金卡是指参保综合医疗保险的参保人，银卡是指参保住院基本医疗保险参保人。
相同之处：报销比例都是95%
参保单位性质不同：市属单位参保金卡；镇属单位参保银卡。
缴费基数不同：金卡，单位和个人都按参保人上年度月平均工资缴费，退休人员按单位在职职工的平均缴费工资缴费；银卡，参保人按本市上年度职工月平均工资为缴费基数缴费，退休人员也按此缴费。
缴费比例不同：金卡：参保人按本人工资2%缴纳,单位按参保人本人工资的7.5%缴纳（6.5%为综合医疗保险，1%为补充医疗保险），退休人员单位按5.5%缴纳，个人不缴纳；银卡，单位按东莞市上年度职工月平均工资的2%缴纳，个人不缴纳。
最高报销限额不同：银卡每年报销50000元以内的报销比例为95%,超过50000元不到10万的可以报销75%；金卡每年报销10万以内的报销比例为95%，超过10万不到25万的可以报销85%，超过25万以上的医疗费可以报销70%。
个人帐户的区别：金卡有个人帐户，参保人可以用个人帐户里的医疗费买药或看门诊；银卡没有个人帐户，只能用于住院和门诊报销。
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假设，夫妻二个靠经营所得来维持正常的家庭开支，一部分钱来付孩子上学，一部分用来日常支出，绝大部分钱用于买卖的再投入，家里或多或少还要留一部分活期存款，以备应急所需。
关键词：自留风险
但是，如果不买保险，应急所需的存款必须包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成员突如其来的生病，生灾的费用，这就是保险学里所说的保险，这个保险叫做家庭保险，谁需要谁用家里的这个钱。这个风险称之为自留风险，就是自己家庭承担自身的风险。因为你很年轻，因生病或意外引起的医疗费会很少，一年下来，很可能这个费用没有花掉。
关键词：生、老、病、死是成本
这就导致你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险的问题。一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去，这将导致家庭财务一个致命的弱点，你忽略了一个根本性的问题，生，老，病，死是人生必须付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何时，何地，以什么方式发生，没法预测，无从准备。其实，你的活期存款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。
关键词：规划、比例
假设家里有50万资产，生意上占40万，孩子每年花掉1万，你的日常支出每年3万，家里存的最多也就是5，6万，家庭最大的防风险能力就是5、6万，如果存款一旦花光，就是把生意的40万挪过来，日常支出都要紧张起来。专家建议：把家庭存在银行里解决生老病死的费用单独拿出来，形成专款专用。假设一年交1.5万，立马能产生超过百万的保额。
关键词：风险随机性
如果你不买保险，尽管你有50万，其实你的风险防范能力也就是5、6万。如果买了这个保险，你了交1.5万，防风险能力达到了100多万。就是一个再有钱的人都不可能在帐面上有100多万的盈余资金去随时随地应付人生的风险。
关键词：资金转移
其实买保险并不需要花钱，只是把家庭本来要存在银行的钱挪到保险公司，解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样，就没有那种消费的“痛”的感觉，不会觉得这个钱，拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病，不出意外，总会身故。有生之年解决自己和家庭的保障问题，身故后，把资产完整地留给孩子。
财产保险和人寿保险有什么不同？二者之间在保险标的、给付方式、保险金给付条件以及分类等方面存在差异，下面就跟随小编一起，具体看看二者之间的差距。
财产保险是指以财产及相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致的财产的损失，以金钱或事物进行补偿的一种保险。人寿保险是以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险责任的一种保险。
1.保险标的不同
财产保险以财产及相关利益为保险标的；人寿保险是以人的寿命为保险标的。
2.给付方式不同
财产保险按受损财产的价值赔偿，赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用，修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况；人寿保险属于给付性保险，只要发生了保险合同约定的保险事故，保险公司就要按照合同规定给付保险金。共有三种红利、退保金和保险金给付。
3.保险金给付条件不同
财产保险以因保险事故的发生导致的财产的损失时进行支付保险金；人寿保险以人的生死为保险事故，当发生保险事故时支付保险金。
4.分类不同
财产保险包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险；人寿保险包括定期人寿保险、终身人寿保险、生存保险、生死两全保险、养老保险。
财产保险和人寿保险有什么不同？从保险标的上看，财产保险以财产及相关利益为保险标的，而人寿保险是以人的寿命为保险标的，这也是二者之间最大的区别。
社保用药和商业保险有什么不同？究竟哪些社保用药可以报销？哪些药物是不在社保用药范围内的呢？社保用药和商业保险的不同很多缴纳了商业保险的人会问，社保用药和商保的报销有什么不同呢?
