保险其实解决的是人生三大问题:
1、走的太早
月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。
交通事故频频发生、疾病发生率逐年提高,如果我们在一个不该走的时候就过早地离开了家人,尤其是自己责任未了之时,比如子女还未养育成人、父母还等着我们去赡养,我们的突然不幸离去,对家人将是怎样的伤害?
对于这种突然离去的风险,我们总是无法预测其将在何时发生,也许会在明天,也许会在明天的明天,我们唯一能做的就是提前做好计划,以便一旦发生时已有财务上的准备,家人可以避免经济上陷于困境。
此时此刻,我们需要的是:
保障型保险:属于风险保障,包括意外伤害保险和重大疾病保险。
2、活的太长
目前,我国已经进入了老龄化社会,既然每个人都有老的那么一天,那将来的养老问题谁来帮我们解决呢?
一般情况下,这些花费肯定是要支出的。当然,这些费用可以通过多种理财方式来筹划,例如:储蓄、股票、房产投资等,我们需要做的是如何以一个恰当的比例通过保险来筹备养老和教育方面几乎无法避免的支出。
在这个时候,我们需要的是:
理财型保险:属于生活保障,包括养老保险和教育保险。
3、想走又走不掉
人生最大不幸也许不是生离死别,而是无死的生夺去别人有死的活。死了死了,一死百了。自己不能支付高昂的医疗护理费用,求死不得,反而成为家庭沉重的负担,甚至让全家一辈子不能翻身,这才是人生的大不幸。
这时候,我们需要的是:
健康类保险:医疗保险,失能保险和长期护理险。
花多少钱买保险?
家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则,即收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭的一般性生活开支,20%用于银行存款以应付急时之需,10%购买保险。以30-45岁之间的人为例,这一阶段家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人。保险品种应以寿险为第一需要,因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源,同时由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大,因此,第二选择是健康、医疗保险,如果家庭资金可行的情况下可以适当为孩子购买一些储蓄型教育保险。
买保险是买什么?消费者应该如何选择保险产品?
首先,是买保障。保险的主要功能是风险保障,其目的是为了使遭受不幸的被保险人及其家属获得经济上的补偿,从而不至于使家庭生活因不幸事故的发生而遭受灾难性的打击;其次,要考虑性价比。一般保障型的险种,由于保险责任专一,故交费较低,而带投资性质的分红险在保障的基础上还要考虑投资与分红的问题,故一般交费较高;第三,买合身。由于不同的家庭结构和每个人不同时期的风险程度不尽相同,对保险的需求亦有区别。正所谓"没有最好的保险,而只有最适合自己的保险";第四,买权益。很多新险种都增加了投保人权益的内容。如在储蓄型保险合同有效期间保单已具有现金价值,有些保单现金价值可保单质押借款,保障了投保人因资金急时之需的周转灵活性。同时要认真阅读保险条款上的其他权益,同类产品中各家保险公司的条款也有所不同,如重大疾病保险中,发生保险范围的不同疾病有些公司是按100%一次性给付,而有些保险公司是按不同比例给付,而且有的保险公司对保险费的交费还列明有可作调整的权利。
最后,作为保险种类的重要性,依次为意外伤害保险、健康类保险、定期人寿保险、教育保险、养老保险和投资分红保险。
买人寿保险时该买多少?如何确定被保险人的保险金额?
人寿保险的标的是人的生命和身体,它的价值无法用金钱来衡量。通常,我们选择保险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。
在考虑保险保障的需求大小时您首先应明确自己的"角色"---您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何?然后估算出您所面临的各种风险可能产生的最大费用需求,例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用、未到期的供房供车费用等等,再减去目前的社会保险可以提供的额度(例如单位提供的保险)以及自己可能承担的额度(如储蓄、投资所得、亲友捐助等),即得出应该由商业保险来补充的额度。一般地说,这样估算出来的保额数字是比较可行的,以此来投保会获得比较充足和客观的保障。也可以用最简单的计算方法就是目前的年收入的10倍作为自己的风险总保额。
家庭保障:
普通之家需要收入保障;小康之家需要财产、收入保障;
有钱人家需要资产、生命价值的保障。
●规避风险
风险无处不在 人抗拒风险的能力非常有限;
人寿保险能集多数人的力量分散你的风险
●子女教育计划
一小孩从出生到成人的教育费用需要20万元;人寿保险将为你的小孩:提供一生的保障,提供高额的成长基金,实现“只要你在”的承诺,永远呵护一生
●理财计划
人寿保险是一项完整的财务计划;投资股票风险太大,储蓄利率太低
保险不失为另一种投资工具
人寿保险是最简单、最容易制造“现金”的方法
买股票,你用10万元换1万元,买保险,你用100元换1万元
●医疗保障
每一个人都会老,老了就会生病,生病就需要花钱;
医疗保险将为客户提供终身保障:存1元钱,换取2元钱的医疗费
医疗保险是降落伞,如果你需要的时候没有,那你就永远不需要它了。
?积累财富
人的最大财富是自己。
如果你每年的收入为12万元,按工作25年计算,你一生的价值为300万元。
是,唯有人寿保险能保证你创造、积累这笔财富!
