今年长达八天的十一长假，令不少上班族按捺不住旅游的冲动。快乐享受假期的同时，不可忽视风险防范，出行前买份保险吧。如何选择最适合自己的保险产品，记者请保险专家为大家支招。
蜜月境外游：
国际救援服务不可或缺
案例：小莉计划十一度新婚蜜月，十一长假加上婚假、年假，足足可以休上一个月。
浪漫的马尔代夫成为他们蜜月旅游的首选，游泳、潜水、水上飞机这些项目当然是不可错过。时间充裕的话，还想去日本的北海道泡温泉，将浪漫进行到底。
专家支招：友邦保险有关专家表示，新婚夫妇选择去境外度蜜月，需要根据出行目的地的消费水平、医疗条件等，选择拥有较好国际救援服务的保险产品，选定合适的保额。
选国际救援服务好的产品
在境外，当行李、护照遗失、突发疾病需要救助而医疗费用无处筹集，这时一份拥有全面的境外救助服务的保单可解燃眉之急。不少保险的境外服务能提供24小时救援热线电话、安排就医并承担住院费、餐费等。
从事刺激运动看清免赔条款
一般而言，并非投保后就能获得全额赔偿，有时候最想保障的内容反而不被包含在内。例如攀岩、潜水、滑雪这些刺激性运动，不少保单都是有免赔责任的，投保时要仔细看清免赔责任事项。
不同国家保额要求不同
据了解，出境旅游一些国家要求必须承保一定的保险才可以入境。比如，去欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元（约30万元人民币），且具有境外救援功能的意外医疗保险。境外旅游险的保额应该考虑旅行地区的消费水平等。比如，去美国、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国等亚洲国家，医疗险的保额可在10万元左右。
热闹跟团游：
旅行社保险可能只是噱头
案例：张先生今年十一准备带上太太和父母全家一起出去旅行，为了省心省力，他们还是选择跟团去首都北京旅游。他们报了一家旅行团，该团称“旅游送保险”，张先生想这下可以高枕无忧了。
专家支招：据中国人寿深圳分公司保险专家介绍，尽管旅行社购买了相关保险，但并不是所有责任旅行社都会负责的。
需区分保险受益主体
一般来说，针对跟团游旅客的旅游保险分旅行社责任险和旅游意外险两大类。而按照国家旅游局的规定，所有的旅行社都必须投保旅行社责任险，因旅行社自身原因造成的损失，保险公司将予以赔付，受益者是旅行社。在观赏景点途中，如果导游事先有过提醒，游客出了意外也难追究旅行社的责任；自由活动时间发生的意外旅行社概不负责。
因此，参加旅行团的游客，最好补充一份旅游意外险。
时尚自驾游：
人身车辆要双保险
案例：今年28岁的小航已是有车一族了，他最喜欢的事情就是和一群志同道合的朋友一起自驾游，今年的十一长假更是打算开着自己的新越野车一起去云南自驾游，欣赏美景的同时，体验驾车探险的刺激。
专家支招：据泰康人寿深圳分公司保险专家介绍，自驾游虽然时尚，但是风险也是比较大的，因为假日出游的人比较多，而且路线不是很熟悉的话，会出现碰撞、刮蹭，乃至一些意外伤害，因此要为自己的人身财产和爱车上个双保险。
人身财产注意保障
据了解，对于人身安全的保障，通常需要一份数十万元的意外伤害险。大部分意外险作为一种主险的附加险进行捆绑销售，购买过重大疾病险的投保人可以查看一下保单是否附加意外险。
而对于没有配备任何意外伤害险的游客，最好购买一份短期意外伤害险。在网上就可以购买，保费也较低廉。不过专家提醒说，对于这种短期意外险，不少危险运动项目不在保险范围内，如攀岩等。
给爱车上个保险
一般的车主都只购买了“交强险”，但这项保障偏低，并没有涵盖一些特定的赔偿。如果希望获得全面保障，可以选择车辆“全险”，包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、不计免赔率以及交强险等。据悉，根据车型不同，保费金额也从几千元到上万元不等。越野车车主尤其要考虑投保新增设备险。
省外旅游的车主还需检查过往保单的理赔地域范围，如果是省内保障，需要通知保险公司，增加少量保费将行驶区域扩大到全国。
网上投保便捷时尚
现在的年轻人都喜欢使用网络进行消费，购买保险也可以直接通过网站购买了，有关数据显示，今后10年内，在全球保险业务中，将有31％的商业险种交易和37％的个人险种交易通过全球互联网进行。
据了解，友邦保险、中国平安（601318）、泰康保险等一些大的保险公司纷纷推出在线投保功能，开通了网上在线支付方式，为客户投保提供便利。
“网上保险专家”可在线测试顾客的需求，“在线保险需求测试”功能就会自动提交出一份保险需求报告，同时推荐能够满足保障需求的相关保险产品和投保金额。保险测试功能使保户摆脱掉保险代理人片面销售倾向，如实全面地了解自己的保险需求，使保险消费更准确到位，更经济实惠。
延伸阅读
如今，我国社保的参保人群范围不断扩大，但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此，无论是费用报销的比例还是保障的范围，都有一定的风险缺口，理财师建议，购买了社保，还要个人购买商业险加以补充。
社保与商业保险的区别
社会保险是由政府举办的，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。
社保医疗险是我们最常用上的保险，而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等，两者存在诸多不同。
如何购买商业健康险
在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。
理财师建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，必须还得有商业保险作为补充。保险专家建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险，商业保险是社保有效和必要的补充。
最近，太平人寿天津保户杨女士的理赔实例再次证明了这个普遍存在的想法是对重疾险的一种“误读”。患有癌症的杨女士经过手术治疗已基本痊愈，由于其丈夫曾为她投保了太平人寿的重疾险，她顺利获得了11.4万余元的理赔款，深切感受到保险为自己带来的贴心保障。收到理赔款的杨女士一家对太平人寿的快速理赔感到很满意，欣然决定为刘先生和孩子都增加一份保险保障。
杨女士今年38岁，患病前身体一直很健康。2005年8月，其丈夫刘先生为她投保了太平人寿“福禄双至”终身寿险，保额为10万元，同时还投保了太平综合意外伤害保险等4个附加险，年交保费共计4674.5元。
一年前，杨女士无意中感到自己的右颈部长了一个核桃大小的肿块，但没有任何不适症状，她以为是上火，并没当回事。然而，随着肿块越长越大，杨女士出现了声音嘶哑、憋气等症状，经医院诊断为甲状腺癌。今年5月，她入住天津市肿瘤医院接受手术治疗。一个月后，她顺利出院，并积极配合后续的化疗，手术后身体状况良好，可以说是已基本痊愈。整个治疗过程共花费医疗费2万余元。
虽然2万余元的医疗费用不算庞大，但对于这个普通家庭来说，依然是笔较大的经济开支。就在这时，刘先生想起曾经为妻子投保过的重疾险，于是他迅速与太平人寿取得联系，询问相关理赔事宜。6月27日，杨女士向太平人寿正式提交理赔申请。6个工作日后，太平人寿完成整个理赔流程，给付11.4万余元理赔款。
重大疾病保险对于投保人来讲是比较重要的险种之一。所谓重大疾病保险，简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有不易治愈的特征，但并不能说重疾保险就是“绝症保险”。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否可以治愈，也无论发生多少医疗费用，都可获得保险公司的定额补偿。
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