婚前计算，婚后计算，离婚时更要计算，夫妻间因“算”而生的隔阂，对亲密关系的破坏，这个成本怎么算？不管财产算谁的，没有感情的婚姻里终究没有赢家。说到底，结婚为什么，不就是两人幸福地生活吗？这更大程度上要依靠爱情根底，而不是各自打小算盘。法律能明晰权利，专家也能支很实用的招儿，但婚姻不出问题，还真无用武之地。这里，小编希望读者们没机会用上这些“知识”，权当是丰富头脑了。
1、男女双方一起出钱买房买车
有些家庭约定一方买房，另一方买车或装修，现在可以改变做法，双方家长一起为小两口买房，既可以共同付首付，也可以各付一半房款。这样做保证双方对房屋有相应部分的所有权，以免婚姻出现变故时，另一方处于被动地位。另外，房子可能升值，而汽车每年都在贬值，买车一方会吃亏。夫妻购买房产，房产证直接写小孩名字，离婚时不能分割该房产。房产证登记的名字是孩子的，如果没有其他证据证明房屋的真实权属情况和登记状况不一致，房产证上登记的所有权人即视为房产所有人，该房产也就不应属于夫妻的共同财产。夫妻离婚时分割的夫妻关系存续期间的共同财产，不涉及子女名下的财产。需要注意的是，装修是投资的一部分，与共同财产还贷一样，离婚时应争取房产增值份额。此外，购买汽车及其他大件物品、有升值空间的名贵家具及古玩，均为夫妻共同财产的一部分。为了避免不必要的麻烦，保存好相关票据是关键。
2、保证婚前存款账户连续性
新家附近没有原来的开户银行，重新选一家银行开户把钱转过来，这样的做法可能会吃亏。婚前婚后都要保证自己婚前存款账户的连续性，不要把婚前个人账户中的钱转到婚后的账户中，也不要把账户中的钱取完，否则一旦婚姻出现变故，在财产认定上就可能出现异议。
夫妻《借款协议》要特别注意时效性，小心借款成“白条”。签订协议时，最好不约定还款期限，为自己争取更长的诉讼时效期间，尽量避免在婚姻关系存续期间主张权利，维护家庭稳定，避免在婚姻关系存续期间造成《借款协议》变“白条”。
3、全职太太可买保险寻保障
如果房子是丈夫一个人买的，财产也是婚前丈夫名下的，一旦婚姻出现变故，全职太太有可能很难分到相应的财产。因此，全职太太最好为自己做足够的风险保障，比如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等。需要注意的是，以夫妻共同财产缴付的养老保险金，账户中个人实际缴付部分也为夫妻共同财产。
此外，公司或企业股权、股票收益、房屋租赁收益属夫妻共同财产。例如男方婚前购买一套100万元的房子，结婚后未做经营、租售等，未取得任何收益。几年后，这套房子市值升至300万元，若此时夫妻双方协议离婚，该房归男方所有，如已售出所得的款项亦归男方所有。
若在婚姻存续期间男方为做生意而出售该房筹集资金，经营中赚到200万元，此后夫妻双方协议离婚，投资经营增值的200万元就属于夫妻共同财产。公司或企业股权、股票收益、房屋租赁收益等均属于夫妻共同财产。
相关知识
理财达人语录：“在许多人印象中，全职太太的工作就只是相夫教子，赚钱那是男人们的事，但其实只要我们具备一定的理财知识，呆在家中同样可产生财富，全职太太不但可以肩负起让家庭财产升值的重任，在关键时刻还能够养家糊口。”——李慧
财务危机带来理财需求
李慧原本在一家事业单位工作，因为一直身体不太好，工资收入也比较低，婚后干脆辞职在家做起了全职太太。丈夫经营着一家小塑料薄膜厂，顺利的话一年有20来万元的收益。但从去年8月开始，丈夫公司几个沿海客户在金融危机影响下缩减了塑料薄膜需求。丈夫公司的生意一落千丈，大量库存让丈夫疲惫不堪。
去年11月初的一天，丈夫回家之后，正要上床休息，突然转过头来，对李慧说：“把客厅的灯关了，形势不好，要节约点。”这个细节让李慧心头一紧，丈夫给的家用向来宽松，从来不管生活上的小事，现在连电都节约起来了，看来生意上真遇到困难了。
第二天，李慧主动找到一个在银行工作的老同学，请教理财之道。在同学的开导之下，又经过一段时间买书自学，李慧开始行动了。
理财第一步：建账
李慧决定理财之后的第一步就是建账，对家庭拥有的主要资产、每月支出等做出统计。李慧家里的账户上，有现金存款80万元。目前，夫妻俩住在市中心一套面积90多平方米的房子里，价值70万元左右。在西二环附近还有一套面积约130平方米市值60万元左右的新房，位置不太好租金很低，所以一直空置。