其实，社保用药和商保的报销都基本相似。社保用药的报销是按比例进行的，一般在70%左右浮动。社保用药报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。
举个例子就比较清晰了，A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
我们通过举例来分析社保用药的报销情况。某人用掉医药费总计9000元，而报销公式是这样的：(9000-500《起付线》-自费药)*70%，如果说自费药占据很大比例，其报销下来是没有多少金额的。通过这样的讲述，相信您对社保用药的报销范围应该有了更为清晰的了解了吧。想要更加清楚的了解你所所用的药物是否社保用药，还可以找医护人员问清楚，在做决定。
社保用药范围的增改近日，烟台市社会保险服务中心定点医疗机构科按照动态增补、逐渐推进、严格审定的原则,对《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》部分药品进行了删减增补。丁咯地尔口服常释剂型(西药第929号)、丁咯地尔注射剂(西药第930号)、丁咯地尔氯化钠注射剂(西药第931号)和丁咯地尔缓释控释剂型(西药第951号),从《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》中删除,这四类药物不再允许使用,也不再享受医保报销。
同时，在《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》增加了银杏酮酯颗粒(中成药第1924号)、银杏酮酯片(中成药第1925号)、银杏酮酯胶囊(中成药第1926号),这三类药品被列入医保的报销范围。中山：社保卡只能购买医保药品目录内药品记者从市人社局获悉，在我市已有的292家医保定点零售药店中，社保卡只能用来购买2400多种医保药品目录内的药品。
据介绍，只有参加了补充医疗保险，有医疗个人账户的市民，才可以持社保卡在医保定点零售药店购买医保药品目录内的药品。有市民反映，在医保定点药店可以用社保卡购买到如灵芝、西洋参等的保健品，据市人社局医保科负责人介绍，这属于违规行为，一经查出，人社部门将停止该药店社会医疗保险服务业务6个月。
社保用药，就是社保报销范围内的药物。很多人都想对社保用药到底都有什么进行更加深入的了解。这毕竟涉及到个人利益的重大问题。以免自己在治疗之后发现某些药物并不能报销。社保用药和商业保险有什么不同？究竟哪些社保用药可以报销？哪些药物是不在社保用药范围内的呢？
社保用药和商业保险的不同很多缴纳了商业保险的人会问，社保用药和商保的报销有什么不同呢?其实，社保用药和商保的报销都基本相似。社保用药的报销是按比例进行的，一般在70%左右浮动。社保用药报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。举个例子就比较清晰了，A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
我们通过举例来分析社保用药的报销情况。某人用掉医药费总计9000元，而报销公式是这样的：(9000-500《起付线》-自费药)*70%，如果说自费药占据很大比例，其报销下来是没有多少金额的。
通过这样的讲述，相信您对社保用药的报销范围应该有了更为清晰的了解了吧。想要更加清楚的了解你所所用的药物是否社保用药，还可以找医护人员问清楚，在做决定。
社保用药范围的增改近日，烟台市社会保险服务中心定点医疗机构科按照动态增补、逐渐推进、严格审定的原则,对《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》部分药品进行了删减增补。
丁咯地尔口服常释剂型(西药第929号)、丁咯地尔注射剂(西药第930号)、丁咯地尔氯化钠注射剂(西药第931号)和丁咯地尔缓释控释剂型(西药第951号),从《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》中删除,这四类药物不再允许使用,也不再享受医保报销。
同时，在《烟台市基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》增加了银杏酮酯颗粒(中成药第1924号)、银杏酮酯片(中成药第1925号)、银杏酮酯胶囊(中成药第1926号),这三类药品被列入医保的报销范围。
中山：社保卡只能购买医保药品目录内药品记者从市人社局获悉，在我市已有的292家医保定点零售药店中，社保卡只能用来购买2400多种医保药品目录内的药品。
据介绍，只有参加了补充医疗保险，有医疗个人账户的市民，才可以持社保卡在医保定点零售药店购买医保药品目录内的药品。有市民反映，在医保定点药店可以用社保卡购买到如灵芝、西洋参等的保健品，据市人社局医保科负责人介绍，这属于违规行为，一经查出，人社部门将停止该药店社会医疗保险服务业务6个月。
社保商业交费保险储蓄
以20岁男性为例，按社保流动窗口个人交费最低档，415元/月，交费15年
