吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板，两年前在一个朋友的介绍下，投保了某保险公司保额30万元的两全保险，不仅有30万元的身故保障，而且在60岁后还可以按年度领年金，作为养老金。有了30万元的寿险保障，吴先生对后来有意给他安排保规划的保险营销员都拒之门外，在他眼里，30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了，不久前，吴先生在一次外出洽谈生意的途中，意外遭遇车祸，虽然捡回了一条命，但由于腰椎严重受损，致使下半身瘫痪。当吴先生向保险公司理赔时，却被告知，他当初投保的30万元寿险，只保身故，并不保残疾，因此，不能获得保险赔偿，吴先生对此懊恼不已。
保险为何在关键时候却“失灵”了呢？是吴先生“买错了保险”吗？显然不是。只是吴先生在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
友邦保险专家提醒，在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
相关推荐
“生命三角求生法”是目前流传最广泛的地震求生法，但是，在地震发生时，人们无法预先知道地震的方式、倒塌发生的方向，也就无法知道什么地方会有所谓的三角“求生空间”，也就是说，“生命三角”的说法并不靠谱。地震最危险的伤害因素并非轰然塌下的屋顶，而是四处乱飞的家什和碎玻璃。“伏地、遮挡、手抓牢”的地震口诀正是针对这个。这个口诀教导大家，在地震来临时要赶紧钻到桌子下边或用靠垫捂住最脆弱的头部，手牢牢抓住桌子腿并做好桌子大幅度移动的准备。
“生命三角”不靠谱
地质学家和抗震工程学家告诉我们，房屋受到地震波袭击时，可能发生各个方向上的平晃。坍塌也分成房顶平塌、墙体外倒、墙体内倒和房顶M形向下弯折几种。所以，尽管观察地震造成的废墟，我们可以发现在一些位置上确实存在类似的“三角空间”。不过，在地震发生时，人们无法预先知道地震的方式、倒塌发生的方向，也就无法知道什么地方会有所谓的三角“求生空间”。
强调“生命三角”可能带来的一个显而易见的问题是，原本你指望用来支撑“三角”的支撑物很快就倒下了。在一次日本利用振动台进行的地震模拟实验中，佩特博士就看到一台巨大的冰箱划过整间房屋，在翻了几个跟斗之后将实验中的“儿童”挤扁。同样，你或许从网上看到地震过后汽车旁形成“生命三角”的照片，也许觉得沉重的汽车会一直呆在原地。可实际上，汽车在地震中很容易被掀起来甚至翻倒，但你头上却未必有危险的高架路面。
地震记住伏地、遮挡、手抓牢
包括中国在内的许多国家都告诫人们，地震时要赶紧钻到桌子下边或用靠垫捂住最脆弱的头部，手牢牢抓住桌子腿并做好桌子大幅度移动的心理准备，美国地震局和红十字会将之归纳为避震口诀：伏地、遮挡、手抓牢。这个口诀教导大家，在地震来临时要赶紧钻到桌子下边或用靠垫捂住最脆弱的头部，手牢牢抓住桌子腿并做好桌子大幅度移动的准备。Lopes博士反复强调，加州对地震生还者所作的综合统计显示，地震中伤人最多并非倒塌的屋顶，却是四处乱飞的家什和碎玻璃，地震口诀正是针对此项。
值得一提的是，库普在宣传其“生命三角救生法”时，指责“伏地、遮挡、手抓牢”的口诀是“杀人的方法”。他的观点建立在极端设定的基础上：1、在地震中房屋必定倒塌；2、房屋的倒塌必定导致里面的家具完全被砸碎。不过，不是每栋建筑都会在地震中倒塌，也不是每一场造成伤亡的地震都会导致房屋的严重倒塌。但几乎所有会造成人员伤亡的地震中，都肯定会出现家什、碎玻璃乱飞的情况。它们带来的伤害常常是致命的。
即便是发生了房屋倒塌这样的严重情况，“伏地、遮挡、手抓牢”同样是有意义的。地震救援专家发现即使房屋倒塌了，桌子之类的家具也常常能为人们提供保护。而随抗震减灾工作的开展，“中国近年修建的七层以下居民楼采用现浇钢筋混凝土的砖混结构，更高的则采取框架结构，也是现浇的，这些房屋的屋顶不会掉下来。”“伏地、遮挡、手抓牢”口决在这种情况下会更加有效。
相关链接：
中国的房顶不会塌
房子塌下来时是不是该赌一把“生命三角”？Petal博士说，10年前土耳其地震有3%的房顶整个拍下来，一般按照标准兴建的房子在大多数地震中也不会塌，不能为了提防小概率事件而将人们置于另一种更大的风险之中。不管"伏地、遮挡、手抓牢"还是其它种种抗震掩护对策，防的都是屋里四处乱飞的物件。”土耳其的房顶巨大多数不会塌，中国建筑的房顶会不会塌呢？一位不愿透露姓名的四川退休市政工程人员说：“中国近年修建的七层以下居民楼采用现浇钢筋混凝土的砖混结构，更高的则采取框架结构，也是现浇的，这些房屋的屋顶不会掉下来。”
如何安全渡过地震
当地震还在持续时，将你的活动范围限制在周围某个安全地点几步以内；在晃动停止、确认安全后再离开室内。
如果地震时你在室内：蹲下，寻找掩护，抓牢 ——利用写字台、桌子或者长凳下的空间，或者身子紧贴内部承重墙作为掩护，然后双手抓牢固定物体。如果附近没有写字台或桌子，用双臂护住头部、脸部，蹲伏在房间的角落。远离玻璃制品、建筑物外墙、门窗、以及其他可能坠落的物体，例如灯具和家具。
如果地震发生时你在床上：请待在那里不要动。抓紧枕头保护住你的头部。如果你上方有可能坠落的重型灯具，请转移至最近的安全地带。在晃动停止并确认户外安全后，方可离开房间。地震中的大多数伤亡，是在人们进出建筑物时被坠物击中造成的。要意识到可能会断电，火警以及自动喷淋装置可能会启动。切勿使用电梯逃生。
如果你被困在废墟下：不要点火柴。不要向周围移动，避免扬起灰尘。用手帕或布遮住口部。敲击管道或墙壁以便让救援人员发现你。可能的话，请使用哨子。在其他方式不奏效的情况下再选择呼喊——因为喊叫可能使人吸入大量有害灰尘。
“敲敲键盘，买份保险”，便捷的网络购投保方式正被越来越多的人接受。在网上买保险早已不是什么新鲜事，但也要留意一些容易被忽略的小细节，保护好自己的利益。
的确，如今已经进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也一样可以通过鼠标和键盘来完成。通过网上投保系统，业已成为一种便捷又时尚的消费方式。但是，在我们和网络投保“亲密”接触的同时，有一些容易被人忽视，但却可能影响保险利益的要点，还需要特别提醒广大读者朋友。
一要先验明网站正身
只要是正规的保险网站，大多数人还是会考虑在网上购买保险。但近年来，利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为的确曾经而且可能还会出现。这也是部分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。
因此，消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能比较单一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
二要看清保险条款
由于是网络投保，不少人可能会“贪图”便捷，只盯着价格高低就选择购买了。
事前应该注意查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后，还应查看一遍条款，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数(免赔比例)、观察期等特别重要的部分内容。
不论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
三要查询保单真假
前几年，假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，提醒网络投保人，特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者，要注意验证电子保单的真假，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。
消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。
不要忘了“货比三家”
虽然都是网络投保，但由于渠道不一，或者成本不同，或者运营费用的差异等，同一款产品，或者比较接近的两款产品，在不同的网络销售平台上，可能最后的报价也会有所差异。所以，当你决定通过网络投保一份保险后，不妨通过该保险产品所在保险公司的官网、一些经纪类网站、综合网站的保险频道分别进行保费测算，或者相似产品比较，尽量找到符合自己需求，性价比又比较高的产品。
此外，除了比较产品价格，还可以留意一下热线电话的接通率和服务水准怎么样，来衡量自己是否选择在这家网站投保某一款保险产品。
不要选错保险生效时间
在网络投保过程中，全程都体现着“自助”、“DIY”等特色，其中一个可以完全由投保人决定的，就是保险生效时间的选择。
