时下正是出国留学的高峰期。重庆保险专家提醒，家长在为孩子办理出国留学手续时，最好为孩子准备一份合适的保险，但在购买保险时要注意以下几个方面。
其一，意外险和养老保险可在国内购买。平安保险重庆分公司业务经理谭渝红说，对于出国留学的意外险保障方面，国内已有相应的配套保险产品，保障效果与国外的相差不大，而且保费优惠。对于养老保险，由于多数留学生很难享受到国外的养老保障，而且不少留学生最终还是回到国内工作，因此留学生可在国内购买一些储蓄型或投资型养老保险。
其二，医疗保险和健康险最好在留学地购买。出国留学之所以选择在国外购买医疗保险和健康险，一是为了理赔的方便；二是有些国家要求学生入学时必须投保医疗保险(主要是疾病医疗保险和意外医疗保险)。但是，由于国外医疗费用非常昂贵，留学生可在国内投保重大疾病保险，以备不虞之需。
其三，一定要保存好保险卡。在国外，看病就诊需向医护人员出示保险卡。此外，如果在国外遭遇意外，应及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话，采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据和相关部门的意外事故证明。
相关阅读
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
先给大人买保险、先给家庭经济支柱买保险、先买意外健康险、先买保险再买房和年轻也要买保险就是其中五个重要的原则，为什么？本文将用我们身边的风险故事来告诉你……
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在
的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
案例故事：
王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。
在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”
就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。
一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去……
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在
的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
说一下德国留学保险，申请出国留学是很多渴望海外留学的人的追求，那么我们该如何申请呢?下面我们就为大家详细介绍下德国留学保险的信息。
德国留学保险服务
除了享受免费医疗的权利以外，投保的大学生极其随同入保的家庭成员基本上都可以享受TK医疗保险公司所提供的众多服务。国内出于留学目的的投保者可通过ABCDV网站(中文)获得信息和帮助。
德国留学保险费用
德国法律对大学生应缴纳的医疗保险费和护理保险费有明确的规定，无论大学生是在哪个医疗保险公司投保，医疗保险费均为每月46.60欧元。护理保险费为每月7.92欧元。根据子女照顾法的规定，自2005年起，凡年满23周岁且没有子女的大学生要缴纳较高的护理保险费，即9.09欧元。(即，23岁之前保险费为54.52欧元，23岁之后为55.69欧元)您可采用直接扣帐授权向TK医疗保险公司缴纳保险费。这不仅为您提供了方便，而且还可将保险费分月缴纳，保险费将在每月的最后一个工作日从您的银行户头上划出(每月共计为54.52欧元，对无子女者则为55.69欧元)。如果您由于大学毕业或中途辍学而不再有投保的义务，对提前收取的保险费中的多出部分，我们理所当然地退还给您。自愿投保的大学生所要缴纳的保险费金额，在TK医疗保险公司的章程中有规定。
德国大使馆网站近日已贴出通知：
1)一般中国境内申请人在递交签证时，需要出具在德国逗留期间为期三个月的医疗保险证明(Reisekrankenversicherung)原件一份和复印件两份(保险证明的开始时间可以按签证申请表的第23项，申请入境的开始时间起算)。
2)签证费由原来25欧元调整为30欧元，按照浮动汇率以人民币现金支付。一般中国境内申请人的审核费中已经包括一次签证费，不需要另外支付。
请大家在签证前及时根据规定购买保险，以免所带来的不必要麻烦。
通用重大疾病医疗险
险种特点：目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。投保重大疾病险的投保期一般比较长，为20年左右，投保金额也相对较高，每年400~4000元，但赔付也相对较多，最高可以达到投保金额的2倍。
适用家庭：投保资金充裕的家庭选择购买。
一般住院医疗险
险种特点：普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，动辄就住院，积累下来，化费也不少。这类保险的投保期限短，一般一年一投，保费也不高，200~500元不等，保额越多获得的相应赔付也越多，不过总体赔付额有限。
适用家庭：家长单位无针对孩子的医保或投保资金有限。
意外伤害医疗险
险种特点：儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险很有必要。这种保险费用不高，一年一般几百元。
适用家庭：可以作为已购各种保险的补充。
由于孩子在成长过程中面临诸多风险，所以家长需要通过儿童保险来撑起一把保护伞，让孩子得以平平安安的长大。可是，市场上的保险产品在不断增多，让让很多家长不知该如何选择，建议您首先了解比较好的儿童保险，然后根据孩子的需求、家庭经济状况等因素投保。
目前，市场上有多款儿童保险，而比较好的儿童保险有少儿意外伤害保险、少儿健康医疗保险、少儿教育金保险。具体而言，少儿意外伤害保险可以积极防范孩子成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险；少儿健康医疗保险可防范孩子成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防孩子在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务；少儿教育金保险可以为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，可确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。