家庭每月支出大致为：基本生活费1500元、水电气物管费、电话网费等杂费600元、购置服装费用1000元、缴保险费1000元、交际应酬费1000元、养车费用1500元。算下来她家年正常开支在7.92万元左右。
理财第二步：激活闲置资产
李慧首先花了6万元对新房做了简单装修，然后搬到了新房，将市中心的房屋出租，每月租金2500元，一年收入3万元。李慧将剩下的74万元现金作为出如下安排：将14万元做家庭备用金，定期网上操作购买银行超短理财产品，收益率在1.3%，年收入650元，既能保证资金流动性，又能获取比活期更高的利息；30万元分期购买某只指数基金，年收益率40%，一年收入12万；10万元购买了一只一年期人民币理财产品，实际年收益约2800元；购买较为稳健的货币基金10万元，实际年收益2000元；10万元存3年期定期存款，年利率3.33%，收益333元。
经过盘算，截至今年11月中旬，李慧把家里的闲置现金外加一套未盘活的住房稍加打理，获得了155783元的收益，支付家庭一年的开支绰绰有余。
三八节过后，作为家庭半边天的女性，在任劳任怨的同时，怎样用最少的钱，获得最大的保障？针对全职太太的女性，为她们提供投保方案，助其合理投保。
全职太太：健康险首先考虑
现在，不少家庭形成了先生在外打拼，太太安心顾家的模式。女性在达到一定年龄后，很可能出现妇科疾病。为这类特殊疾病投保是全职太太的很好选择。这样，一旦出现女性疾病，就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也减轻了先生的经济压力。
许多保险公司都针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，女性疾病保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应四十岁左右女性的需求。
方案：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险
该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案二的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。
很多人觉得，全职太太整天在家相夫教子，能有什么风险。但，家里就一定安全吗？今天就一起来数数全职太太的“凶险”人生：
难逃肺癌“魔掌”
在某保险龙头的2018年理赔报告里，女性重疾理赔中恶性肿瘤占比高达83%，其中排名前三的就有肺癌。
为什么很多女性没有吸烟还会得肺癌呢？
从前看来，肺癌是吸烟男性才会患的病症。但现实是，不吸烟的女性也没少遭祸害：
据统计显示，近30年来，我国肺癌的发病率增加了46%，女性肺癌发病率占据全球首位。
女性肺癌发病的主要原因有三点：
1、二手烟
数据表明，被动吸烟人群患癌的风险是非吸烟人群的1.14~5.2倍。我国15岁以上女性中，有55%每天都遭受着被动吸烟的危害。
吸烟者有香烟过滤嘴能够阻挡大部分有害物质，点燃后释放的烟所包含的致癌物质含量更高，被动吸烟者多次、持续、反复的吸到多个吸烟者吐出的烟雾。
2、炒菜油烟
在厨房烹饪时，热油炒菜等会使PM2.5快速飙升几十倍。
如果油烟机不给力，爆炒1小时所吸入的油烟，相当于在雾霾空气中呼吸4小时。
长时间呆在油烟浓度高的环境中，会刺激鼻、眼、咽喉黏膜，可能引起鼻炎、咽喉炎、气管炎等疾病，轻可引发肺慢阻，重则即是肺癌。
3、空气污染
空气污染是诱发肺癌的重要诱因。汽车尾气、工业废气等有害气体导致城市污染严重，肺癌在所有癌症中死亡率最高，城市死亡率高于农村。
于是，中国女性患肺癌的危险性就在这些因素的共同作用下不断增加。
但你以为肺癌就是最可怕的么？前面我们也说到了，女性癌症中肺癌敢认第二，也只有乳腺癌能排第一。
女性头号杀手——乳腺癌
乳腺癌是近几年才走进人们视野中的。电视剧《小欢喜》中，季杨杨的妈妈刘静就罹患了乳腺癌。
乳腺癌是发生在乳腺上皮细胞的癌症，常被称为“粉红杀手”，发病率位居女性癌症之首。
2018全球女性癌症统计中，乳腺癌的发病率为24.2%，其中有52%出现在发展中国家。我国每年约有30余万女性被诊断出乳腺癌。
从年龄看，乳腺癌发病率从20岁开始逐渐上升，45~50岁达到高值；
从人群看，全体女性均为易发病人群，无一幸免；