养老比较商业保险的优点：⒈资金灵活可取，社保不能领取。所以商业储蓄（投资）型保险能解决家庭理财中的更多问题。⒉有保障。万一发生风险，意味着家庭收入受影响，从而有可能导致家庭财务出现危机。社保身故无赔偿，商业保险有较高赔偿，并返还储蓄账户，社保不返还。⒊不会亏本。社保到60岁退休开始领取养老金，60岁之前身故所交保费不会退还，至70岁才领回本金。商业保险无论任何时候身故，都会有高额赔偿，储蓄账户随时可返还。⒋保障更全。社保不包含残疾、意外事件如车祸、磕碰等导致的医疗费用。商业保险包含。⒌住院报销效果更好。社保有对口医院限制、有门槛费、自费药等限制。商业保险没有限制，报销比例更高。⒍养老金更多。同样交费的前提下，商业保险能领取的养老金比社保更多。常见问题：1.如此看来商业保险比社保好，是否不该办理社会保险？答：不能一概而论。商业保险有很多品种，要选择合适的保险才能达到好的保障效果。而且以上举例只适合35岁以下年轻人，如果单位缴纳社保，自己只用承担100多元，社保是相当划算的！只对于年轻、灵活就业窗口缴纳社保的朋友建议用这种储蓄型保险代替社保。但无论是否有社保保障，都需要商业保险补充，也需要储蓄，都应该考虑商业保险。2.为何都说社保是基础，以后会有怎样的变化？答：社保推出的宗旨是广覆盖低水平。若希望生活得好，还需要商业保险做补充。由于我国已进入老龄化社会，社保缺口越来越大。在这种情况下，社保发展趋势是：交费上涨、退休年龄推迟、参保人数增加、就医社区化、参保全国化3.怎样缴纳社保最划算？多交可以多得吗？答：对于个人交费，建议退休前15年开始交费、交最低档。4.有社保该如何补充？答：a.从保障需求方面社保不包含意外保险责任，重大疾病保障很弱，住院报销限制较多，报销比例不高。须先行考虑意外和重疾保险。有余力者，可添加住院报销型险种。b.从理财储蓄角度来看年轻时的收入一方面要养活现在的自己，还需要为未来做储蓄，而储蓄型保险是带有保障的储蓄方式，是长期储蓄的最佳方式。例1：25岁女性的储蓄＋保障保险方案（中档交费）储蓄：5000元/年（415元/月）保障：身价：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额残疾：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额重疾：10万＋随时可领取的账户金额意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－80元后100%报销住院：无门槛费，对口医院最多，社保外药品可报销，报销比例高账户金额演示：例2：30岁男性的储蓄＋保障＋投资组合保险方案（较高交费档）储蓄：8000元/年（667元/月）×20年+5万保障：身价：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额残疾：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额重疾：10万＋随时可领取的账户金额＋代存后期养老金意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－80元后100%报销住院：100％报销，没有免赔额，对口医院最多，社保外药品可报销最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！
1、商保是实现老年财务自由的一种方式，如养老金是需要确定的，是一笔专项款，商业保险就能确保这一点。达到专款专用。现在的养老险基本都有分红，所以还包括保值的功能，以抵制通货膨胀~
2、商保与社保可以互补。社保保障的是使自己工作了一辈子到老了有饱饭可以吃，只是人类生活的最低保障，如果单靠社保养老是远远不够的~
3、商保有一定的保额。这也是对家庭的一种爱，一种责任，在风险发生时，这笔钱可以照顾到家人。实现了不管自己在不在家人一样可以照顾自己心爱的家人。
4、医疗方面的商保，可以报销社保自费部分的费用~
5、重大疾病险，保证自己在外一的情况下有钱及时治病。因为有的重疾发现后如果及时治疗，是可以治愈的~
6、意外险，包括磕伤、碰伤、或被动物抓伤咬伤等等意外产生的医疗费用。都可以报销。而且费用便宜保额又高。
商业保险的好处很多，但不是所有人都适合购买。必须是在不影响正常生活开支情况下可以为自己购买保障的一笔费用~如果生活本身就很紧张，那还是不要买了为好~
团体意外险，就是一个团体为自己团体内的人员购买，转移团体主在个体发生风险时他需要重担的经济责任，基本上团体内的每一个个体保额都一样，个人是不能决定。而且一旦个体离开，就失去保障了。而个人意外险，是根据个人的收入和承担的家庭责任来购买的。有很大的自主性。更可以灵活搭配。一旦购买会保障至保障期满。
保险责任
相同点：团体意外和个人意外都是保意外险的，都有意外医疗。
团体意外险的优点：保费相比较会便宜一些。
缺点1：人走茶凉。可以更换人员名单，只要离职马上被换成别人的名字。
理赔款多少的不同：
1、有些有免赔，如一百或更多。有些也不是全报，可能是报个百分比。如80?%。(这个是由投保时，单位决定的，被保险人无法选择)2、理赔时需要的单据或证明相对多一些。(除了自己能提供的，还有些需要公司提供的证明。)索赔过程不同点：
个人理赔：直接与被保险人接触。交理赔资料，等待理赔结果。
团险理赔：由公司经办人与业务员直接联系，提供所需资料。等待理赔结果，如果先由单位垫付医药费的，被保险人应授权公司直接领取保险理赔金。
在公司已经购买了意外险，有必要自己再向商业保险购买意外险吗?
