商局蛇口工业区合资经营的保险机构。初为区域性股份制保险企业，现已发展为全国性股份制保险企业，属合资性质。经营手段更为灵活多样，在沿海地区特别是深圳地区有较大的影响。
此外，除上述三大全国性保险公司以外，还有近年来新成立的地区性保险公司，如新疆农垦保险公司、大众保险公司、天安保险公司等。但能否承办涉外保险业务，还需中国人民银行核准。
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资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
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王女士日前打电话说她所在的单位刚刚出台了新的医疗费用报销方法，规定独生子女的医疗费用将由过去的父母单位各报销一半，改为发放全年一次性补贴。她向保险公司询问有沒有适合儿童，特别是学龄前儿童投保的医疗保险。
到底有沒有适合学龄前儿童投保的险種呢？笔者了解的情况是，许多保险公司都推出了医疗保险险種，例如，中国人寿((601628行情,股吧))保险的“康宁定期保险”和“康宁终身保险”：中国平安((601318行情,股吧))保险公司的“平安康泰终身保险”和“平安康乐保险”：中国太平洋保险公司的“步步高增额终身寿险”和“长健医疗保险”A、B款等。而且，许多险種都增加了储蓄功能。例如，有的公司险種中规定：只要被保险人在合同期内未出险，保险公司将在合同到期时，一次性付給客户一定数量的本金和利息，使客户感到投保后，在拥有保障的同时也不会有相应的经济损失。此外，根据市场需求，许多保险公司除了针对重大疾病设计的险種外，还有附加住院医疗保险等津贴性保险。
但据了解，在众多保险公司推出的医疗保险产品中，专门针对少儿健康保险的险種并不多，大部分被保的重大疾病是心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风等，这些疾病在儿童中的发病率并不高，而中国太平洋保险公司推出的长健医疗保险B款弥补了这一不足，在儿童医疗保险产品中最有特色。它是专门针对16岁以下孩子常患的重大疾病和手术项目设计的。从出生至15周岁的少年儿童均可投保。在合同有效期内，如初患合同列明的重大疾病（严重烧伤、急性白血病、再生障碍性贫血、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、双目失明），可领取重大疾病保险金。除了重大疾病保险金外，还拥有重大器官移植手术保障（心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏和骨髓移植6種手术）。若被保险人生存至保险期满，保险公司将按保险金额的50％支付生存保险金。例如：钱先生为其5岁的儿子投保了长健医疗保险B款10份，保险金额10000元，11年缴费总计5500元，其子获得保障如下：1.合同生效180天内，其子初患合同列明的重大疾病或初次进行合同列明的器官移植，可获得1000元保险金，合同终止；2.合同生效180天后，其子初患合同列明的重大疾病或初次进行合同列明的器官移植，可获得5000元保险金，合同终止；3.其子身故可获得10000元身故保险金，合同终止；4.其子生存至16周岁，可获得5000元满期保险金，合同终止。
面对各保险公司推出的一系列险種，业内人士建议，家长不要盲目选择，例如孩子很小，却給他上养老保险，上了许多種险，孩子突发大病时却派不上用场。专家建议，应该考虑孩子的年龄、特点，可选择一些能支付住院费用的险種。
国外的寿险股指数3年年均12.9%的涨幅，5年年均10.2%的涨幅，10年年均14%的涨幅，但是保费收入的增速却一直在低空盘旋，5年的寿险复合增长率仅为1.7%，而10年的复合增长率仅为4.7%。从这组数据不难看出，保险费用的增长对于保险公司市值的增加只起到了辅助作用。那么，是什么成为了现代保险业赖以生存和发展的重要支柱呢？答案就是投资业务。当代证券、银行、保险的相互渗透融合,保险公司混业经营的趋势日益明显。把保险资金投入到其他的金融产品上，已经成为保险公司发展的战略选择。
然而，由于中国的保险公司起步晚，发展多次间断，因此无论在投资渠道的多样性，还是在并购重组等方面与发达国家的保险公司都相差甚远。因此，我们应该对国外的保险资金运作方式加以研究，以期给国内的保险公司提供指导和借鉴。