从地区看，全国所有城市均为高发地区。
诱发乳腺癌的罪魁祸首主要有：长期压力大、生活不规律、久坐不动、缺乏锻炼。
全职太太们面对以上癌症风险，应该如何投保呢？
建议一：重疾险护身
曾经令病人痛不欲生的是滞后的医疗技术，如今令患者手足无措的是高额诊疗费。
费用问题一直是难以抑制的痛，在这里小编推荐3款最具性价比的重疾险，能够帮广大女性脱离“一病赤贫”的困境：
（1）百年康惠保
（2）百年康惠保2020
（3）瑞泰瑞盈
通过对比得出结论：
百年康惠保
（1） 纯重疾首选。保障责任更加凸显重疾赔付，不带中症保障，没有女性特定疾病的额外赔付。
（2）价格超低。30岁太太投保至70岁，保额50万，缴费20年，每年仅需2800元。全网最低！
——适合身体健康只想保障重疾的全职太太。
瑞泰瑞盈
（1）最高保额100万。健康告知有7条，一部分要求相对宽松。
（2）投保年龄最高70周岁。缴费期更灵活，最长可选缴至70岁。
（3）免责条款少，仅有6条。其他很多重疾险都不赔，但瑞泰瑞盈可以赔。
——适合身体条件不是特别好的大龄太太。
百年康惠保2020
（1）保障责任全面：轻中症赔付次数多，赔付额度高；
（2）可选保障丰富：可选二次癌症保障，可选特定疾病额外赔付，对女性更友好；
（3）保障金额超高：重疾保额前十年150%，11-15年赔135%。轻中症出险赔付后，重疾再多赔付25%基础保额。
（4）性价比高：等待期90天，身故可选返保费/保额，费率突破重疾地板，2019年重疾险王者。
——适合追求全面保障的新晋妈妈和职场女性。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
建议二：百万医疗险
作为新时代的全职太太，叱咤商超菜场多年，在哪里买东西都敢讲价，唯独到了医院不敢。
一天几百元的住院费，一次十几万的手术费，即使百万家业也难负其重。推荐3款百元左右的百万医疗险，让您在生病期间同样有底气。
对比结论：
乐享一生长期
（1）长期期产品，5年费率不变，且保障能够连续投保。
（2） 5年共享1万免赔额（癌症0免赔），癌症双倍保额赔付，有社保100%赔付。
（3） 含就医绿通；附带医疗费垫付；承包救护车费用（1500元上限）。
——服务到位、保证续保、价格友好，适合身体有恙但未确诊的全职太太。
安联臻爱感恩版
（1）续保年龄高达102岁，等待期仅30天，最高保额可达500万元。
（2） 免赔额度1万元，对甲状腺癌0免赔
——保额高，续保年龄更高，等待期短，大龄太太值得考虑。
安享一生防癌险
（1）投保年龄高至80岁，住院前后30天门急诊费用都可报销。
（2） 癌症保额200万，附带30万院外靶向药报销，0免赔且100%赔付。
——癌症0免赔，院外靶向药报销，适合处于40-50岁乳腺癌高发期的全职太太。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
疾病的风险撑住了，但这并未结束……
百万女性之殇——家庭暴力
中国2.7亿个家庭中有30%存在家庭暴力，90年代家暴现象比80年代上升了25、4%。
全国妇联的最新抽样调查表明，有16%的女性被配偶打过，14.4%的男性承认打过自己的配偶。每年约40万个解体的家庭中，25%缘于家庭暴力。特别是在离异者中，暴力事件比例则高达47.1%。
面对来自“挚爱”之人的身体伤害，除了报警、协调，女性如何用保险保护自己呢？
建议：意外险
很多人可能不知道，女性受到家庭暴力是符合意外险“突发、外来、非本意”的判定标准的。
所以，意外险是可以在一定程度上给即将离异，仍遭受家暴的女性，在经济方面给与保护和支持的。
意外险投保几乎没有门槛，大部分没有健康告知。只要不涉及危险职业都可投保，比如安达欣越人生综合意外险
这份意外险目的是保障自己今后的生活，所以要根据自己的情况决定保障期限和保额。处于水深火热的受家暴女性更是要做好保密，远离暴力，留好退路，当断则断！
最后——
外人看似“在家无忧”的全职太太也有很多不确定的风险。在经济情况允许的时候，为自己添置一份基本保障，是对自己的负责，也是对家庭顶梁柱的压力分担。
全职太太是“家”的代言人，是顶梁柱的港湾，小宝贝的臂膀。保护好自己，才能做好家庭最坚实的后盾。
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