家长在给孩子投保时，要优先考虑少儿意外伤害保险，其次是少儿健康医疗保险，最后才是少儿教育金保险。在投保时要注意，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童，所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定，并且为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。
业内人士认为，养老保险产品价格上涨是长期趋势，但短期内价格受多种因素影响，是否涨价完全取决于公司的决定。但一个不可置疑的事实是，今后各家寿险公司可以根据产品、地域、受保人群、核保技术的不同，或市场策略的需要，以其在保险人和投保人认可的范围内对养老保险产品进行价格调整，当然，利润最大化是保险公司进行价格调整最需要考虑的一个主要因素之一。
概而言之，投保商业保险需要笔者建议需要遵循以下几个投保思路：
一是基于通货膨胀、利率上调、生命周期的转换、收入水平的变化等因素的考虑，养老险不必一步到位；但也不宜等待旁观，新生命表的出台，意味着新商业养老保险的费率会向上调整，而且年龄越大，保费越高，所有及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。
二是需要特别提示的是，养老保险主要是为退休后的日常开支用，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”，因此在进行投保养老保险时，最好同时安排好医疗保障，这样，养老规划才显得全面，在未来真正意义的实现它的价值。
三是如果考虑到通货膨胀因素，投保人应选择有增值功能的养老险；
四是投保商业养老保险要因人而异。
家族有长寿史、被保险人身体比较健康等这些因素下，被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险，；而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，在这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。
当然，现在比较时髦和流行的“三定”养老保险投保法，即定额，确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而选择合适的险种；定型就是选择适合自己的养老产品；定式就是确定领取年龄、领取方式以及领取年限。对拟投保商业养老保险的客户来说也具有一定的借鉴意义。
出国留学除了要承受学业负担外，还要经历独立生活的磨炼，所以身处他乡的学子们更需要保险保障。保险专家建议，出国留学保险购买有讲究，家长和同学们在做准备时，应注意留学目的国的要求。
攻略一
符合申请签证要求
保险是留学必需品，但是究竟该在国内买保险还是到了国外再购买呢？保险专家表示，办理签证时，大使馆根据目的国留学的要求，对申请留学的学生进行资产、风险等认定，如要求出具保险证明，为增加签证的报批成功率，留学生可先购买符合申请签证要求的保险。
国内各大保险公司有为出境人员专门设计的保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财务损失保障。有些保险公司的险种包括鼠疫、流脑、急性脑膜炎、急性阑尾炎等十几种流行性疾病医疗费用的报销。保费根据保障时间和范围，从几百元到几千元不等。有些地区因为自然和社会的因素，国内保险公司一般不承保，比如南极洲、伊拉克。
不过，留学生在国内保险公司购买的医疗保险，赔付范围各异，且保险公司可能在其留学目的国未设代表处，造成理赔程序繁杂或无法顺利理赔。当然，国内大多数保险公司都会与国际SOS救援机构、国外再保险机构等具有全球救援、保险网络的组织建立合作关系，帮助国内保险公司在国外开展紧急救援、垫付医疗费、理赔等工作。所以，留学生在经济条件允许下，还是应该购买一份国内保险，多一份保障。
攻略二
问清留学目的国要求
留学生在国外的意外风险会增大，且医疗费用昂贵，因此，在留学目的国购买保险是目前绝大多数发达国家对留学生的基本要求。即使目的国不强制购买保险，留学生也应该在最短的时间里挑选最合适自己的险种，主动购买。
留学专家介绍，买保险要问清自己所到国家的要求。不同的国家医疗保障各不相同，有些国家的学校，留学学费就涵盖保险，不需要重复购买，比如澳大利亚、新西兰。英国规定，在英国留学超过半年的留学生只要购买英国医疗保险，就能享受国民待遇，就诊费用可以报销。而到美国、法国、德国、日本、韩国这几个国家留学，第一年都被要求强制保险。国外各大学通常有合作的保险公司，保费通常比市场价格低，且理赔迅速。
攻略三
留学保险理赔有讲究
留学生在国外投保后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话，包括紧急情况下使用的电话号码等。学生要认真保存。
看病就诊时，学生需向医护人员出示此卡。许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。同时，及时与保险公司联系，因为多数保险公司规定了各类医疗保健的最高限额，超过这个数额，费用由病人自理。
留学生如果在国外遭遇意外，要及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话。多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。
购买了国内保险的留学生更应保存好相关收据和证明，回国时及时找国内保险公司理赔。
当今时代因为人们的生活作息混乱，环境污染严重等原因，导致了癌症的发生率在逐步提高。世界卫生组织的最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且，全球20%的新发癌症病人在中国。
尽管随着医疗技术的进步，大多数癌症不再是“不治之症”，但癌症的治疗却是一场体力和家庭财力的“持久战”，面对这个巨大的潜在风险，防癌的家庭财务准备显得非常必要，而具有针对性的保险产品无疑是不错的选择。
据了解，除了重大疾病保险中包含一定癌症保障的内容，市场上已经有不少专门设计的防癌保险。由于只是专门针对癌症才予以赔付的产品，因此在费率上会较重疾险低一些。
那么在选择防癌保险时，有哪些需要注意的呢?