●保障幸福晚年生活
人要死两次:一次是退休时经济上的死亡。
另一次是撒手人寰时生理上的死亡。薪资菲薄、退休金也有限,不足以过安宁晚年。
如想利用银行存款来储蓄,因为存款无强制力量,存进取出方便,自然不易存到目标额。最简单的方法莫过于利用人寿保险安享晚年。保全财产与财产继承
●投保能减轻所得税
买东西付税,惟独买保险不要税
税金追到天堂,变卖财产缴税多心痛
减少对家庭财产的纠纷
人寿保险金正是最安全的财产,不受债务的影响。
保险能解决的问题
保险公司究竟能解决什么问题你说,保险到底能解决什么问题?
答:简单地说,保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题;第二个问题是一个人活得太长的问题;第三个问题是一个人生不如死的问题。首先我们来说第一问题。人固有一死,但何时死亡,以什么方式死亡,我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式,一种是自然死亡;一种是疾病身故;一种是自杀;还有一种就是意外死亡,如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道,自然死亡的最高境界是无疾而终。但是,现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折,英年早逝了。
人死得太早,无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人,至爱失去伴侣,孩子失去家长,朋友失去知己的感情悲剧之外,它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚;一个人生计划的破灭;一个家庭收入的中断。面对这样的变故,面对一个人过早的离去,保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿,比如,用保险金作为学费,继续提供孩子上学;帮助家人偿还银行购房贷款;维持家庭现有的生活水准;偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说,保险首先能够解决人生的第一个问题,即人死得太早的问题。
我们再说第二个问题,人活得太长的问题。
在今天现代化的生活条件下,谁不想多活几年?但是有一个前提,就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实,资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足,晚年生活贫困的人来说,长寿就意味了经济来源的拮据。我们说,一个人活得太长必须有物质条件做保障,否则,长寿就不是一件幸福的事情了。所以,早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少,而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。
最后是第三个问题,解决一个人生不如死的问题。
有很多因素可以让一个人生不如死,其中有一点就是关键时刻没有钱。比如,生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫,因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候,人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障,就有可能在这个关键时刻解决问题,不至于使家庭经济陷入困境。
综上所述,人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船,如果起航前,油料加满了,机器检查好了,救生设备准备好了,这个航程就多了一份把握,在航行中心里也踏实。人生也是如此,在做事业过日子一开始,在有条件的情况下,为自己这条生命航船购置一些保险,好在未来的日子里少一些后顾之忧。
一、60天宽限期?
保险有60天宽限期。在60天宽限期内把钱交上就可以。每个人买份保单都有个缴费日吧。比如缴费日是每年的1月10号,那么从10号起,就有60天的宽限期。在这60天之内,你随时把保费交上都可以。不会对保单有任何影响。
二、2年中止期?
60天如果还不够,保险有2年中止期,这2年内交上也是可以的。但这2年内发生风险保险不赔的!也有些小伙伴遇到的情况不是短短60天的宽限期就能解决问题的。因此可能60天根本不够用,那么就可以动用2年中止期了。细心的小伙伴就看出来了。是中间的中,不是
终止的终。这个中的意思就是暂时中止的意思,这2年你随时都可以把保费补交上,就可以把这份保单“复效”啦。也就是恢复效力的意思。
三、减额交清
减额交清的意思就是比如之前买了100万保额,但由于缴费出了一些问题,可以把保额调低至50万或者其他额度,那之前交的保费就是溢交(也就是交多了嘛)。那多交的就能填补之后需要交的保费呀,从而把该交的交清来解决。这样做等于把自己的缴费压力瞬间解
除,以后就没有缴费压力了。但缺点就是保额降低了。我举例子是用100万,但现在有100万保额的人还是少数,所以如果本来保额就买的少,再减额就基本没多少了,也就失去了之前规划保险的意义。
四、保单贷款?
保单贷款就是将保单的现金价值作为抵押,向保险公司借贷获得资金。保单贷款的额度不会超过现金价值的,通常按现金价值的一定比例作为保单贷款的最大额度。市面上保单贷款的最高比例是现金价值的95%,每半年还一次利息,然后又可以继续贷,这样就能在资金
周转不灵时还可以不用退保或者让保单中止失去保障,因为贷款期间发生风险是可以得到理赔的。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +