女性不同年龄阶段投保应注意什么?
女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步,应该关注自身健康与意外保障问题;而中年女性则更侧重医疗保险需求,这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高,不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同,需要考虑养老计划和资产保值增值。
投保女性险需要投资理财功能么?
就女性保险而言,保障是本,理财为末,不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的,期限达20年、30年或者更长,如果是非分红保险,一旦签订保险合同,那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益,很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知,由于各种原因,我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底,随着各项投资政策、监管政策的放开,收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下,购买保险应尽量优先首先满足保障需求,投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
女性投保重点防范两类疾病?
据寿险专家介绍,女性在健康方面要重点防范生殖器官原位癌和妊娠期疾病。但通常这两种疾病都不属于重大疾病保险的保障范围,因此,女性投保时应考虑选择针对性较强的女性保险。
时下,收入不高的一般工薪族家庭对于每年须一次性交纳数千元保费的保险,不少人都选择了放弃;也有一些工薪族视保险为投资理财的工具,只注重投资收益,大多忽视保险的保重功能;还有些人认为,我身体蛮好,假如保险期内没病没灾,买保险的钱不是白花了吗?
具体,应按照三个原则办事
一是只购买确定金额内的保险。买保险并非越多越好,需要量力而行。否则,一旦出现经济危机,无法交纳保费,保单反而会“失效”,无法提供保障。专家认为,一般工薪族买保险的金额以占自己年收入的8%至15%为好。
二是不同阶段买不同的保险。不同的人生阶段,可能遭遇的风险不同,所需的保险也不一样。20至25岁,刚步入社会,尚无足够的社会保障,故应该以意外险、人身险为主;25至35岁,多数人已成家立业,应以健康险、意外险、家财险为主;35岁以后,已有一定的经济基础,可以考虑在已购买的保险基础上,再增加一些保额,并增投养老保险。
三是根据自身职业特点购买合身的保险。例如,如果是行政工作人员,很少出差,各种交通意外险暂时可以不买;倘若工作需要经常出差,不时去山区、野外,那么,投保意外险十分必要,能帮助你解除不少后顾之忧。
首先要考量自身的经济状况、单位福利保障,测算出目前已经拥有的保障是多少。再假设不幸罹患疾病需要花费的金额,费用主要来自三个部分:第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万,1300元起付,大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右;第二是收入方面的补偿,也就是说在客户生病不能工作的这段时间,收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间;第三是后期疗养费用,比如吃营养品,请护工,理疗等等,大概的最少花费是4到5万元左右。如果假设一个年收入10万元的白领,按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元。确定好保障金额后,再开始分析目前家庭的经济情况,一般投入的保费在家庭年化总收入的10%以内,在家庭每年净结余的30%以内,就不会对家庭经济造成很大的压力。目前市场中重疾险,可以分为消费型产品,和返还型产品两个类别;返还型产品又分为三类,分别是:满期退还保费;满期返还保额;终身期限的产品。消费型的产品一般比较便宜适合年轻人来购买,30岁的男性投保35万保障,每年大概只要3000元保费。消费型、返保费、返保额、终身四个重疾险类型按照同样保障的话,保费比例为1:2:3:3.2。
提示:掌握了重大疾病保险购买的诀窍可以让我们轻松的选择一份适合自己的重大疾病保险险种,不花冤枉钱。
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