与一般保险产品相比，卡式保险花费低、保障实在，性价比高；而且投保手续非常简单，凭卡片上附带的密码就能登录保险公司网站激活，尤其是卡式意外险，还能根据行程安排自行选择保障的生效时间，深受客户欢迎，每年的旅游旺季也是卡式意外险的销售高峰。由于购买时不记名，卡式保险还可作为时尚礼品转送给他人；其次，卡式保险生效日期灵活，客户可以根据自己的出行日程安排选择生效日期，保障针对性更强。
不过，若在投保细节上不注意，将有可能会导致理赔时产生麻烦。比如，今年4月，李先生携家人外出旅游，临行前购买了某保险公司卡式旅游险，并通过网站激活生效。旅游途中，李先生急性肠胃炎突发，不得不中断游程并紧急住院治疗。由于投保的旅游险包含了医疗费用补偿保障：卡单上表示“保险有效期内，被保险人因突发疾病须在医疗机构进行治疗，保险公司按实际发生的、合理的、常规的医疗费用，给付被保险人突发疾病医疗补偿金”。李先生出院后就上缴单证申请理赔。
但保险公司以“李先生的急性肠胃炎不属于该旅游险对突发疾病的定义”为由，拒绝给付医疗保险金。根据保险公司的解释，消费者通过网站激活该旅游险的同时，网络上有明确的条款定义，即对“突发疾病”的定义仅为：突发急性心肌梗死、脑出血、肺动脉栓塞、爆发性肝炎、食物中毒5类情况。因此，类似李先生这样的常见病并不在保险理赔范围内。
卡式保险一般不会把完整的保险合同印制在卡上，只会提供一些概述性、描述性的词句。尽管在网上自助激活的时候可以看到相应完整的合同条款，但是大部分消费者往往不会予以足够的注意，而是更多地相信自己的理解，象上述案例一样，一旦自己的理解与合同条款的解释并非一致的时候，理赔时将产成许多麻烦。
在投保卡式保险的时候，需要在以下几个方面予以注意：
一、保障责任都包括什么。不同公司、不同种类的卡单保险责任也不尽相同。一般来说，意外类保险卡单的保险责任大致会包括意外身故（残疾）、意外伤害医疗以及意外住院津贴，但是并非所有的意外类卡单都会包括上述责任，有的卡单只有意外身故（残疾）的责任，所以简单地认为只要是意外卡单就应该包括所有的意外类保障是不恰当的；再有，疾病类的卡单保险责任大致有普通疾病医疗、特定疾病医疗等，上述的案例就是对特定疾病的理解存在偏差，混同了普通疾病医疗的定义，导致最后理赔出现问题。
二、什么情况下不保，也就是平时所说的“除外责任”。当发生除外责任的时候，保险公司是不会理赔的，比如在意外类的卡单中“酒后驾驶、无证驾驶等”，在医疗类的卡单中“非医保用药、非定点医院”等。为了确保自己的合理利益，一定要充分了解除外责任，从而尽量避免不该出现的问题。
三、保险的期限。卡式保险都属于短期险，一般旅游险时间较短，可根据出行的安排灵活选择，而其它的卡式保险的保险期限以一年期的较为普遍。
四、不要忽视观察期。观察期也称等待期，观察期内出险保险公司不承担赔偿责任。不过只有与疾病有关的保险才设有观察期，意外类的保险是没有观察期的。
再有，如果认为自己对保险的了解不够充分，可以先向保险专业人士进行咨询了解，针对自己的实际需求选择合适的卡式保险，这样也可以在一定程度上避免一些不必要的问题的产生。
延伸阅读
春节期间燃放烟花爆竹伤及车辆和个人的情形时有发生。昨日记者从在榕保险公司了解到，燃放烟花爆竹致使车辆受损的，仅少数情况可以获得赔偿。
少数情况车损险可赔付
人保福州分公司理赔中心相关负责人昨日告诉记者，目前没有专门针对烟花爆竹的险种。每年春节期间均会接到因燃放烟花爆竹造成车辆损坏的报案。车险责任条款中规定火灾、爆炸、自燃等属于保障范围，不过购买车损险的客户不意味着遭遇爆竹伤车就可理赔。如燃放烟花造成汽车漆面损坏的就不能理赔。只有因燃放烟花引起火灾致使停放车辆烧损的，车主才可向保险公司索赔，但被保险人仍应先向致害方进行索赔。如果致害方不配合，被保险人可先向保险公司提出索赔，把追偿的权利让渡给保险公司。如果被保险人无法找到致害方，保险公司根据条款约定，负责赔偿损失的70%，剩下的30%需要车主自己承担，即实行30%的绝对免赔率。另外，如果车辆玻璃因爆竹损坏，只有车辆已单独投保玻璃破碎附加险才可赔付。
另据记者了解，家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，因燃放烟花爆竹引起火灾造成个人房屋、财产损害，也可通过家财险进行赔付。客户同样应先向肇事者进行索赔。
人员伤亡意外险可赔付
燃放烟花爆竹所造成人员烧伤烫伤或身故，可以通过人身意外险等获得赔付。记者昨日从平安人寿福建分公司了解到，截至目前，已有2起福州客户因燃放鞭炮炸伤眼、面部的报案。
平安人寿福建分公司理赔部门负责人表示，燃放烟花爆竹受伤就诊治疗的，相关合理的医疗费用支出属于意外医疗险种的责任范围。如造成意外伤害险种约定的“残疾项目”(比如眼睛永久完全失明等)，则应按该“残疾项目”对应的给付比例赔付意外伤残保险金。
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。例如条款中出现的两个很接近的词语：等待期和犹豫期。有很多人不知道买保险还有犹豫期，有的人知道犹豫期也不清楚是指工作日还是自然日。为此，记者采访了有关保险专家。