但恰恰是在这一点上，如果不太当心，还是容易出一些小差错。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点，以北京时间为计算标准的。然后选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24点为结束终点。
有些人比较马虎的，可能会“算错”时间。比如在投保境外旅行保险的时候，就出现过不少这样的“小差错”案例。为此，在投保各类意外险和旅行险的时候，不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。
而投保车险也要注意保单生效日期的算法，特别是非新车续保的，一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
不要漏填“受益人”一栏
如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。按保险法规定，如果保单没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产来继承。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。如果按照法定受益人赔付，保险赔偿金将平均分给所有法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人，这样无疑就增加了理赔的时间和难度，还有可能引发家庭内部的继承矛盾。
因此，建议投保人不妨指定自己认为合适的受益人，避免日后保单处理中的诸多麻烦。
近年来，消费者对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。****理财网网保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：
第一，优先投保住院医疗保险。重庆保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
第二，最好选择定额给付型医疗保险。****理财网网保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
第三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后９０天至年满１６周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过６５周岁。
收入－支出=储蓄？
做金融投资不如投资自己公司?
我的钱已足够用，不需要理财……
对于资金比较富裕的人士，往往会有以上这样的想法。但在毛雷和毛晓琴看来，这些貌似合理的想法，实际上掩盖了背后潜藏的一个个误区。
误区一：收入－支出=储蓄
一般人习惯将收入先用于消费，节余的资金再存起来，这容易造成两种后果：一是过度消费，晚年储蓄不足；二是过度节省，影响当前消费。
其实，理财对于我们来讲，应该是对家庭财务进行全局规划，要达到规划的目的，首先要明确自己的理财目标，比如买房子、存养老钱、小孩教育……根据理财目标，来确定当前的储蓄水平，因此正确的公式应该是“收入－储蓄＝支出。
误区二：投资金融理财品，不如投资自己的企业
资产单一化是中国富人理财的常见误区，与此相反，分散投资一直是理财的制胜法则之一。实业投资也有风险，经济周期、行业景气、税收政策等，都可能影响到企业经营。况且，企业经营进入成熟期，资金的边际效应下降时，投入再多资金也不会产生额外收益。对成功的企业家来说，理财需要将个人资产与企业资产区分开来。
误区三：我的钱已够多了，不需要理财
理财并不是帮人发财，其本质是财富管理。钱很多的时候，恰恰是需要管理的时候。
举例来讲，假如一年期存款利率3.33％，通胀率4％，100万元存定期20年后实际价值将缩水为84.5万元；而如果选择一个理财产品，税后收益5％，通胀率仍为4％。20年后100万实际价值仍有122万元。
可见，理财能帮你实现财富保值。
很多人在为我们的货物投保的时候往往会粗心大意，忽略细节，专业人士提醒，在投保货物运输保险的时候有些细节是特别值得投保人注意的。
在明确投保货物的投保金额，并根据货运价格、货物性质、包装特点、航线等确定投保险别后，向保险公司提供投保货物的有关单证以及检验证明，办理货物运输险的投保手续，请注意以下几点：