解答：不一定。
1、了解公司帮自己买的意外险里有哪些保障，有些单位为了省钱，只帮员工买纯意外伤残，而没买意外医疗，这时就需要自己做补充。
2、公司帮自己买的意外险保额太低，这时也非常有必要买多些，生命无价，保额太低，发生风险时，根本起不了作用。。特别是家庭责任比较重的一家之主。(生命保障最少在30—50万)
姚先生上个月买了一份保障型的寿险产品，以为只要保单生效后就能得到保障。谁知，购买保单20天的时候，他患病入院，去保险公司理赔时，却被告知，他的保单写得很明白购买保单后30天以内，保险公司可不予重疾理赔。姚先生很迷惑，已经买了保险怎么还不能理赔?
理财师解答：什么是保险“观察期”
一般来说，重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期，一般为30天或90天，在观察期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。设置观察期是为了防止投保人已经发生保险事故或者知道会发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。
因此，消费者在购买健康类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间。不同公司的观察期是不同的，一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度不再有观察期。
“观察期”不同于“犹豫期”
一般的长期人身保险，消费者在收到保单以后都会有10天的“犹豫期”，在这10天内，可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳10元工本费之外，不用缴纳其他费用。而一旦错过了10天期限，再想退保，就需要承受一定的损失。因此，“犹豫期”是针对客户而言的，而“观察期”则是针对保险公司而言的，两者有着本质上的区别。
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目前，市面上住院医疗保险主要有两种：一种是报销型产品，另外一种是津贴型产品，两种产品均可给被保险人一定的经济补偿，但保险金计算方式、理赔方法却并不相同，大家还应区别对待。
在广告公司工作的小逸体检时被查出鼻子里有个血管瘤，需要动手术解决，在征询了医生建议后，他想住院治疗。不过，对于已有的两份住院医疗保险他却不甚了解，""我有两份住院医疗险，一份是单位投保的，对住院医疗费用好像能赔偿90%，还有一份是我几年前在保险公司买的，每次住院每天可以补贴200元。如果我真的开刀住院，是不是两份保险都可以赔偿啊？我该先向哪个申请理赔呢？""小逸提出了心中的疑问。
报销型医疗险不能""重复赔偿""
小逸所投保的其实是两种不同类型的住院医疗险。
一种称为费用报销型，是以补偿住院医疗费用、补充社保保险金为目的的保险。另一种叫做津贴型住院险，是对住院期间无法正常工作所带来的经济损失予以弥补的产品。正是由于两者出发点各异，所以在赔偿的方式、依据上也就完全不同了。
费用报销型产品设有一个报销比例，一般分社保内费用和社保外费用两部分，因为实行的是补偿原则，需要和社会医疗保险、其它商业医疗保险及福利报销待遇综合理赔，不能超过被保险人实际发生的医疗费用总数。因此，其条款设计一般为""在扣除社保及其他保险赔偿后，补偿实际发生医疗费用的X%。""
在费用报销型医疗险中，对于医保目录内外的用药、医疗器械使用范围和赔偿比例，有的会注明不同的赔偿比例，比如分为""社保内费用的90%，社保外费用的70%。""等等。
而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴。不过，各家保险公司会对不同产品设立相应的免赔天数，有的是三天，也有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。另外，保险公司还会规定一个津贴总额，一般用理赔天数来控制的，诸如""一次住院最多理赔180天""。这一标准当然越长越好。
需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。
同时，上述两类产品在投保时均需要投保人诚实填写身体状况，一旦在合同有效期且合同成立2年内，保险公司发现投保人没有履行最大诚信原则，很可能会被解除合同，丧失医疗保障权益。
两种产品不会互相影响理赔
由于两类保险的赔偿依据、保险金计算方式并不相同，因此在理赔时并不会产生冲突。
费用报销型保险需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，剔除自己负担的部分后返还被保险人保险金。如果一个被保险人有多份费用报销型保险，那么就相当于重复投保了。在理赔时，保险公司可能遵循顺序赔偿原则分摊理赔，但总额不会超过被保险人实际支出。比如，你投保的两份甚至多份医疗险，都是费用报销型，那么多家承保的保险公司之间会根据条款规定分配赔偿那个比例，但不会超过你的实际费用总额。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价，与社保、其他商业住院险也没有牵连，因此理赔方面较为简单。即使你同时投保了多份津贴型住院险，也不存在重复投保的问题，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准对你的收入进行弥补
如果你的情况与小逸一样，既投保了费用报销型住院险，又拥有津贴型住院险，那么两项理赔可以同时进行。即使两家公司都要求提供发票原件，也可以在一家返还原件后向另一家保险公司索赔，只是理赔所需时间较长罢了。
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