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。该10天即通常所说的“犹豫期”。犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。
犹豫期又称等待期、免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在保险金的申请和给付条款中一般都要加上等待期的约定时间，长短不一，短的只有3~5日，长的可达90日。
但是并不是所有的保险都有犹豫期，一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。
客户在投保时，必须慎重对待保险合同，有什么问题要及时咨询。 10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同进行仔细阅读，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
寿险犹豫期 退保无损失王阿姨今年快50岁了，1月份在某保险公司购买了一份保额为30万的大病险，一周后却在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保险公司投保的一份20万保额的大病险保单，因为每次都是女儿去保险公司交钱，所以健忘的王阿姨又给自己买了一份保险，经过咨询两款大病险的保单设置基本相同，有一部分保障属于重复投保，好在保险仍处在犹豫期内，于是到保险公司申请了退保。
海康人寿保险公司资深客户代理人张红军告诉记者，保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用，如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，再相应扣除相应的体检费即可。
投资型保险 退保并非全额记者从太平人寿了解到，该公司有“立即投资”型的保险产品，该产品是即刻投保型产品，若在犹豫期退保，返还的保费并非全额，而是参照公司受理退保后第二个工作日的产品投资价格进行办理。而中国平安、美国友邦等保险公司的投资型保险产品均是过了犹豫期之后投保，凡在犹豫期退保均全额返还保费。
家财险意外险 无犹豫期需要提醒消费者的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财保险没有犹豫期，消费者在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效，一旦消费者对投保有改动想要退保，则必须按照相应的情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。
某寿险公司业务部工作人员小刘说，最近出现好几起类似的纠纷：市民来反映，说自己在保险“犹豫期”内退保，为什么没有全额退还呢。其实，这是市民对“犹豫期”存在误解，包括短期意外险在内的一些保险是没有“犹豫期”的。
“前几天，有位女士外出旅游，临走时买了个意外险，旅游归来后来要退保，这是不可以的。”赵经理表示，类似这种短期意外险和一年以下的意外险，与长期的寿险有所不同，是要24小时之内就生效的，不存在10天的“犹豫期”。
家财险核保师吴娅林表示，“财产险保单一般没有投保犹豫期的规定。在条款中规定保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，要按总保险费的5%扣除手续费后退还剩余保险费，若是保险公司书面通知投保人解除保险合同，则不得向投保人收取手续费并退还已收取的保险费；保险责任开始后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险公司也可提前15天书面通知投保人解除本保险合同，并按一定的方法计算退还保险费的数目，不过，保险责任开始后退还保险费最高不超过原总保费的95%。”
激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力。激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
保险没有最好的，只有最合适的”，这句话常常从保险代理人那里听到。市民的风险意识如今越来越强，很多人开始认同商业保险的作用，但面对市场上各种各样的保险产品，看来看去，选来选去，依然是一头雾水。想买保险，但又不懂，该怎么办？
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
首先是重大疾病险。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择的过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
卡式保单之所以受市场欢迎，与保险责任明确、保费价格低廉等优点不无关系。不过，随着越来越多不同内容的卡式保单投入市场，一些消费者开始疑惑，买了卡式保单就算有了保障吗？保险的保障时间从何时算起又至何时结束呢？“卡”掉了，是不是就不能理赔了呢？
激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力。激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。
最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
面对通货膨胀压力，有不少保险公司将注意力放在“万能险”产品上，而投保门槛也由传统万能险产品的1万元降低至500元、1000元等。万能险其实并非真就是一种万能保障，只是兼具了保障与投资的双重功能，投保时尤其要注意五大误区。
误区一 万能险等于储蓄
与储蓄作比较“我们的万能险承诺的保底收益相当于一年期存款，实际上比银行存款还高”，类似对白，成为不少代理人销售万能险的“法宝”。事实上，作为一种新兴的投资型保险产品，万能险的保费收入会进入各保险公司专设的万能险资金账户，主要投资国债、大额存款等货币市场工具，收益是有波动的，安全性没有国债和银行储蓄高。而它的长期投资性质，更不可能担当起储蓄替代品的角色。
误区二 按照全部保费计算收益率
将结算利率视为最终收益万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率，而是扣除保障费用、手续费后进入个人投资账户资金部分的收益率，这往往成为客户理解万能保险收益的最大误区。投保者缴纳的每笔保费，都有一部分用作“初始费用”被扣除，一般持续6-10年才结束。同时，由于万能险有保障功能，还有部分保费会以“风险保险费”名义被扣除，只要被保险人的保障额不选择为零，这种扣费将一直继续至终身。扣除完种种费用，才形成个人账户中的真正资金，这部分钱保险公司会交给投资部门运作，然后给客户一个投资回报率。
误区三 万能险包括全面医疗保障
保障全面万能险可分为“万能终身寿险”和“万能两全保险”，有些产品还附赠“意外死亡双倍/多倍保障”功能，但这些都只是身故保障。投保者要想获得医疗、健康等全面保障，只能通过以万能险为主险，附加其他保险的方式来完成，而附加险的保费是需要另外支付。所以说，万能险本身的保障并不万能，甚至可说是相对简单。
误区四 收益率和投连险相提并论
风险低收益高除了前面所说“万能险的结算利率只针对扣除费用后的个人账户部分计算”，万能险的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。为能给予客户承诺中的“保证保底收益”，为与安全的回报相匹配，万能险资金的投资运作者须加强对风险的管控，对资金运作必须偏稳，而不可能像投连险那样“激进”，收益率也就不可能很高。对万能寿险来讲，高于保证利率的部分是没有任何保证的，未来投资市场的变化有可能会使结算利率降低。因此，保险公司的产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字，只是对未来收益的假设，不能作为对未来实际收益的保证。
误区五 万能险适合任何年龄
万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，对60岁以上的人士就更加不提倡了。这类人买其他品种的保险反而更合适。
车险理赔问题让很多车主头疼，在交通意外发生后，车主需维护好案发现场，并第一时间向保险公司汇报，才能得到保险公司的理赔。可是如果因急事而暂时离开了现场，保险公司还会理赔吗？很多车主碰到过这样的问题，针对这个问题，网为您解答一些其中的疑惑。
刮蹭后未及时报案，车主忙求助
陈先生在芙蓉路上班，出门不远就撞上了一个桩子，保险杠凹了一大块，有个面的漆也刮花了。当时赶时间，他没有通知保险公司直接去办事了。等到弄完后都已经是下午了，他想问问，不在案发现场，保险公司还有没有得赔；如果不赔的话，现在赶回到第一现场还能不能补救？对此，同事看法不一，有的认为“没过48小时应该可以赔”，有的则建议“赶紧去做个假现场”。
专家表示，类似事故后没有通知保险公司，而是直接走掉的，主要以新车主为主，因对车险报案程序不太了解；如离开时间不久，建议回到案发现场后联系保险公司，方便查勘员核对案件痕迹。据他介绍，单方事故主要发生在车主进出车库移车，或者在避让第三方等突发事物时，“如果是前面那种，一般而言是车辆前部或侧边的小刮擦，车主损失不大；但如果是后面那种，由于车速往往比停车、移车时快得多，损失也较大。”
勿擅自先修车后定损
有些车主认为只要车辆有碰撞，就可以得到保险公司的赔偿，这种想法是错误的。
定损单上的维修价格是保险公司根据汽车修补所需要支付的维修价来预先设定的，除非汽车维修过程中发现新的故障，需要重新定损，否则定损单上的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。
如果不懂得汽车保险理赔流程，擅自采用先修车后定损这种做法，保险公司就会缺乏客观的事故查勘定损过程。
车险条款规定，当汽车发生事故后，驾驶员未经必要的修理就继续使用汽车，致使汽车损失扩大部分，保险公司也不理赔。所以，为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利，保险公司会按照这类修车项目的市场均价赔偿，而不是按照车主维修的实际价格赔偿。因此，车主一定要等定损员查勘现场并出示权威的定损单据后，再离开现场，这样才能得到顺利理赔。
定损就是赔偿的必需环节，也是最容易产生纠纷的环节之一
及时报案
保险人在发生事故后应该及时定损。
《保险法》规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。”
这条规定本来是保险公司为了规避投保人或被保险人故意通过拖延时间来篡改损失规模，要求虚假赔偿的保险风险，以及因为拖延时间使得损失难以确定的保险风险。“未能在合同规定时间内及时报案”是不少保险公司拒赔时惯用的说辞，尤其在车险中出现得较多。
但是，“及时报案”只是笼统说法，而没有量化的规定。有时车主只是由于工作繁忙或遗忘等原因没有及时报案，就被保险公司“理所当然”拒赔了。专家建议一旦发生事故，车主最好还是在第一时间报案，这样对自己和保险公司都最有利。毕竟拖得越晚，自己获得赔偿款的时间也越晚，遭到拒赔的可能也越高。而一旦走上诉讼道路，难免又要耗费更多的时间、精力和费用。
定损金额要协商
车险投保人在定损中经常遇到的问题是保险公司定损员给出的定损金额低于维修厂给出的维修费用。
一位保险公司定损员告诉记者，定损员在定损时会参考市场维修价格,确定合理的维修金额,但维修厂因进货渠道等原因,所进的零件价格较高,或维修厂因为其他原因,造成维修金额比较高。这种情况下顾客可以和保险公司进行协商，并由定损员和维修厂协商处理。
投保人需要注意，合理及时定损是保险理赔的前提。发生交通事故后，依然有大量的纠纷发生。对此，发生纠纷之后，能否理赔成功，关键在于车主能否正确理解保险条款，避免因误解而进入保险理赔的误区。
出境游玩最怕遇上意外，比如，碰上班机延误、行李遗失、水土不服等情况，这些都足以让人游兴全无。为此，不妨提前准备好一份境外旅游保险。那么，你对于境外旅游险的知识，了解有多少呢？下面给介绍一下：
专用的境外旅游险。这类保险和通用的意外伤害保险的最大不同之处是可以根据旅游安排按日来购买，保险利益不但包括意外身故、烧伤或不同程度的永久残疾和意外医药费用开支，而且还包括通用的意外伤害保险中不包含的因意外或疾病需要运送或送返的报销额，意外或疾病遗体运返费用报销额(遗体送返服务所需费用包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用)，或丧葬费报销额。现在短期出国，各国大使馆均签证要求的保险就是这种，欧洲国家一般要求医疗费用保额在3万欧元以上，美国友邦保险公司的境外旅游保险计划的“特别计划”就是专门针对这个要求的产品。如果为了签证使用，当然保额越高保障越好，签证也容易通过。
出境游要知道的两个注意事项1、不同国家有不同要求
有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。
另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。
这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
2、重视紧急救援
目前市场上的境外旅游险中，有的险种已经打破传统的“先自付、后理赔”的操作模式，被保险人一旦在境外出险，可寻求与保险公司有合作协议的救援机构寻求帮助。保险责任内的相关费用，将由保险公司直接向医疗机构支付。
据了解，紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。所谓紧急援助保险，是指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。
国际救援机构在向国内的保险公司收取一定的费用后，都会向用户提供针对性的救护服务，包括紧急状况发生时，他们可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，并与遍布世界各地的医疗服务机构联手，向用户提供全球范围旅行援助服务。
所以，专家提醒，投保游客在境外旅游时，一定要记住保单号和紧急救援电话。
国外出险注意事项1、保险凭证随身带。在购买境外旅行保险时，会同时获得公司免费提供的AIAS卡(友邦)，在出行时千万别忘了带上它，在紧急时，可让接线员接通24小时对方付费电话提供电话咨询服务。游客们购买旅行保险并不一定随身携带相关保险证明。
2、某些术语的具体定义：境外： 是指除中国大陆以外的国家和地区，该地区包括台湾、香港、澳门地区。意外： 是指遭遇外来的、突发的、非疾病的事故。疾病： 是指被保险人在合同有效期间，身处境外时首次罹患的疾病或出现的症状，不包括保险合同生效前及在中国境内罹患的任何疾病或出现的任何症状。