1.填写投保单。投保单是企业向保险公司申请订立保险合同的文字依据，也是保险公司签发保险单接受投保的重要依据。投保人应详实、清楚地填写投保单的各项。
2.被保险人栏目要按保险利益的实际有关人称谓的全称填写。因为保险是否有效，同被保险人保险利益直接有关。买方为被保险人则保险责任从货物装上船才开始;反之，卖方为被保险人则保险自保单载明起运地运出时开始。
3.货物名称应填写具体名称，一般不要笼统填写。标记，应与提单上所载的标记一致，特别要同刷在货物外包装上的实际标记符号相同。包装数量，要将包装的性质如箱、包、件、捆及数量都写清楚。
4.保险金额，一般按照发票金额10%加成计算，加成比例不得超过30%；国内水路、陆路货物运输可按发票金额或发票金额加运费投保。
5.运输工具，如是轮船运输，应写明船名，需转运的也要写明确;如是火车、汽车或航空运输的，仅写明火车、汽车牌号或空运（或航班号）即可。联运的最好写明联运方式。
6.开航日期，有确切日期，要填写具体日期；无确切日期则填上约于X月X日。
7.提单或运单号码，航程或路程应按实际填写。
8.承保险别，要将需要投保的险别明确填写清楚，如有附加险别或与保险人有其他特别约定的也要在此栏注明。
9.货运险投保日期，应在船舶开航或运输工具开行之前。
货运险提示：我们在货物投保货物运输保险的时候，我们需要注意投保的险别、币值与其他条件必须与销售合同、信用证上所列保险条件一致;投保后发现投保项目有错漏，要及时向保险人申请批改，否则在发生损失后发现与货运险投保单所填情况不符，将影响保险人及时、准确的理赔。对于特殊的货物，投保人要根据保险人的要求，提供货物的有关单证（如发票、提单复印件）及必须的检验证书。
保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。有关规定从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试。小编整理。凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试，保险经纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发《保险经纪人员资格证书》。
▇ 考试内容
保险经纪从业人员资格考试包括“保险原理与实务”和“保险经纪实务”两科。
1、“保险原理与实务”
题型题量：单选题100道，每题0.5分，共计50分。多选题50道，每题1分，共计50分。满分100分，及格分数线为60分。
命题范围：参考用书《保险原理与实务》第一章至第七章占40分。第八章至第十八章占60分。
2、“保险经纪实务”
题型题量：单选题100题，每题0.5分，共计50分。多选题30题，每题1分，共计30分。案例题2题，每题10分，共计20分。试卷满分100分，及格分数线为60分。
命题范围：单选题和多选题的参考用书是《保险经纪相关知识》和《保险中介相关法规制度汇编》。案例题参考《保险原理与实务》的第八章至第十八章，以及《保险经纪相关知识》的第二章、第五章至第八章和第十三章命题。
▇ 报名需要材料
报名参加保险经纪从业人员基本资格考试，应提交下列材料：
1、《保险经纪从业人员基本资格考试报名表》。
2、身份证明复印件。
3、学历证书复印件。
4、近期正面免冠小两寸彩色照片三张。
单科考试合格成绩两年内有效。通过保险经纪或保险公估从业人员基本资格考试“保险原理与实务”一科，但没有通过“经济基础知识”的考生，在该科考试成绩有效期内，参加“保险经纪实务”考试，考试合格者可以申请保险经纪从业人员资格证书。
通过保险经纪或保险公估从业人员基本资格考试“保险原理与实务”一科，但没有通过“保险公估实务”的考生，在该科考试成绩有效期内，参加“保险公估实务”考试，考试合格者可以申请保险公估从业人员资格证书。
通过保险经纪从业人员基本资格考试“经济基础知识”一科，但没有通过保险经纪从业人员基本资格考试“保险原理与实务”的考生，在该科考试成绩有效期内，应参加“保险原理与实务”考试，考试合格者方可申请保险经纪从业人员资格证书。
通过保险公估从业人员基本资格考试“保险公估实务”一科，但没有通过保险公估从业人员基本资格考试“保险原理与实务”的考生，在该科考试成绩有效期内，应参加“保险原理与实务”考试，考试合格者方可申请保险公估从业人员资格证书。
相关推荐 更多 +