细看合同明确保障内容
首先，投保人应细看保险合同，对防癌险具体能防哪些癌症有所明确。目前在售产品中，有些会区别对待男性、女性的癌症保障范围，这值得投保人多加留意。根据有关报道，在我国，肺癌、胃癌、肠癌、肝癌、胰腺癌、淋巴癌的发病率都比较高，而女性乳腺癌、宫颈癌的发病率尤其突出，投保时可适当参照。
值得一提的时，原位癌是比较特殊的一种情况，它被称为“浸润前癌”或“0期癌”，因为没有形成浸润和转移，如能及早发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。尽管多数防癌险将其纳入保障范围，但也有个别剔除了该项保障。为了被保险人得到更周全防护，建议大家选择含有原位癌保障的产品。通常，这类产品对原位癌会实行10%～20%保险金的理赔，保险合同继续有效，若被保险人病情恶化，可做后续赔付。这当然更有利于发挥保单作用，在经济上提供持续帮助。
此外，一些防癌险还可以在癌症确诊金赔付基础上赔偿被保险人住院津贴、手术保险金，并能提供保费豁免待遇以及身故保险金，这些也都是让保障更为全面的内容。投保人不妨横向衡量一下保费与保障的内容。
保额不能低、期限不能短
防癌险属于健康险的一种，自然对被保险人年龄有严格要求，通常，55周岁以上者将难以投保。而且，随着近年来癌症发病有年轻化趋势，投保此类产品更是不能一拖再拖。建议大家在考虑意外险、定期寿险后能对自己的健康加强防护。
过低的保额同样无法起到良好的防风险作用，虽然不同癌症的治疗成本不一，但我们建议投保人将癌症确认后的赔付金额定在至少20万元。若缴纳保费的能力相对较高，可考虑30万至50万元的保额，毕竟要打赢这场“持久战”，没有资金保障是不行的。
此外，保险期限的长短也有讲究。太短的话很可能难以覆盖癌症高发年龄段。社会上常见统计结果显示，50～60周岁为癌症的平均发病年龄。由于不少癌症的潜伏期可长达10多年，再打个提前量，通常25岁～35岁就该考虑保障到六七十岁期间的防癌工作了。
按需选择纯消费或组合型
消费型还是组合型(储蓄型寿险附加防癌险)产品是很多投保人纠结的问题，其实两者很难界定哪个更好，因为不同产品都有其独特的属性和作用，不论投保人如何选择，都需从自身需求出发。
比如你收入有限，在防癌险上能够投入的保费有限，又希望得到保障，就可以考虑消费型产品;如果你已经步入资产稳固期，经济条件不错又比较注重保单的储蓄功能，就可以考虑套餐式的产品，一边存款一边安享附加险带来的疾病保障。
30万以上保额出国留学保险，中英文双语保单，拒签全退！
留学保险针对出国留学生设计，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险。留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，但是到课程的最后阶段则可将保险一次延长到18个月。保费是根据学生停留的时间长短来计算的，期满后再延期。
根据新通教育的历年数据，在高考前帮孩子办理留学的占全年留学办理的 40% 左右。海外留学与国内高考并行，可以加大录取机会，届时海内外名校皆可选择；有了一份留学保险，孩子可轻松步入高考考场，减轻考生的心理压力；在高考前做好留学备选方案，避免因高考失利才开始办理而延误留学最佳时机的不利局面；充分利用考后的暑期时间全面强化提升英语能力，既可为出国外语考试做好准备，又可为国内大学阶段的学习打下坚实语言基础，不浪费孩子的宝贵时间……众多优势正是很多家长和学生选择在高考前先办理留学的原因。
2、24小时紧急救援服务保险金100万，医疗费用提前垫付；
3、财产损失保险金8000元附加个人责任80万；
4、承保学业中断费用补偿保险金8万元，无最长停留时间限制。
买保险是有钱人的专利吗？很多人都认为，没钱的时候要想办法多赚点钱，等有钱了再去买保险。其实，“穷人”由于自身抵抗风险的能力更低，从这一层面上讲，他们相对于富人更需要保险。其实，不管“富人”还是“穷人”，只要有切实的需求，都应该给自己及时投保。这段话，或许会给您一点启示。
小胖：最近股市很衰啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：不至于吧，你不是号称很有钱的吗？有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都亏在股市了，我拿什么保障自己啊？
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买了保险不就避免亏钱了么？
小胖：现在说这些不都晚了，那你之前买保险了吗？
大瘦：我一穷二白，瘦成这样了，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险？
小胖：你这话就不对了，刚才还怪我没有提前买呢？你连买的心思都没有啊！
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊！
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，我倒认为，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：怎么讲？
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾的，一大笔钱花出去不就更穷了吗，甚至连病都看不起；有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：这么说我比你更需要保险了？那我怎么买保险呢？
小胖：当然了，中低收入家庭要让有限的保费预算用在“刀刃”上，首先，要正确地确定投保的顺序。家庭投保应该先保障后投资，具体说来，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
大瘦：那怎么才能选到价格实惠的险种呢？
小胖：那得找准自己的需求定位了。在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
大瘦：看来我这个“穷人”还真是需要去买点保险，不过你这个“富人”也不应该再犹豫了，早买一天，就早一点避免变成“穷人”。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +