著名咨询公司麦肯锡去年发表一份对中国保险业的调查报告。报告显示,中国仅有6%的消费者对保险的好处有一定的了解;在已经购买保险的消费者中,仍有40%的人表示,他们对保险产品和保险公司知之甚少。如 果你买了保险,却对之不甚了解,不妨利用春节长假作一番自助检查。
广义保单检查一般分三步:
第一步是保单整理。即把个人和全家的保单资料进行汇总,做出个人和家庭的保障明细表和缴费登记表,清楚掌握自己到底有哪些保单。
第二步即一般意义上的保单检查。检查个人及其家庭的保障是否全面,保单是否有重复,哪些还有保障空缺。
第三步是保单整合。请专业保险顾问对现有的保险状况提出建议,决定是否增加已买保单的保额,或增买保障空缺的新保单。
在做保单检查的同时,不妨为自己和家庭建立一份“家庭保障存折”,方便日后的理财。在该“存折”上,建议以表格的形式记录与保险有关的重要事项,通常需要“保障明细记录表”和“缴/领费登记表”两张表。前者需要记录的内容包括:保险公司、保单类型、产品名称、保单号码、保单生效日、缴费年限和年缴保费;后者所需要记录的内容包括各个保险产品历年的缴费情况,以及各年保险金返还情况。一般来讲,在出现以下情况时,都需要对现有的保单检查一番:家庭成员变动(有新生儿或有家人去世);婚姻状况变动;个人或家人健康被“亮红灯”;资产改变(资产减少或自行创业、买房买车);做个人财务规划;对保险有疑问;商业投资等等。
对于参加工作不久的年轻一族来讲,正处于生命周期中的"成长期",是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但如果是储蓄率极低,生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型"蟋蟀"族,那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄,控制每月支出,做好"节流"工作。而且,"节流"是比"开源"更实际也更迫切。首先,"蟋蟀族"们要给自己设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出,比如频繁地泡吧、K歌;还要尽量减少在外就餐次数和档次;穿着方面,要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则,有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出,日常生活支出要控制在1500~2500元之间,即工资收入的三分之一左右。
【第二步】强制储蓄
建议各位"蟋蟀族"可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效,而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机,克服股市变化带来的系统性风险。当然;一份好的保险计划也是很有必要的。也是强制储蓄的一种,它既可以防范不测风险,又可以投资收益。
【第三步】投资+流动性准备
除了每月定额的强制储蓄部分外,"蟋蟀族"还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金,来应变不时之需。剩下的三分之一工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金,比如年底分红、奖金等,"蟋蟀族"可以适当利用这些资金做些其他方面的投资。正处于财富"成长"的年轻人风险承受能力较高,可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金,或者自行投资股票也是值得考虑的。总之,要想实现所有的理财目标,必须拥有相当的资源来支撑,假如缺乏资源,只能量入为出,减少需求,尽早理财投资会为将来积累。
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