另外，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险，可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。
游客在景区游玩疑被猴子蹬掉石块砸中身亡事件成为近期的热门话题。这起意外伤亡事件也提醒游客要注意旅游安全。春季旅游季已经来临，不少家庭准备跟团出游，在此小编提醒您，在出行前最好投保一份意外险保障安全。
《旅游法》规定，旅行社必须强制投保旅行社责任险。对于旅行社责任险，保险公司只对因旅行社自身过失对游客造成的损失负责。游客在旅行过程中由于自身疏忽导致的各种意外，如果带队导游没有直接责任，便不在旅行社责任险赔付范围内。目前，多数景区也会投保公众责任险，但其保障的主体不是游客，而是经营单位。也就是说，只有景区管理不善、设施缺陷所造成的伤害事故，游客才能得到赔付。在游玩过程中发生意外伤害、景区没有直接责任时，游客便无法获得保险赔偿。
有鉴于此，大家不妨在出发之前选购覆盖整个旅行期的保险。事实上，目前很多保险公司推出的短期旅游意外险仅售几元钱，就可以保障3-7天的旅行期。如果消费者此前已经购买了一年期的综合意外险，就无须再购买短期意外险。值得一提的是，如果消费者的旅行含有潜水、蹦极、滑翔等高风险项目或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有针对性地购买一些保险，普通的旅游意外险是不保障高风险项目的。
为您提供品质保障的在线保险购买服务，消费者可以在这个平台上挑选到最符合自己的意外险种，好保险，开心选。
外出旅游已经成了当下比较热门的休闲方式之一，更多的人选择在空暇假期期间出去浏览各地的风土民情。出行前要做好充足的准备，以备不时之需。出门在外，安全首先不能忽视，旅游意外险在一定程度上降低了旅行途中的风险，成为游客们首要选择的必备品。
旅游前先评估风险 做好万全准备现在，西藏已经成为驴友们非常钟情的旅游目的地了。笔者的一位朋友一直想去西藏，总是说“一定要在自己身体还可以的时候去一次西藏，要不然一定会抱撼终身！”最近，他终于如愿以偿，刚从西藏回来，就急着和大家分享。听下来，他对西藏的感觉非常好，对自己的感觉却非常不好。他原本对自己的身体很有信心，体检各项指标都很好，没想到刚到拉萨就开始胸闷、恶心，一天至少要吸掉两瓶氧气，而且不吸氧根本睡不着觉。看来去高原旅游，不做足功课是不行的，先评估好各种潜在风险，再制定各种应急方案，除了备衣备药备工具之外，最好还能备一份对应的保险，算是做好最坏的打算并期待最好的结果吧。
意外险和意外医疗险能不能保“高原反应”？有很多朋友在旅游前都会投保旅游意外险、或综合意外险和意外医疗险，几元几十元就能解决几万几十万的保障问题，可谓是花小钱办大事。但是我就“如果高原反应导致身故、伤残或医疗，意外险或意外医疗险应不应该赔？”问了好几位朋友，他们都觉得这是旅游意外，当然应该赔了。可见，普通老百姓对意外类保险的了解还是不够全面的。
首先意外类保险只承保由意外伤害引起的事故，且在合同中都会载明“意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”
购买旅游意外险警惕四误区误区一：旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。
误区二：出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
误区三：保额越高越好。“其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。”保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
误区四：保险期间可以少于出行时间。很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。其实，这种短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。
常见的境外旅游意外险的选择问题问 购买旅行意外保险后，如果遇到领事馆拒签，可以要求退保吗?
答：目前有部分公司会有条文承诺，如果能提供相应的拒签证明并在保险生效日前联系该保险公司，将不收取任何退保费用。不过建议客人在购买产品之前问清楚。
问：购旅游意外险，保额多少比较合适?
答：可以分三种情况分析：以欧盟申根国家为旅游目的地的旅客必须购买保额不少于3万欧元的旅游保险产品;对其他旅游目的地，建议提前查询当地的医疗费用水平，进行投保;最后是考虑目的地的风险性，到风险较高的地区旅游，建议选择高保额的旅游意外险产品。
综上所述，旅游出行安全保障必不可少。出发之前评估风险，做好万全准备。谨防投保旅游意外险误区。
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