国外保险公司的资本运作特点
1.运作资本动机强，投资积极
这点主要表现在两个方面：一是投资股票比例增长迅速；二是大规模的收购重组。
首先以美国为例，从1917年到1990年，保险公司的资本用于股票投资比例从1.4%提高到9.12%，而从1990年到2000年的资本市场10年大牛市中，股票投资比例从9.12%提升到31.35%。而寿险行业的并购数量与金额，也在1995-2000年达到顶峰状态。根据统计，1995到2000年，每年寿险行业发生的并购数量都在20宗以上，而金额也都在70亿美元之上，其中以AIG集团并购最令人瞩目：1998年收购太阳公司(200亿美元)，2001年收购美国通用寿险(230亿美元)。
我们再把视线拉得更远一些，AIG集团的崛起过程也是其频繁的收购过程。在20世纪60年代，该集团通过并购，组成AIG本地经纪集团(DomesticBrokerageGroup)的公司。
在20世纪70-80年代，AIG收购了多家公司，专为美国企业不断转变的需要提供服务，包括航天保险、抵押保险、理赔管理、职业及康复服务和医疗管理。而在90年代后，AIG集团发展多元化金融业务亦促成AIG集团近年的快速扩张。AIG金融产品公司(AIGFinancialProductsCorp.)及AIG贸易公司(AIGTradingCorporation)的成立，以及于1990年收购的国际金融租赁公(InternationalLeaseFinanceCorporation)便是该策略的重要部份。AIG的金融服务集团(FinancialServicesGroup)，包括了国际资产管理及财务顾问服务，现为集团带来15%的税前营运收入。
除了美国以外，在保险公司将资本积极用于股票投资方面，英国也毫不逊色。在1990年-2000年，英国的寿险股票投资比例一直保持在45%以上，而在2000年更是达到56.29%之高。
尽管美、英两国与我国保险业处在不同的发展阶段，有许多方面不可简单地采用“拿来主义”的方法解决我们的问题。但是，应该看到，他们积极的资本运作姿态是值得我们借鉴和参考的。当今的中国和当年的美、英两国一样，处于资本市场的繁荣期，股票的投资并非意味着绝对的高风险。如果中国保险业巨头可以通过资源优势获得战略入股及增发的机会，超额回报是非常可观的。
即使在二级市场上，由于保险公司的长期负债性特点，使其成为最能长期持有公司股票的机构。如果由他们大量持股，可以减少由散户持股所造成的投机性，增强了股市的稳定性，减少监管阶层的监管成本。同时，由于保险公司大多规模庞大、资金量充沛、信息量丰富、实力雄厚，在由其持有大量股份的上市公司出现危机时，大多不会选择立刻逃避，而是与上市公司进行沟通，给予支持，这样更加有利于新型企业的发展。
从英国寿险的股票投资比例也可以看出，英国对寿险公司监管较为自由，对其股票投资比例并没有限制。笔者认为，英国这种监管模式是值得我国借鉴的，虽然短期出于控制风险的考虑，我国股权投资比例很难突破30%，但是存在进一步上调的可能。
2.保留安全投资项目的同时，注意投资创新
虽然国外保险公司在投资股票和并购上表现积极，但这并不意味着他们忽视了资本的安全性。保险公司不同于一般的公司,通常，在经济保障功能上，对保险公司的资本运营提出了更高、更严的要求。所以，安全性投资对于保险公司来说是至关重要的。
以美国州立农业保险公司为例，该保险公司通过大量购买基金来分享投资收益、承担投资风险，相对于保险公司直接投资股票、证券、房地产等领域，购买基金所面临的风险要小得多。此外，州立农业保险公司还注意在自身保险业务上的创新，投入大量资金研发新产品与服务。例如，其通过设立其他金融公司，如州立农业银行（601288估值,测评,行情,资讯,主力买卖）进行信贷业务，并且在放贷过程中把寿险和抵押贷款捆绑起来销售，个人向保险公司申请贷款购房，必须购买相同价值的养老保险单，其贷款利息每月按期支付，贷款本金则以支付人寿保单保险金的形式偿还。这样操作的好处在于，顾客在办理一种金融业务时可以享受两种服务，增强了社会对保险公司的信任感和支持度，使得保险公司业务量增加，提高了资本收益。这种操作模式也是值得我们学习和借鉴的。
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